O que é uma conta pré-paga?
Quais são os diferentes tipos de contas pré-pagas se o senhor estiver procurando criar um novo banco ou atualizar seu banco para o mundo digital?
Uma conta pré-paga é um tipo de produto financeiro que permite aos usuários armazenar dinheiro em uma conta sem ter de passar pelo processo usual de verificação bancária. Ela também oferece aos usuários acesso rápido aos seus fundos sempre que precisarem, o que a torna ideal para aqueles que não têm tempo ou paciência para longos períodos de espera associados aos bancos.
Quais são os dois tipos de pré-pago?
Em geral, há uma variedade de tipos de cartões pré-pagos, incluindo o senhor:
- Cartão pré-pago de circuito aberto: Um cartão com o logotipo de uma rede (por exemplo, Visa, MasterCard, American Express e Discover).
- Cartão pré-pago de circuito fechado: Um cartão que só podemos usar em determinados lugares.
A Visa e a Mastercard são empresas amigas das fintechs, elas permitem que o senhor use a rede delas e oferecem um cartão pré-pago de ciclo aberto. Esse tipo de cartão é aceito na maioria dos lugares do mundo. Ambas as empresas oferecem APIs que facilitam o acesso dos senhores aos seus fundos. Os cartões que elas oferecem também podem oferecer débitos diretos e despesas de seguro... é claro que, com a Visa, o senhor também pode usar
A invenção das contas pré-pagas é atribuída a vários inovadores e empreendedores. Um dos primeiros registros de uma conta pré-paga vem do século XIX, quando Alexander Graham Bell inventou um dispositivo de crédito telefônico em 1879. Esse dispositivo permitia que os clientes depositassem dinheiro em uma conta e depois usassem esse dinheiro para pagar suas chamadas telefônicas.
A invenção do cartão de crédito é creditada a vários inovadores e empreendedores. No final do século XIX, houve um período de intensa experimentação de novos métodos de pagamento, estimulado pela necessidade de métodos mais convenientes que fossem além do dinheiro e dos cheques. Um dos primeiros registros de um dispositivo de crédito vem de um banqueiro americano, John Biggins.
Cartões pré-pagos versus cartões de débito
Os cartões pré-pagos são diferentes dos cartões de débito, pois não exigem uma conta bancária e o dinheiro carregado não está associado a nenhuma conta bancária. Isso os torna ideais para quem não tem conta bancária ou tem pouca conta bancária e não tem acesso aos serviços bancários tradicionais. Os cartões pré-pagos também oferecem um nível adicional de segurança, pois os fundos gastos
Cartões pré-pagos versus cartões de crédito
Os cartões pré-pagos são muito diferentes dos cartões de crédito. Isso pode ser confuso porque ambos os tipos de cartões podem ter o logotipo de uma rede de cartões, como Visa, MasterCard, American Express ou Discover. Quando o senhor usa um cartão de crédito, está tomando dinheiro emprestado.
A maioria das empresas de fintech oferece cartões de débito primeiro em seu MVP. MVP significa que o senhor deve oferecer os recursos mais básicos aos seus clientes. Quando eles crescerem e, portanto, tiverem mais confiança na sua empresa, o senhor poderá atualizá-los para um cartão pré-pago de ciclo aberto.
Quais são os benefícios do pré-pago?
As vantagens de um pré-pago são que ele oferece a mesma conveniência e segurança de um cartão de débito. Em geral, eles também são mais fáceis de usar do que as contas bancárias tradicionais, pois não exigem documentação ou verificação de crédito. Os cartões pré-pagos podem ser usados para fazer compras, pagar contas e até mesmo receber pagamentos de outras partes. Além disso, os cartões pré-pagos geralmente vêm com recursos como programas de recompensas e benefícios adicionais de seguro.
Os cartões pré-pagos podem ser uma ferramenta eficaz para fazer um orçamento e gerenciar as finanças. Ao carregar fundos em um cartão pré-pago com antecedência, os usuários sabem exatamente quanto têm para gastar a cada mês ou semana e têm mais condições de manter um orçamento.
O que é pré-pago no comércio eletrônico?
O comércio eletrônico pré-pago é o uso de contas pré-pagas para fazer e receber pagamentos on-line. Esse método permite que os clientes paguem por bens ou serviços com seus fundos antes de recebê-los, o que o torna uma opção segura e conveniente. O comércio eletrônico pré-pago pode ser usado em sites como eBay, Amazon e Etsy. Além disso, muitos comerciantes on-line aceitam cartões pré-pagos como forma de pagamento.
As contas pré-pagas são uma ótima maneira de os clientes fazerem compras on-line sem precisar fornecer suas informações financeiras pessoais. Além disso, como os fundos são carregados antecipadamente, os usuários podem monitorar e gerenciar facilmente seus orçamentos. Isso as torna uma escolha popular para aqueles que desejam manter o controle de suas finanças e estar informados sobre todos os seus gastos. Soluções de comércio eletrônico como InvestGlass ou Shopify se conectam via API para oferecer ferramentas de gerenciamento de dinheiro. Às vezes, não é possível conectar-se diretamente com o banco e monitorar as transferências bancárias. Nesse caso, sugerimos o uso de soluções como o Stripe ou o Datatrans para a Suíça.
Como os cartões pré-pagos beneficiam os consumidores?
- Menos risco de gastos excessivos, pois os cartões pré-pagos oferecem menos risco de gastos excessivos do que os cartões de crédito.
- Mais seguro do que dinheiro na maioria dos países
- Fácil de usar e recarregar
- Ele oferece uma alternativa aos bancos.
Quais são as desvantagens do pré-pago?
- Pode haver algumas taxas ocultas.
- Sem juros, o que significa que o dinheiro armazenado em cartões pré-pagos não acumula juros.
- Nenhum aumento no histórico de crédito - aqui estamos falando de classificação de crédito se os clientes tiverem declarado falência
Ao iniciar sua fintech, o senhor também precisa ver como coletará os dados dessas transações de débito direto. Algumas empresas preferem reduzir os custos, mas introduzem uma taxa mensal. Não há almoços grátis, certo?
Outra tendência importante é a de comprar agora e pagar depois. O BNPL é um processador de pagamentos que permite que os clientes comprem bens ou serviços antecipadamente e depois paguem por eles em parcelas. Esse tipo de método de pagamento é frequentemente usado pelas empresas para ajudar seus clientes a fazer o orçamento e pode ser benéfico tanto para o cliente quanto para a empresa.
As empresas do BNPL estão agora ativas no setor de fintech e o senhor deve considerar a possibilidade de oferecer aos seus clientes opções de pagamento. De modo geral, as contas pré-pagas podem ser uma ótima maneira de os consumidores gerenciarem suas finanças, fazerem orçamentos e compras on-line sem precisar se preocupar com segurança ou fornecer informações financeiras pessoais. Elas também oferecem uma alternativa fácil aos serviços bancários tradicionais e podem ajudar os usuários a
Como o pré-pago funciona com o InvestGlass?
A InvestGlass é uma solução suíça em nuvem criada para bancos e neobancos, fintech. Ela oferece uma plataforma de gerenciamento financeiro que ajuda os usuários a gerenciar suas finanças e investimentos. Ela também oferece um formulário digital pré-pago que permite que o senhor integre rapidamente e ajude seu cliente a fazer a solicitação on-line em minutos.
Na ferramenta de gerenciamento de portfólio, seus clientes encontrarão todas as suas informações financeiras pessoais, despesas com seguros, histórico de saques em dinheiro e dinheiro transformado. O sistema funciona com um nome ou número de conta. Os lançamentos contábeis ajudarão os clientes a reconhecer as despesas relacionadas ao período pré-pago registrado. O sistema também mostrará aos clientes se eles têm ordens permanentes e dinheiro suficiente em sua conta bancária. O senhor pode se conectar à sua ferramenta bancária principal para facilitar a análise do balanço patrimonial e produzir declarações de renda com seu próprio logotipo.
Como os principais recursos da InvestGlass são as ferramentas de CRM e automação, será fácil para o senhor controlar a detecção de transferências de dinheiro e retiradas anormais de dinheiro em um período contábil filtrado.
A digitalização revolucionou o setor bancário, economizando tempo e dinheiro para as empresas ao simplificar processos e operações. Com o uso de tecnologias modernas, como inteligência artificial e computação em nuvem, os bancos podem acessar dados com mais rapidez e eficiência, reduzindo a complexidade no atendimento ao cliente e nas operações. A digitalização pode proporcionar uma série de benefícios tanto para os bancos quanto para os clientes, desde o aumento da segurança até a melhoria do atendimento ao cliente. A InvestGlass é o seu principal parceiro para a transformação do banco digital, oferecendo um conjunto abrangente de produtos e serviços adaptados às necessidades dos bancos e dos clientes. Com nosso próprio aplicativo pré-pago, o senhor pode começar a usar essa tecnologia em pouco tempo.
Vamos conectar as contas pré-pagas às contas bancárias
As contas pré-pagas são uma ótima maneira de os consumidores gerenciarem suas finanças, fazerem orçamentos e compras on-line com segurança. Com o formulário digital pré-pago da InvestGlass, os clientes podem se integrar rapidamente e fazer a solicitação em minutos. Essa tecnologia não apenas oferece maior segurança, mas também melhora o atendimento ao cliente. Os bancos se beneficiarão dos recursos de economia de tempo da digitalização, como inteligência artificial e computação em nuvem, que reduzem a complexidade quando se trata de operações. A InvestGlass é o seu parceiro ideal para aproveitar esses benefícios com seu conjunto abrangente de produtos e serviços adaptados às necessidades dos bancos e de seus clientes. Nunca foi tão fácil ou rápido começar essa jornada no mundo dos bancos modernos!