Làm thế nào các ngân hàng có thể quản lý trợ cấp hưu trí trọn đời ở Anh?
Bạn đang tìm cách để tối đa hóa khoản tiết kiệm hưu trí của mình? Nếu vậy, điều quan trọng là phải hiểu trợ cấp hưu trí trọn đời và nó ảnh hưởng đến đóng góp của bạn như thế nào. Giới hạn này được chính phủ đưa ra vào năm 2006 và đã được điều chỉnh nhiều lần kể từ đó. Biết khoản trợ cấp này là gì, bạn có thể đóng góp bao nhiêu mỗi năm và bất kỳ tác động thuế tiềm ẩn nào là chìa khóa khi lập kế hoạch nghỉ hưu của bạn. Trong bài đăng trên blog này, chúng ta sẽ xem xét trợ cấp hưu trí trọn đời là gì và làm thế nào để quản lý nó một cách hiệu quả. Quyết định của Chính phủ đóng băng trợ cấp hưu trí trọn đời đến năm 2026.
Trợ cấp hưu trí trọn đời là một giới hạn do chính phủ đặt ra về số tiền bạn được phép có trong quỹ hưu trí của mình trước khi nó phải chịu thuế. Giới hạn này được giới thiệu vào năm 2006 và hiện đang ở mức 1.073.100 bảng. Nó đã bị đóng băng ở mức này cho đến năm 2026 khi nó sẽ được xem xét lại.
Trợ cấp trọn đời là gì?
Trợ cấp hưu trí trọn đời là một giới hạn do chính phủ đặt ra về số tiền bạn được phép có trong quỹ hưu trí của mình trước khi nó phải chịu thuế. Giới hạn này được giới thiệu vào năm 2006 và hiện đang ở mức 1.073.100 bảng. Bất kỳ khoản đóng góp nào bạn thực hiện trên số tiền này sẽ bị đánh thuế ở mức 25%, vì vậy điều quan trọng là phải ở trong giới hạn nếu bạn muốn tối đa hóa khoản tiết kiệm hưu trí của mình.
SIPP (Lương hưu cá nhân tự đầu tư) là một loại chương trình hưu trí cho phép bạn tự đưa ra quyết định về cách quản lý các khoản đầu tư vào quỹ hưu trí của bạn. Đó là một cách hiệu quả để quản lý các khoản đóng góp lương hưu của bạn và cung cấp sự linh hoạt hơn so với các chương trình truyền thống khác.
SIPP là một kế hoạch lương hưu cá nhân hiệu quả về thuế cho phép bạn xây dựng quỹ hưu trí của mình với mục đích mang lại lợi nhuận lớn hơn các chương trình hưu trí khác. Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là bất kỳ khoản đóng góp nào vượt quá trợ cấp hưu trí trọn đời sẽ phải chịu thuế cao hơn. Biểu mẫu kỹ thuật số InvestGlass có thể được sử dụng để tạo điều kiện giới thiệu kỹ thuật số cho SIPP và dễ dàng theo dõi các đóng góp của bạn.
Điều gì xảy ra nếu tôi vượt quá trợ cấp trọn đời?
Nếu bạn đóng góp vào quỹ hưu trí của mình trong suốt cuộc đời, bạn sẽ phải chịu một khoản thuế. Điều này áp dụng ngay cả khi tổng số tiền tiết kiệm lương hưu của bạn ít hơn trợ cấp trọn đời khi bạn nghỉ hưu.
Số tiền thuế phải nộp phụ thuộc vào việc bạn có 'lợi ích linh hoạt tại chỗ hay không, cho phép bạn rút một lần từ quỹ hưu trí của mình. Nếu bạn có lợi ích linh hoạt, phí thuế sẽ là 25% số tiền trong suốt cuộc đời trợ cấp. Nếu không, thì nó sẽ là 55%.
Cách tốt nhất để tránh vượt quá trợ cấp trọn đời là theo dõi các khoản đóng góp của bạn và đảm bảo rằng chúng không vượt quá giới hạn.
Làm cách nào để biết liệu tôi có vi phạm trợ cấp trọn đời hay không?
Cách tốt nhất để biết liệu bạn có vi phạm trợ cấp trọn đời hay không là theo dõi tất cả các khoản đóng góp của bạn trên các khoản lương hưu khác nhau. Điều này có thể được thực hiện bằng cách xem lại tổng số tiền tiết kiệm lương hưu do nhà cung cấp lương hưu của bạn cung cấp hoặc bằng cách sử dụng một công cụ như nền tảng theo dõi đầu tư trực tuyến như InvestGlass.
Chúng tôi khuyên bạn nên sử dụng InvestGlass CRM và các công cụ chiến dịch để quản lý các chương trình trợ cấp đó. Công cụ Chiến dịch rất hữu ích để theo dõi và theo dõi tiến trình của khách hàng, trong khi CRM cho phép bạn lưu trữ tất cả dữ liệu có liên quan ở một nơi và truy cập chúng khi cần.
Việc đóng băng trợ cấp trọn đời có thể ảnh hưởng đến khách hàng của tôi như thế nào?
Quyết định của chính phủ đóng băng trợ cấp hưu trí trọn đời cho đến năm 2026 có thể có tác động đến khoản tiết kiệm hưu trí của bạn nếu bạn đang có kế hoạch đóng góp lớn trong vài năm tới. Vì giới hạn sẽ vẫn ở mức £ 1,073,100 trong giai đoạn này, bất kỳ khoản đóng góp nào vượt quá số tiền này có thể phải chịu phí thuế. Có nhiều cách để quản lý lương hưu của bạn nếu bạn đang đạt đến giới hạn, chẳng hạn như xem xét các loại đầu tư khác, ngừng đóng góp hoặc nhận trợ cấp hưu trí của bạn sớm hơn dự kiến
Tôi nên làm gì nếu khách hàng của tôi gần đến trợ cấp trọn đời?
Nếu bạn đang gần trợ cấp trọn đời, điều quan trọng là phải xem xét các lựa chọn của bạn. Bạn có thể ngừng đóng góp, đầu tư vào các loại đầu tư khác như cổ phiếu và cổ phiếu, hoặc nhận trợ cấp hưu trí sớm hơn kế hoạch. Tuy nhiên, điều quan trọng là tìm kiếm lời khuyên từ một cố vấn tài chính trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào về khoản tiết kiệm hưu trí của bạn.
Lương hưu có thể là một công cụ có giá trị để lập kế hoạch Thuế thừa kế (IHT). Thuế thừa kế là thuế đánh vào việc chuyển nhượng tài sản khi chết, áp dụng cho một số quà tặng và tài sản được truyền từ thế hệ này sang thế hệ khác.
Khi xem xét bất động sản của bạn cho mục đích Thuế thừa kế, điều quan trọng là phải tính đến lương hưu. Đóng góp lương hưu được bao gồm trong tổng giá trị tài sản của một cá nhân và bất kỳ khoản đóng góp nào trong trợ cấp trọn đời đều có thể phải chịu phí thuế.
Tôi có thể sử dụng những loại đầu tư nào khác?
Nếu bạn đang gần đến khoản trợ cấp trọn đời và muốn tránh vi phạm nó, có những khoản đầu tư khác cần xem xét. Đầu tư vào cổ phiếu và cổ phiếu là một lựa chọn có thể mang lại lợi nhuận phù hợp với rủi ro thấp hơn so với một số khoản đầu tư khác. Điều này có thể được thực hiện thông qua một nhà môi giới chứng khoán hoặc một nền tảng giao dịch trực tuyến như InvestGlass.
Cổ phiếu và cổ phiếu
Tài khoản tiết kiệm cá nhân (ISA) là một cách tuyệt vời để tiết kiệm và đầu tư tiền miễn thuế. Chúng cung cấp sự kết hợp hấp dẫn giữa tính linh hoạt và hiệu quả thuế, cho phép bạn tiết kiệm tới 20.000 bảng mỗi năm thuế thành tiền mặt và cổ phiếu và cổ phiếu ISA trong bất kỳ sự kết hợp nào.
Với ISA tiền mặt, bạn có thể kiếm lãi từ khoản tiết kiệm của mình mà không phải chịu thuế, trong khi ISA cổ phiếu và cổ phiếu cho phép bạn đầu tư vào thị trường chứng khoán miễn thuế.
Tài sản
Đầu tư vào bất động sản có thể mang lại lợi nhuận hấp dẫn với rủi ro thấp hơn so với một số khoản đầu tư khác. Bất động sản mua để cho thuê là một cách phổ biến để làm điều này, vì chúng thường mang lại lợi nhuận cao hơn các khoản đầu tư khác.
Khi đầu tư vào bất động sản, điều quan trọng là phải đảm bảo rằng bạn có hiểu biết tốt về thị trường địa phương và bất kỳ rủi ro tiềm ẩn nào liên quan đến đầu tư. Bạn cũng nên chắc chắn rằng bạn mua bảo hiểm phù hợp cho tài sản và người thuê nhà của bạn.
Điều gì tiếp theo cho số hóa trợ cấp trọn đời?
Cách tốt nhất để quản lý trợ cấp hưu trí trọn đời của bạn là theo dõi tất cả các khoản đóng góp của bạn trên các khoản lương hưu khác nhau hoặc bằng cách sử dụng một công cụ như nền tảng theo dõi đầu tư trực tuyến. Nếu bạn sắp nhận trợ cấp trọn đời và muốn tránh bất kỳ khoản phí thuế tiềm ẩn nào, có những loại đầu tư khác có thể phù hợp với bạn, chẳng hạn như cổ phiếu và cổ phiếu ISA và đầu tư bất động sản.
Các ngân hàng và nhà quản lý tài sản đang ngày càng tìm cách tận dụng công nghệ để cung cấp cho khách hàng của họ dịch vụ tốt nhất có thể. InvestGlass là một trong những công nghệ như vậy có thể giúp các ngân hàng và nhà quản lý tài sản đạt được mục tiêu này. InvestGlass là một công nghệ dựa trên đám mây sáng tạo cho phép các tổ chức tài chính cung cấp cho khách hàng cái nhìn toàn diện về các khoản đầu tư của họ, cho phép họ dễ dàng theo dõi trợ cấp hưu trí trọn đời của mình.