Qu'est-ce que le KYC pour les crypto-monnaies ?
Pour comprendre pourquoi le KYC est important pour la crypto-monnaie, il faut d'abord comprendre ce qu'est le KYC. KYC est l'abréviation de "know your customer" (connaissez votre client) et désigne le processus de vérification de l'identité d'une personne ou d'une entreprise qui souhaite faire des affaires avec une autre partie. Ce processus implique généralement la collecte et la vérification d'informations personnelles telles que le nom, l'adresse, la date de naissance, les cartes d'identité et le numéro de sécurité sociale.
Nous vous présentons ici les bases pour savoir par où commencer, quelle est la situation en Suisse, et comment nous vous suggérons de commencer à utiliser les outils KYC d'InvestGlass. Nous orchestrons votre solution fintech et vous mettons en contact avec les meilleures solutions de lutte contre le blanchiment d'argent.
Les bases de la conformité KYC pour les crypto ?
1. Recueillez des informations d'identification sur la personne ou l'entreprise avec laquelle vous voulez faire affaire. Ces informations doivent comprendre le nom, l'adresse, la date de naissance, les factures de services publics et l'expérience financière - tolérance au risque. Les exigences en matière de KYC changent d'un pays à l'autre.
2. Vérifiez que les informations que vous avez recueillies sont exactes et valides. Pour ce faire, vous pouvez vérifier les incohérences ou les erreurs et contacter la personne ou l'entreprise pour confirmer les informations. Le processus de vérification peut être automatisé avec un moteur basé sur des règles. InvestGlass fournit des règles d'automatisation pour rester conforme même lorsque votre nombre d'utilisateurs augmente rapidement.
3. Effectuez des vérifications supplémentaires pour vous assurer que la personne ou l'entreprise est bien celle qu'elle prétend être. Il peut s'agir d'une vérification des antécédents ou de l'identité de la personne par le biais d'un service en ligne. Nous pouvons être dans le secteur des échanges décentralisés et des transactions anonymes, mais les mêmes règles s'appliqueront à votre activité de conseil et de courtage que la plupart des autres entreprises réglementées.
4. Gardez des enregistrements détaillés de toutes les informations que vous collectez et de toutes les étapes que vous prenez pour vérifier l'identité de quelqu'un. (Facture de service public, numéro de crypto portefeuille, parfois permis de conduire ou carte d'identité)... Les informations que vous fournissez sont ensuite stockées dans InvestGlass CRM basé en Suisse.
Les mesures KYC dépendront de la bourse de crypto-monnaies que vous utilisez et des exigences minimales du régulateur local.
Quels sont les problèmes de KYC avec les crypto-échanges ?
Afin de prévenir le blanchiment d'argent, les bourses de crypto-monnaies ont commencé à utiliser les données AML/KYC. AML (anti-money laundering) fait référence à l'ensemble des lois et réglementations visant à prévenir l'activité illégale de blanchiment d'argent. En utilisant les données AML/KYC, les bourses de crypto-monnaies sont en mesure d'identifier les activités suspectes et de prévenir le blanchiment d'argent. Il s'agit d'une évolution importante, car elle contribuera à rendre les crypto-monnaies plus dignes de confiance et à en accroître l'adoption. Vous trouverez ici quelques acteurs clés que vous devriez connaître :
- Binance, l'une des plus grandes bourses de crypto-monnaies au monde, a récemment cessé d'autoriser les nouveaux utilisateurs à s'inscrire sur sa plateforme en raison des exigences croissantes des autorités de régulation en matière de connaissance du client (KYC).
- Bitfinex, une autre bourse importante, a également été touchée par des problèmes de KYC. En 2017, la bourse a été contrainte d'interrompre les retraits après qu'un de ses partenaires bancaires a exigé qu'elle fournisse davantage d'informations sur ses clients.
- Bitstamp, un autre grand échange, a également dû faire face à des problèmes de KYC dans le passé. En 2016, la bourse a suspendu les retraits pendant plusieurs semaines après que ses banques ont exigé plus d'informations sur ses clients.
- Kraken, bien connu pour être l'une des bourses les plus conformes, a dû interrompre ses services au Japon afin de respecter les réglementations KYC/AML.
- Poloniex est l'un des plus anciens marchés boursiers encore en activité et a dû lui aussi modifier sa plateforme pour se conformer aux réglementations KYC/AML.
Comment les courtiers en crypto-monnaies et les institutions financières traditionnelles travaillent-ils ensemble ?
La plupart des banques sont régies par des lois strictes sur le secret bancaire. Elles ne sont pas autorisées à divulguer des informations sur leurs clients à des tiers. Toutefois, il existe des circonstances particulières où elles sont contraintes de le faire, par exemple en cas d'assignation à comparaître ou de décision de justice. Dans ces cas, le client est informé que ses informations sont partagées.
En tant que courtier ou intermédiaire, vous devez vous assurer que votre processus est solide et que l'identité du client est bien partagée avec les institutions financières avec lesquelles vous travaillez.
Comment garder la trace des activités illégales ?
InvestGlass est un logiciel de gestion de portefeuille qui peut vous aider à suivre les activités illégales. Le logiciel vous donne la possibilité de surveiller vos portefeuilles en temps réel, et il vous permet également de configurer des alertes pour des mots-clés spécifiques. Cela signifie que vous pouvez être notifié immédiatement s'il y a une quelconque mention d'activités illégales dans vos portefeuilles. InvestGlass peut également vous aider à retrouver la source de l'activité afin que vous puissiez prendre des mesures pour l'arrêter. De plus, InvestGlass fournit une large gamme de fonctions qui peuvent vous aider à gérer vos portefeuilles plus efficacement. Celles-ci incluent un outil de gestion des risques, un système de suivi de la performance, et un certain nombre d'autres fonctions. Avec InvestGlass, vous pouvez être sûr que vos portefeuilles sont à l'abri de toute activité illégale.
Qu'en est-il de KYC et de la conformité en Suisse ?
La Suisse est l'un des pays les plus populaires pour les entreprises de crypto-monnaies et de blockchain. Le pays dispose d'un environnement réglementaire très favorable, et il abrite également un certain nombre d'échanges majeurs. Cependant, la Suisse est également soumise aux réglementations KYC et AML. Cela signifie que les entreprises opérant dans le pays doivent prendre des mesures pour s'assurer qu'elles sont conformes à ces règles KYC : de la loi sur les institutions financières (FinIA) et de la loi sur les services financiers (FinSA).
Afin de se conformer à ces réglementations, les entreprises doivent prendre des mesures pour recueillir et vérifier l'identité de leurs clients - Anti-Money Laundering Act (AMLA) Ce processus est connu sous le nom de "know your customer" (KYC). Le KYC consiste à recueillir des informations sur l'identité d'un client, telles que son nom, son adresse, sa date de naissance et ses coordonnées. L'entreprise doit ensuite les vérifier. Les fonctions de conformité peuvent être gérées en interne ou confiées à des spécialistes. Actuellement, la loi suisse autorise l'externalisation des fonctions de conformité mais pour l'informatique, il est préférable d'être onshore.
Autres documents utiles pour faire du commerce de crypto en Suisse :
1. 2016/07 Circulaire FINMA "Identification vidéo et en ligne" (03.03.2016)
3. Orientation de la FINMA 02/2019 Paiements sur la blockchain
8. Lignes directrices pour la licence FinTech
10. Les gestionnaires d'actifs externes, respectivement les gestionnaires d'investissements et les trustees sont supervisés par des organisations de supervision, telles que l'AOOS(www.aoos.ch).
11. FINcontrol Suisse AG(www.fincontrol.ch), OSIF(www.osif.ch), SO-FIT(www.so-fit.ch) ou OSFIN(www.osfin.ch). OAR VQF(https://www.vqf.ch/en/sro), OAR PolyReg(www.polyreg.ch) ou OAR ARIF(www.arif.ch), Bureau de l'Ombudsman ( https://www.efd.admin.ch/efd/en/home/the-fdf/ombudsman-finsa.html).
12. Les prospectus pour l'offre de valeurs mobilières au public doivent être approuvés par des bureaux de prospectus, comme BX Swiss AG(www.regservices.ch) ou SIX Exchange Regulation AG(www.ser-ag.com).
Pourquoi démarrer votre entreprise de cryptocurrency avec InvestGlass ?
InvestGlass est un logiciel suisse de gestion de la relation client qui vous permet de gérer vos portefeuilles, vos clients et vos transactions en toute simplicité. Le logiciel est disponible en anglais et en français, et il s'intègre avec un certain nombre d'échanges, vous permettant de suivre toute l'activité de votre portefeuille en un seul endroit. De plus, les données d'InvestGlass sont stockées de manière sûre et sécurisée en Suisse. Les données des clients restent en Suisse. La vérification des comptes peut cependant utiliser des fournisseurs tiers dont l'accès se fait avec des serveurs en Allemagne ou en Irlande. L'équipe d'InvestGlass vous aidera dans la sélection des fournisseurs tiers.
L'outil d'automatisation est fait pour prévenir la fraude, le financement du terrorisme, l'évasion fiscale et l'activité frauduleuse, il peut être connecté à la plupart des échanges de crypto, et vous pouvez vous connecter pour échanger des crypto avec le système de gestion des ordres dédié. L'objectif ultime est de tirer parti des solutions d'automatisation d'InvestGlass pour contrôler les utilisateurs non vérifiés et les activités criminelles potentielles. Le CRM est conçu pour les courtiers et les conseillers.
Le CRM et le PMS sont conçus pour être adoptés en masse par votre équipe. La solution est entièrement personnalisable pour construire un processus KYC complet et sur mesure. Nous avons travaillé avec plusieurs fournisseurs de processus de vérification d'identité qui sont connectés au CRM via notre API. Une API signifie que la solution est flexible et peut être facilement étendue avec plus de fonctionnalités au fur et à mesure que vos besoins évoluent.
L'outil de gestion de portefeuille (PMS) est adapté aux échanges de crypto-monnaies. Vous pouvez l'adapter à tout type d'actifs cryptographiques, ce qui est pratique pour les rapports de vos clients. Les rapports sur les bitcoins sont simplifiés grâce à des registres de transactions préétablis.
KYC est un élément important pour faire des affaires dans le monde de la cryptographie, et la Suisse fournit un certain nombre de ressources pour aider les entreprises à se conformer aux réglementations KYC. InvestGlass, le logiciel CRM suisse, stimulera votre croissance en toute sécurité.