Qu'est-ce que le KYC pour les crypto-monnaies ?

Pour comprendre l'importance de la connaissance du client pour la crypto-monnaie, il faut d'abord comprendre ce qu'est la connaissance du client. KYC est l'abréviation de "know your customer" (connaissez votre client) et désigne le processus de vérification de l'identité d'une personne ou d'une entreprise qui souhaite faire des affaires avec une autre partie. Ce processus implique généralement la collecte et la vérification d'informations personnelles telles que le nom, l'adresse, la date de naissance, les cartes d'identité et le numéro de sécurité sociale.

Nous vous présentons ici les bases sur lesquelles vous devriez commencer, quelle est la situation en Suisse, et comment nous vous suggérons de commencer à tirer parti des outils KYC d'InvestGlass. Nous orchestrons votre solution fintech et vous mettons en contact avec les meilleures solutions de lutte contre le blanchiment d'argent.

Les bases de la conformité KYC pour les crypto-monnaies ?

1. Recueillez des informations d'identification sur la personne ou l'entreprise avec laquelle vous souhaitez faire des affaires. Ces informations doivent comprendre le nom, l'adresse, la date de naissance, les factures de services publics, l'expérience financière et la tolérance au risque. Les exigences en matière de connaissance du client varient d'un pays à l'autre.

2. Vérifiez que les informations que vous avez recueillies sont exactes et valables. Vous pouvez le faire en recherchant des incohérences ou des erreurs et en contactant la personne ou l'entreprise pour confirmer les informations. Le processus de vérification peut être automatisé avec un moteur basé sur des règles. InvestGlass fournit des règles d'automatisation pour rester conforme même lorsque votre nombre d'utilisateurs augmente rapidement.

3. Effectuez des vérifications supplémentaires pour vous assurer que la personne ou l'entreprise est bien celle qu'elle prétend être. Il peut s'agir d'une vérification des antécédents ou d'une vérification de l'identité par le biais d'un service en ligne. Nous pouvons être dans le domaine des échanges décentralisés et des transactions anonymes, mais les mêmes règles s'appliqueront à votre activité de conseil et de courtage que pour la plupart des autres activités réglementées.

4. Conservez des registres détaillés de toutes les informations que vous collectez et de toutes les mesures que vous prenez pour vérifier l'identité d'une personne. (facture d'électricité, numéro de crypto-monnaie, parfois permis de conduire ou carte d'identité)... Les informations que vous fournissez sont ensuite stockées dans le CRM d'InvestGlass basé en Suisse.

Les mesures KYC dépendent de la bourse de crypto-monnaies que vous utilisez et des exigences minimales du régulateur local.

Quels sont les conflits entre KYC et les bourses de crypto-monnaies ?

Afin de prévenir le blanchiment d'argent, les bourses de crypto-monnaies ont commencé à utiliser les données AML/KYC. AML (anti-money laundering) fait référence à l'ensemble des lois et réglementations qui visent à prévenir l'activité illégale de blanchiment d'argent. En utilisant les données AML/KYC, les bourses de crypto-monnaies sont en mesure d'identifier les activités suspectes et de prévenir le blanchiment d'argent. Il s'agit d'une évolution importante, car elle contribuera à rendre les crypto-monnaies plus dignes de confiance et à en accroître l'adoption. Vous trouverez ici quelques acteurs clés que vous devriez connaître :

- Binance, l'une des plus grandes bourses de crypto-monnaies au monde, a récemment cessé d'autoriser les nouveaux utilisateurs à s'inscrire sur sa plateforme en raison des exigences croissantes des autorités de régulation en matière de connaissance du client (KYC).

- Bitfinex, une autre bourse importante, a également été touchée par des problèmes de connaissance du client. En 2017, la bourse a été contrainte d'interrompre les retraits après qu'un de ses partenaires bancaires a exigé qu'elle fournisse davantage d'informations sur ses clients.

- Bitstamp, une autre grande bourse, a également été confrontée à des problèmes de connaissance du client par le passé. En 2016, la bourse a suspendu les retraits pendant plusieurs semaines après que ses banques ont exigé plus d'informations sur ses clients.

- Kraken, bien connu pour être l'une des bourses les plus respectueuses des règles, a dû interrompre ses services au Japon afin de se conformer aux règles KYC/AML.

- Poloniex, l'une des plus anciennes bourses encore en activité, a dû elle aussi apporter des modifications à sa plateforme pour se conformer à la réglementation KYC/AML.

Comment les courtiers en cryptomonnaies et les institutions financières traditionnelles collaborent-ils ?

La plupart des banques sont régies par des lois strictes sur le secret bancaire. Elles ne sont pas autorisées à communiquer des informations sur leurs clients à des tiers. Toutefois, dans certaines circonstances particulières, elles sont contraintes de le faire, par exemple en cas de citation à comparaître ou de décision de justice. Dans ce cas, le client est informé de la communication de ses informations.

En tant que courtier ou intermédiaire, vous devez vous assurer que votre processus est solide et que l'identité du client est bien partagée avec les institutions financières avec lesquelles vous travaillez.

Comment suivre les activités illégales ?

InvestGlass est un logiciel de gestion de portefeuille qui peut vous aider à suivre les activités illégales. Le logiciel vous permet de surveiller vos portefeuilles en temps réel et de définir des alertes pour des mots-clés spécifiques. Cela signifie que vous pouvez être informé immédiatement de toute mention d'activités illégales dans vos portefeuilles. InvestGlass peut également vous aider à remonter à la source de l'activité afin que vous puissiez prendre des mesures pour y mettre fin. En outre, InvestGlass fournit un large éventail de fonctionnalités qui peuvent vous aider à gérer vos portefeuilles plus efficacement. Celles-ci comprennent un outil de gestion des risques, un système de suivi des performances et un certain nombre d'autres fonctions. Avec InvestGlass, vous pouvez être sûr que vos portefeuilles sont à l'abri des activités illégales.

Comment la conformité à la règle sur les voyages d'affaires profite aux VASP et aux institutions financières

Se conformer à la Travel Rule offre des avantages substantiels aux fournisseurs de services d'actifs virtuels (VASP) et aux institutions financières. Voici comment :

1. Accès aux systèmes bancaires traditionnels
   • La conformité ouvre la voie à des interactions plus harmonieuses avec les banques traditionnelles. En adhérant à la Travel Rule, les prestataires de services virtuels démontrent leur engagement à respecter les normes réglementaires, ce qui contribue à instaurer la confiance avec les institutions financières. Cela peut simplifier le processus d'établissement de relations bancaires, rendant les passerelles fiat-crypto plus accessibles.
     
2. Attirer les investisseurs institutionnels
   • Les investisseurs institutionnels cherchent souvent à s'assurer que leurs investissements sont sûrs et respectent les directives réglementaires. Les prestataires de services d'investissement qui se conforment à la Travel Rule sont mieux placés pour attirer ces investisseurs, ce qui leur permet d'obtenir de nouvelles sources de financement et d'améliorer leur potentiel de croissance. Cette conformité représente un niveau de crédibilité supplémentaire qui rassure les investisseurs sur l'intégrité des transactions.
     
3. Transparence et sécurité accrues des transactions
   • La mise en œuvre de la Travel Rule accroît la transparence des transactions, en garantissant que les parties impliquées dans les transactions sont clairement identifiées. Cette transparence renforce la confiance des clients, car elle réduit les risques liés à la fraude et au blanchiment d'argent. Grâce à des mesures de sécurité renforcées, les prestataires de services virtuels peuvent offrir à leurs clients un environnement commercial plus sûr.
     
4. Adoption plus large des actifs virtuels par le marché
   • La conformité favorise l'acceptation plus large des actifs virtuels dans la vie quotidienne. En s'alignant sur les réglementations financières mondiales, les SVAA peuvent faciliter l'intégration des crypto-monnaies dans les activités économiques courantes. Ils élargissent ainsi leur clientèle et favorisent les cas d'utilisation quotidienne des monnaies virtuelles.
     
5. Approbation réglementaire et réputation de l'industrie
   • S'aligner sur des réglementations internationales telles que la Travel Rule améliore la position d'une entreprise au sein du secteur financier. Elle indique une approche proactive de la conformité, ce qui peut faciliter les approbations réglementaires pour les nouveaux produits et services. Cela peut donner aux VASP et aux institutions financières un avantage concurrentiel sur le marché des crypto-monnaies, qui évolue rapidement.

En adoptant la Travel Rule, les VASP et les institutions financières ne se contentent pas de répondre aux exigences légales, ils ouvrent également de nombreuses voies de croissance et de collaboration.

Qu'en est-il de la connaissance du client et de la conformité en Suisse ?

La Suisse est l'un des pays les plus populaires pour les entreprises de crypto-monnaies et de blockchain. Le pays dispose d'un environnement réglementaire très favorable, et il abrite également un certain nombre d'échanges majeurs. Cependant, la Suisse est également soumise aux réglementations KYC et AML. Cela signifie que les entreprises opérant dans le pays doivent prendre des mesures pour s'assurer qu'elles sont conformes à ces règles KYC : de la loi sur les institutions financières (FinIA) et de la loi sur les services financiers (FinSA).

Afin de se conformer à ces réglementations, les entreprises doivent prendre des mesures pour collecter et vérifier l'identité de leurs clients - Anti-Money Laundering Act (AMLA) Ce processus est connu sous le nom de "know your customer" (KYC). Il s'agit de recueillir des informations sur l'identité d'un client, telles que son nom, son adresse, sa date de naissance et ses coordonnées. L'entreprise doit ensuite vérifier ces informations et les fonctions de conformité peuvent être gérées en interne ou confiées à des spécialistes. Actuellement, la législation suisse autorise l'externalisation des fonctions de conformité, mais pour les technologies de l'information, il est préférable d'opter pour l'externalisation à l'intérieur du pays.

Autres documents utiles pour faire du commerce de crypto-monnaies en Suisse :

1. 2016/07 Circulaire FINMA "Identification par vidéo et en ligne" (03.03.2016)

2. Lignes directrices de la SBA sur l'ouverture de comptes d'entreprise pour les sociétés de blockchain.

3. Directive FINMA 02/2019 Paiements sur la blockchain

4. Fiche d'information : Lutte contre le blanchiment de capitaux : les intermédiaires financiers doivent se conformer aux obligations de vigilance

5. Lignes directrices pour la reconnaissance de l'autorégulation dans la gestion d'actifs comme norme minimale

6.Lignes directrices du CO pour les demandes de renseignements concernant le cadre réglementaire des offres initiales de pièces de monnaie (Initial Coin Offering - ICO)

7. Supplément aux lignes directrices pour les demandes de renseignements concernant le cadre réglementaire des offres initiales de pièces de monnaie (Initial Coin Offering - ICO)

8. Lignes directrices pour la licence FinTech

9. Lignes directrices relatives à l'octroi d'une licence en tant que système de négociation DLT conformément à l'article 73 bis et suivants. 73a ff. FinMIA

10. Les gestionnaires d'actifs externes, les gestionnaires d'investissements et les administrateurs sont contrôlés par des organismes de surveillance, tels que l'AOOS(www.aoos.ch).

11. FINcontrol Suisse AG(www.fincontrol.ch), OSIF(www.osif.ch), SO-FIT(www.so-fit.ch) ou OSFIN(www.osfin.ch). OAR VQF(https://www.vqf.ch/en/sro), OAR PolyReg(www.polyreg.ch) ou OAR ARIF(www.arif.ch), Office de l'Ombudsman ( https://www.efd.admin.ch/efd/en/home/the-fdf/ombudsman-finsa.html).

12. Les prospectus destinés à l'offre de titres au public doivent être approuvés par les bureaux des prospectus, tels que BX Swiss AG(www.regservices.ch) ou SIX Exchange Regulation AG(www.ser-ag.com).

Avantages de la conformité aux règles de voyage du FinCEN et du GAFI pour les crypto-monnaies et les actifs virtuels.

Se conformer aux règles de voyage du FinCEN et du GAFI offre des avantages substantiels aux sociétés de crypto-monnaies et d'actifs virtuels :

1. Augmentation des opportunités de marché
   Le respect de ces réglementations peut ouvrir la voie à de nouvelles entreprises. En s'alignant sur les normes mondiales, les entreprises renforcent leur attrait et deviennent des perspectives intéressantes dans un paysage financier en évolution rapide.
   
2. Meilleure adoption par le grand public
   La conformité ouvre la voie à l'intégration des crypto-monnaies dans les transactions financières quotidiennes. Cet alignement réglementaire favorise la confiance dans les monnaies virtuelles, les rendant plus accessibles et utilisables par le grand public.
   
3. Amélioration des relations bancaires
   Les entreprises de crypto-monnaies qui respectent ces exigences de conformité bénéficient d'un meilleur accès aux services bancaires traditionnels. Cette connexion avec les institutions financières classiques facilite les transactions et les collaborations avec les investisseurs institutionnels.
   
4. Transparence et confiance accrues
   En adhérant à ces règles, les entreprises peuvent offrir une transparence accrue dans leurs opérations. Cette transparence renforce la confiance des consommateurs, car chaque transaction est effectuée avec une plus grande visibilité et une plus grande responsabilité.

En substance, le respect des règles de voyage du FinCEN et du GAFI peut considérablement renforcer la crédibilité et les capacités opérationnelles des sociétés de crypto-monnaies, leur permettant ainsi de prospérer sur les marchés financiers numériques et traditionnels.

Pourquoi démarrer votre entreprise de crypto-monnaie avec InvestGlass ?

InvestGlass est un logiciel suisse de gestion de la relation client qui vous permet de gérer facilement vos portefeuilles, vos clients et vos transactions. Le logiciel est disponible en anglais et en français, et il s'intègre à un certain nombre de bourses, ce qui vous permet de suivre toute l'activité de votre portefeuille en un seul endroit. En outre, les données d'InvestGlass sont stockées en toute sécurité en Suisse. Les données des clients restent en Suisse. La vérification des comptes peut cependant utiliser des fournisseurs tiers dont l'accès est fait avec des serveurs en Allemagne ou en Irlande. L'équipe d'InvestGlass vous aidera à sélectionner les fournisseurs tiers. Nos clients intermédiaires financiers utilisent souvent la chaîne de processus d'approbation en série et en parallèle pour structurer leur remédiation et leurs contrôles KYC.

L'outil d'automatisation est conçu pour prévenir la fraude, le financement du terrorisme, l'évasion fiscale et les activités frauduleuses. Il peut être connecté à la plupart des bourses de crypto-monnaies et vous pouvez vous connecter pour négocier des crypto-monnaies avec le système de gestion des ordres dédié. L'objectif ultime est de tirer parti des solutions d'automatisation d'InvestGlass pour contrôler les utilisateurs non vérifiés et les activités criminelles potentielles. Le CRM est conçu pour les courtiers et les sociétés de conseil.

Le CRM et le PMS (système de gestion de portefeuille) sont conçus pour être adoptés en masse par votre équipe. La solution est entièrement personnalisable pour construire un processus KYC complet et sur mesure. Nous avons travaillé avec plusieurs fournisseurs de processus de vérification d'identité qui sont connectés au CRM via notre API. Une API signifie que la solution est flexible et peut être facilement étendue avec plus de fonctionnalités au fur et à mesure que vos besoins évoluent.

L'outil de gestion de portefeuille PMS est adapté aux échanges de crypto-monnaies. Vous pouvez l'adapter à tout type d'actifs cryptographiques, ce qui est pratique pour le reporting de vos clients. Les rapports sur les bitcoins sont simplifiés grâce à des registres de transactions prédéfinis.

KYC est un élément important pour faire des affaires dans le monde de la cryptographie, et la Suisse fournit un certain nombre de ressources pour aider les entreprises à se conformer aux réglementations KYC. InvestGlass, le logiciel CRM suisse, stimulera votre croissance en toute sécurité.