Comment vérifier la légitimité d'une entreprise ? KYB expliqué
Dans le domaine de la finance et de la banque, s'assurer de la légitimité des entreprises est loin d'être une routine - c'est une garantie. La protection contre les délits financiers, la fraude et le blanchiment d'argent fait partie du jeu. C'est là qu'intervient KYB (Know Your Business), le gardien de la porte d'entrée des interactions commerciales.
Qu'est-ce qui se cache au cœur de KYB ? Vérification de la conformité des entreprises
KYB n'est pas seulement le grand frère de KYC, c'est une toute nouvelle bête. Alors que KYC (Know Your Customer) s'adresse principalement aux particuliers, KYB passe sous le capot pour examiner de près les entreprises et leurs bénéficiaires ultimes (Ultimate Beneficial Owners - UBO).
Types d'informations pour la vérification du KYB
- Informations de base sur l'identification de l'entreprise
- Conformité et détails de la licence
- Points de vue de l'UBO
- Relations avec les entreprises et contexte
- Vérifications des sanctions et des listes noires
Le voyage KYB : Un guide en sept étapes
Voici votre feuille de route pour la vérification des entreprises :
Étape 1 : Connaître les règles du jeu
Soyez à l'aise avec les lois et les règlements
Vous ne pouvez pas jouer le jeu si vous ne connaissez pas les règles. Commencez par vous plonger dans les lois locales de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et les règles de diligence raisonnable à l'égard de la clientèle (CDD). Si l'entreprise propose des services financiers, ces règles sont particulièrement strictes.
Outils et ressources
- Le registre des sociétés : Un trésor d'informations sur les entreprises.
- Registre des services financiers : Votre référence pour les mesures de conformité financière.
Liste de contrôle rapide
- Téléchargez les lois sur la lutte contre le blanchiment d'argent
- Vérifier la réglementation CDD
- Visitez Companies House pour les sources officielles
- Obtenez des informations du registre des services financiers
Étape 2 : Contrôle initial
Vérification 101
Commencez par vérifier si vous avez affaire à une entreprise légitime. Obtenez l'adresse et le numéro de la société, puis validez ces informations en consultant le registre des sociétés ou en procédant à une vérification de solvabilité.
Aller plus loin
- Site web de l'entreprise : Recherchez un domaine officiel.
- Rapport de crédit de l'entreprise : Vérifie la cote de crédit et les performances financières de l'entreprise.
- Bureau d'éthique commerciale : Examens et accréditation.
Points clés à valider
- Nom de l'entreprise
- Adresse physique
- Numéro d'entreprise
- Score de crédit
Étape 3 : Approfondir la question
Merveilles de la liste de surveillance
Comparez l'entreprise concernée aux listes de surveillance de la lutte contre le blanchiment d'argent. Vous avez repéré des signaux d'alarme ? Procédez avec une extrême prudence.
Conseils de pro
- Avis Google : Les avis négatifs sont un avertissement.
- Présence sur les médias sociaux : Un manque d'activité peut signifier qu'il s'agit d'une fausse entreprise en ligne.
Éléments critiques
- Liste de surveillance AML
- Examens publics
- Plateformes de médias sociaux
Étape 4 : Qui est vraiment responsable ?
Derrière le rideau
Faites preuve de diligence raisonnable à l'égard des bénéficiaires effectifs ultimes (UBO). Assurez-vous qu'ils ne figurent sur aucune liste noire.
Points de contrôle
- Information des actionnaires : Qui détient les cartes ?
- Contrôles KYC : Ces UBO sont-ils vérifiés ?
Points à confirmer
- Identité de l'UBO
- Conformité KYC
- Coordonnées de l'actionnaire
Étape 5 : Labyrinthe de la propriété
Les complexités
Décomposez la structure de propriété d'une telle entreprise. Des zones d'ombre ? Des drapeaux rouges devraient être lancés.
Facteurs clés
- Détails sur le directeur : Les décideurs.
- Date de constitution : Depuis combien de temps existe-t-il ?
Informations critiques
- Hiérarchie de la propriété
- Rôles des directeurs
- Registres d'immatriculation
Étape 6 : L'avantage technologique
L'avenue automatisée
La technologie peut accélérer la vérification de KYB. Des outils automatisés permettent une analyse complète et multidimensionnelle des entreprises en ligne ou des sociétés à responsabilité limitée.
Outils essentiels
- Plateformes automatisées KYB
- Logiciel d'analyse financière
Étape 7 : L'histoire sans fin
Gardez les yeux ouverts
KYB n'est pas un événement ponctuel. Vous devez tenir vos données à jour et réévaluer continuellement les risques.
Gardez à l'esprit
- Coordonnées bancaires : Toujours à jour ?
- Coordonnées : Conservez vos coordonnées hors ligne à portée de main.
Contrôles de routine
- Situation financière
- Audits de conformité
- Mise à jour de l'historique de l'entreprise
Les risques liés à l'omission des contrôles KYB
- Exposition à la fraude : si vous vous engagez avec de fausses entreprises en ligne, vous vous exposez à des problèmes.
- Contrecoup juridique : la non-conformité n'est pas une option.
- Atteinte à la réputation : une seule erreur peut vous coûter cher.
- Associations peu recommandables : Voulez-vous vraiment risquer de vous allier à des entreprises illégitimes ?
InvestGlass n'est pas un simple nom dans le paysage KYB (Know Your Business). C'est un pionnier, un précurseur. Cette solution suisse en nuage offre une approche orientée vers l'avenir et basée sur le risque qui change la donne pour les banques et d'autres secteurs d'activité. La cerise sur le gâteau ? Un modèle SaaS (Software as a Service) qui simplifie la gestion technique et réduit les coûts.
La gravité de KYB en quelques mots
Faire des affaires avec des entreprises légitimes n'est pas négociable. KYB est le bouclier qui empêche les institutions financières de s'associer à des entités douteuses. C'est un moyen de s'assurer que vous traitez avec une vraie entreprise, et non une fausse. Quel est le prix à payer si vous omettez le KYB ? N'y pensez même pas. C'est un pari que vous ne pouvez pas vous permettre.
Éléments clés de KYB pour la vérification
- Numéro d'identification de l'employeur (EIN)
- Statut de société anonyme
- Emplacement physique
- Présence sur le web
- Nom légalement enregistré
Le diable se cache dans les détails
Voici comment InvestGlass élève KYB :
EIN et société à responsabilité limitée : Les bases
Un numéro d'identification de l'employeur (EIN) est indispensable. C'est l'équivalent d'un numéro de sécurité sociale pour les entreprises. En outre, le statut de société à responsabilité limitée en dit long sur la situation financière et éthique de l'entreprise.
L'emplacement physique : Plus qu'une simple brique et un mortier
La présence d'un local en briques et mortier sur Google Maps est un bon signe, mais ce n'est pas une condition sine qua non. Certaines petites entreprises n'ont pas de vitrine physique, mais sont tout de même légitimes. Vérifiez toujours auprès de la chambre de commerce locale.
Présence sur le web : Au-delà de la page d'atterrissage
Être présent sur le web ne se résume pas à avoir un site web élégant. Vérifiez les noms de domaine, les produits associés et même les contrats importants qu'ils ont conclus. Une recherche rapide peut révéler des signaux d'alerte tels que des photos de stock ou un langage suspect.
Langage et indices visuels : N'ignorez pas les signes
Vous remarquez que l'anglais est médiocre sur le site web ? C'est peut-être un signal d'alarme. Il en va de même pour les photos génériques. Les vraies entreprises investissent dans un contenu de qualité.
Tableau : Drapeaux rouges dans le processus KYB
Drapeau rougeImplicationMauvais anglaisLégitimité douteusePhotos de stockAbsence d'investissement dans des actifs réelsLangage suspectFraude potentielleAucune localisation physiqueNécessite une vérification supplémentaire
Qui en bénéficie ?
Les clients potentiels et la plupart des entreprises, y compris les petites entreprises, peuvent respirer plus facilement. La solution KYB d'InvestGlass offre un espace plus sûr pour les transactions, rendant le monde des affaires un peu moins dangereux.
Réflexions finales
InvestGlass est une plateforme qui est plus qu'une simple solution KYB. Il s'agit d'un écosystème qui utilise des outils et des analyses avancés pour vous permettre de rester en sécurité dans le monde des affaires. Avec des fonctionnalités de recherche qui vont au-delà d'une recherche rapide, jusqu'aux numéros de téléphone et aux numéros de téléphone fixe, il n'y a rien à négliger. C'est une approche moderne pour un monde moderne.
Dans un domaine où des sommes considérables sont en jeu, il n'est pas possible de faire des économies. InvestGlass veille à ce que vous n'ayez pas à le faire.
Prêt à améliorer votre processus KYB ? InvestGlass est la réponse que vous attendiez.