قم ببنائه مع InvestGlass!

العالم يتغير وكذلك الطرق التي نبني بها البنوك الرقمية. أحدث اتجاه في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، الخدمات المصرفية الجديدة ، نما بشكل كبير خلال السنوات القليلة الماضية. ستوجهك هذه المقالة عبر بعض أسرار إنشاء بنك جديد من البداية. سنغطي كل شيء بدءا من نوع البرنامج الذي تحتاجه ، إلى كيفية تسعير خدماتك.

ستستفيد الشركات الناشئة الجديدة من الخدمات المصرفية كنهج للتوصيل والتشغيل لمقدمي الخدمات المالية.

1. ما هو البنك الجديد مقابل البنوك التقليدية؟

تمثل البنوك الجديدة ، مقارنة بالبنوك التقليدية ، تحولا نحو الخدمات المالية الرقمية أولا ، مع التركيز على تجربة المستخدم وإمكانية الوصول على النموذج المصرفي التقليدي مع الفروع المادية ومجموعة أوسع من المنتجات المصرفية والإقراض. على عكس البنوك التقليدية ، التي تعمل بموجب تراخيصها المصرفية الخاصة وتقدم مجموعة شاملة من الخدمات المالية بما في ذلك حسابات التوفير والقروض والحسابات الجارية من خلال القنوات المادية وعبر الإنترنت ، تعمل البنوك الجديدة بشكل أساسي عبر الإنترنت وغالبا ما تعتمد على شراكات مع المؤسسات المالية القائمة لتقديم خدماتها. يسمح هذا التمييز للبنوك الجديدة بتقديم خدمات مبتكرة مثل القروض الشخصية والتداول واستشارات الرهن العقاري دون الحاجة إلى وجود مادي أو ترخيص مصرفي خاص بها. ومع ذلك ، فإن المشهد التنظيمي للبنوك الجديدة يختلف اختلافا كبيرا عبر البلدان.

في بعض المناطق، يمكن للبنوك الجديدة أن تعمل تحت "مظلة الترخيص المصرفي" التي توفرها مؤسسة مالية شريكة، مما يبسط الدخول إلى القطاع المصرفي. في المقابل، قد تطلب بلدان أخرى من البنوك الجديدة التنقل في عملية تنظيمية أكثر تعقيدا لتقديم خدمات مالية معينة، مما يؤثر على نماذج أعمالها ومجموعة الخدمات التي يمكن أن تقدمها. يسلط هذا التباين الضوء على أهمية فهم البيئات التنظيمية الوطنية المحددة للبنوك الجديدة ، حيث يؤثر بشكل مباشر على قدراتها التشغيلية ، والخدمات التي يمكن أن تقدمها ، واستراتيجيات النمو الخاصة بها. توضح أمثلة البنوك الجديدة مثل WeBank by Tencent و Yolt و Moven الوصول العالمي والنهج المتنوعة داخل قطاع البنوك الجديدة ، مما يعكس ديناميكيات تنظيمية وسوقية مختلفة عبر البلدان.

2. لماذا قد يكون إنشاء بنك خاص بك مفيدا لك - هل تحتاج إلى ترخيص مصرفي؟

لا تحتاج إلى ترخيص خبز كامل لبدء بنك neo challenger الخاص بك. يمكنك إنشاء البنك الرقمي الخاص بك دون ترخيص مصرفي خاص بك. بدأت معظم البنوك المنافسة بأنظمة مصرفية أساسية بسيطة وترخيص شامل. الترخيص الشامل هو ترخيص تشاركه مع بنك تقليدي.

يمكن أن يكون الحصول على ترخيص مصرفي مكلفا للغاية وطويل المنال. يمكن أن يكون العثور على الشريك المصرفي المناسب أو المؤسسة المالية طريقة سهلة لبدء عملك.

لإصدار البطاقة ، ستجد في معظم البلدان بائعين محليين ينتجون بطاقات مسبقة الدفع وحتى يقدمون بنية تحتية تكنولوجية وأدوات إعداد التقارير.

3. إنشاء بنك جديد من الصفر ما المنتج الذي تحتاجه مع البنية التحتية للبنك التقليدي؟

عزارت ميتريو زينتوس

الهدف هو أن تكون محطة واحدة. سيبدأ البناء الرقمي بأدوات رقمية مثل CRM والنموذج الرقمي لتأهيل العميل وأداة تسويق رقمية جيدة لإدارة قنوات التوزيع بكفاءة. يجب أن يكون لديك CRM قوي لأن هذا هو المفتاح لجمع بيانات العميل المستقبلية.

الباقي هو العمارة المركبة. من المهم أن يقدم مزود خدمة البنك الجديد الخاص بك عملية فتح حساب رقمية بسرعة البرق. يجب عليك أيضا النظر في حلول معالجة المدفوعات ومعالجة KYC. يسعد فريق InvestGlass أن يشارككم معرفتنا.

4. أشياء يجب مراعاتها قبل فتح بنك رقمي (الأمان والرسوم وأسعار الفائدة)

عند التفكير في إطلاق بنك رقمي ، يجب تقييم العديد من العوامل الحاسمة التي تتجاوز التمويل الأولي لضمان نجاح المشروع. يعد الأمن والرسوم وأسعار الفائدة أمرا بالغ الأهمية ، ولكن الاستفادة من استراتيجيات النمو المبتكرة والتمييز عن البنوك التقليدية تلعب أيضا دورا حاسما.

يعد الأمن حجر الزاوية للبنوك الرقمية ، حيث يتطلب الاستثمار في تدابير قوية للأمن السيبراني وحلول الحوسبة السحابية لحماية بيانات العملاء والمعاملات المالية. لا تعمل منصة الخدمات المصرفية الرقمية الآمنة على بناء الثقة مع المستخدمين فحسب ، بل تتوافق أيضا مع المتطلبات التنظيمية الصارمة. يمكن أن يساعد تطبيق التشفير المتقدم والمصادقة متعددة العوامل والمراقبة المستمرة في تخفيف المخاطر وحماية النظام البيئي للحلول المصرفية الرقمية.

من حيث الرسوم وأسعار الفائدة ، فإن الأسعار التنافسية هي المفتاح لجذب العملاء والاحتفاظ بهم. تتمتع البنوك الرقمية بميزة انخفاض التكاليف التشغيلية بسبب عدم وجود فروع فعلية ، مما يسمح لها بتقديم أسعار أكثر جاذبية على حسابات التوفير والقروض ، فضلا عن هياكل رسوم أقل أو معدومة لإدارة الحسابات والمعاملات. يمكن لنماذج التسعير الشفافة والتواصل الواضح حول الرسوم والمزايا أن تعزز رضا العملاء وولائهم.

تقدم قرصنة النمو وسيلة غير تقليدية لاكتساب العملاء ورؤية العلامة التجارية. من خلال توظيف استراتيجيات إبداعية منخفضة التكلفة "لاختراق" النمو السريع - مثل حملات التسويق الفيروسية ، والمشاركة في وسائل التواصل الاجتماعي ، والاستفادة من التحليلات للعروض المستهدفة - يمكن للبنوك الرقمية تحقيق نمو كبير دون نفقات التسويق الكبيرة النموذجية للبنوك التقليدية.

علاوة على ذلك ، في حين أن البنوك الرقمية تعمل بطبيعتها عبر الإنترنت ، فإن النظر في تكامل نقاط الاتصال المادية أو التجارب المنبثقة يمكن أن يثري علاقة العملاء ، مما يوفر تفاعلات ملموسة في عالم افتراضي في الغالب. يمكن لهذا النهج الهجين أن يرى البنوك التقليدية تلبي احتياجات جمهور أوسع ، بما في ذلك أولئك الذين قد لا يزالون يقدرون التفاعلات المصرفية الشخصية العرضية.

إن التمييز بين البنوك الجديدة والبنوك التقليدية والأنظمة القديمة أمر بالغ الأهمية. يمكن تحقيق ذلك من خلال التركيز على رحلة العميل وتجربته ، من فتح الحساب إلى الإدارة اليومية وما بعدها. يمكن لميزات مثل المشورة المالية الشخصية والتكامل السلس مع تطبيقات الدفع والإدارة المالية والمنتجات المبتكرة المصممة خصيصا لاحتياجات العملاء المحددة أن تميز البنك الرقمي. إن التأكيد على تجربة المستخدم ، مع تصميم تطبيق نظيف وبديهي وخدمة عملاء سريعة الاستجابة ، يميز البنوك الرقمية عن نظيراتها التقليدية.

في الختام، يتطلب إطلاق بنك رقمي نهجا متعدد الأوجه، لا يركز فقط على الجوانب الأساسية للأمن والرسوم وأسعار الفائدة، ولكن أيضا على استراتيجيات النمو المبتكرة، وتجربة العملاء، وإمكانات نماذج الخدمات الرقمية المادية الهجينة. ومن خلال معالجة هذه المجالات، يمكن للبنوك الرقمية الجديدة أن تضع نفسها في موقع النجاح في مشهد الخدمات المالية التنافسي.

5. خطوات فتح حساب مع neobank الذي تختاره والبدء 

1. ابحث واختر البنك الجديد المناسب

تتضمن الخطوة الأولى بحثا شاملا لتحديد أفضل تطوير لتطبيقات neobank ، والتي تتوافق مع احتياجاتك المالية أو نموذج عملك. ضع في اعتبارك عوامل مثل مجموعة الخدمات المصرفية والمالية المقدمة ، والامتثال التنظيمي ، والتدابير الأمنية ، وواجهة المستخدم لتطبيق neobank ، وجودة خدمة العملاء. انظر إلى المراجعات ، وقارن الميزات ، وتأكد من أن neobank يستهدف السوق المتخصصة أو القطاع المحروم الذي ترغب في تقديمه مع شركتك الناشئة.

2. الاتصال الأولي والتشاور

تواصل مع تطوير البنك الجديد ، أو شركة استشارية ذات خبرة في تطوير البنوك الرقمية للحصول على استشارة أولية. يجب أن تركز هذه المحادثة على فهم المتطلبات الأساسية لفتح الحساب ، وأنواع الحسابات والخدمات المتاحة ، وأي اعتبارات محددة لنموذج الأعمال لأولئك الذين يتطلعون إلى دخول مساحة neobank بأنفسهم. اغتنم هذه الفرصة لاكتساب نظرة ثاقبة حول البيئة التنظيمية وكيفية التنقل فيها دون ترخيص مصرفي تقليدي.

3. الإعداد والتحقق من الهوية

تقدم البنوك الجديدة عادة عملية إعداد رقمية مبسطة ، والتي تتضمن التحقق من الهوية. هذه الخطوة ضرورية للامتثال التنظيمي وللحماية من الاحتيال. كن مستعدا لتقديم الوثائق اللازمة، والتي قد تتضمن بطاقة هوية صادرة عن جهة حكومية، وإثبات العنوان، وفي بعض الحالات، تحقق إضافي لحسابات الأنشطة التجارية. تستفيد العملية من التكنولوجيا المتقدمة ، مثل التحقق البيومتري والفحوصات التي تعتمد على الذكاء الاصطناعي ، لضمان الأمان والكفاءة.

4. استكشاف الميزات والخدمات المدمجة مسبقا

بمجرد إعداد حسابك ، خذ الوقت الكافي لاستكشاف الميزات والخدمات المدمجة مسبقا التي يقدمها البنك الجديد الخاص بك. يمكن أن يشمل ذلك: وظائف تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، وحلول معالجة الدفع ، وأدوات إدارة الحساب ، والمزيد. بالنسبة لأولئك الذين يتطلعون إلى إنشاء بنك جديد خاص بهم ، فإن فهم هذه الميزات أمر بالغ الأهمية لتحديد ما تريد دمجه في حل الخدمات المصرفية الرقمية الخاص بك. تقدم خدمات مثل Investglass مجموعة من الأدوات المصممة للخدمات المالية الحديثة ، من أنظمة CRM إلى فحوصات الامتثال الآلية.

5. تخصيص تجربتك المصرفية

قم بتخصيص تجربتك المصرفية من خلال إعداد تفضيلات الحساب واستكشاف منتجات مالية إضافية ودمج خدمات الجهات الخارجية حسب الحاجة. بالنسبة لرواد الأعمال ، تدور هذه الخطوة حول تصور كيفية تفاعل عملائك مع منصة neobank الخاصة بك. ضع في اعتبارك كيف يمكنك تمييز عروضك عن الخدمات المصرفية التقليدية من خلال التركيز على تجربة المستخدم وراحة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والمنتجات المالية المبتكرة.

6. الملاحة البيئة التنظيمية

بالنسبة للراغبين في إطلاق بنك جديد خاص بهم ، يعد التنقل في البيئة التنظيمية خطوة حاسمة. اطلب المشورة من الخبراء واستفد من الشراكات مع المؤسسات المالية الأخرى لفهم المشهد. ويشمل ذلك فهم الآثار المترتبة على التراخيص المصرفية ، واللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) ، واللوائح الأخرى المعمول بها. يعد تصميم نموذج عملك ليتوافق مع هذه المتطلبات منذ البداية أمرا بالغ الأهمية للنجاح على المدى الطويل.

7. تحليل السوق واستراتيجية النمو

أخيرا ، قم بإجراء تحليل شامل للسوق لفهم الطلب داخل قطاعات السوق المستهدفة أو المحرومة. تطوير استراتيجية نمو تستفيد من التسويق الرقمي وعروض المنتجات المبتكرة والتميز في خدمة العملاء لجذب المستخدمين والاحتفاظ بهم. يعد الابتكار المستمر والتكيف مع ملاحظات العملاء أمرا أساسيا لتنمية البنك الجديد الخاص بك بوتيرة أسرع.

يتطلب البدء ببنك جديد أو إطلاق منصة مصرفية رقمية خاصة بك نهجا استراتيجيا وفهما للبيئة التنظيمية للصناعة المالية والتركيز على تقديم تجربة مصرفية رقمية استثنائية. باتباع هذه الخطوات ، يمكن للأفراد ورجال الأعمال على حد سواء التنقل في العملية بشكل أكثر فعالية ، مما يضمن أساسا متينا للخدمات المصرفية الشخصية أو بدء تشغيل برامج البنوك الجديدة بنجاح.

ابدأ رحلة نيوبنك الخاصة بك

لإطلاق بنك جديد ، ابدأ بتحديد نموذج عملك والجمهور المستهدف ومجموعة الخدمات المصرفية الرقمية التي تنوي تقديمها. ضع في اعتبارك المشهد التنافسي لصناعة التمويل ، مع التركيز على المنافذ أو قطاعات السوق المحرومة. تأكد من أن النظام الأساسي الخاص بك يتضمن ميزات أساسية للخدمات المالية الحديثة ، مثل فتح الحساب السلس ومعالجة الدفع الآمنة والإدارة الفعالة لبيانات العملاء.

تعاون مع الشركاء ذوي الخبرة ، سواء في مجال الخدمات المصرفية أو التكنولوجيا المالية أو التكنولوجيا ، للتنقل في البيئة التنظيمية المعقدة والاستفادة من خبراتهم لبدء تطوير البنك الجديد. ضع في اعتبارك أن إنشاء بنك جديد هو عملية مستمرة تتطلب الابتكار المستمر والامتثال التنظيمي والالتزام بتقديم تجارب مصرفية رقمية استثنائية.

في الختام ، يعد إنشاء بنك جديد من الصفر مسعى صعبا ولكنه مجزي يمثل مستقبل الصناعة المالية. من خلال التركيز على الابتكار الرقمي وتجربة العملاء والامتثال التنظيمي ، يمكن لرواد الأعمال إنشاء بنوك رقمية ناجحة تتحدى النماذج المصرفية التقليدية وتلبي الاحتياجات المتطورة للمستهلكين اليوم.

يمكن أن يساعدك InvestGlass في بناء بنك جديد أو أي مؤسسات مالية بشكل أسرع مع الخدمات المصرفية المتصلة

InvestGlass هي أداة رقمية سويسرية قوية مصممة لتبسيط إنشاء وتشغيل البنوك الجديدة ، وتقدم مجموعة من الميزات التي يمكن أن تسرع بشكل كبير من تكلفة وعملية تطوير تطبيقات neobank. من خلال الاستفادة من InvestGlass ، يمكن لرواد الأعمال بناء بنك جديد بشكل أسرع من خلال استخدام منصته المتكاملة لإدارة علاقات العملاء (CRM) ، وأتمتة المبيعات ، والإعداد الرقمي ، من بين وظائف أخرى. إليك كيف تسهل InvestGlass التطور السريع للبنك الجديد:

1. CRM وتأهيل العميل

يوفر InvestGlass نظام CRM قوي مصمم خصيصا للخدمات المالية. يمكن هذا النظام البنوك الجديدة من إدارة علاقات العملاء بكفاءة ، من الاتصال الأولي إلى إدارة الحساب المستمرة. تعمل المنصة على أتمتة عملية الإعداد الرقمية ، مما يجعل من السهل على العملاء فتح حسابات بنكية جديدة. ويشمل ذلك جمع المستندات الضرورية وإجراء التحقق من الهوية وضمان الامتثال للمتطلبات التنظيمية - كل ذلك بطريقة مبسطة وسهلة الاستخدام.

2. الامتثال الآلي واعرف عميلك

يعد الامتثال للمعايير التنظيمية ومتطلبات اعرف عميلك (KYC) أمرا بالغ الأهمية للبنوك الجديدة. تقوم InvestGlass بأتمتة هذه العمليات ، مما يقلل من مخاطر الخطأ البشري ويضمن التزام البنك الجديد بالقوانين واللوائح المعمول بها. تتضمن هذه الأتمتة الضوابط والتوازنات في الوقت الفعلي ، وتنبيه البنك الجديد إلى أي تناقضات أو مشكلات تحتاج إلى معالجة ، وبالتالي تسريع عملية الامتثال وجعلها أكثر موثوقية.

3. أتمتة المبيعات والتسويق الرقمي

تمكن أتمتة المبيعات وأدوات التسويق الرقمي من InvestGlass البنوك الجديدة من الوصول إلى جمهورها المستهدف بشكل أكثر فعالية. توفر المنصة إمكانات للتسويق عبر البريد الإلكتروني وإدارة الحملات وتوليد العملاء المحتملين ، وكلها مدمجة في CRM. وهذا يسمح للبنوك الجديدة بتكييف جهودها التسويقية مع شرائح محددة من العملاء، وتحسين المشاركة، ودفع النمو - كل ذلك مع تقليل الجهد اليدوي المطلوب لهذه المهام.

4. المنتجات والخدمات المالية القابلة للتخصيص

توفر المنصة أدوات لإنشاء وإدارة مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات المالية ، من حسابات التوفير إلى القروض وخيارات الاستثمار. وتمكن هذه المرونة البنوك الجديدة من تكييف عروضها بسرعة لتلبية الاحتياجات المتطورة لعملائها والسوق، دون الحاجة إلى تطوير واسع النطاق للواجهة الخلفية.

5. التكامل مع خدمات الطرف الثالث

يدعم InvestGlass التكامل مع العديد من خدمات الجهات الخارجية ، بما في ذلك معالجات الدفع والبرامج المصرفية وحلول التكنولوجيا المالية الأخرى. تسمح قابلية التشغيل البيني هذه للبنوك الجديدة بتوسيع نظامها البيئي ، مما يوفر للعملاء مجموعة شاملة من الخدمات مع تقليل وقت التطوير وتكاليفه.

6. قابلية التوسع والأمان

مع نمو البنوك الجديدة ، تصبح الحاجة إلى منصة آمنة وقابلة للتطوير أمرا بالغ الأهمية. تم تصميم InvestGlass للتوسع مع الأعمال ، واستيعاب عدد متزايد من العملاء والمعاملات دون المساس بالأداء أو الأمان. تضمن الإجراءات الأمنية القوية للمنصة حماية بيانات العملاء ، بما يتماشى مع حاجة البنك الجديد لبناء الثقة والامتثال للوائح حماية البيانات.

باختصار ، توفر InvestGlass منصة شاملة ومتكاملة تلبي الاحتياجات التشغيلية والامتثال والتسويقية الرئيسية للبنوك الجديدة. إن ميزات أتمتة العمليات المتقدمة ، جنبا إلى جنب مع القدرة على تخصيص المنتجات والخدمات المالية ونشرها بسرعة ، تجعلها أداة لا تقدر بثمن لأي شخص يتطلع إلى دخول مجال البنوك الجديدة بكفاءة وفعالية.