Como criar uma Fintech na Arábia Saudita?
Há muitos bancos na Arábia Saudita, mas nem todos eles têm a melhor tecnologia. Nesta postagem do blog, daremos uma olhada em alguns dos melhores bancos da Arábia Saudita e no que os diferencia dos demais. Veremos os serviços específicos que o senhor pode encontrar em bancos reais e serviços de banco de investimento. Também discutiremos o que deve ser considerado ao escolher um banco e ofereceremos algumas dicas para encontrar o banco certo para você e, finalmente, como iniciar o seu próprio banco com a solução InvestGlass.
1. O que considerar ao escolher um banco
2. Como fazer transações bancárias na Arábia Saudita?
3. Como abrir uma conta bancária na Arábia Saudita
4. Dicas para serviços bancários na Arábia Saudita
4. Fintech e banco de investimento na Arábia Saudita
5. Como iniciar seu próprio banco de investimentos, banco privado, neo banco
1. O que considerar ao escolher um banco
Ao escolher um banco, o senhor deve considerar fatores como os tipos de serviços oferecidos, o custo dos serviços bancários, a conveniência e a acessibilidade, o atendimento ao cliente e os índices de satisfação, as medidas de segurança em vigor e a tecnologia disponível. As necessidades de cada indivíduo variam de acordo com seu estilo de vida e metas financeiras.
No que diz respeito aos tipos de serviços oferecidos, muitos bancos da Arábia Saudita oferecem uma ampla gama de serviços, como depósitos, saques, empréstimos com princípios islâmicos, investimentos e outros produtos financeiros. Alguns bancos também podem oferecer serviços bancários on-line, cartões de débito, aplicativos bancários móveis e muito mais.
O custo também é um fator importante a ser considerado ao escolher um banco. O senhor deve verificar as taxas associadas a cada serviço que pretende usar, como taxas de transação e taxas de manutenção de conta. Muitos bancos oferecem descontos ou recompensas pelo uso de seus serviços, o que pode ajudar a reduzir os custos.
A conveniência e a acessibilidade também são fatores importantes na escolha de um banco. Certifique-se de que o banco escolhido tenha agências e caixas eletrônicos em locais convenientes, bem como um site com uma interface fácil de usar. Além disso, verifique se o banco está aberto em horários convenientes para os senhores e se oferece serviços bancários por telefone ou on-line, conforme necessário.
O atendimento ao cliente é outro fator importante a ser considerado na escolha de um banco. Se o senhor só fala inglês, certifique-se de que o banco comercial ofereça uma central de atendimento em inglês. Verifique os índices de satisfação do cliente de cada banco e leia as avaliações de clientes anteriores para ter uma ideia de quão confiáveis eles são. Além disso, verifique se o banco oferece recursos úteis, como consultores financeiros ou ferramentas de orçamento para ajudá-lo com suas finanças.
Por fim, a segurança é um fator vital para qualquer pessoa que esteja pensando em abrir uma conta bancária. Certifique-se de que o banco que o senhor escolher tenha fortes medidas de segurança e use tecnologia de criptografia para proteger seus dados. Na InvestGlass, oferecemos uma ferramenta que pode ser hospedada nos servidores dos bancos para aumentar a segurança e, ao mesmo tempo, oferecer uma solução baseada na nuvem.
2. Os melhores bancos da Arábia Saudita
O sistema bancário saudita está evoluindo rapidamente e é composto por aproximadamente 30 licenças. Os bancos estão localizados principalmente em Riad ou Jeddah, sendo que alguns dos mais famosos são :
Saudi National Bank البنك الأهلي السعودي
O Saudi British Bank (SABB) البنك السعودي البريطاني (ساب))
Saudi Investment Bank البنك السعودي للاستثمار
Banque Saudi Fransi البنك السعودي الفرنسي
Arab National Bank البنك العربي الوطني
Gulf International Bank Saudi Arabia (GIB-SA) بنك الخليج الدولي - السعودية
e também os bancos estrangeiros
- Emirados NBD
- Banco Nacional do Bahrein (NBB)
- Banco Nacional do Kuwait (NBK)
- Banco Muscat
- Deutsche Bank
- BNP Paribas
- J.P. Morgan Chase N.A
- Banco Nacional do Paquistão (NBP)
- Os negócios do banco State Bank of India (SBI) foram interrompidos após o pedido de licença do banco em 2017[4].
- T.C.ZIRAAT BANKASI A.S.
- Banco Industrial e Comercial da China (ICBC)
- Banco Nacional do Catar (QNB)
- MUFG Bank, Ltd.
- Primeiro Banco de Abu Dhabi (FAB)
- Trade bank of Iraq (Licenciado - ainda não havia começado em 16 de janeiro de 2020)
- Standard Chartered Bank (Licenciado - ainda não havia começado em 16 de janeiro de 2020)
- Credit Suisse (Licenciado - ainda não havia começado em 16 de janeiro de 2020)
A lista completa e atualizada pode ser vista em https://www.sama.gov.sa/en-US/LicenseEntities/Pages/LicensedBanks.aspx
O senhor também pode solicitar mais informações à Autoridade Monetária da Arábia Saudita, que é regulamentada pelo Banco Central da Arábia Saudita.
Acreditamos que, com soluções bancárias como o InvestGlass, os dez maiores bancos começarão a oferecer serviços de private banking, neobanco e banco islâmico aumentado para competir com os principais bancos do mundo!
O sistema bancário islâmico, também conhecido como finanças em conformidade com a Shari'ah, é um tipo de sistema financeiro que segue os princípios da lei islâmica. Ele funciona de acordo com os princípios da lei islâmica e busca eliminar os juros (riba). Todas as transações devem estar em conformidade com os rígidos códigos de conduta, com foco em investimentos éticos e socialmente responsáveis. Produtos e serviços, hipotecas, gerenciamento de caixa, contas de poupança, respeitam regras específicas. Todas as principais instituições financeiras da Arábia Saudita oferecerão serviços bancários islâmicos.
3. Como fazer transações bancárias na Arábia Saudita?
Os expatriados podem abrir uma conta bancária na Arábia Saudita com uma permissão de trabalho e uma carta do empregador. Suas contas geralmente são criadas para transferência de dinheiro, gerenciamento de ativos e, às vezes, empréstimos pessoais. Vale a pena fazer isso para evitar o pagamento de taxas de transferência internacional. Os locais também podem abrir contas bancárias facilmente.
A abertura de uma conta bancária na Arábia Saudita pode levar algumas semanas, portanto, os expatriados que acabaram de se mudar para o país devem planejar com antecedência e fazer um orçamento para algumas semanas de despesas em dinheiro. Isso garantirá que eles tenham fundos suficientes para cobrir as necessidades diárias enquanto aguardam a aprovação de suas contas bancárias.
Como um expatriado que vive na Arábia Saudita, ter acesso às suas finanças é importante. Sacar dinheiro com um cartão de banco internacional em qualquer caixa eletrônico é uma maneira conveniente e rápida de obter os fundos de que o senhor precisa. No entanto, isso pode ser caro, pois a maioria dos bancos cobra até SAR 30 por cada transação.
Então, que tipo de conta bancária o senhor vai abrir?
Conta corrente
Uma conta corrente permite que o senhor realize transações bancárias tradicionais, como fazer depósitos, sacar dinheiro e transferir dinheiro. Esse tipo de conta bancária é uma ótima opção para os expatriados que vivem na Arábia Saudita, pois oferece acesso a seus fundos a qualquer hora e em qualquer lugar.
Contas de poupança ou depósito
As contas de poupança permitem que o senhor economize dinheiro em um determinado período de tempo com uma margem de lucro sobre o dinheiro depositado na conta. Muitas vezes, pode haver restrições quanto ao número de saques na conta. Os titulares de contas de poupança geralmente não podem solicitar talões de cheques.
Contas de depósito a prazo
As contas de depósito a prazo são para pessoas que querem fazer seu dinheiro trabalhar para elas e podem guardar quantias substanciais por um período de tempo. Em geral, elas têm uma margem de lucro maior do que uma conta poupança e, normalmente, estão vinculadas a um determinado valor de depósito fixo e a um determinado período de tempo.
Contas das senhoras
Muitos bancos na Arábia Saudita oferecem serviços bancários exclusivos e personalizados para mulheres por meio de contas bancárias especiais destinadas às senhoras. Essas contas especiais são projetadas para atender às necessidades específicas das mulheres e oferecem uma série de benefícios, como bônus de poupança adicionais, taxas mais baixas e acesso a produtos e serviços exclusivos.
Contas de crianças
Os pais podem abrir contas bancárias para seus filhos com algumas restrições quanto ao número de transações possíveis. Essa pode ser uma boa maneira de ensinar as crianças sobre finanças.
Contas de investimento
Muitos bancos na Arábia Saudita oferecem contas de investimento/gerenciamento de ativos. O senhor pode abrir uma conta de investimento ao assinar um contrato de investimento por um período fixo de tempo com o banco. Esses contratos cobrem o gerenciamento de seus fundos com retornos mínimos garantidos e geralmente exigem um saldo mínimo de investimento.
Contas de instituições financeiras
Se o senhor for um corretor ou uma fintech financeira, poderá se conectar às maiores instituições financeiras. Isso é particularmente importante se o senhor estiver lidando com financiamento comercial ou procurando coletar depósitos de clientes.
4. Fintech e banco de investimento na Arábia Saudita
A fintech é amplamente desenvolvida na Arábia Saudita, com uma série de startups e empreendedores de tecnologia trazendo soluções inovadoras para o setor bancário. O setor bancário de investimento também está em expansão no país, com muitos bancos internacionais presentes no Reino.
O reino agora abriga mais de 150 fintechs ativas, em comparação com 80 em 2021, e mais do que apenas 8 em 2018. O crescimento segue a Estratégia de Fintech do reino, lançada em maio, que visa tornar a Arábia Saudita um país líder no campo de fintech e Riad um centro tecnológico global. A fintech se concentrará no fornecimento de serviços modernos para clientes corporativos, hipotecas, empréstimos, câmbio e outros serviços, como gestão de patrimônio.
A InvestGlass é perfeitamente adequada para se adaptar a regulamentações como a MIFID europeia, a LSFIN suíça e a futura estrutura regulatória, incluindo dois sandboxes com a Autoridade Monetária da Arábia Saudita (SAMA) e a Autoridade de Mercados de Capitais (CMA). A InvestGlass pode ser conectada a soluções fintech existentes.
A Arábia Saudita e o ecossistema de fintech em 2022
Um ecossistema de fintech é uma rede colaborativa de organizações que fornecem soluções tecnológicas para o setor de serviços financeiros. Na Arábia Saudita, esse ecossistema está se expandindo rapidamente com vários novos participantes entrando no mercado.
A Estratégia Fintech do reino e sua estrutura regulatória de apoio ajudaram o país a se tornar um foco de inovação e colaboração entre startups, empresas estabelecidas e investidores de todo o mundo.
Fintechs na Arábia Saudita FONTE: Relatório anual da Fintech Saudita 2020-21
5. Crie seu próprio banco privado ou neo banco com o InvestGlass
A InvestGlass é uma plataforma projetada para oferecer soluções digitais para o setor bancário e de gestão de patrimônio. Ela foi criada com o objetivo de oferecer uma maneira fácil, eficiente e econômica para investidores, instituições financeiras e bancos gerenciarem seus ativos.
A plataforma oferece um conjunto abrangente de aplicativos adaptados a bancos, instituições financeiras e gerentes de patrimônio. Ela permite que os usuários gerenciem seus portfólios, forneçam serviços de consultoria de investimentos, realizem análises e relatórios de desempenho e muito mais. A InvestGlass também está integrada a vários aplicativos de terceiros, como bolsas e bancos, para facilitar a transferência de fundos e pagamentos.
A plataforma de qualidade suíça pode ser hospedada em servidores no Reino da Arábia Saudita e atender a pequenas ou grandes instituições financeiras. A solução é robusta e flexível para se adequar a toda a gama de projetos bancários
A InvestGlass é suíça, o que significa que não estamos sujeitos ao Patriot and Cloud Act. Isso se aplica especialmente a bancos comerciais, gerenciamento de patrimônio e bancos corporativos.
Pronto para a Fintech da Arábia Saudita e do Oriente Médio!
Como vimos, há muitas opções para abrir um banco privado na Arábia Saudita. Independentemente de o senhor optar por abrir uma conta em um dos bancos estabelecidos ou iniciar seu próprio neobanco com a InvestGlass, é importante que compreenda os regulamentos e as exigências que regem as operações bancárias na Arábia Saudita. Com o conhecimento e os recursos corretos, a criação de uma empresa de banco privado bem-sucedida pode ser facilitada. Além disso, a InvestGlass oferece soluções abrangentes adaptadas especificamente para instituições financeiras e gerentes de patrimônio, para que possam gerenciar seus portfólios de forma mais eficaz e eficiente. Se o senhor estiver pensando em abrir um novo empreendimento nesse país, não deixe de aproveitar todas essas oportunidades!