7 فوائد للخدمات المصرفية الرقمية في عام 2022

1 - التحول الرقمي لم يفت الأوان بعد على الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

لقد أثرت الجائحة العالمية بشكل كبير على سرعة تبني التكنولوجيا. وبالفعل، أدى الإغلاق والعمل عن بُعد إلى ندرة اللقاءات المباشرة وجهاً لوجه. هذا الاتجاه يجبر المديرين التنفيذيين في الفروع المصرفية والمديرين على تسريع تبني التكنولوجيا الرقمية وتقديم المنتجات والخدمات الرقمية، إن لم يكن هذا هو الحال بعد:

• دفع الفواتير عبر الإنترنت
• تطبيقات الجوال
• إرسال الأموال
• الخدمة الذاتية
• دفتر أستاذ بطاقة السحب الآلي
• المهام المصرفية - مثل معالجة "اعرف عميلك" للقطع المفقودة
• بطاقات الدفع المسبق
• أرصدة الحسابات عبر الإنترنت
• تطبيقات حسابات التوفير
• تحويل الأموال بدون تلامس
• عملية التأهيل عبر الإنترنت
• تجربة العملاء عبر الإنترنت

في مجال إدارة الثروات، هذا يعني التركيز بشكل أكبر على الاستشارات الرقمية. حيث تحب InvestGlass تطبيق الذكاء الاصطناعي لبناء تجربة ذكية.

أفضل الميزات المصرفية الرقمية لضمان تجربة لا مثيل لها للعملاء. التهديدات بالطبع موجودة في كل مكان، بما في ذلك داخل فرع البنك. إن التحول الرقمي الذي يعمل على تحسين تجربة العملاء له العديد من الميزات التي يجب مراعاتها. هذا ليس اتجاهًا متزايدًا، بل هو تحول كبير. يجب أن تتبنى البنوك التقليدية الحلول المصرفية عبر الإنترنت. يجب على الشركات المصرفية عبر الإنترنت تحسين تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أيضًا.

2 - يتعين على المؤسسات المالية جمع جميع البيانات في جميع القطاعات

على مدار السنوات الماضية، تغير دور مديري الثروات وكذلك استهدافهم للعملاء. فمن التركيز على الثروات البحتة، أصبح مديرو الثروات الآن يركزون على شرائح أخرى من العملاء. وتتحول هياكل التسعير لدى مديري الثروات لتشمل العملاء المحتملين ذوي الأرصدة المنخفضة. في الواقع، من أجل تحقيق النجاح والقدرة على تقديم خدماتهم لجميع شرائح السوق من خلال تقليل التكاليف أو تحسين الكفاءة، يحتاج مديرو الثروات إلى الدخول في شراكة مع مزودي خدمات استشارية تعتمد على الذكاء الاصطناعي أو حلول التكنولوجيا المالية المماثلة وحلول SAAS.

وفي المقابل، فإن هذه الأسواق التي لم تكن تحظى بخدمات كافية في السابق تتزايد كمصالح رئيسية للمستقبل.

تزداد أهمية حضور النساء والأثرياء في الأسواق المالية ويمكن افتراض نمو هذا الاتجاه. ويعزّز الاهتمام المتزايد بالأسواق التي لا تحظى بخدمات كافية حاجة مديري الثروات إلى إعادة صياغة استراتيجيات التسعير الخاصة بهم لإقناع هذه الشرائح من العملاء والشراكة مع InvestGlass. تتيح لك InvestGlass إمكانية إنشاء خدمات مصرفية رقمية متكاملة بفضل نظام إدارة علاقات العملاء والرقمية القابلة للتخصيص بالكامل. يقدم مديرو الثروات الآن منتجات وخدمات أكثر تخصيصًا لتلبية احتياجات عملائهم. وقد أصبح ذلك ممكنًا بفضل ثروة البيانات المتاحة لهم الآن.

يجب تحليل الاحتياجات المالية وإنفاق المستهلكين لتقديم تحويلات رقمية أفضل. قد يشكل الذكاء الاصطناعي تهديداً أكبر على العملية إذا لم يتم استيعاب بيانات عملاء البنوك بشكل جيد. وبالفعل، يبدو من المستحيل استهلاك بيانات الهاتف المحمول، وشيكات الإيداع، وتكاليف الادخار، ودفع الفواتير، وتحويل الأموال، والمدفوعات عبر الإنترنت، والجوانب التنظيمية للمحفظة الاستثمارية لإنتاج نصيحة واحدة!

يكمن الخطر في أنك لا تعرف ما الذي يجب أن تشاركه مع عملائك. هل يجب أن تكون تجربة استكشافية مع تجربة الهاتف المحمول في السوبر ماركت، أم تجربة ماريو بروس التقدمية التي تتيح معاملات رقمية جديدة بمجرد تحقيق المستوى السابق، أم تجربة شديدة الاستهداف؟

الأجزاء مثل الليغو تشكل معاً تجارب أفضل

3 - ثق بي أنا روبوت الخدمات المصرفية الرقمية الخاص بك!

من خلال دراسة توقعات وسلوكيات العملاء، تبين أن 27% فقط من الأفراد السويسريين عملوا مع مستشار مالي وأكثر من 50% منهم يديرون شؤونهم المالية داخلياً. ويُعد هذا الاتجاه في السلوك جانبًا مقلقًا لمديري الثروات مع ظهور مستشارين جدد أكثر كفاءة مثل شركات الذكاء الاصطناعي والتكنولوجيا المالية.

شركات التكنولوجيا المالية هي شركات تكنولوجيا تقدم خدمات مالية. يمكن أن تشمل هذه الخدمات أي شيء من المدفوعات إلى القروض إلى المشورة الاستثمارية. غالبًا ما تستخدم شركات التكنولوجيا المالية التقنيات الرقمية لتقديم هذه الخدمات، ولهذا السبب يُطلق عليها أحيانًا اسم "البنوك الرقمية".

تُظهِر البيئة المالية السويسرية بوضوح ازدواجية واضحة: فمعظمهم يستخدمون البنوك ولكنهم يختارون وسائل أخرى لإدارة ثرواتهم. ويتيح ذلك مجموعة كبيرة من الفرص لإقناع المشككين، إلا أنه ينطوي أيضاً على مخاطر على المدى الطويل.

ويتمثل التحدي الذي يواجه مديري الثروات في أن كل قرار يتخذه أي فرد أصبح الآن يتطلب نوعًا من المشورة، بدءًا من شراء منزل إلى التأمين الذي يختاره العميل. هذا هو المجال الذي يحتاج فيه مديرو الثروات إلى التطور في المستقبل، من أجل الحصول على حصص في السوق وتلبية توقعات العملاء بشكل أكثر شمولاً.

تمكّن منصة InvestGlass من الامتثال لحاجة السوق من خلال توفير الوسائل اللازمة لاتخاذ قرارات استثمارية سريعة وفعالة. ارضِ توقعات عملائك بدءًا من اليوم!

إنشاء إدارة علاقات العملاء الاستثمارية للبنوك الرقمية

4 - تسويق التخصيص المفرط والحل المتكامل

لطالما دعم مجتمعنا الذي يركز على العملاء التخصيص الشامل. ويؤثر هذا الاتجاه ببطء ولكن بثبات على الخدمات المالية ومديري الثروات، وقد تفاقم هذا الاتجاه بسبب الجائحة حيث أدت الأزمة الصحية إلى تعدد الاحتياجات داخل شرائح العملاء. وبالتالي، من المتوقع أن يتواصل مديرو الثروات مع الذكاء الاصطناعي والتكنولوجيا المالية الاستشارية الرقمية لتخصيص عروضهم لكل عميل.

ستكون شركتا التركيز الرئيسيتان هما شركات تقييم المخاطر، التي يمكن لتقنياتها تفسير ملف مخاطر العميل، وشركات التحليلات التنبؤية، التي من المتوقع أن يكون لها إمكانات نمو هائلة في صناعة إدارة الثروات. استخدم InvestGlass CRM وخصص عروضك لكل عميل من خلال بوابة العميل القابلة للتخصيص.

InvestGlass CRM هو نظام إدارة علاقات العملاء الذي يساعد مديري الثروات على التواصل مع عملائهم وتخصيص خدماتهم لتلبية احتياجاتهم. يوفر بوابة عملاء قابلة للتخصيص تتيح للعملاء الوصول إلى معلومات حساباتهم وإجراء المعاملات عبر الإنترنت.

بالإضافة إلى ذلك، تتغير توقعات العملاء وتتحول نحو الحلول الشاملة. في الواقع، يهدف العملاء والعملاء المحتملون إلى الحصول على العرض الأكثر شمولاً في السوق. ولذلك، يحتاج مديرو الثروات والشركات المالية بشكل عام إلى تضمين خدمات أو منتجات تكميلية من أجل المنافسة ضد المنافسين الشاملين. سيحظى مديرو الثروات، الذين يستطيعون إدراك هذا الاتجاه والتصرف بناءً عليه، برضا العملاء والاحتفاظ بهم. يتبنى حل InvestGlass المتكامل ومنظومة التكنولوجيا المالية وواجهة برمجة التطبيقات المفتوحة هذا الاتجاه.

5 - اخرج بموضوعات عصرية - حتى لو لم تشاركها. إنه العميل أولاً!

على مدار العقود الماضية، وقبل أن تصبح الجائحة الموضوع الرئيسي للنقاش، كانت الاستدامة واتجاه الاستثمار المستدام يكتسبان أهمية متزايدة. كانت قضايا الاحتباس الحراري، وعمالة الأطفال، وبشكل أعم، القضايا الأخلاقية والبيئية ذات أهمية متزايدة بالنسبة للمستثمرين. سرّعت الجائحة من وتيرة هذا الاتجاه، وأصبح عملاء مديري الثروات ينظرون إلى المعايير البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات ( ESG ) بشكل أكبر مما كان عليه الحال في الماضي. وبالتالي، يجب التركيز على فهم قيم واحتياجات عملائك بوضوح.

ربما تكون قد سمعت بمصطلح ESG من قبل، ولكنك لست متأكدًا مما يعنيه أو لماذا هو أمر مهم للغاية. ESG هو اختصار يرمز إلى الحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات. هذه هي المجالات الثلاثة الرئيسية التي يأخذها المستثمرون في الاعتبار عندما ينظرون إلى استدامة الشركة. أصبحت الاستدامة أكثر أهمية بالنسبة للمستثمرين لأنهم يريدون التأكد من أن أموالهم توضع في شركات تفعل الخير في العالم. ويكتسب هذا الأمر أهمية خاصة الآن، في ظل الجائحة، حيث يبحث الناس عن طرق للمساعدة في دعم الشركات التي تُحدِث فرقاً.

وبالتالي، من المتوقع أن يقوم مديرو الثروات بتعزيز عروض الاستدامة الخاصة بهم وإظهار الأولوية في المنتجات المتوافقة مع الاستدامة. يوفر لك InvestGlass الوسائل والغايات لدمج معايير الحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات في عروضك بالإضافة إلى مستشار إعادة التوازن بالذكاء الاصطناعي لتتناسب مع استراتيجيتك الاستثمارية.

6 - إعداد تقارير الجيل التالي عندما يكون الأقل هو الأكثر - كيفية احتواء كل شيء في تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

بالنسبة لأي عمل تجاري، فإن عصر التكنولوجيا الذي يعيشه مجتمعنا قد أعاد تعريف المنافسة. فالشركات، والشركات، والمتاجر، والأفراد يتنافسون على كسب الوعي والاهتمام. ومن أجل تعزيز المشاركة والاهتمام من العملاء، يجب أن تكون العمليات سهلة الاستخدام وتفاعلية وصديقة للعملاء. ولذلك، تحاول التقنيات والابتكارات تعزيز انتباه العملاء من خلال توفير بيانات ورسوم بيانية وصور مرئية قابلة للتصور للمشاركة والتفاعل معهم. كما أن تجميع الحسابات المماثل يجعل رؤية أكثر ودية وشمولية لأصول العملاء.

هناك بعض الأسباب التي تجعل فروع البنوك تظل مهمة للعملاء المتميزين. أولاً، تقدم فروع البنوك تجربة شخصية أكثر قد يفضلها العملاء. يمكنهم التحدث إلى موظف مصرفي شخصيًا والحصول على خدمة أكثر تخصيصًا. يمكن لفروع البنوك أيضًا أن تقدم تجربة أكثر أمانًا، حيث يمكن للعملاء التحدث إلى شخص ما شخصيًا إذا كانت لديهم أي أسئلة أو مخاوف. وأخيراً، توفر فروع البنوك تجربة أكثر رفاهية قد يفضلها بعض العملاء المتميزين. يمكنهم الاستمتاع بخدمات ووسائل راحة حصرية غير متوفرة عبر الإنترنت أو من خلال تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.

7 - البيانات الفورية ليست سيارات طائرة، إنها مصنوعة للحساب المصرفي عبر الإنترنت

البيانات هي أهم مصدر للمعلومات لأي مصرفي أو مدير مبيعات. فبالنسبة لمديري الثروات، من الضروري أن تعرف عميلك، وبالتالي أن تبني مشورتك وعروض منتجاتك على البيانات. يمكن إثراء بيانات العملاء الجدد بسهولة باستخدام نماذج InvestGlass الرقمية.

فكلما زادت البيانات التي يتم جمعها، كلما كانت الخدمة أو المنتج مصممة خصيصًا للعميل بشكل أفضل، وكلما زادت نسبة رضاه. نظرًا لأن طريقة جمع مثل هذه البيانات محدودة، فإن المستشارين ومديري الثروات يهدفون الآن إلى مصدر بديل للمعلومات مثل البيانات السلوكية أو بيانات التوطين. بالإضافة إلى ذلك، يُعد التعلم الآلي أحد الأصول المهمة عند متابعة التحليلات التنبؤية وجمع البيانات البديلة. على سبيل المثال، يمكن للذكاء الاصطناعي مسح شبكة الإنترنت واستخراج بيانات معقدة عن المشاعر والاتجاهات الحرجة للشبكات الاجتماعية.

ومن ثم، فمن الواضح أنه سيتعين على مديري الثروات تطوير الكفاءات والقدرات للتعامل مع البيانات البديلة ودعم عمليات التعلم الآلي، وهي قدرات متأصلة في حل InvestGlass.

هل أنت مستعد لإطلاق العنان لقوة الخدمات المصرفية الرقمية في عام 2023؟

إن المشهد المصرفي الرقمي لا يتغير فحسب، بل يتطور بسرعة فائقة. ومع تعمقنا في عام 2023، فإن الفرص ليست وفيرة فحسب - بل إنها فرص تحويلية. بالنسبة لمديري الثروات، حان الوقت للتكيف والابتكار الآن. توقع رؤية ميزات متطورة مثل الجيل التالي من التقارير، والتحليلات الفورية للبيانات، ومصادر البيانات البديلة التي أصبحت هي القاعدة وليس الاستثناء. ولكن الأمر لا ينتهي عند هذا الحد.

الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: الحدود الجديدة

تقود البنوك عبر الإنترنت هذه الثورة الرقمية، حيث تقدم أكثر من مجرد منصة للتحقق من حسابك المصرفي عبر الإنترنت. فهي مراكز مالية متكاملة حيث يمكنك القيام بالمهام المصرفية وتحويل الأموال، وحتى إجراء معاملات مصرفية معقدة، كل ذلك وأنت مرتاح في منزلك أو أثناء التنقل.

التعلّم الآلي والذكاء الاصطناعي: مغيرا قواعد اللعبة

لم يعد تسخير قوة التعلم الآلي والذكاء الاصطناعي (AI) أمرًا اختياريًا؛ بل أصبح ضرورة. وتتيح هذه الأدوات المصرفية الرقمية لمديري الثروات تقديم خدمات فائقة التخصيص، بدءًا من التوصية بخيارات الاستثمار إلى تتبع النفقات في الوقت الفعلي. ويوفر هذا المستوى من التخصيص فائدة كبيرة لم يكن من الممكن تحقيقها في السابق إلا من خلال التفاعل الشخصي في الفرع الفعلي.

إنفست جلاس: شريكك الرقمي

في InvestGlass، نحن لا نواكب هذه التحولات الرقمية فحسب؛ بل نحن نحدد الوتيرة. يمكن استضافة حلولنا المصرفية الرقمية على الخادم الخاص بك أو على السحابة السويسرية الآمنة في جنيف وكانتون فود. تتميز المنصة بالمرونة التي تحتاج إليها، وهي متوافقة مع كل من البنوك الجديدة والعمليات المصرفية التقليدية.

المزايا الرئيسية

• رسوم أقل: قل وداعاً لرسوم الصيانة الشهرية الباهظة.
• وصول أسهل: وصول فوري إلى حسابك المصرفي الرقمي وحسابك المصرفي عبر الإنترنت.
• توفير الوقت: توفر لك المدفوعات التلقائية والمعاملات الإلكترونية الوقت، على عكس الأنظمة المصرفية السابقة التي كانت تعتمد بشكل كبير على العمليات اليدوية.

استعد لعملياتك المستقبلية

صُممت حلولنا التكنولوجية - التي تمتد من الذكاء الاصطناعي إلى خوارزميات التعلُّم الآلي - لخلق تجارب سلسة للامتثال لقانون FIDLEG و MIFID. وسواء كان الأمر يتعلق بتحويل الأموال، أو التحقق من أرصدة الحسابات، أو حتى إيداع الشيكات عن بُعد، فنحن نوفر لك كل ما تحتاجه. لا تستطيع المواقع الإلكترونية بشكل عام تقديم هذا المستوى من الخدمة والأمان.

الأمن والامتثال

الأمان أمر بالغ الأهمية. مع InvestGlass، لن تحصل فقط على المزيد من التحكم في أهدافك المالية، ولكنك ستستفيد أيضًا من ميزات الأمان المحسّنة. ويشمل ذلك خيارات إيداعات الشيكات عبر الهاتف المحمول والمحافظ الإلكترونية، مما يضمن أن معاملاتك ليست سريعة فحسب، بل آمنة أيضًا.

جذب عملاء جدد

في عالم يتحول فيه المستهلكون بشكل متزايد من حمل النقود إلى المدفوعات الرقمية، فإن تقديم مثل هذه الميزات المتقدمة يمكن أن يساعد في جذب عملاء جدد. وعلاوة على ذلك، فهي تتيح للعملاء الحاليين الوصول إلى الخدمات المصرفية بسهولة أكبر، وتوفر المزيد من الأمان مقارنة بالطرق التقليدية.

إذن، هل أنت مستعد للدخول إلى المستقبل والاستفادة من هذه المزايا المذهلة للخدمات المصرفية الرقمية في عام 2023؟ مع InvestGlass، لن يكون المستقبل مشرقًا فحسب، بل سيكون ثوريًا.