Come costruire una Fintech in Arabia Saudita?
L'Arabia Saudita ha 37 banche autorizzate, tra cui 3 banche digitali, con la Saudi National Bank (SNB) leader nell'investment banking e Al Rajhi Bank che eccelle nella finanza islamica. Le banche digitali come STC Bank e D360 Bank guidano l'innovazione fintech nell'ambito della Vision 2030 per migliorare i servizi finanziari.(Wikipedia)
Parleremo anche di ciò che deve considerare quando sceglie una banca e le offriremo alcuni consigli per trovare quella giusta per lei e infine come avviare la sua con la soluzione InvestGlass.
1. Cosa considerare quando si sceglie una banca
2. Come fare banca in Arabia Saudita?
3. Come aprire un conto bancario in Arabia Saudita
4. Consigli per le operazioni bancarie in Arabia Saudita
4. Fintech e investment banking in Arabia Saudita
5. Come avviare la propria attività di investment banking, banca privata, neo banca
1. Cosa considerare quando si sceglie una banca
Quando sceglie una banca, dovrebbe considerare fattori come i tipi di servizi offerti, il costo dei servizi bancari, la convenienza e l'accessibilità, il servizio clienti e il grado di soddisfazione, le misure di sicurezza in atto e la tecnologia disponibile. Le esigenze di ogni individuo variano a seconda del suo stile di vita e dei suoi obiettivi finanziari.
Per quanto riguarda i tipi di servizi offerti, molte banche in Arabia Saudita offrono una gamma completa di servizi come depositi, prelievi, prestiti con principi islamici, investimenti e altri prodotti finanziari. Alcune banche possono anche offrire servizi bancari online, carte di debito, applicazioni di mobile banking e altro ancora.
Anche il costo è un fattore importante da considerare quando sceglie una banca. Dovrebbe esaminare le commissioni associate a ciascun servizio che intende utilizzare, come le commissioni per le transazioni e le spese di mantenimento del conto. Molte banche offrono sconti o premi per l'utilizzo dei loro servizi, che possono contribuire a ridurre i costi.
Anche la convenienza e l'accessibilità sono fattori importanti nella scelta di una banca. Si assicuri che la banca che sceglie abbia filiali e sportelli bancomat in posizioni comode, oltre a un sito web con un'interfaccia facile da usare. Inoltre, si assicuri che la banca sia aperta negli orari più convenienti per lei e che offra servizi bancari telefonici o online, se necessario.
Il servizio clienti è un altro fattore importante da considerare quando sceglie una banca, se parla solo inglese, si assicuri che la banca commerciale offra un help desk in inglese. Esamini gli indici di soddisfazione dei clienti di ciascuna banca e legga le recensioni dei clienti passati per farsi un'idea dell'affidabilità della banca. Inoltre, si assicuri che la banca offra risorse utili come consulenti finanziari o strumenti di budgeting per aiutarla con le sue finanze.
Infine, la sicurezza è un fattore vitale per chiunque stia pensando di aprire un conto bancario. Si assicuri che la banca che sceglie disponga di forti misure di sicurezza e utilizzi la tecnologia di crittografia per proteggere i suoi dati. Noi di InvestGlass offriamo uno strumento che può essere ospitato sui server delle banche per aumentare la sicurezza e offrire una soluzione basata sul cloud.
2. Le migliori banche in Arabia Saudita
Il sistema bancario saudita è in rapida evoluzione ed è composto da circa 30 licenze. Le banche si trovano principalmente a Riyadh o a Jeddah, alcune delle più famose sono :
Saudi National Bank البنك الأهلي السعودي
La Saudi British Bank (SABB) البنك السعودي البريطاني (ساب))
Saudi Investment Bank البنك السعودي لاستثمار
Banque Saudi Fransi البنك السعودي الفرنسي
Arab National Bank البنك العربي الوطني
Gulf International Bank Saudi Arabia (GIB-SA) بنك الخليج الدولي - السعودية
e anche le banche straniere
- Emirates NBD
- Banca Nazionale del Bahrain (NBB)
- Banca Nazionale del Kuwait (NBK)
- Banca Muscat
- Deutsche Bank
- BNP Paribas
- J.P. Morgan Chase N.A.
- Banca Nazionale del Pakistan (NBP)
- L'attività di State Bank of India (SBI) Bank è stata interrotta dopo la richiesta di licenza da parte della banca nel 2017[4].
- T.C.ZIRAAT BANKASI A.S.
- Banca industriale e commerciale della Cina (ICBC)
- Banca Nazionale del Qatar (QNB )
- MUFG Bank, Ltd.
- First Abu Dhabi Bank (FAB)
- Banca commerciale dell'Iraq (Autorizzata - non ancora avviata al 16 gennaio 2020)
- Standard Chartered Bank (Autorizzata - non ancora avviata al 16 gennaio 2020)
- Credit Suisse (Autorizzato - non aveva ancora iniziato al 16 gennaio 2020)
L'elenco completo e aggiornato può essere consultato su https://www.sama.gov.sa/en-US/LicenseEntities/Pages/LicensedBanks.aspx.
Può anche chiedere maggiori informazioni all'Autorità Monetaria dell'Arabia Saudita , regolata dalla Banca Centrale Saudita.
Crediamo che con soluzioni bancarie come InvestGlass, le dieci banche più grandi inizieranno a offrire servizi di private banking, neo-banking e banca islamica aumentata per competere con le migliori banche mondiali!
Il sistema bancario islamico, noto anche come finanza conforme alla Shari'ah, è un tipo di sistema finanziario che segue i principi della legge islamica. Opera in conformità con i principi della legge islamica e cerca di eliminare gli interessi (riba). Tutte le transazioni devono rispettare i rigorosi codici di condotta, concentrandosi sugli investimenti etici e socialmente responsabili. I prodotti e i servizi, i mutui, la gestione del contante, i conti di risparmio, rispettano regole specifiche. Tutte le principali istituzioni finanziarie in Arabia Saudita offriranno servizi bancari islamici.
3. Come fare banca in Arabia Saudita?
Gli espatriati possono aprire un conto bancario in Arabia Saudita con un permesso di lavoro e una lettera del loro datore di lavoro. I loro conti vengono solitamente creati per trasferire denaro. gestione patrimoniale e talvolta prestiti personali. Vale la pena farlo per evitare di pagare le spese di trasferimento internazionali. Anche i locali possono aprire facilmente conti bancari.
L'apertura di un conto bancario in Arabia Saudita può richiedere alcune settimane, quindi gli espatriati che si sono appena trasferiti nel Paese dovrebbero pianificare in anticipo e prevedere alcune settimane di spese in contanti. In questo modo potranno disporre di fondi sufficienti per coprire le necessità quotidiane mentre attendono l'approvazione del loro conto bancario.
Come espatriato che vive in Arabia Saudita, avere accesso alle sue finanze è importante. Il prelievo di contanti con una carta bancaria internazionale presso qualsiasi sportello automatico è un modo comodo e veloce per ottenere i fondi di cui ha bisogno. Tuttavia, può essere costoso, in quanto la maggior parte delle banche addebita fino a 30 SAR per ogni transazione.
Che tipo di conto corrente aprirà?
Conto corrente
Un conto corrente le consente di effettuare le tradizionali operazioni bancarie, come depositi, prelievi e trasferimenti di denaro. Questo tipo di conto corrente è un'ottima opzione per gli espatriati che vivono in Arabia Saudita, perché consente di accedere ai suoi fondi sempre e ovunque.
Conti di risparmio o di deposito
I conti di risparmio le consentono di risparmiare denaro in un determinato periodo di tempo, con un margine di guadagno sul denaro depositato sul conto. Spesso possono esserci restrizioni sul numero di prelievi dal conto. I titolari di conti di risparmio di solito non possono richiedere libretti di assegni.
Conti di deposito a tempo
I conti di deposito a tempo sono destinati alle persone che vogliono far lavorare il proprio denaro per loro e sono in grado di mettere da parte somme consistenti per un periodo di tempo. Di solito hanno un margine di profitto più elevato rispetto a un conto di risparmio e sono tipicamente legati a un certo importo di deposito fisso e a un certo periodo di tempo.
Conti delle signore
Molte banche in Arabia Saudita offrono servizi bancari esclusivi e su misura per le donne, attraverso conti bancari speciali dedicati alle donne. Questi conti speciali sono progettati per soddisfare le esigenze specifiche delle donne e offrono una serie di vantaggi come bonus di risparmio aggiuntivi, commissioni più basse e accesso a prodotti e servizi esclusivi.
Conti dei bambini
I genitori possono aprire dei conti bancari per i loro figli, con alcune restrizioni sul numero di transazioni possibili. Questo può essere un buon modo per insegnare ai bambini le finanze.
Conti di investimento
Molte banche in Arabia Saudita offrono conti di investimento/gestione patrimoniale. Può aprire un conto di investimento firmando un accordo di investimento per un periodo di tempo determinato con la banca. Tali accordi prevedono la gestione dei suoi fondi con un rendimento minimo assicurato e di solito richiedono un saldo minimo di investimento.
Conti delle istituzioni finanziarie
Se è un broker o una fintech finanziaria, può collegarsi alle maggiori istituzioni finanziarie. Questo è particolarmente importante se si occupa di finanziamenti commerciali o se cerca di raccogliere i depositi dei clienti.
4. Fintech e investment banking in Arabia Saudita
Il Fintech è ampiamente sviluppato in Arabia Saudita, con una serie di startup e imprenditori tecnologici che apportano soluzioni innovative al settore bancario. Anche l'investment banking è in piena espansione nel Paese, con molte banche internazionali presenti nel Regno.
Il Regno ospita ora oltre 150 fintech attive, rispetto alle 80 del 2021, e in aumento rispetto alle sole 8 del 2018. La crescita segue la Strategia Fintech del Regno, lanciata a maggio, che mira a rendere l'Arabia Saudita un Paese leader nel campo delle fintech e Riyadh un hub tecnologico globale. Il fintech si concentrerà sulla fornitura di servizi moderni ai clienti aziendali, mutui, prestiti, cambi e altri servizi come la gestione patrimoniale.
InvestGlass è perfettamente in grado di adattarsi a normative come la MIFID europea, la LSFIN svizzera e il quadro normativo futuro, comprese due sandbox con l'Autorità monetaria dell'Arabia Saudita (SAMA) e l'Autorità dei mercati dei capitali (CMA). InvestGlass può essere collegato alle soluzioni fintech esistenti.
L'Arabia Saudita e l'ecosistema Fintech nel 2022
Un ecosistema fintech è una rete collaborativa di organizzazioni che forniscono soluzioni tecnologiche al settore dei servizi finanziari. In Arabia Saudita, questo ecosistema si sta espandendo rapidamente con l'ingresso di diversi nuovi operatori sul mercato.
La strategia Fintech del Regno e il suo quadro normativo di supporto hanno aiutato il Paese a diventare un focolaio di innovazione e collaborazione tra startup, aziende affermate e investitori di tutto il mondo.
Fintech in Arabia Saudita FONTE: Rapporto annuale Fintech Saudi 2020-21
5. Costruisca la sua banca privata o neo-banca con InvestGlass
InvestGlass è una piattaforma progettata per offrire soluzioni digitali per il settore bancario e della gestione patrimoniale. È stata creata con l'obiettivo di offrire agli investitori, alle istituzioni finanziarie e alle banche un modo facile, efficiente ed economico per gestire i loro patrimoni.
La piattaforma offre una suite completa di applicazioni, studiate su misura per le banche, le istituzioni finanziarie e i gestori patrimoniali. Consente agli utenti di gestire i loro portafogli, di fornire servizi di consulenza sugli investimenti, di effettuare analisi delle performance e report e molto altro ancora. InvestGlass è anche integrato con varie applicazioni di terze parti, come borse e banche, per facilitare il trasferimento di fondi e pagamenti.
La piattaforma di qualità svizzera può essere ospitata su server nel Regno dell'Arabia Saudita e si adatta a piccole o grandi istituzioni finanziarie. La soluzione è robusta e flessibile per adattarsi all'intera gamma di progetti bancari.
InvestGlass è svizzera, il che significa che non siamo soggetti al Patriot Act e al Cloud Act. Questo è particolarmente importante per il business banking, la gestione patrimoniale e il corporate banking.
Pronti per il Fintech in Arabia Saudita e in Medio Oriente!
Come abbiamo visto, ci sono molte opzioni per avviare una banca privata in Arabia Saudita. Sia che scelga di aprire un conto presso una delle banche consolidate o di avviare la sua neo-banca con InvestGlass, è importante che comprenda i regolamenti e i requisiti che regolano le operazioni bancarie in Arabia Saudita. Con le giuste conoscenze e risorse, l'avvio di un'attività bancaria privata di successo può essere reso più semplice. Inoltre, InvestGlass offre soluzioni complete e su misura per le istituzioni finanziarie e i gestori patrimoniali, in modo che possano gestire i loro portafogli in modo più efficace ed efficiente. Se sta pensando di aprire una nuova attività in questo Paese, si assicuri di sfruttare tutte queste opportunità!