أشياء يجب أن تعرفها قبل أن تبدأ بنكك الرقمي

​Starting a digital bank offers numerous advantages, notably the ability to serve individuals without access to traditional banking services. According to the World Bank’s Global Findex Database 2021, approximately 1.4 billion adults worldwide remain unbanked, with a significant portion residing in developing economies. Digital banking can bridge this gap by providing accessible financial services through mobile technology. For example, in Sub-Saharan Africa, the adoption of mobile money accounts has significantly increased financial inclusion. By leveraging digital platforms, financial institutions can reach underserved populations, offering them essential services such as savings accounts, credit, and insurance, thereby promoting economic empowerment and reducing poverty.​ However, this type of business does come with challenges and risks. In order for your بنك رقمي to succeed, you need a lot more than just an idea—you also need knowledge!

أنواع الخدمات المصرفية الرقمية

Digital الخدمات المصرفية services can develop or you can leverage existing financial services

• فتح الحسابات (الخصم/الائتمان والادخار);
• معالجة بطاقات الائتمان والخصم;
• إصدار بطاقات افتراضية;
• القروض الشخصية وقروض الأسهم العقارية والقروض التجارية وغيرها;
• خدمات كشوف المرتبات والإيداع;
• تنزيل الكشوف الإلكترونية;
• التحقق من الرصيد
• دفع الفواتير
• تحويل الأموال;
• تحديث المعلومات الشخصية.

ثم اجمع أكبر قدر ممكن من البيانات حول المواضيع التالية

• استهدف جمهورك
• بناء مجموعة تكنولوجيا المعلومات الخاصة بك
• إنشاء الحد الأدنى من المنتجات القابلة للتطبيق

ما هي استراتيجية الترخيص المصرفي التي تحتاجها؟

Proprietary: single sponsor and single provider. APIs are used as a bridge between developers and customers. Licensing: single sponsor and many providers; provides a visible interface for consumers and developers. أزاريت متريو زينتوس Shared: many sponsors and many providers; multiple partners control the development process. Joint venture: many sponsors and single provides; a shared interface that encourages collaboration among sponsors (e.g., التكنولوجيا المالية companies).

دراسة الإطار القانوني للمؤسسات المالية

• توجيه خدمات الدفع رقم 2 (PSD2) - المتطلبات الجديدة لمصادقة العملاء التي تدخل حيز التنفيذ في سبتمبر 2019.
• اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) - الإطار القانوني الذي تحتاج إلى مراعاته قبل إنشاء بنك في أوروبا
• معيار أمن بيانات صناعة بطاقات الدفع (PCI DSS) - للتعامل مع بطاقات الائتمان ذات العلامات التجارية ومعالجة التهديدات الأمنية.
• دائرة الخدمات المالية بولاية نيويورك (NYSFS) - تتحكم في حماية البيانات في العديد من البنوك والمؤسسات المالية المختلفة، بما في ذلك المؤسسات الدولية.

وأيضًا FinSA, MIFID, AML 5… and a powerful إدارة علاقات العملاء. OK – once your are ready you have to build your team and get started! We are glad to help you build your own بنك رقمي or neo bank. Let’s get started!