Come le neobanche possono aumentare la loro redditività?
If you’re looking to increase your profits, Neonanks has the products you need. Here are five of our most popular items that can help you achieve success. This is based on our current customers’ experience with the InvestGlass cloud solution. We work closely with our clients to improve bank profitability and financial performance in a world where interest rate risk is a perilous danger
In today’s competitive financial landscape, achieving profitability remains a significant challenge for neobanks. Despite generating over $40 billion in global revenue in 2023, approximately 80% of neobanks are still unprofitable, primarily due to high customer acquisition costs.
This underscores the importance of strategic product offerings and efficient operations to enhance financial performance..
1. Compra ora, paga dopo
Il Buy now pay later (BNPL) è un tipo di finanziamento che consente ai consumatori di acquistare articoli ora e di pagarli nel tempo. È una forma di credito e spesso comporta tassi di interesse e commissioni. Il BNPL può essere utilizzato per una serie di prodotti, come abbigliamento, mobili ed elettrodomestici.
Apple ha iniziato ad offrire un servizio Compra ora paga dopo per aumentare la redditività. Ciò consentirà ai clienti di acquistare articoli senza anticipo e di pagarli nel tempo. Questa nuova soluzione rappresenta una grande minaccia per gli operatori fintech che hanno scommesso molto su questo prodotto.
2. Gli investimenti ibridi e digitali che automatizzano le istituzioni finanziarie offrono
Le neobanche dovrebbero essere in grado di offrire una gamma di soluzioni digitali e ibride, come la robo-advisory. La robo-advisory è un servizio di pianificazione finanziaria automatizzata che fornisce raccomandazioni per gli investimenti, il risparmio e la spesa. Viene spesso utilizzato da persone che vogliono investire ma non hanno il tempo o le conoscenze per farlo da sole. InvestGlass offre una robo-addiction senza codice per i costruttori. Non è necessario alcun codice e lei può collegare questo strumento al suo portafoglio di investimenti e iniziare a gestire un mandato di portafoglio discrezionale.
3. Le criptovalute per competere con il settore dei servizi finanziari tradizionali
Le neobanche dovrebbero dare accesso alle criptovalute, compresi i portafogli. Un wallet di criptovalute è un portafoglio digitale in cui è possibile conservare le criptovalute. Le criptovalute sono token digitali o virtuali che utilizzano la crittografia per proteggere le loro transazioni e controllare la creazione di nuove unità.
4. I mutui digitali per aumentare la redditività delle neobanche
Neobank deve offrire soluzioni di finanziamento immobiliare come i mutui digitali. Un mutuo digitale è una piattaforma online che consente di richiedere un mutuo e di seguire il progresso della domanda online. Questo tipo di mutuo sta diventando sempre più popolare, in quanto sempre più persone si sentono a proprio agio nelle transazioni bancarie e finanziarie online.
I mutui digitali possono essere complicati quando i tassi di interesse si muovono. Nell'ambiente dei tassi d'interesse bassi, la situazione era piuttosto tesa, ora che i tassi d'interesse stanno aumentando il mercato è più interessante per i neobank che cercano di gestire i mutui per la prima volta e il rollover. La maggior parte delle banche ha la capacità di erogare mutui a tasso fisso, ma non ha ancora fatto i conti. Una neobanca dovrebbe fare attenzione al rischio di credito se stiamo entrando in una grande recessione. Il reddito netto da interessi ha subito ulteriori pressioni, poiché i margini hanno continuato a diminuire. Con DSP2 PSD2 e altri sistemi di open banking, ora è più facile analizzare i bilanci aziendali e i fattori esterni per ridurre il rischio, anche in un'epoca di non crescita economica.
5. Intelligenza artificiale costruita con regole di conformità del settore bancario precostituite.
L'intelligenza artificiale AI è un must per le neobanche, per conoscere meglio i loro clienti, rilevare i crimini finanziari e migliorare il servizio clienti. L'AI è un termine ampio che comprende una serie di tecnologie, tra cui l'apprendimento automatico, l'elaborazione del linguaggio naturale e la computer vision. L'AI aiuta a gestire il rischio in modo appropriato. Dovrebbe fare attenzione a non aprirsi troppo nella fase di "Esecuzione", altrimenti dovrà allontanare i clienti nella fase di "Arricchimento"...
L'intelligenza artificiale viene utilizzata anche per la consulenza finanziaria, che di solito è la parte più redditizia del settore bancario, ma senza AI è impossibile offrire questo tipo di servizio. La gestione del rischio non è qualcosa che la neobanca può permettersi. La sua intelligenza artificiale può sostituire diversi compiti dei relationship manager grazie all'automazione e all'efficiente partnership con i fornitori di soluzioni fintech che coprono le sottoclassi di attività: titoli garantiti da ipoteca, immobili, private equity e prodotti strutturati.
L'intelligenza artificiale può essere utilizzata anche per i portafogli gestiti o DPM. InvestGlass PMS è collegato al sistema bancario per ricevere le posizioni e le transazioni giornaliere. La macchina riequilibrerà automaticamente il portafoglio e suggerirà le modifiche agli investitori o ai gestori delle relazioni quando si offre l'hybrid banking. La redditività bancaria è possibile quando tutti questi compiti ripetitivi vengono automatizzati.
Uscire, raggiungere, arricchirsi
Come per molte neo-banche, è importante consegnare le caratteristiche giuste al momento giusto. Aiutiamo i suoi team ad assicurarsi che il prodotto minimo vitale venga consegnato in tempo utile. Il team di InvestGlass orchestra le parti fintech per migliorare l'efficienza operativa.
Poiché il mondo si muove verso un'era più digitale, è importante che le neobanche offrano una gamma di soluzioni digitali per rimanere competitive. Ciò include servizi come il "compra ora paga dopo", la robo-advisory e l'accesso alle criptovalute. Dovrebbero anche offrire mutui digitali, poiché questo tipo di mutuo sta diventando sempre più popolare. Tuttavia, è importante notare che i tassi di interesse si muovono, per cui i mutuatari devono fare attenzione quando sottoscrivono un mutuo digitale. Tutto questo è possibile con InvestGlass Cloud.
InvestGlass è un'azienda di software di intelligenza artificiale basata sul cloud che offre una serie di servizi come la robo-advisory, il buy now pay later e l'accesso al trading di criptovalute. Offre anche mutui digitali, che stanno diventando sempre più popolari. InvestGlass è l'unica soluzione basata sulla Svizzera che funziona sul cloud, senza alcun impatto sulla Legge sul Cloud.
Costruiamola insieme!