Che cos'è un conto prepagato?
Quali sono i diversi tipi di conti prepagati se sta cercando di creare una nuova banca o di aggiornare la sua banca al mondo digitale?
Un conto prepagato è un tipo di prodotto finanziario che consente agli utenti di depositare denaro in un conto senza dover affrontare il consueto processo di verifica bancaria. Inoltre, consente agli utenti di accedere rapidamente ai loro fondi ogni volta che ne hanno bisogno, rendendolo ideale per coloro che non hanno tempo o pazienza per i lunghi tempi di attesa associati alle banche.
Quali sono i due tipi di prepagato?
In generale, esiste una varietà di tipi di carte prepagate, tra cui:
- Carta prepagata a circuito aperto: Una carta con il logo di una rete (ad esempio Visa, MasterCard, American Express e Discover).
- Carta prepagata a circuito chiuso: Una carta che possiamo utilizzare solo in determinati luoghi.
Visa e Mastercard sono aziende fintech-friendly, permettono di utilizzare la loro rete e offrono una carta prepagata a circuito aperto. Questo tipo di carta è accettato nella maggior parte dei luoghi del mondo. Entrambe le società offrono API che rendono più facile l'accesso ai suoi fondi. Le carte che offrono possono offrire anche addebiti diretti, e spese assicurative... Naturalmente, con Visa può anche con
L'invenzione dei conti prepagati è attribuita a diversi innovatori e imprenditori. Una delle prime testimonianze di un conto prepagato risale al XIX secolo, quando Alexander Graham Bell inventò un dispositivo di credito telefonico nel 1879. Questo dispositivo permetteva ai clienti di depositare del denaro su un conto, per poi utilizzarlo per pagare le chiamate telefoniche.
L'invenzione della carta di credito è attribuita a diversi innovatori e imprenditori. Alla fine del XIX secolo, c'è stato un periodo di intensa sperimentazione di nuovi metodi di pagamento, stimolati dalla necessità di metodi più convenienti che andassero oltre i contanti e gli assegni. Una delle prime testimonianze di un dispositivo di credito proviene dal banchiere americano John Biggins.
Carte prepagate contro carte di debito
Le carte prepagate sono diverse dalle carte di debito in quanto non richiedono un conto bancario e il denaro caricato non è associato ad alcun conto bancario. Questo le rende ideali per coloro che sono unbanked o underbanked e non hanno accesso ai servizi bancari tradizionali. Le carte prepagate offrono anche un ulteriore livello di sicurezza, dal momento che i fondi spesi
Carte prepagate rispetto alle carte di credito
Le carte prepagate sono molto diverse dalle carte di credito. Questo può creare confusione perché entrambi i tipi di carte possono avere il logo di una rete di carte come Visa, MasterCard, American Express o Discover. Quando utilizza una carta di credito, prende in prestito del denaro.
La maggior parte delle aziende fintech offre prima le carte di debito nel loro MVP. MVP significa che dovrebbe offrire le funzioni più basilari ai suoi clienti; quando questi saranno cresciuti e quindi avranno una maggiore fiducia nella sua azienda, potrà passare a una carta prepagata a circuito aperto.
Quali sono i vantaggi del prepagato?
I vantaggi di una prepagata sono che offre la stessa comodità e sicurezza di una carta di debito. Inoltre, sono generalmente più facili da usare rispetto ai conti bancari tradizionali, in quanto non richiedono documenti o verifiche del credito. Le carte prepagate possono essere utilizzate per fare acquisti, pagare le bollette e persino ricevere pagamenti da altri soggetti. Inoltre, le carte prepagate sono spesso dotate di funzioni quali programmi di ricompensa e vantaggi assicurativi aggiuntivi.
Le carte prepagate possono essere uno strumento efficace per il budget e la gestione delle finanze. Caricando i fondi su una carta prepagata in anticipo, gli utenti sanno esattamente quanto devono spendere ogni mese o settimana e sono in grado di rispettare meglio il budget.
Che cos'è il prepagato nell'e-commerce?
L'e-commerce prepagato è l'uso di conti prepagati per effettuare e ricevere pagamenti online. Questo metodo consente ai clienti di pagare i beni o i servizi con i loro fondi prima che arrivino, rendendola un'opzione sicura e conveniente. L'e-commerce prepagato può essere utilizzato su siti web come eBay, Amazon ed Etsy. Inoltre, molti commercianti online accettano le carte prepagate come pagamento.
I conti prepagati sono un ottimo modo per i clienti di fare acquisti online senza dover fornire le proprie informazioni finanziarie personali. Inoltre, poiché i fondi vengono caricati in anticipo, gli utenti possono facilmente monitorare e gestire il proprio budget. Questo li rende una scelta popolare per coloro che desiderano tenere sotto controllo le proprie finanze ed essere informati su tutte le loro spese. Soluzioni di e-commerce come InvestGlass o Shopify si collegano tramite API per offrire strumenti di gestione del denaro. A volte non è possibile collegarsi direttamente con la banca e monitorare i trasferimenti bancari. Allora suggeriamo di utilizzare soluzioni come Stripe o come Datatrans per la Svizzera.
In che modo le carte prepagate sono utili ai consumatori?
- Minore rischio di spesa eccessiva: le carte prepagate offrono un rischio minore di spesa eccessiva rispetto alle carte di credito.
- Più sicuro dei contanti nella maggior parte dei Paesi
- Facile da usare e da ricaricare
- Offre un'alternativa alle banche.
Quali sono gli svantaggi della prepagata?
- Potrebbero esserci delle spese nascoste.
- Nessun interesse, il che significa che il denaro depositato sulle carte prepagate non matura interessi.
- Nessun aumento della storia creditizia - qui si parla di rating del credito se i clienti sono stati dichiarati falliti
Quando avvia la sua fintech, deve anche vedere come raccoglierà i dati da queste transazioni di addebito diretto. Alcune aziende preferiscono ridurre i costi, ma introducono un canone mensile. Non ci sono pranzi gratis, giusto!!!
Un'altra tendenza importante è quella di acquistare ora e pagare dopo. BNPL è un elaboratore di pagamenti che consente ai clienti di acquistare beni o servizi in anticipo e poi di pagarli a rate. Questo tipo di metodo di pagamento è spesso utilizzato dalle aziende per aiutare i loro clienti a pianificare il budget e può essere vantaggioso sia per il cliente che per l'azienda.
Le aziende BNPL sono ora attive nel settore fintech e lei dovrebbe considerare di offrire ai suoi clienti delle opzioni di pagamento. In generale, i conti prepagati possono essere un ottimo modo per i consumatori di gestire le proprie finanze, fare budget e acquistare online senza doversi preoccupare della sicurezza o di fornire informazioni finanziarie personali. Offrono anche una facile alternativa ai servizi bancari tradizionali e possono aiutare gli utenti
Come funziona la prepagata con InvestGlass?
InvestGlass è una soluzione cloud svizzera costruita per banche e neobank, fintech. Offre una piattaforma di gestione finanziaria che aiuta gli utenti a gestire le loro finanze e i loro investimenti. Offre anche un modulo digitale prepagato che le consente di effettuare rapidamente l'onboarding e di aiutare il suo cliente a fare domanda online in pochi minuti.
Nello strumento di gestione del portafoglio, i suoi clienti troveranno tutte le loro informazioni finanziarie personali, le spese assicurative, la cronologia dei prelievi di contanti e la trasformazione del denaro. Il sistema funziona con un nome o un numero di conto. Le voci del giornale aiuteranno i clienti a riconoscere le spese relative al periodo di prepagamento registrato. Inoltre, mostrerà ai clienti se hanno ordini permanenti e denaro sufficiente nel loro conto bancario. Può collegarsi al suo strumento di core banking per facilitare l'analisi del bilancio e produrre conti economici con il suo logo.
Poiché le caratteristiche principali di InvestGlass sono il CRM e gli strumenti di automazione, sarà facile per lei controllare il rilevamento dei trasferimenti di denaro e i prelievi di contanti anomali su un periodo contabile filtrato.
La digitalizzazione ha rivoluzionato il settore bancario, facendo risparmiare alle aziende tempo e denaro grazie alla semplificazione dei processi e delle operazioni. Utilizzando tecnologie moderne come l'intelligenza artificiale e il cloud computing, le banche possono accedere ai dati in modo più rapido ed efficiente, riducendo la complessità del servizio clienti e delle operazioni. La digitalizzazione può offrire una serie di vantaggi sia alle banche che ai clienti, dall'aumento della sicurezza al miglioramento del servizio clienti. InvestGlass è il suo partner chiave per la trasformazione bancaria digitale, offrendo una suite completa di prodotti e servizi su misura per le esigenze di banche e clienti. Con la nostra app prepagata, può iniziare a utilizzare questa tecnologia in pochissimo tempo.
Colleghiamo insieme i conti prepagati e i conti bancari
I conti prepagati sono un ottimo modo per i consumatori di gestire le proprie finanze, il budget e gli acquisti online in modo sicuro. Con il modulo digitale prepagato di InvestGlass, i clienti possono salire rapidamente a bordo e fare domanda in pochi minuti. Questa tecnologia non solo offre una maggiore sicurezza, ma anche un migliore servizio clienti. Le banche beneficeranno delle caratteristiche di risparmio di tempo della digitalizzazione, come l'intelligenza artificiale e il cloud computing, che riducono la complessità delle operazioni. InvestGlass è il partner ideale per trarre vantaggio da questi vantaggi, grazie alla sua suite completa di prodotti e servizi, pensati per le esigenze delle banche e dei loro clienti. Non è mai stato così facile e veloce iniziare questo viaggio nel mondo del banking moderno!