Come attuare i nuovi obblighi comportamentali della FINMA?

In un settore in continua evoluzione come quello della gestione patrimoniale, i cambiamenti normativi giocano un ruolo importante nel definire pratiche e standard. Recentemente, l'Autorità federale di vigilanza sui mercati finanziari (FINMA) ha annunciato importanti aggiornamenti in merito ai doveri comportamentali applicabili ai servizi di consulenza sugli investimenti e di gestione del portafoglio. Queste modifiche sottolineano l'impegno della FINMA a migliorare la protezione degli investitori e a promuovere l'integrità nel settore finanziario. Come professionisti della gestione patrimoniale, è fondamentale comprendere le implicazioni di queste nuove direttive e adattarsi di conseguenza.

Vediamo i principali aggiornamenti della FINMA

Il 15 maggio 2024, la FINMA ha presentato le modifiche alla Legge sui servizi finanziari (LFIN) e alla Legge sugli istituti finanziari (LFIA), concentrandosi sui doveri comportamentali dei fornitori di servizi finanziari. I punti chiave rilevanti per i gestori patrimoniali sono:

Obbligo di informazione rafforzata

I fornitori, compresi i gestori patrimoniali, devono fornire informazioni accurate e complete ai clienti, garantire l'adeguatezza delle raccomandazioni e rivelare i rischi potenziali. Ciò include:

a) Chiarire il livello di consulenza: Nel definire il contratto di mandato, specificare chiaramente se la consulenza è transazionale o di portafoglio.

b) Fornire informazioni su prodotti complessi con leva finanziaria: Offrire spiegazioni dettagliate su prodotti come i CFD e altri strumenti ad alta leva finanziaria.

c) Divulgazione dei rischi di concentrazione: Informare i clienti se un portafoglio supera le 10% in uno strumento (esclusi i fondi diversificati) o le 20% in un emittente.

Approccio centrato sul cliente

La priorità è il miglior interesse del cliente. I gestori patrimoniali devono adattare i servizi alle esigenze, alle preferenze e alla tolleranza al rischio di ciascun cliente. Ciò comporta:

a) Valutare le conoscenze e l'esperienza dei clienti: Valutare la familiarità e l'esperienza dei clienti con le classi di attivi rilevanti.

b) Ottenere informazioni finanziarie dettagliate: Raccogliere dati completi sulla situazione finanziaria complessiva dei clienti (ad esempio, l'intero ’bilancio“, non solo i valori netti) per un'accurata profilazione del rischio.

Divulgazione del conflitto di interessi

La trasparenza rimane centrale. I fornitori devono divulgare tutte le informazioni pertinenti, compresi i potenziali conflitti di interesse derivanti da prodotti finanziari interni o esterni.

Divulgazione dell'induzione

Per ridurre i conflitti di interesse e preservare l'indipendenza, i fornitori devono indicare chiaramente gli incentivi (commissioni, sconti o incentivi) che potrebbero compromettere il loro dovere di agire nel migliore interesse dei clienti.

Come InvestGlass aiuta: Una guida passo passo

Il nostro strumento di gestione del portafoglio InvestGlass è stato progettato per aiutare i gestori patrimoniali a conformarsi senza problemi ai nuovi obblighi comportamentali della FINMA. Ecco come potete utilizzare InvestGlass per essere conformi e migliorare i vostri servizi ai clienti.

Passo 1: Impostazione dei profili dei clienti

1. Accedi a InvestGlass: Accedere alla propria dashboard e navigare nella sezione ‘Gestione clienti’.
2. Creare un nuovo profilo cliente: Inserite tutti i dati rilevanti, comprese le informazioni personali, il background finanziario e gli obiettivi di investimento.
3. Valutare le conoscenze e l'esperienza: Utilizzate i questionari integrati per valutare la familiarità dei clienti con le diverse classi di attività.

Fase 2: chiarire il livello di consulenza

1. Stabilire l'accordo di mandato: Specificare chiaramente nel profilo del cliente se la consulenza è transazionale o di portafoglio.
2. Documentare l'accordo: Utilizzate la funzione di gestione dei documenti per archiviare in modo sicuro gli accordi firmati.

Fase 3: fornire informazioni dettagliate sul prodotto

1. Informazioni sui prodotti complessi: Per prodotti come i CFD, utilizzare i modelli di descrizione del prodotto per fornire spiegazioni dettagliate.
2. Divulgazione del rischio: Assicurarsi che i clienti siano consapevoli dei rischi potenziali allegando ai loro profili una documentazione completa sui rischi.

Fase 4: Monitoraggio e divulgazione dei rischi di concentrazione

1. Analisi del portafoglio: Lo strumento di analisi del portafoglio monitora l'asset allocation.
2. Impostare gli avvisi di soglia: Configurare gli avvisi per notificare se un portafoglio supera i 10% in un singolo strumento o i 20% in un emittente.
3. Divulgare i rischi: Generazione e invio automatico di rapporti di informazione sul rischio del cliente.

Fase 5: raccolta di informazioni finanziarie complete e giustificazione delle violazioni

1. Strumenti di valutazione finanziaria: Utilizzare gli strumenti di valutazione finanziaria di InvestGlass per raccogliere informazioni dettagliate sulla situazione finanziaria dei clienti.
2. Strumenti di monitoraggio del portafoglio: Tenere traccia delle violazioni del portafoglio e aggiungere giustificazioni se necessario. 

Fase 6: Informazioni sul conflitto di interessi e sugli incentivi

1. Gestione della divulgazione: Utilizzare la funzione di divulgazione dei conflitti di interesse per documentare e divulgare i potenziali conflitti.
2. Tracciamento dell'induzione: Utilizzate il modulo di monitoraggio degli incentivi per tenere traccia di tutte le commissioni, gli sconti e gli incentivi.
3. Comunicazione con il cliente: Garantire la trasparenza condividendo i documenti informativi direttamente attraverso il portale clienti.

Fase 7: Aumentare la fiducia del cliente con comunicazioni automatiche via SMS e EMAIL

1. Accesso dei clienti a InvestGlass: Condividete l'accesso alla piattaforma InvestGlass con i vostri clienti per migliorare la trasparenza.
2. Notifica push agli investitori:  InvestGlass no code - lo strumento di automazione aiuta a inviare avvisi a ciascun cliente individualmente. 

Fase 8: Aggiornamento e miglioramento continuo

1. Aggiornamenti regolari: Mantenete il vostro strumento InvestGlass aggiornato con le ultime funzionalità e linee guida normative.
2. Feedback dei clienti: Raccogliere i feedback dei clienti per migliorare continuamente i servizi offerti.
3. Formazione e assistenza: Utilizzate le risorse di formazione e il supporto di InvestGlass per rimanere al passo con i cambiamenti normativi.

Provate InvestGlass oggi stesso!

Nel momento in cui ci troviamo ad affrontare le implicazioni dei nuovi obblighi comportamentali della FINMA (previsti per l'inizio del 2025), InvestGlass si distingue come la soluzione migliore per le banche per rimanere conformi e allo stesso tempo fornire un servizio eccezionale ai clienti. InvestGlass si impegna a costruire un software che supporti un migliore processo decisionale, garantisca la conformità e aumenti la soddisfazione dei clienti. I nostri strumenti e le nostre funzionalità sono progettati per soddisfare i severi requisiti della normativa FINMA, rendendo InvestGlass la scelta ideale per le istituzioni finanziarie che cercano affidabilità ed eccellenza.