Come possono i banchieri gestire l'assegno vitalizio della pensione nel Regno Unito?
La rendita vitalizia (LTA) è il limite di quanto può risparmiare nella sua pensione senza incorrere in oneri fiscali aggiuntivi. È stato congelato a 1.073.100 sterline fino ad aprile 2026, secondo Gov.uk.
Il superamento della LTA comportava oneri fiscali del 55% (capitale) o del 25% (reddito), ma nel Budget di primavera 2023, il Governo britannico ha annunciato che la LTA sarà abolita a partire dall'aprile 2024
(Gov.uk - Abolire la LTA).
L'assegno vitalizio è un limite stabilito dal Governo sulla quantità di denaro che le è consentito avere nel suo fondo pensione prima che diventi soggetto a imposte. Questo limite è stato introdotto nel 2006 e attualmente è pari a 1.073.100 sterline. È stato congelato a questo livello fino al 2026, quando sarà nuovamente rivisto.
Che cos'è l'assegno vitalizio?
L'assegno vitalizio è un limite stabilito dal Governo sulla quantità di denaro che le è consentito avere nel suo fondo pensione prima che diventi soggetto a imposte. Questo limite è stato introdotto nel 2006 e attualmente è pari a 1.073.100 sterline. Tutti i contributi effettuati al di sopra di questo importo saranno tassati al 25%, quindi è importante rimanere entro il limite se vuole massimizzare i suoi risparmi per la pensione.
I SIPP (Self-Invested Personal Pensions) sono un tipo di piano pensionistico che le permette di prendere le sue decisioni su come vengono gestiti gli investimenti del suo fondo pensione. È un modo efficace di gestire i suoi contributi pensionistici e offre una maggiore flessibilità rispetto ad altri piani tradizionali.
Un SIPP è un piano pensionistico personale efficiente dal punto di vista fiscale che le consente di accumulare il suo fondo pensione con l'obiettivo di fornire rendimenti maggiori rispetto ad altri piani pensionistici. È importante notare, tuttavia, che qualsiasi contributo superiore all'assegno vitalizio sarà soggetto a oneri fiscali più elevati. Il modulo digitale di InvestGlass può essere utilizzato per facilitare l'onboarding digitale per il SIPP e tracciare facilmente i suoi contributi.
Cosa succede se supero la franchigia?
Se versa contributi al suo fondo pensione al di sopra dell'assegno vitalizio, sarà soggetto a un onere fiscale. Questo vale anche se il totale dei suoi risparmi pensionistici è inferiore all'assegno vitalizio al momento del pensionamento.
L'importo dell'imposta da pagare dipende dalla presenza o meno di 'prestazioni flessibili', che le consentono di prelevare somme in capitale dal suo fondo pensione. Se dispone di prestazioni flessibili, l'onere fiscale sarà pari al 25% dell'importo eccedente la rendita vitalizia. In caso contrario, sarà del 55%.
Il modo migliore per evitare di superare l'assegno vitalizio è tenere traccia dei suoi contributi e assicurarsi che non superino il limite.
Come faccio a sapere se ho superato l'assegno vitalizio?
Il modo migliore per sapere se ha superato l'assegno vitalizio è tenere traccia di tutti i suoi contributi nelle diverse pensioni. Questo può essere fatto esaminando la cifra totale dei risparmi previdenziali fornita dal suo fornitore di pensione, oppure utilizzando uno strumento come una piattaforma di monitoraggio degli investimenti online come InvestGlass.
Le suggeriamo di utilizzare gli strumenti CRM e Campagna di InvestGlass per gestire questi programmi di indennità. Lo strumento Campagna è molto utile per monitorare e seguire i progressi dei clienti, mentre il CRM le consente di archiviare tutti i dati rilevanti in un unico luogo e di accedervi quando necessario.
In che modo il congelamento dell'assegno vitalizio potrebbe influire sui miei clienti?
La decisione del Governo di congelare l'assegno vitalizio della pensione fino al 2026 potrebbe avere un impatto sui suoi risparmi per la pensione, se sta pianificando di effettuare grandi contributi nei prossimi anni. Poiché il limite rimarrà a 1.073.100 sterline per questo periodo, qualsiasi contributo superiore a questo importo potrebbe essere soggetto a un onere fiscale. Ci sono modi per gestire la pensione se si sta avvicinando al limite, come ad esempio prendere in considerazione altri tipi di investimenti, interrompere i contributi o prendere le prestazioni pensionistiche prima del previsto.
Cosa devo fare se i miei clienti si stanno avvicinando alla rendita vitalizia?
Se si sta avvicinando all'assegno vitalizio, è importante considerare le sue opzioni. Potrebbe smettere di versare contributi, investire in altri tipi di investimenti, come azioni e titoli, o prendere le sue prestazioni pensionistiche prima del previsto. Tuttavia, è importante rivolgersi a un consulente finanziario prima di prendere qualsiasi decisione sui suoi risparmi per la pensione.
Le pensioni possono essere uno strumento prezioso per la pianificazione dell'imposta di successione (IHT). L'imposta di successione è un'imposta sul trasferimento di ricchezza al momento della morte, che si applica ad alcune donazioni e beni che vengono trasmessi da una generazione all'altra.
Quando si considera il suo patrimonio ai fini dell'imposta di successione, è importante prendere in considerazione le pensioni. I contributi pensionistici sono inclusi nel valore totale dell'eredità di una persona, e qualsiasi contributo superiore alla franchigia in vita potrebbe essere soggetto a oneri fiscali.
Quali altri tipi di investimenti potrei utilizzare?
Se si sta avvicinando all'assegno vitalizio e vuole evitare di superarlo, ci sono altri investimenti da considerare. Investire in azioni e titoli è un'opzione che potrebbe fornire rendimenti adeguati con un rischio inferiore rispetto ad altri investimenti. Può farlo tramite un agente di borsa o una piattaforma di trading online come InvestGlass.
Azioni e titoli
I Conti di Risparmio Individuale (ISA) sono un ottimo modo per risparmiare e investire denaro in esenzione fiscale. Offrono un'interessante combinazione di flessibilità ed efficienza fiscale, consentendole di risparmiare fino a 20.000 sterline ogni anno fiscale in contanti e in ISA azionari in qualsiasi combinazione.
Con un ISA in contanti, può guadagnare interessi sui suoi risparmi senza pagare le tasse, mentre un ISA in azioni e titoli le permette di investire nel mercato azionario senza tasse.
Proprietà
Investire in immobili può offrire un rendimento interessante con un rischio minore rispetto ad altri investimenti. Le proprietà in affitto sono un modo popolare per farlo, in quanto offrono in genere rendimenti più elevati rispetto ad altri investimenti.
Quando investe in immobili, è importante assicurarsi di avere una buona comprensione del mercato locale e dei potenziali rischi associati all'investimento. Dovrebbe anche assicurarsi di stipulare un'assicurazione adeguata per la sua proprietà e per gli inquilini.
Qual è il prossimo passo per la digitalizzazione degli assegni vitalizi?
Il modo migliore per gestire l'assegno vitalizio è tenere traccia di tutti i contributi versati in diverse pensioni, oppure utilizzare uno strumento come una piattaforma di monitoraggio degli investimenti online. Se si sta avvicinando all'assegno vitalizio e vuole evitare potenziali oneri fiscali, ci sono altri tipi di investimenti che potrebbero essere adatti a lei, come gli ISA azionari e gli investimenti immobiliari.
Le banche e i gestori patrimoniali sono sempre più alla ricerca di modi per sfruttare la tecnologia al fine di fornire ai loro clienti il miglior servizio possibile. InvestGlass è una di queste tecnologie che può aiutare le banche e i gestori patrimoniali a raggiungere questo obiettivo. InvestGlass è una tecnologia innovativa, basata sul cloud, che consente alle istituzioni finanziarie di offrire ai clienti una visione completa dei loro investimenti, permettendo loro di monitorare facilmente la loro rendita vitalizia.