7 benefícios do banco digital em 2022

1 - Torne-se digital - nunca é tarde demais para um serviço bancário móvel

A pandemia mundial teve um impacto tremendo na velocidade de adoção da tecnologia. De facto, os confinamentos e o trabalho remoto tornaram os encontros presenciais mais raros. Esta tendência obriga os executivos das agências bancárias e os gestores a acelerarem a adoção digital e a oferecerem produtos e serviços digitais, caso ainda não o façam:

• pagar facturas online
• aplicações móveis
• enviar dinheiro
• autosserviço
• livro de registo dos cartões de débito
• tarefas bancárias - como a correção de KYC para peças em falta
• cartões de pré-pagamento
• saldos de contas online
• aplicações de contas poupança
• transferência de dinheiro sem contacto
• processo de integração em linha
• experiência do cliente em linha

No sector da gestão de fortunas, isto implica um maior enfoque na consultoria digital. Onde a InvestGlass adora implementar a inteligência artificial para criar uma experiência inteligente.

Principais características dos bancos digitais para garantir uma experiência inigualável ao cliente. É claro que as ameaças existem em todo o lado, incluindo dentro da agência bancária. Uma transformação digital que melhora a experiência do cliente tem muitas características a considerar. Não se trata de uma tendência crescente, mas sim de uma grande mudança. Os bancos tradicionais têm de adotar soluções bancárias em linha. As empresas de banca em linha também têm de melhorar a aplicação de banca móvel.

2 - As instituições financeiras têm de recolher todos os dados em todos os segmentos

Ao longo dos últimos anos, o papel dos gestores de patrimónios, bem como a sua orientação para os clientes, mudou. De um enfoque puramente patrimonial, os gestores de patrimónios estão agora a considerar outros segmentos de clientes. As estruturas de preços dos gestores de patrimónios estão a mudar para incluir clientes potenciais com saldos mais baixos. De facto, para serem bem-sucedidos e poderem prestar os seus serviços a todos os segmentos de mercado, reduzindo os custos ou melhorando a eficiência, os gestores de patrimónios precisam de estabelecer parcerias com fornecedores de consultoria de inteligência artificial ou soluções fintech semelhantes e soluções SAAS.

Por conseguinte, estes mercados, anteriormente mal servidos, estão a emergir como interesses-chave para o futuro.

A presença das mulheres e dos ricos nos mercados financeiros está a tornar-se importante e pode presumir-se que esta tendência irá aumentar. O interesse crescente em mercados mal servidos aumenta a necessidade de os gestores de património reformularem as suas estratégias de preços para convencerem estes segmentos de clientes e associarem-se à InvestGlass. A InvestGlass permite-lhe criar serviços bancários digitais prontos a utilizar, graças a um CRM e a um sistema digital totalmente personalizáveis. Os gestores de património estão agora a oferecer produtos e serviços mais personalizados para satisfazer as necessidades dos seus clientes. Isto é possível graças à riqueza de dados que estão agora disponíveis para eles.

As necessidades financeiras e as despesas dos consumidores têm de ser analisadas para oferecer melhores transacções digitais. A inteligência artificial pode ser uma ameaça maior para o processo se os dados dos clientes bancários não forem bem digeridos. De facto, consumir dados de telemóveis, cheques de depósito, custos de poupança, pagamentos de contas, transferências de fundos, pagamentos em linha e aspectos regulamentares da carteira de investimentos para produzir um único conselho parece impossível!

O risco é que não saiba o que partilhar com os seus clientes. Deverá ser uma experiência de descoberta com uma experiência de supermercado para telemóvel, um Mario Bros progressivo que permite novas transacções digitais assim que o nível anterior é atingido, ou uma experiência hiper-direccionada?

Os segmentos são como lego, juntos formam melhores experiências

3 - Confie em mim, sou o seu robot bancário digital!

Estudando as expectativas e o comportamento do cliente, apenas 27% dos suíços trabalharam com um consultor financeiro e mais de 50% gerem as suas finanças internamente. Esta tendência de comportamento é um aspeto preocupante para os gestores de patrimónios com a ascensão de novos conselheiros mais eficientes, como a Inteligência Artificial e as empresas Fin-tech.

As empresas Fintech são empresas tecnológicas que prestam serviços financeiros. Estes serviços podem incluir tudo, desde pagamentos a empréstimos e aconselhamento sobre investimentos. As empresas Fintech utilizam frequentemente tecnologias digitais para prestar estes serviços, razão pela qual são por vezes designadas por "bancos digitais".

O ambiente financeiro suíço apresenta claramente uma dualidade: a maioria utiliza um banco mas escolhe outros meios para gerir o seu património. Esta situação abre um vasto leque de oportunidades para convencer os cépticos, mas também acarreta riscos a longo prazo.

O desafio para os gestores de patrimónios é que cada decisão de qualquer indivíduo exige agora algum tipo de aconselhamento, desde a compra de uma casa até ao seguro que o cliente está a escolher. É aqui que os gestores de patrimónios têm de evoluir no futuro, a fim de ganhar quotas de mercado e satisfazer melhor as expectativas dos clientes.

A plataforma da InvestGlass permite satisfazer as necessidades do mercado, fornecendo os meios para tomar decisões de investimento rápidas e eficientes. Satisfaça as expectativas dos seus clientes a partir de hoje!

InvestGlass CRM construído para bancos digitais

4 - Hiper-personalização do marketing e solução tudo-em-um

A nossa sociedade centrada no cliente há muito que apoia a personalização em massa. Esta tendência está, lenta mas seguramente, a ter impacto nos serviços financeiros e nos gestores de patrimónios, tendo sido exacerbada pela pandemia, uma vez que a crise sanitária cria e reforça uma pluralidade de necessidades nos segmentos de clientes. Espera-se, portanto, que os gestores de patrimónios se liguem à Inteligência Artificial e à fintech de consultoria digital para adaptarem a sua oferta a cada cliente.

Os dois principais focos serão as empresas de avaliação de risco, cuja tecnologia pode interpretar o perfil de risco de um cliente, e as empresas de análise preditiva, que se espera que tenham um potencial de crescimento extremo dentro da indústria de gestão de património. Utilize o InvestGlass CRM e adapte a sua oferta a cada cliente com o nosso portal do cliente personalizável.

O InvestGlass CRM é um sistema de gestão da relação com o cliente que ajuda os gestores de património a ligarem-se aos seus clientes e a adaptarem os seus serviços às suas necessidades. Fornece um portal de cliente personalizável que permite aos clientes aceder à informação das suas contas e efetuar transacções online.

Além disso, as expectativas dos clientes têm vindo a mudar e a orientar-se para soluções tudo-em-um. De facto, os clientes e potenciais clientes procuram a oferta mais abrangente do mercado. Por conseguinte, os gestores de patrimónios e as empresas financeiras, em geral, precisam de incluir serviços ou produtos suplementares para competir com concorrentes inclusivos. Os gestores de patrimónios que souberem reconhecer esta tendência e agir de acordo com a mesma, terão uma maior satisfação e retenção de clientes. A solução tudo-em-um da InvestGlass, o ecossistema de tecnologia financeira e a API aberta abraçam esta tendência.

5 - Saia com temas da moda - mesmo que não os partilhe. É o cliente que está em primeiro lugar!

Nas últimas décadas, antes de a pandemia se tornar o principal tema de discussão, a sustentabilidade e a tendência de investimento sustentável estavam a ganhar terreno. O aquecimento global, o trabalho infantil e, de um modo mais geral, as questões éticas e ambientais eram cada vez mais importantes para os investidores. A pandemia acelerou a tendência e os clientes dos gestores de fortunas consideram os critérios ESG (ambientais, sociais e de governo das sociedades) mais atentamente do que no passado. Assim, o objetivo é compreender claramente os valores e as necessidades dos seus clientes.

É possível que já tenha ouvido falar do termo ESG, mas não tem a certeza do que significa ou porque é tão importante. ESG é um acrónimo que significa "environmental, social, and corporate governance" (ambiente, social e governação empresarial). Estas são as três principais áreas que os investidores consideram quando estão a analisar a sustentabilidade de uma empresa. A sustentabilidade está a tornar-se cada vez mais importante para os investidores porque estes querem ter a certeza de que o seu dinheiro está a ser investido em empresas que estão a fazer o bem no mundo. Isto é especialmente importante agora, durante a pandemia, quando as pessoas estão à procura de formas de ajudar a apoiar empresas que estão a fazer a diferença.

Consequentemente, espera-se que os gestores de patrimónios reforcem as suas ofertas de sustentabilidade e dêem prioridade a produtos compatíveis com a sustentabilidade. A InvestGlass fornece os meios e os fins para integrar os critérios ESG na sua oferta, bem como um consultor de reequilíbrio de IA para corresponder à sua estratégia de investimento.

6 - Relatórios da próxima geração quando menos é mais - como integrar tudo nas aplicações bancárias móveis

Para qualquer negócio, a era tecnológica em que a nossa sociedade se encontra redefiniu a concorrência. Firmas, empresas, lojas e indivíduos estão a lutar pela notoriedade e atenção. Para fomentar o envolvimento e a atenção dos clientes, os processos têm de ser fáceis de utilizar, interactivos e amigáveis para o cliente. Por conseguinte, as tecnologias e inovações tentam aumentar a atenção dos clientes, fornecendo dados, gráficos e imagens visualizáveis para os envolver e interagir com eles. Uma agregação de contas semelhante permite uma visão mais amigável e abrangente dos activos dos clientes.

Existem algumas razões pelas quais as agências bancárias continuarão a ser importantes para os clientes de gama alta. Em primeiro lugar, as agências bancárias oferecem uma experiência mais pessoal que os clientes podem preferir. Pode falar com um bancário pessoalmente e obter um serviço mais personalizado. As agências bancárias também podem oferecer uma experiência mais segura, uma vez que os clientes podem falar com alguém pessoalmente se tiverem dúvidas ou preocupações. Por último, as agências bancárias proporcionam uma experiência mais luxuosa que alguns clientes de gama alta podem preferir. Pode usufruir de serviços e comodidades exclusivos que não estão disponíveis online ou através de aplicações bancárias móveis.

7 - Os dados instantâneos não são carros voadores, são feitos para contas bancárias online

Os dados são a fonte de informação mais importante para qualquer banqueiro ou diretor de vendas. Para os gestores de património, é imperativo conhecer o seu cliente e, portanto, basear os seus conselhos e propostas de produtos em dados. Os dados de novos clientes podem ser enriquecidos facilmente com os formulários digitais InvestGlass.

Quanto mais dados forem recolhidos, mais bem adaptado será o seu serviço ou produto ao cliente e maior será a sua satisfação. Uma vez que a forma de recolher esses dados é limitada, os consultores e gestores de patrimónios estão agora a procurar uma fonte alternativa de informação, como dados comportamentais ou dados de localização. Além disso, a aprendizagem automática é um ativo importante quando se procura uma análise preditiva e uma recolha de dados alternativa. Por exemplo, a Inteligência Artificial pode analisar a Web e extrair dados complexos sobre sentimentos e tendências críticas das redes sociais.

Por conseguinte, é evidente que os gestores de fortunas terão de desenvolver competências e capacidades para lidar com dados alternativos e apoiar os processos de aprendizagem automática, capacidades inerentes à solução InvestGlass.

Está pronto para desbloquear o poder da banca digital em 2023?

O panorama da banca digital não está apenas a mudar; está a evoluir a uma velocidade vertiginosa. À medida que nos aprofundamos em 2023, as oportunidades não são apenas abundantes - elas são transformadoras. Para os gerentes de patrimônio, o momento de se adaptar e inovar é agora. Espere ver recursos de ponta como relatórios de última geração, análise instantânea de dados e fontes de dados alternativas se tornando a norma e não a exceção. Mas as coisas não acabam aqui.

Banca em linha: A nova fronteira

Os bancos online estão a liderar esta revolução digital, oferecendo mais do que apenas uma plataforma para consultar a sua conta bancária online. São centros financeiros de pleno direito, onde pode realizar tarefas bancárias, transferir dinheiro e até efetuar transacções bancárias complexas, tudo a partir do conforto da sua casa ou em viagem.

Aprendizagem automática e IA: os agentes de mudança

Aproveitar o poder da aprendizagem automática e da inteligência artificial (IA) já não é opcional; é uma necessidade. Estas ferramentas bancárias digitais permitem que os gestores de patrimónios ofereçam serviços hiperpersonalizados, desde a recomendação de opções de investimento ao acompanhamento de despesas em tempo real. Este nível de personalização proporciona um benefício significativo que anteriormente só era possível através da interação pessoal numa agência física.

InvestGlass: O seu parceiro digital

Na InvestGlass, não estamos apenas a acompanhar estas mudanças digitais; estamos a marcar o ritmo. As nossas soluções bancárias digitais podem ser alojadas no seu servidor ou na nuvem suíça segura em Genebra e no cantão de Vaud. A plataforma é tão flexível quanto as suas necessidades, compatível tanto com neobancos como com operações bancárias tradicionais.

Principais benefícios

• Taxas mais baixas: Diga adeus às pesadas taxas de manutenção mensais.
• Acesso mais fácil: Acesso em tempo real à sua conta bancária digital e à sua conta bancária em linha.
• Poupe tempo: Os pagamentos automáticos e as transacções electrónicas poupam-lhe tempo, ao contrário dos sistemas bancários do passado que dependiam fortemente de processos manuais.

Prepare as suas operações para o futuro

As nossas soluções tecnológicas - que vão da IA aos algoritmos de aprendizagem automática - foram concebidas para criar experiências perfeitas para a conformidade com a FIDLEG e a MIFID. Quer se trate de transferência de fundos, verificação de saldos de contas ou mesmo depósito de cheques remotamente, temos tudo o que precisa. Os sites geralmente não podem oferecer este nível de serviço e segurança.

Segurança e conformidade

A segurança é fundamental. Com a InvestGlass, não só obtém mais controlo sobre os seus objectivos financeiros, como também beneficia de características de segurança melhoradas. Estas incluem opções para depósitos de cheques móveis e carteiras electrónicas, garantindo que as suas transacções não sejam apenas rápidas, mas também seguras.

Atrair novos clientes

Num mundo em que os consumidores estão cada vez mais a passar do transporte de dinheiro para os pagamentos digitais, a oferta destas funcionalidades avançadas pode ajudar a atrair novos clientes. Além disso, permite que os clientes existentes acedam aos serviços bancários com maior facilidade, oferecendo mais segurança do que os métodos tradicionais.

Então, está pronto para entrar no futuro e aproveitar estes incríveis benefícios da banca digital em 2023? Com a InvestGlass, o futuro não é apenas brilhante; é revolucionário.