3 étapes pour lancer une plateforme logicielle Robo-Advisor

Un guide complet pour Construire son propre Robo-Advisor

Introduction : Les robots-conseillers ont révolutionné le monde de la planification financière et de la gestion de patrimoine. Ces plateformes innovantes utilisent des algorithmes et l'apprentissage automatique pour gérer automatiquement les investissements. portefeuilles, Les conseillers financiers automatisés offrent une alternative rentable et pratique aux conseillers financiers humains traditionnels. Automatisé gestion de portefeuille est une fonction essentielle des robo-advisors, qui leur permet de créer, de surveiller et d'ajuster automatiquement les portefeuilles d'investissement en fonction des profils des utilisateurs, de leur tolérance au risque et de leurs objectifs d'investissement. A plateforme de conseil en robotique joue un rôle crucial dans la planification financière et la gestion de patrimoine en intégrant la collecte de données sur les utilisateurs, des stratégies d'investissement algorithmiques et diverses technologies pour améliorer ses fonctionnalités. L'utilisation de ces plateformes peut aider les utilisateurs à atteindre la liberté financière en leur offrant une plus grande indépendance et un meilleur contrôle de leurs finances. Si vous envisagez de créer votre propre robo-advisor, il est essentiel de comprendre les différents facteurs en jeu. Dans ce guide, nous discuterons des aspects clés de la création d'une plateforme de robo-advisor réussie, de la technologie et des caractéristiques aux avantages et aux défis potentiels. InvestGlass inclut des mesures de risque et GSE le contrôle du respect des clients et de l'adéquation et de la pertinence de la stratégie.

Comprendre les robots-conseillers et leur importance dans la planification financière

Les robots-conseillers sont les plateformes numériques qui utilisent des algorithmes pour gérer et créer des portefeuilles d'investissement pour leurs clients. Ils ont gagné en popularité ces dernières années en raison de leurs frais moins élevés que ceux des conseillers financiers traditionnels et de leur capacité à donner accès à des services de gestion de patrimoine. outils de gestion des investissements et des outils de planification financière qui étaient autrefois réservés aux investisseurs fortunés. En automatisant le processus d'investissement, les robo-advisors aident les clients à élaborer et à gérer efficacement leurs stratégies d'investissement. Lors de l'intégration, les utilisateurs répondent généralement à une enquête en ligne pour fournir leurs données financières, leur tolérance au risque et leurs objectifs d'investissement. Ce processus comprend une évaluation des risques pour aider à adapter le portefeuille d'investissement aux préférences individuelles des clients, en assurant l'alignement avec leurs objectifs financiers. Les robots-conseillers créent portefeuilles diversifiés en répartissant les investissements entre différentes classes d'actifs telles que les actions, les obligations et l'immobilier, souvent à l'aide d'instruments d'investissement peu coûteux tels que les fonds indiciels. Les robo-advisors constituent donc un ajout précieux au paysage de la planification financière.

Comprendre le marché cible

Identifier et comprendre votre marché cible est la base qui change la donne et qui sépare les plateformes de robo-conseillers performantes de la concurrence. La plupart des robots-conseillers sont conçus pour satisfaire les personnes à la recherche de solutions de gestion d'investissement automatisées et rentables, en particulier celles qui ont été mal servies par les conseillers financiers traditionnels en raison de leurs portefeuilles plus petits ou de leur préférence pour les expériences numériques qui apportent une réelle valeur ajoutée. Ce public important comprend les milléniaux, la génération Z et les jeunes investisseurs férus de technologie qui exigent commodité, transparence et des services financiers de pointe qui fonctionnent réellement pour eux.

Pour libérer un potentiel de croissance massif auprès de ce public, vous devez disposer d'une connaissance approfondie de leurs objectifs financiers, de leur tolérance au risque et de leurs préférences en matière d'investissement, afin d'obtenir des résultats concrets. La réalisation d'études de marché complètes, l'exploitation d'enquêtes en ligne ciblées et l'analyse des données du marché vous permettent de mieux comprendre ce qui motive vos clients idéaux. Par exemple, les jeunes investisseurs accordent la priorité à des caractéristiques qui changent la donne, telles que la facilité d'ouverture de compte, des frais de gestion très bas et l'accès à des portefeuilles d'investissement diversifiés parfaitement adaptés à leur tolérance au risque et à leurs objectifs de constitution d'un patrimoine à long terme.

En alignant les stratégies d'investissement et l'expérience utilisateur de votre plateforme de robo-conseiller sur les besoins et les attentes spécifiques qui comptent le plus pour votre marché cible, vous pouvez différencier votre offre et construire des relations clients inébranlables. Cette approche ciblée ne se contente pas d'améliorer la satisfaction des clients, elle positionne votre robo-conseiller pour une croissance explosive et durable dans le paysage concurrentiel d'aujourd'hui.

Caractéristiques d'une plateforme Robo-Advisor

Pour créer votre propre robot-conseiller, vous devrez mettre en œuvre une variété de fonctionnalités qui répondent aux besoins de vos clients. Il peut s'agir de services complets de robo-conseiller et de services d'investissement, offrant des solutions automatisées de planification financière, de gestion de portefeuille et de gestion de patrimoine pilotées par des algorithmes.

Gestion de portefeuille : Les robots-conseillers devraient proposer une construction et une gestion de portefeuille automatisées, en se concentrant sur l'allocation d'actifs afin de maintenir la répartition souhaitée et d'optimiser les stratégies financières. La plateforme rééquilibre automatiquement les portefeuilles pour s'assurer que la répartition cible des actifs est préservée en fonction du profil de risque et des objectifs d'investissement de chaque client. Cela peut impliquer l'utilisation de fonds négociés en bourse, de fonds communs de placement ou d'autres véhicules d'investissement, les algorithmes adaptant le portefeuille d'investissement en fonction des profils des clients et le rééquilibrant régulièrement pour s'aligner sur les répartitions cibles. En outre, la plateforme utilise des algorithmes avancés et des analyses de données pour générer des recommandations d'investissement personnalisées pour les clients.

Outils de planification financière : Ces outils peuvent aider les clients à fixer des objectifs financiers, à planifier leur retraite ou à gérer leurs finances personnelles. Les exemples incluent la planification des objectifs, les comptes de retraite et le suivi de la valeur nette.

Récolte des pertes fiscales : Cette fonction peut aider les clients à minimiser leurs obligations fiscales en vendant stratégiquement des investissements qui ont perdu de la valeur pour compenser les gains réalisés sur d'autres actifs. La plateforme offre également des fonctions d'optimisation fiscale, telles que la récolte de pertes fiscales et la gestion de l'épargne. rééquilibrage du portefeuille, La Commission européenne a également décidé de mettre en place un programme d'aide à l'investissement, afin de réduire davantage les obligations fiscales et d'améliorer les rendements à long terme.

Des options de portefeuille diversifiées : Une plateforme robuste de robo-advisor devrait offrir une variété d'options de portefeuille pour répondre aux différentes préférences des clients, y compris l'exposition à diverses classes d'actifs telles que les actions, les obligations et l'immobilier par le biais d'ETF, afin de créer des portefeuilles équilibrés et ajustés au risque. La plateforme offre une gamme d'options d'investissement, y compris celles alignées sur les critères ESG et les stratégies personnalisées, ainsi que capital-investissement, et bien d'autres choses encore.

Intégration d'un conseiller financier humain : Certains clients peuvent encore souhaiter la touche personnelle d'un conseiller humain ; d'autres accepteront de faire appel à un conseiller humain. intelligence artificielle. La possibilité d'entrer en contact avec un conseiller financier humain peut contribuer à combler le fossé entre les services de conseil automatisés et traditionnels.

Expérience mobile : Une application mobile conviviale peut améliorer l'expérience globale du client, en lui permettant de suivre ses investissements et d'accéder à des outils de planification financière en déplacement.

Le rôle des conseillers financiers humains dans une plateforme de robo-conseillers

Si les robots-conseillers offrent de nombreux avantages, ils ne remplacent pas nécessairement les conseillers financiers humains. Les robots-conseillers gèrent les investissements par l'intermédiaire d'un compte d'investissement robotisé et facturent des frais de gestion de compte sous la forme d'un pourcentage du montant investi. En revanche, ils peuvent compléter les services fournis par les conseillers humains, qui peuvent se concentrer sur l'offre de conseils personnalisés, la résolution de situations financières complexes et l'établissement de relations à long terme avec les clients. En intégrant des conseillers humains à votre plateforme de robo-conseillers, vous pouvez répondre aux besoins des clients qui préfèrent une approche hybride de la planification financière.

Exigences techniques incluses dans InvestGlass robo pour l'investissement automatisé

Le développement d'un robot-conseiller est un processus qui combine l'expertise technique et financière pour créer une application de robot-conseiller personnalisée, adaptée aux besoins d'investissement automatisés. La création d'un robot-conseiller nécessite un mélange d'expertise technique et de sens financier. La base technique d'une plateforme de robo-conseiller réussie comprend plusieurs éléments clés :

Tout d'abord, vous devrez maîtriser des langages de programmation tels que Python, Java ou C++. Ces langages sont essentiels pour développer les algorithmes de base qui pilotent l'investissement automatisé et la gestion de portefeuille. En outre, des solutions robustes de stockage et de gestion des données, y compris des bases de données SQL et NoSQL, sont indispensables pour traiter de grandes quantités de données financières. Il est particulièrement important de traiter et de gérer en toute sécurité les données financières de l'utilisateur, telles que ses avoirs, ses transactions et sa situation financière globale, afin de personnaliser et d'optimiser les services des robo-conseillers.

Les algorithmes et bibliothèques d'apprentissage automatique, tels que TensorFlow ou Scikit-Learn, jouent un rôle central dans la création de stratégies d'investissement intelligentes. Ces outils permettent au robo-conseiller d'analyser les données historiques du marché et de prendre des décisions fondées sur des données. Lorsque l'on travaille avec des séries chronologiques de données financières, telles que les cours des actions, il est nécessaire de prétraiter ces données, en utilisant des techniques telles que le décalage, les fenêtres glissantes ou le rééchantillonnage, afin de garantir la précision de l'apprentissage du modèle et la fiabilité de la prise de décision en matière d'investissement. L'infrastructure en nuage, fournie par des services comme Amazon Web Services (AWS) ou Microsoft Azure, garantit l'évolutivité et la fiabilité, permettant à votre plateforme de gérer un nombre croissant d'utilisateurs et de transactions.

La sécurité est primordiale dans le secteur financier. Mise en place d'un système de cryptage et de pare-feu protège les données sensibles des clients et les transactions financières contre les cybermenaces. En outre, l'intégration de sources de données externes, telles que les API financières et les flux de données de marché, enrichit les capacités de la plateforme en fournissant des informations et des mises à jour en temps réel.

Une interface conviviale est essentielle pour l'interaction avec les clients. Le développement d'une interface intuitive et réactive permet aux clients de naviguer facilement sur la plateforme, surveiller leurs portefeuilles d'investissement, et d'accéder à des outils de planification financière. En outre, la mise en œuvre de fonctions de gestion des risques et de conformité est essentielle pour respecter les normes réglementaires et protéger à la fois la plateforme et ses utilisateurs.

Compte tenu de la complexité de ces exigences techniques, il est indispensable de constituer une équipe technique compétente. Cette équipe doit posséder une expertise dans le développement de logiciels, l'analyse de données, l'apprentissage automatique et la cybersécurité afin de construire une plateforme de robo-conseillers robuste et fiable.

Sécurité suisse et conformité européenne pour la gestion de portefeuille

La sécurité et la conformité ne sont pas seulement des piliers non négociables - elles sont votre avantage concurrentiel dans l'espace robo-conseiller ! Protéger les données des utilisateurs et garantir l'intégrité des transactions financières devient l'arme secrète de votre plateforme, en particulier lorsque vous traitez les informations personnelles et financières les plus sensibles que les clients confient à votre robo-conseiller. Lorsque vous mettez en œuvre des mesures de sécurité de pointe telles que le chiffrement de bout en bout, des pare-feu à toute épreuve et des systèmes intelligents de détection des intrusions, vous ne vous contentez pas de protéger les comptes des clients, vous établissez une base de confiance inébranlable qui permet à votre plateforme de se démarquer de la concurrence.

Mais c'est là que vous brillez vraiment : votre respect strict des réglementations financières devient un avantage concurrentiel considérable ! Votre robo-conseiller ne se contente pas de respecter les Connaître son client (KYC)) et de lutte contre le blanchiment d'argent (AML), vous y excellez grâce à des processus complets de validation et de vérification des données qui ne se contentent pas de prévenir la fraude, mais garantissent la légitimité de chaque utilisateur de votre plateforme. Et lorsque vous êtes en conformité avec des réglementations telles que l'Investment Advisers Act de 1940, vous ne vous contentez pas d'opérer dans les limites de la loi, vous fournissez des conseils d'investissement juridiquement solides sur lesquels les clients peuvent compter en toute confiance.

En faisant de la sécurité et de la conformité vos principales priorités, votre plateforme de robo-conseillers ne se contente pas de protéger les données des utilisateurs et de maintenir l'approbation réglementaire - elle s'impose comme l'étalon-or de la fiabilité et de l'intégrité dans le secteur des services financiers. C'est ainsi que vous construisez une réputation qui stimule la croissance, attire des clients de premier ordre et positionne votre plateforme comme le leader de confiance avec lequel tout le monde veut travailler !

Les défis de la création d'un robot-conseiller

La création d'un robot-conseiller est une entreprise à multiples facettes qui présente plusieurs défis de taille. L'un des principaux défis consiste à développer un algorithme robuste et précis capable de fournir des conseils d'investissement personnalisés. Cela nécessite une connaissance approfondie des marchés financiers et des stratégies d'investissement, ainsi que la capacité d'analyser de grandes quantités de données historiques sur les marchés.

Garantir la sécurité et l'intégrité des données des clients et des transactions financières est un autre défi majeur. Compte tenu de la prévalence croissante des cybermenaces, la mise en œuvre de mesures de sécurité avancées, telles que le cryptage et les pare-feux, est essentielle pour protéger les informations sensibles et maintenir la confiance des clients.

La conformité aux exigences réglementaires et aux normes du secteur est un aspect non négociable de la création d'un robot-conseiller. Naviguer dans le paysage réglementaire complexe nécessite une compréhension approfondie des réglementations financières et la capacité de mettre en œuvre des fonctionnalités de conformité au sein de la plateforme.

L'évolutivité est un autre défi à ne pas négliger. Le robot-conseiller doit être capable de gérer un grand nombre de clients et de transactions sans compromettre les performances. Cela nécessite une infrastructure cloud robuste et des solutions de gestion des données efficaces. Les services traditionnels de gestion de patrimoine ont souvent des exigences élevées en matière d'investissement minimum, ce qui peut limiter l'accès à de nombreux clients potentiels. Un robo-conseiller bien conçu peut abaisser cette barrière, rendant les services d'investissement plus accessibles à un public plus large.

La création d'une interface conviviale est cruciale pour la satisfaction des clients. La plateforme doit être intuitive et facile à naviguer, permettant aux clients de suivre leurs portefeuilles d'investissement et d'accéder aux outils de planification financière de manière transparente.

Pour surmonter ces défis, il faut une équipe technique qualifiée, experte en apprentissage automatique, en analyse de données et en développement de logiciels. En outre, une compréhension approfondie des marchés financiers, des stratégies d'investissement et des exigences réglementaires est indispensable pour construire une plateforme de robo-conseiller réussie. En fin de compte, la création d'un robot-conseiller consiste à lancer une activité sophistiquée de robo-conseiller qui exige une expertise à la fois financière et technologique.

Modèles de coûts et de recettes

Vous découvrirez qu'un modèle de coûts et de revenus brillamment structuré transforme votre plateforme de robo-conseiller en une centrale de succès à long terme ! La plupart des robo-conseillers génèrent des revenus impressionnants principalement grâce aux frais de gestion, qui ne représentent qu'un petit pourcentage du portefeuille d'investissement de votre client. Ces frais offrent une valeur exceptionnelle en restant nettement inférieurs à ceux facturés par les conseillers financiers traditionnels, ce qui fait de votre plateforme de robo-conseillers le choix judicieux des investisseurs avisés qui exigent une gestion d'investissement rentable qui fonctionne réellement.

Au-delà de ces frais de gestion de base, vous pouvez augmenter vos revenus grâce à de multiples sources de revenus, notamment les intérêts sur les soldes de trésorerie non investis, les prêts de titres rentables et les partenariats lucratifs avec d'autres prestataires de services financiers. La magie de la gestion automatisée des investissements vous permet de réduire considérablement les coûts opérationnels en éliminant les interventions humaines coûteuses, ce qui renforce directement votre capacité à offrir des prix compétitifs qui gagnent des clients et stimulent la croissance.

Cependant, vous devrez reconnaître que la création et la maintenance de votre plateforme de robo-conseillers exigent des investissements stratégiques continus dans des technologies de pointe, des systèmes d'information dynamiques et des systèmes de gestion de l'information. marketing, et un support client exceptionnel. La maîtrise de l'équilibre parfait entre la maîtrise des coûts et la fourniture de services de haute qualité devient la clé de la création d'un modèle d'entreprise durable qui produit des résultats exceptionnels à la fois pour votre plateforme et pour des clients ravis qui reviennent régulièrement.

Avantages et inconvénients de la création de votre propre robot-conseiller

Lorsque l'on envisage de créer son propre robot-conseiller, il est essentiel de peser les avantages et les inconvénients potentiels :

Avantages

Des frais moins élevés : Les robo-advisors facturent généralement des frais de gestion moins élevés que les conseillers financiers traditionnels, ce qui les rend plus attrayants pour les investisseurs soucieux des coûts. Les frais de gestion sont un facteur clé dans l'évaluation de la rentabilité des robo-advisors, car ils sont généralement calculés en pourcentage du montant de l'investissement. Certaines plateformes, comme Schwab Intelligent Portfolios, proposent des investissements automatisés sans facturer de frais de conseil, ce qui les rend encore plus rentables.

Un accès plus large : Les plateformes automatisées peuvent servir un plus large éventail de clients, y compris ceux dont le compte minimum est moins élevé ou dont les actifs investissables sont moins importants. Les robots-conseillers peuvent également gérer des comptes imposables et des comptes de retraite, ce qui permet une certaine souplesse dans les types de comptes.

Accessibilité 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 : Les clients peuvent accéder à leurs portefeuilles d'investissement et à leurs outils de planification financière à tout moment, ce qui est plus pratique.

Inconvénients

Investissement initial : La création d'une plateforme de robo-advisor nécessite des coûts initiaux importants pour la technologie, l'infrastructure et la conformité réglementaire.

Si les robo-advisors offrent l'automatisation et la réduction des coûts, certains investisseurs peuvent encore préférer le service personnalisé et les conseils sur mesure fournis par un conseiller financier traditionnel.

Lancement et croissance

Le lancement d'un robot-conseiller nécessite une stratégie méticuleusement planifiée et une exécution sans faille. Le plan de lancement doit englober des efforts de marketing et de promotion visant à sensibiliser et à attirer des clients potentiels. Des stratégies efficaces d'acquisition de clients sont essentielles pour construire une base d'utilisateurs solide dès le départ. Il est essentiel de comprendre et de cibler le bon public, car cela vous permet d'adapter les fonctionnalités et les messages de la plateforme afin d'attirer les investisseurs qui sont les plus susceptibles de bénéficier de vos services.

Il est prudent de commencer par un produit minimum viable (MVP). Un MVP vous permet de tester les fonctionnalités de base de la plateforme et de recueillir de précieux commentaires de la part des premiers utilisateurs. Ces commentaires permettent d'affiner et d'améliorer la plateforme avant son lancement à grande échelle. Lors de l'intégration, l'ouverture d'un compte de robo-conseiller implique généralement de fournir des informations personnelles, de lier un banque pour alimenter le nouveau compte, et remplir un quiz d'accueil pour personnaliser le portefeuille d'investissement.

Une stratégie de croissance bien définie est cruciale pour le succès à long terme de votre robo-conseiller. L'élargissement de la base de clients et l'augmentation des actifs sous gestion sont des objectifs primordiaux. L'amélioration de l'expérience utilisateur grâce à des améliorations continues et au développement de nouvelles fonctionnalités, telles que la récupération des pertes fiscales et la planification de la retraite, peut considérablement stimuler la satisfaction et la fidélisation des clients. Conseil robotique rendent les services d'investissement plus accessibles à un plus grand nombre de clients, en particulier ceux qui disposent d'un capital initial plus faible, par rapport aux conseillers financiers traditionnels.

Le suivi et l'évaluation continus des performances de la plateforme sont essentiels pour s'assurer qu'elle atteint ses buts et objectifs. Des mises à jour et des améliorations régulières basées sur les commentaires des utilisateurs et les tendances du marché permettront à la plateforme de rester compétitive et pertinente.

Le lancement et la croissance d'un robot-conseiller exigent une connaissance approfondie du secteur financier, des stratégies de marketing efficaces et des techniques d'acquisition de clients performantes. En vous concentrant sur ces domaines, vous pourrez construire et développer avec succès une plateforme de robo-conseillers qui répondra aux besoins évolutifs de vos clients et se distinguera dans le paysage financier concurrentiel.

Contrôle et amélioration continus à partir de la collecte de données

Pour garder une longueur d'avance sur la concurrence et fournir des résultats qui changent la donne, votre plateforme de robo-conseil doit adopter une surveillance sans relâche et une amélioration continue. Cela signifie qu'il faut se plonger dans les tendances du marché, les changements économiques et les informations sur les clients pour dynamiser vos stratégies d'investissement et transformer la gestion de portefeuille. En exploitant la puissance des données historiques du marché et en évaluant précisément l'appétence au risque de chaque client, votre robo advisor peut procéder à des ajustements intelligents de l'allocation d'actifs, guidés par les données, et s'assurer que chaque portefeuille d'investissement reste parfaitement aligné sur les rêves financiers de vos clients.

Rester au fait des changements réglementaires et des innovations du secteur n'est pas seulement important - c'est absolument essentiel pour maintenir une conformité à toute épreuve et dépasser les attentes en constante évolution des clients. Lorsque vous intégrez des technologies de pointe telles que l'apprentissage automatique et l'analyse avancée des données, votre robo-conseiller devient une centrale qui fournit des conseils financiers ultra-personnalisés, optimise les stratégies fiscales comme un pro et fait grimper la performance des portefeuilles en flèche.

En faisant de l'évaluation et de l'amélioration continues votre priorité absolue, votre plateforme de robo-conseillers offrira une gestion des investissements de classe mondiale, suscitera une fidélité inébranlable de la part des clients et alimentera une croissance commerciale explosive à long terme dans le monde en évolution rapide de l'investissement automatisé.

Conclusion

En conclusion, créer son propre robo-advisor est une entreprise ambitieuse et potentiellement gratifiante qui peut contribuer à révolutionner la planification financière et la gestion de patrimoine pour vos clients. Cependant, la complexité de la technologie, de l'intégration des fonctionnalités et de la conformité avec les différentes réglementations de l'Union européenne ne doit pas être un obstacle à la création d'un robo-advisor. le paysage réglementaire bancaire peut être difficile. C'est là qu'intervient InvestGlass.

En tant que partenaire expérimenté et de confiance dans l'industrie de la fintech, InvestGlass peut vous aider à construire une plateforme de robo-advisor personnalisée, adaptée à vos besoins et exigences spécifiques. Notre équipe d'experts vous guidera à travers chaque étape du processus, en veillant à ce que votre plateforme soit conforme aux réglementations bancaires, optimisée pour l'expérience utilisateur, et équipée des derniers outils de gestion des investissements et des fonctionnalités de planification financière.

En vous associant à InvestGlass, vous pouvez exploiter la puissance du robot-conseiller pour fournir une solution plus efficace, plus rentable et plus accessible aux besoins financiers de vos clients, tout en restant compétitif dans le monde de la finance en constante évolution. Avec notre expertise et notre soutien, vous pouvez construire avec succès un robo-advisor qui se démarque sur le marché et positionne votre entreprise pour une croissance et un succès à long terme.