7 فوائد للخدمات المصرفية الرقمية في عام 2025

في عام 2025، تستمر الخدمات المصرفية الرقمية في إحداث ثورة في القطاع المالي، حيث توفر إمكانية وصول أفضل وفعالية من حيث التكلفة وخدمات شخصية. والجدير بالذكر 87% من البالغين في المملكة المتحدةأي حوالي 47 مليون شخص، يستخدمون الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو الخدمات المصرفية عن بُعد. 

يؤكد هذا التبني الواسع النطاق على التحول نحو المنصات الرقمية، مدفوعًا بسهولة الوصول إلى الحسابات على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع ومعالجة المعاملات في الوقت الفعلي. تستفيد المؤسسات المالية من انخفاض التكاليف التشغيلية، حيث من المتوقع أن يصل حجم سوق الخدمات المصرفية الرقمية العالمية إلى 53.5 مليار دولار بحلول عام 2030.

علاوة على ذلك، يتيح دمج الذكاء الاصطناعي إمكانية تقديم خدمات مالية مخصصة، مما يعزز من رضا العملاء وولائهم. ومع تزايد انتشار الخدمات المصرفية الرقمية، فإنها تلعب دورًا محوريًا في تعزيز الشمول المالي وتلبية الاحتياجات المتطورة للمستهلكين في جميع أنحاء العالم.

1 - انتقل إلى العالم الرقمي لم يفت الأوان بعد

لقد أثرت الجائحة العالمية بشكل كبير على سرعة تبني التكنولوجيا. وبالفعل، أدى الإغلاق والعمل عن بُعد إلى ندرة اللقاءات المباشرة وجهاً لوجه. هذا الاتجاه يفرض على المديرين التنفيذيين والمديرين، إن لم يكن هذا هو الحال بعد، تسريع تبني التكنولوجيا الرقمية وتقديم منتجات وخدمات رقمية. وفي قطاع إدارة الثروات، ينطوي ذلك على تركيز أكبر على الاستشارات الرقمية. أحد التحولات الرئيسية هو الوعي المتزايد بفوائد الخدمات المصرفية الرقمية.

لقد عطلت الجائحة العالمية وسائل التواصل مع العملاء وإرضائهم. إلى جانب ذلك، فقد عدلت أيضًا من طلبات العملاء وأساليبهم. أدت الأزمة الاقتصادية وحالة عدم اليقين المستمرة إلى زيادة الطلب على الاستشارات المالية. توفر InvestGlass الوسائل لمديري الثروات لتقديم الاستشارات الرقمية، سواء كان ذلك عن طريق القوى العاملة أو الذكاء الاصطناعي، وبالتالي تطوير ميزة تنافسية واضحة على المتخلفين. وفي ظل هذا الوباء - الخدمات المصرفية الخاصة - التي كانت في السابق الأكثر ترددًا في التحرك، فإنها تسعى للحاق بالركب.

2 - رعاية جميع شرائح العملاء ونعني بها جميع شرائح العملاء

على مدار السنوات الماضية، تغير دور مديري الثروات وكذلك استهدافهم للعملاء. فمن التركيز على الثروات البحتة، أصبح مديرو الثروات الآن يركزون على شرائح أخرى من العملاء. وتتحول هياكل التسعير لدى مديري الثروات لتشمل العملاء المحتملين ذوي الأرصدة المنخفضة. في الواقع، من أجل تحقيق النجاح والقدرة على تقديم خدماتهم لجميع شرائح السوق من خلال خفض التكاليف أو تحسين الكفاءة، يحتاج مديرو الثروات إلى الدخول في شراكة مع مزودي خدمات استشارية تعتمد على الذكاء الاصطناعي أو حلول التكنولوجيا المالية المماثلة وحلول SAAS.

وبالتالي، فإن هذه الأسواق التي لم تكن تحظى بخدمات كافية في السابق تزداد أهميتها في المستقبل. تزداد أهمية حضور النساء والأثرياء في الأسواق المالية ويمكن افتراض نمو هذا الاتجاه. ويعزز الاهتمام المتزايد بالأسواق التي لا تحظى بخدمات كافية حاجة مديري الثروات إلى إعادة صياغة استراتيجيات التسعير الخاصة بهم لإقناع هذه الشرائح من العملاء والشراكة مع InvestGlass. نحن نوفر نظام إدارة علاقات العملاء المتكامل كأرخص حل في السوق ونتيح تقديم خدماتنا إلى شرائح أخرى.

3 - ثق بي أنا مصرفيك!

من خلال دراسة توقعات وسلوكيات العملاء، تبين أن 27% فقط من الأفراد السويسريين تعاملوا مع مستشار مالي وأكثر من 50% منهم يديرون شؤونهم المالية داخلياً. ويُعد هذا الاتجاه السلوكي جانباً مقلقاً لمديري الثروات مع ظهور مستشارين جدد أكثر كفاءة مثل شركات الذكاء الاصطناعي والتكنولوجيا المالية.

تُظهِر البيئة المالية السويسرية بوضوح ازدواجية واضحة: فمعظمهم يستخدمون البنوك ولكنهم يختارون وسائل أخرى لإدارة ثرواتهم. ويتيح ذلك مجموعة كبيرة من الفرص لإقناع المتشككين، إلا أنه ينطوي أيضاً على مخاطر على المدى الطويل.

ويتمثل التحدي الذي يواجه مديري الثروات في أن كل قرار يتخذه أي فرد أصبح الآن يتطلب نوعًا من المشورة، بدءًا من شراء منزل إلى التأمين الذي يختاره العميل. وهذا هو المجال الذي يجب أن يتطور فيه مديرو الثروات في المستقبل، من أجل الحصول على حصص في السوق وتلبية توقعات العملاء بشكل أكثر شمولاً.

تمكّن منصة InvestGlass من الامتثال لحاجة السوق من خلال توفير الوسائل اللازمة لاتخاذ قرارات استثمارية سريعة وفعالة. ارضِ توقعات عملائك بدءًا من اليوم!

4 - تسويق التخصيص المفرط والحل المتكامل

لطالما دعم مجتمعنا الذي يركز على العملاء التخصيص الشامل. ويؤثر هذا الاتجاه ببطء ولكن بثبات على الخدمات المالية ومديري الثروات، وقد تفاقم هذا الاتجاه بسبب الجائحة حيث أدت الأزمة الصحية إلى تعدد الاحتياجات داخل شرائح العملاء. وبالتالي، من المتوقع أن يتواصل مديرو الثروات مع الذكاء الاصطناعي والتكنولوجيا المالية الاستشارية الرقمية لتكييف عروضهم مع كل عميل. وسيكون محور التركيز الرئيسي هو شركات تقييم المخاطر، التي يمكن لتقنياتها تفسير ملف مخاطر العميل، وشركات التحليلات التنبؤية، التي من المتوقع أن يكون لها إمكانات نمو هائلة في قطاع إدارة الثروات. استخدم InvestGlass CRM وخصص عروضك لكل عميل من خلال بوابة العميل القابلة للتخصيص.

بالإضافة إلى ذلك، تتغير توقعات العملاء وتتحول نحو الحلول الشاملة. في الواقع، يهدف العملاء والعملاء المحتملون إلى الحصول على العرض الأكثر شمولاً في السوق. ولذلك، يحتاج مديرو الثروات والشركات المالية بشكل عام إلى تضمين خدمات أو منتجات تكميلية من أجل المنافسة ضد المنافسين الشاملين. سيحظى مديرو الثروات الذين يستطيعون إدراك هذا الاتجاه والتصرف بناءً عليه، برضا العملاء والاحتفاظ بهم. يتبنى حل InvestGlass المتكامل ومنظومة التكنولوجيا المالية وواجهة برمجة التطبيقات المفتوحة هذا الاتجاه.

5 - اخرج بموضوعات عصرية - حتى لو لم تشاركها. إنه العميل أولاً!

على مدار العقود الماضية، وقبل أن تصبح الجائحة الموضوع الرئيسي للنقاش، كانت الاستدامة واتجاه الاستثمار المستدام يكتسبان أهمية متزايدة. كانت قضايا الاحتباس الحراري، وعمالة الأطفال، وبشكل أعم، القضايا الأخلاقية والبيئية ذات أهمية متزايدة بالنسبة للمستثمرين. وقد سرّعت الجائحة من وتيرة هذا الاتجاه، وأصبح عملاء مديري الثروات ينظرون إلى المعايير البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات ( ESG ) بشكل أكبر مما كان عليه الحال في الماضي. وبالتالي ينصب التركيز على فهم قيم واحتياجات عملائك بوضوح.

وبالتالي، من المتوقع أن يقوم مديرو الثروات بتعزيز عروض الاستدامة الخاصة بهم وإظهار الأولوية في المنتجات المتوافقة مع الاستدامة. يوفر لك InvestGlass الوسائل والغايات لدمج معايير الحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات في عروضك بالإضافة إلى مستشار إعادة التوازن بالذكاء الاصطناعي لتتناسب مع استراتيجيتك الاستثمارية.

6 - الإبلاغ من الجيل التالي عندما يكون الأقل هو الأكثر - أو ربما لا يكون كذلك

بالنسبة لأي شركة، فإن عصر التكنولوجيا الذي يعيشه مجتمعنا قد أعاد تعريف المنافسة. فالشركات، والشركات، والمتاجر، والأفراد يتنافسون على جذب الانتباه والاهتمام. ومن أجل تعزيز المشاركة والاهتمام من العملاء، يجب أن تكون العمليات سهلة الاستخدام وتفاعلية وصديقة للعملاء. ولذلك، تحاول التقنيات والابتكارات تعزيز انتباه العملاء من خلال توفير بيانات ورسوم بيانية وصور مرئية قابلة للتصور للمشاركة والتفاعل معهم. كما أن تجميع الحسابات المماثلة يجعل رؤية أكثر ودية وشمولية لأصول العميل.

وبالتالي، يمكن لمديري الثروات، من خلال وحدة InvestGlass، التعامل مع توقعات العملاء لتطبيق تكنولوجيا الثروات التي تشمل التلعيب في استراتيجيات التنبؤ والتفاعل في إعداد تقارير ثروات العملاء.

7 - البيانات الفورية ليست السيارات الطائرة

البيانات هي أهم مصدر للمعلومات لأي مدير مبيعات. فبالنسبة لمديري الثروات، من الضروري أن تعرف عميلك، وبالتالي أن تبني مشورتك وعروض منتجاتك على البيانات. وكلما زادت البيانات التي يتم جمعها، كلما كانت خدمتك أو منتجك مصممة خصيصًا للعميل بشكل أفضل، وكلما زادت نسبة رضاه. نظرًا لأن طريقة جمع مثل هذه البيانات محدودة، فإن المستشارين ومديري الثروات يهدفون الآن إلى مصدر بديل للمعلومات مثل البيانات السلوكية أو بيانات التوطين. بالإضافة إلى ذلك، يُعد التعلم الآلي أحد الأصول المهمة عند متابعة التحليلات التنبؤية وجمع البيانات البديلة. على سبيل المثال، يمكن للذكاء الاصطناعي مسح شبكة الإنترنت واستخراج بيانات معقدة عن المشاعر والاتجاهات الحرجة للشبكات الاجتماعية.

ومن ثم، فمن الواضح أنه سيتعين على مديري الثروات تطوير الكفاءات والقدرات للتعامل مع البيانات البديلة ودعم عمليات التعلم الآلي، وهي قدرات متأصلة في حل InvestGlass.

ما هي الخدمات المصرفية الرقمية وكيف تعمل؟

فهم الخدمات المصرفية الرقمية ووظائفها

تمثل الخدمات المصرفية الرقمية نهجاً حديثاً للإدارة المالية، حيث تتيح للمستخدمين أداء المهام المصرفية من خلال المنصات الإلكترونية، بدلاً من زيارة الفروع التقليدية. يمكن الوصول إليها عبر مواقع الويب وتطبيقات الهاتف المحمول، مما يوفر راحة لا مثيل لها للعملاء الذين يرغبون في إدارة شؤونهم المالية بسلاسة.

آليات العمل المصرفي الرقمي

تمكّن الخدمات المصرفية الرقمية المستخدمين من:

• الوصول إلى الحسابات في أي وقت وفي أي مكان: قم بتسجيل الدخول لعرض أرصدة الحسابات ومراقبة المعاملات وتلقي الإشعارات على مدار الساعة، سواء في المنزل أو أثناء التنقل.
• إجراء المعاملات المالية: قم بتحويل الأموال بين الحسابات وإجراء المدفوعات وإعداد عمليات دفع الفواتير تلقائياً دون عناء.
• التقدم بطلب للحصول على المنتجات المالية: تقدم بسرعة للحصول على القروض الشخصية أو بطاقات الائتمان أو حتى الرهون العقارية، مما يسهل عليك ما كان يتطلب عمليات ورقية مكثفة.
• ميزات الأمان المحسّنة: استفد من تدابير الأمان المتطورة مثل المصادقة البيومترية والمعاملات المشفرة لحماية المعلومات الشخصية.

لماذا تزدهر الخدمات المصرفية الرقمية

يمكن أن يُعزى ظهور الخدمات المصرفية الرقمية إلى ملاءمتها التي لا مثيل لها، مما يسمح للأفراد بتجاوز طوابير الانتظار الطويلة وساعات عمل الفروع المقيدة. كما أنها تلبي احتياجات الجمهور المتمرس في مجال التكنولوجيا الذي يقدّر الكفاءة والوصول في الوقت الفعلي إلى محفظته المالية. من خلال اعتماد القنوات الرقمية، يمكن للبنوك أيضًا تقليل التكاليف التشغيلية وتقديم خدمات مبتكرة مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات المستهلك الحديث.

في الأساس، مع تزايد عدد الأشخاص الذين يعتمدون على أجهزتهم في أداء مهامهم اليومية، فإن الخدمات المصرفية الرقمية ترسخ نفسها كعنصر حيوي في الإدارة المالية المعاصرة.

ما الميزات التي يمكن العثور عليها في تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول؟

لقد تطورت تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول لتقدم مجموعة واسعة من الميزات، والتي تتفوق في بعض الأحيان على الوظائف المتاحة في فروع البنوك التقليدية. إليك نظرة فاحصة على ما يمكنك توقعه:

• أدوات مالية شاملة: غالبًا ما تأتي هذه التطبيقات مزودة بنصائح مالية مخصصة، وآلات حاسبة للادخار، وحتى أدوات تخطيط عمليات الشراء الكبيرة - مما يوفر أكثر من مجرد وظائف مصرفية أساسية.
• معاملات يومية سلسة: تعمل هذه التطبيقات على تبسيط المهام المصرفية اليومية، بدءاً من التحقق من أرصدة الحسابات وعرض كشوف الحسابات إلى تحويل الأموال ودفع الفواتير.
• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول: ميزة مريحة تمكّن العملاء من إيداع الشيكات باستخدام كاميرا الهاتف الذكي، مما يلغي الحاجة إلى الذهاب إلى البنك.
• المدفوعات من نظير إلى نظير: تسمح لك العديد من التطبيقات بتحويل الأموال إلى الأصدقاء والعائلة على الفور، وغالباً ما يتم ذلك ببضع نقرات فقط.
• خدمات الموقع والوصول: يمكنك تحديد مواقع أجهزة الصراف الآلي القريبة منك بسهولة والاستمتاع بميزات مثل السحب من أجهزة الصراف الآلي بدون بطاقة، مما يوفر لك الراحة والأمان.
• أدوات الميزانية والتتبع: تتبع إنفاقك ومدخراتك من خلال أدوات الميزانية المدمجة المصممة لمساعدة المستخدمين على إدارة شؤونهم المالية دون عناء.
• المساعدة الافتراضية: تشتمل بعض التطبيقات على مساعدين افتراضيين يعتمدون على الذكاء الاصطناعي للمساعدة في الإجابة عن الأسئلة وإكمال المهام، مما يجعل التنقل سهلاً.
• دعم العملاء المباشر: لسد الفجوة بين الخدمات المصرفية الرقمية والخدمات المصرفية الشخصية، توفر بعض التطبيقات القدرة على الدردشة مع ممثل مباشر، مما يضمن توفر الدعم البشري عند الحاجة.

عند اختيار تطبيق مصرفي، ضع في اعتبارك كيف تتوافق هذه الميزات مع احتياجاتك وأعطِ الأولوية لتلك التي توفر توازناً بين الكفاءة الآلية والتفاعل البشري.

كيف تولد البنوك الرقمية الإيرادات؟

البنوك الرقمية، مثلها مثل نظيراتها التقليدية، لديها العديد من السبل لتوليد الدخل. إليك نظرة فاحصة على مصادر دخلها الأساسية:

1. الفائدة على القروض: تستخدم البنوك الرقمية ودائع العملاء لإصدار منتجات قروض متنوعة. ومن خلال إقراض هذه الأموال، فإنها تتقاضى فائدة، والتي تصبح مصدرًا مهمًا لأرباحها.
2. رسوم الخدمات المصرفية: تفرض هذه البنوك أيضًا رسومًا على العديد من الخدمات. ويشمل ذلك رسوم التحويلات البرقية وإدارة الحساب والحماية من السحب على المكشوف، من بين أمور أخرى.
3. المنتجات الائتمانية: بالإضافة إلى القروض البسيطة، غالبًا ما تقدم المنصات المصرفية الرقمية بطاقات ائتمان وتسهيلات ائتمانية أخرى. تساهم الفائدة المتراكمة من هذه المنتجات في إيراداتها.

وفي حين أن الأساليب تشبه النماذج المصرفية التقليدية، إلا أن البنوك الرقمية غالباً ما تستفيد من التكنولوجيا لتبسيط العمليات، مما قد يقلل من التكاليف ويجذب العملاء البارعين في مجال التكنولوجيا.

كيف يتم ضمان الأمان في الخدمات المصرفية الرقمية؟

لقد أحدثت الخدمات المصرفية الرقمية ثورة في كيفية إدارتنا لأموالنا، ولكن من الضروري فهم كيفية الحفاظ على السلامة في هذا الفضاء الافتراضي. تنشر البنوك مجموعة متنوعة من الدفاعات التكنولوجية لحماية بيانات عملائها ومنع الوصول غير المصرح به.

التدابير الأمنية الرئيسية

1. تشفير متقدم:
   • تستخدم المؤسسات المالية أحدث تقنيات التشفير لتشفير البيانات الحساسة، مما يضمن أنه حتى لو تم اعتراض المعلومات، فإنها تظل غير مفهومة لمجرمي الإنترنت المحتملين.
2. جدران الحماية:
   • تعمل جدران الحماية كحاجز بين الشبكات الداخلية للبنك والتهديدات المحتملة من الإنترنت، حيث تقوم بتصفية حركة المرور الضارة ومنع الوصول غير المصرح به.
3. المصادقة متعددة العوامل (MFA):
   • تضيف المصادقة المصفوفة MFA طبقة إضافية من الأمان من خلال مطالبة المستخدمين بالتحقق من هويتهم من خلال طرق متعددة، مثل كلمة مرور ورمز لمرة واحدة يتم إرساله إلى هواتفهم.
4. الذكاء الاصطناعي في الفرضية
   • استخدم InvestGlass على خادمك الخاص أو على السحابة السويسرية الخاصة

المخاطر المحتملة

على الرغم من هذه الإجراءات الأمنية القوية، فإن الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ليست خالية تمامًا من المخاطر. إذ يمكن للمستخدمين تعريض أنفسهم للتهديدات دون قصد، خاصةً عندما:

• الاتصال من خلال شبكة Wi-Fi العامة، والتي غالباً ما تكون غير آمنة.
• استخدام أجهزة لم يتم تحديثها بأحدث ميزات الأمان.

نصائح السلامة للمستخدمين

لتعزيز أمان خدماتك المصرفية الرقمية بشكل أكبر:

• إنشاء كلمات مرور قوية: استخدم مزيجاً من الحروف والأرقام والرموز.
• حافظ على تحديث البرامج: قم بتحديث أجهزتك بانتظام بأحدث تصحيحات الأمان.
• تجنب مشاركة المعلومات الحساسة: لا تشارك كلمات المرور أو أرقام التعريف الشخصية أبداً، حتى مع الأصدقاء أو العائلة.

من خلال الجمع بين تدابير الأمان على مستوى البنك واليقظة الفردية، يمكنك حماية معلوماتك المالية والاستمتاع براحة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت بكل ثقة.

هل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت آمنة وما الاحتياطات التي يجب اتخاذها؟

توفر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت راحة لا مثيل لها، مما يتيح للمستخدمين إدارة شؤونهم المالية من أي مكان تقريبًا. تبذل المؤسسات المالية قصارى جهدها لضمان إجراء معاملات آمنة، باستخدام أحدث التقنيات مثل:

• التشفير: تعمل هذه التقنية على تشويش البيانات، مما يجعلها غير قابلة للقراءة من قبل أطراف غير مصرح لها.
• جدران الحماية: تعمل جدران الحماية كحواجز تمنع الوصول غير المصرح به إلى الأنظمة المصرفية.
• المصادقة متعددة العوامل (MFA): من خلال طلب أشكال متعددة من التحقق، تضيف المصادقة متعددة العوامل (MFA) طبقة إضافية من الأمان.

في حين أن البنوك لديها تدابير حماية قوية، فإن سلامة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت تعتمد أيضًا على سلوك المستخدم. فيما يلي الاحتياطات الأساسية التي يجب عليك مراعاتها:

نصائح لحماية خدماتك المصرفية عبر الإنترنت

1. تجنب شبكات Wi-Fi العامة: قد يؤدي الدخول إلى حسابك المصرفي عبر شبكات Wi-Fi العامة إلى تعريضك لتهديدات محتملة. التزم بالشبكات الخاصة الآمنة كلما أمكن ذلك.
2. قم بتأمين أجهزتك: حدّث حاسوبك وأجهزتك المحمولة بانتظام بأحدث تصحيحات الأمان وبرامج مكافحة الفيروسات لدرء الثغرات الأمنية.
3. إنشاء كلمات مرور قوية: استخدم مجموعة من الحروف والأرقام والرموز. فكر في استخدام مديري كلمات المرور لتخزين كلمات مرور قوية وإنشاء كلمات مرور قوية.
4. مراقبة نشاط الحساب: تحقق بانتظام من كشوف حسابك المصرفي ونشاط حسابك المصرفي بحثًا عن أي معاملات غير مصرح بها. قم بالإبلاغ عن أي إجراءات مشبوهة إلى البنك الذي تتعامل معه على الفور.
5. تمكين التنبيهات: قم بإعداد تنبيهات للمعاملات ومحاولات تسجيل الدخول. بهذه الطريقة، ستعرف على الفور إذا كان هناك نشاط غير معتاد على حسابك.
6. احذر من محاولات التصيد الاحتيالي: كن حذرًا من رسائل البريد الإلكتروني غير المرغوب فيها أو الرسائل التي تطلب معلومات حساسة. تحقق دائمًا من صحة المرسل قبل الرد.

من خلال اتخاذ هذه الاحتياطات، يمكنك تعزيز أمان أنشطتك المصرفية عبر الإنترنت بشكل كبير. تذكر، بينما توفر البنوك حماية قوية، فإن خط الدفاع الأول يبدأ بك أنت.

عندما يتعلق الأمر باختيار أفضل البنوك عبر الإنترنت للخدمات المصرفية الرقمية، تبرز العديد من الميزات الرئيسية. عادةً ما تقدم هذه البنوك عادةً تطبيقات جوال عالية التصنيف ومواقع إلكترونية سهلة الاستخدام. وقد صُممت هذه المنصات بميزات قوية لتبسيط مهامك المصرفية اليومية، مما يمنحك تحكمًا أكبر في أموالك. بالإضافة إلى ذلك، فإنها غالبًا ما تعزز مجتمعًا افتراضيًا من المستخدمين الذين لديهم أهداف مالية مماثلة.

لمساعدتك في التنقل بين الخدمات المصرفية الرقمية، إليك بعض أفضل المتنافسين المعروفين بخدماتهم المتميزة عبر الإنترنت:

1. أفضل وظائف تطبيقات الهاتف المحمول: توفر هذه البنوك تطبيقات الهاتف المحمول التي تمت الإشادة بها لسهولة استخدامها، ووظائفها الشاملة، وسلاسة تصفحها. يمكنك بسهولة التحقق من رصيدك وتحويل الأموال وحتى إيداع الشيكات ببضع نقرات.
2. مواقع إلكترونية تتمحور حول المستخدم: مواقعها الإلكترونية بديهية ومليئة بالميزات التي تتجاوز الخدمات المصرفية الأساسية. وتتوفر عادةً أدوات لوضع الميزانية وتحليل الإنفاق وتتبع الأهداف المالية.
3. أدوات مالية مبتكرة: توقع الحصول على ميزات متطورة مثل التكامل مع التطبيقات المالية الأخرى، والنصائح المالية المخصصة، وبرامج الادخار الآلية التي تساعدك على تحقيق أهدافك المالية بشكل أسرع.
4. المشاركة المجتمعية: تقدم بعض البنوك منصات للتواصل مع العملاء الآخرين، مما يسمح بمشاركة الأهداف والتجارب المالية. يمكن أن يكون هذا الشعور المجتمعي مورداً لا يقدر بثمن أثناء إدارتك لأموالك.

ابحث عن بنك عبر الإنترنت يعطي الأولوية لهذه الجوانب لضمان الحصول على تجربة مصرفية رقمية من الدرجة الأولى.

ما هي الرسوم المرتبطة بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت؟

في حين أن البنوك عبر الإنترنت تتميز عادةً برسوم أقل بسبب انخفاض تكاليف التشغيل، إلا أن بعض الرسوم قد لا تزال سارية. إليك ملخص للرسوم المحتملة التي قد تواجهها:

• رسوم الصيانة الشهرية: تفرض بعض البنوك عبر الإنترنت رسومًا شهرية للحفاظ على حسابك نشطًا. وغالبًا ما يمكن التنازل عن هذه الرسوم إذا حافظت على حد أدنى للرصيد أو استوفيت معايير نشاط محددة.
• رسوم السحب على المكشوف: إذا أنفقت أكثر مما هو موجود في حسابك عن طريق الخطأ، فقد يتم فرض رسوم السحب على المكشوف.
• رسوم أجهزة الصراف الآلي: قد يؤدي استخدام ماكينات الصراف الآلي خارج شبكة البنك الذي تتعامل معه إلى فرض رسوم إضافية. من الحكمة التحقق مما إذا كان البنك الذي تتعامل معه يوفر شبكة من أجهزة الصراف الآلي المجانية لتجنب هذه الرسوم.
• رسوم التحويل البنكي: قد يترتب على إرسال الأموال أو استلامها عبر التحويلات البرقية المحلية أو الدولية رسوم، والتي يمكن أن تختلف بناءً على مدى تعقيد المعاملة.
• رسوم إيقاف الدفع: إذا كنت بحاجة إلى إيقاف شيك أو دفعة ACH قبل أن تتم معالجتها، فقد يفرض البنك الذي تتعامل معه رسومًا مقابل إيقاف المعاملة.
• رسوم المعاملات الأجنبية: قد يؤدي إجراء عمليات الشراء بعملات غير عملتك إلى فرض رسوم تحويل. وهذا أمر شائع عند السفر أو التسوق لدى التجار الدوليين.

يمكن أن يساعدك فهم هذه الرسوم على إدارة أموالك بفعالية أكبر وربما تجنب الرسوم غير الضرورية. راجع دائمًا جدول الرسوم الخاص بالبنك الذي تخطط لاستخدامه عبر الإنترنت لمعرفة ما يمكن توقعه بالضبط.

احصل على الذكاء الاصطناعي أولاً

في الختام، يمر القطاع المالي، ولا سيما إدارة الثروات، بلحظة محورية لم يعد فيها تبني التحول الرقمي والاستفادة من الأدوات المبتكرة مثل InvestGlass SMART AI اختيارياً - بل أصبح ضرورياً. يتطلب تسارع وتيرة الرقمنة، التي حفزها الوباء، تحولاً في الممارسات التقليدية نحو نهج أكثر مرونة وقائم على البيانات ومتمحور حول العملاء.

يجب على مديري الثروات توسيع نطاق تركيزهم لرعاية جميع شرائح العملاء، مع إدراك إمكانات النمو في العملاء المحتملين ذوي الرصيد المنخفض ومعالجة انعدام الثقة الواسع النطاق في الاستشارات المالية بالشفافية والحلول المصممة خصيصًا. يبرز التخصيص المفرط كاستراتيجية بالغة الأهمية، حيث يقدمون منتجات مخصصة ومتكاملة على نطاق واسع تتوافق مع احتياجات العملاء وتفضيلاتهم الفردية.

علاوة على ذلك، فإن المواءمة مع قيم مثل الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية والاستثمار المستدام يعزز من المكانة التنافسية ويتماشى مع توقعات العملاء المتطورة. ستعزز التقارير المبنية على الألعاب والجيل التالي وصنع القرارات المستنيرة بالبيانات في الوقت الفعلي من مشاركة العملاء وتقديم تجارب مؤثرة.

يوفّر الذكاء الاصطناعي الذكي من InvestGlass الذكاء والقدرة على التكيّف المطلوبين لتجاوز هذه الاتجاهات التحويلية. من خلال دمج الأتمتة والتحليلات وروح العميل أولاً، يمكن للمهنيين الماليين البقاء في الطليعة وتعزيز الثقة وتقديم قيمة لا مثيل لها في مشهد مالي رقمي وشخصي بشكل متزايد.