كيف نبني بنكاً إسلامياً جديداً؟

أزاريت متريو زينتوس

يبلغ عدد المسلمين في العالم حوالي 2 مليار مسلم على مستوى العالم، وهو ما يمثل ربع سكان العالم. يعد تكييف أدوات إدارة الثروات وإدارة الأصول لهذه الشريحة من العملاء موضوعًا ساخنًا للغاية في الوقت الحالي. ومن المثير للاهتمام، يمكننا أن نربط هذا الموضوع باستراتيجيات الاستثمار المستدام. هذه مفارقة مثيرة للاهتمام ولكن يمكننا في الواقع أن ننظر إليها عن كثب. فالقواعد التي تحكم الشاشا هي في الواقع مشابهة تمامًا للإطار الذي يمكن أن تجده في الاستثمار المستدام. كما أن اتجاه البنوك الإسلامية الجديدة هو أيضًا شيء سنراه بالتأكيد مع البنوك الجديدة الحالية التي ستأتي كمنتجات للشراء أو كمنتج متخصص لمعظمها. يركز مزود الخدمات المصرفية الإسلامية الرقمية الآن على توسيع نطاق اختصاصه للسماح للأوروبيين خارج ألمانيا باستخدام خدماته. يمكنك مشاهدة النمو في الخدمات المصرفية الرقمية الإسلامية البديلة رزق هو أول تطبيق مصرفي رقمي إسلامي بديل في المملكة المتحدة

من المتوقع أن تنمو صناعة التمويل الإسلامي في جميع أنحاء العالم بنسبة 10 إلى 15% خلال العام المقبل.

ستكون الصناديق الإسلامية مشابهة تمامًا لمبادئ الحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات. يستند مخطط الاستثمار في الشريعة الإسلامية إلى القواعد العامة للاستثمار الشرعي المستمدة من القرآن الكريم. ويمكن تجميع مكملات مفاهيم الاستثمار متعدد العوامل هذه في خمسة مبادئ.

الجمع بين الامتثال لأحكام الشريعة الإسلامية ونموذج الأسهم العالمية المستدامة

المبدأ الأول هو الترويج لأي شيء يفيد المجتمع. وهذا أمر مثير للاهتمام حيث يمكنك بسهولة إدراج الاستثمارات المتعلقة بتغير المناخ والطاقة المتجددة في صندوقك. حظر الأدوات والممارسات التي تحمل فائدة (النموذج المصرفي بدون فائدة) والتي تمنع المضاربة والبيع على المكشوف والمخاطرة المفرطة. يجب أن تتبع استراتيجية الاستثمار قواعد محددة، وسوف توافق على أن هذا يشبه إلى حد كبير التمويل المستدام. بالطبع، سوف يستثني هذا الصندوق أيضًا الشركات الضارة بالبشر والشركات التي توزع أو تنتج لحم الخنزير والكحول والقمار والمخدرات... واعتبارًا من عام 2021، يجب على الشركات المساهمة العامة المدرجة في سوق أبوظبي للأوراق المالية أو سوق دبي المالي نشر تقرير سنوي للاستدامة يغطي تأثير عملياتها على البيئة والمساهمات في العدالة الاجتماعية والاقتصاد المحلي!

مديرو الصناديق والإعداد الرقمي

باستخدام الأدوات التي طورتها Investglass، ستتمكن بسهولة من جمع تفضيلات العميل وتسليط الضوء على تفضيلات التمويل الإسلامي. من خلال المنصة، يمكنك بسهولة إنشاء عملية تأهيل رقمية خاصة بك، حيث يمكنك من خلالها طرح أسئلة عن الاستثمارات المستدامة.

سيتم ربط الإجابات بعدد من النقاط التي سيحسب الجمهور درجة. وعادةً ما يتم استخدام النتيجة للعميل مع تصنيف العميل. يمكنك أيضًا استخدام النتيجة لتقييم فائدة استثمارات E.S.G. الاستثمارات. إن بناء هذا النوع من النماذج الرقمية هو أيضًا وسيلة لتظهر للمستثمر أنك مخطط مالي معتمد ومتخصص في قانون الامتثال للشريعة الإسلامية والاستثمار المستدام. يمكننا أن نقترح عليك إلقاء نظرة على شريكنا في مجال التكنولوجيا المالية Neuroprofiler للحصول على نوع أفضل من التأهيل عن طريق الألعاب. هذه الأداة التي يمكنك ربطها مع InvestGlass CRM تستخدم بيانات سلوك المستثمر لبناء وتحسين الخدمة المالية.

كما أن الترويج لفئات الأصول باستخدام أداة رقمية للتأهيل هو أمر مناسب جدًا لجميع أنواع المستثمرين. نعتقد أنه يجب استخدام الأدوات الرقمية ليس فقط للمستثمرين من جيل الألفية ولكن أيضًا للعملاء من المؤسسات. الأدوات الرقمية هي أذرع إدارة الثروات التي لا بد من امتلاكها. لا يمكن لأقسام إدارة الثروات الحصول على عملاء محتملين جدد وزيادة صافي الأموال بدون أدوات رقمية للتأهيل.

كما أن الاستبيانات الرقمية على متن الطائرة هي أيضاً مسلية حيث ستتمكن من اللعب بسرعة بمحفظتك الاستثمارية وتوضيح المحفظة بمقاطع الفيديو. عادةً ما يلتقي عملاؤنا بأصحاب الثروات الكبيرة في مقر الشركة ويستضيفون تلك الاستبيانات الرقمية على أجهزة iPad اللوحية. يتضمن التسجيل الرقمي على متن الطائرة جواز السفر والتعرف على الأحماض وأدوات مكافحة غسيل الأموال والتوقيع الرقمي.

البنك الإسلامي الجديد والزكاة الإسلامية

يبدأ الحول الزكوي من التاريخ الذي ملكت فيه أول ما ملكت من المال فوق النصاب. ثم يقرر المستثمرون بعد ذلك تاريخ الجلوس والحساب مع إحباط الثروة التي في حوزتهم. لقد أنشأنا مع أدوات Investglass وأشكال نظام يحسب تلقائيًا الأصول والمبلغ الذي يجب توزيعه. يأخذ الحساب في الاعتبار العناصر التالية:

قيمة الذهب
قيمة الفضة قيمة الفضة

نقداً

في اليد وفي الحسابات المصرفية
مودعة لغرض مستقبلي، مثل الحج
تعطى في شكل قروض
الاستثمارات التجارية، الأسهم، شهادات الادخار، شهادات الادخار، المعاشات التقاعدية الممولة من أموال في حوزة الشخص

السلع التجارية

قيمة المخزون

الخصوم

الأموال المقترضة والسلع المشتراة بالدين
الأجور المستحقة للموظفين
الضرائب والإيجار وفواتير المرافق المستحقة الدفع فوراً

على الرغم من أننا لا نتحدث عن العملات الرقمية، إلا أننا نعتقد أنه من العدل أن نضيف العملات الرقمية إلى حساباته أيضًا. على سبيل المثال، أكدت شركة INABLR التي تتخذ من دبي مقراً لها، وهي عضو في البيئة الرقابية التجريبية لمصرف البحرين المركزي، أنها تقوم ببناء منصة البنية التحتية على سلسلة Tezos blockchain. ستُمكِّن هذه المنصة الأفراد من الاستثمار والتملك المباشر لوحدات جزئية من السندات والصكوك المتداولة في السوق الثانوية مقابل مبلغ لا يتجاوز 1000 دولار أمريكي.

بمجرد انضمام العملاء، يمكنك البدء في إدارة أصولهم باستخدام أداة إدارة المحافظ الاستثمارية Investglass.

اعرض صندوق الأسهم الإسلامية العالمية على بوابة عملائك الإلكترونية

صُممت أداة إدارة محفظة Investglass لإنشاء طلبات الاستثمار وإعداد التقارير الفصلية. وقد صُممت هذه التقارير لتسهيل العرض بما في ذلك أدوات معيارية لمقارنة أداء صندوقك مع صناديق الأصول العالمية للحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤشرات العالمية للسوق الواسعة، والصناديق المتوافقة مع الشريعة الإسلامية من طرف ثالث، ومعايير الاستثمار المستدام والاستثمار في الشريعة الإسلامية...

عادةً ما تأتي المراكز وتغذية المحافظ الاستثمارية لتلك المحافظ من الوسطاء أو البنوك. إذا كنت ترغب في عرض دورة حياة الاستثمار هذه على مستثمريك، فإن حلول الاستثمار من InvestGlass تقدم لك العديد من تنسيقات التقارير بصيغة PDF، وتقارير Word، بالإضافة إلى حل رقمي مع بوابة العميل.

في الوقت الحاضر، يتطلع المستثمرون المهتمون بالشريعة الإسلامية إلى الاستفادة من إمكانيات بوابة العميل لفهم عملية الاستثمار وإعداد التقارير الخاصة باستراتيجية الامتثال للشريعة الإسلامية. ومن خلال حل واحد، تقدم منصة InvestGlass حلاً شاملاً لدورة حياة الاستثمار. يمكن أن تنعكس صناعة الاستثمار الشرعي من خلال دفع الوسائط الديناميكية داخل المنصة المتعلقة بالاستثمارات التي تقوم بها.

تُعد بوابة العميل أيضًا وسيلة جيدة لعرض ملاحظات مديري الصناديق وتوضيح فرص الاستثمار الإسلامي. من خلال المنصات الإعلامية، يمكن للمستثمرين فهم العالم المالي من خلال ملفات PDF أو مقاطع الفيديو التي تتوافق مع ضمائرهم. يمكن أن تنعكس المحفظة مباشرةً من خلال موجز شامل أو حساب مُدار بشكل منفصل. تعكس كل محفظة قيم الوعي الاجتماعي. يمكن تخصيص هذه النماذج الرقمية لأي من الخدمات المصرفية الإسلامية والخدمات المصرفية التجارية المتطورة.

مع منصة Investglass الكل في واحد أصبحت مؤسسات الخدمات المالية الآن مسلحة تمامًا بالأدوات المناسبة. تقوم منصة InvestGlass بتوجيه رؤوس أموال المستثمرين بطريقة عصرية وجميلة.

بطاقة خصم أم بطاقة ائتمان لبنكك الرقمي الإسلامي؟

إذا كنت ترغب في الحصول على بطاقة خصم أو بطاقة ائتمان لنوع الترخيص سيكون ذلك كثيرًا. وبناءً على طموحاتك وميزانيتك، سنقترح عليك أولاً عرض بطاقة الخصم ... ثم عرض بطاقة الائتمان. تهدف Nomo على سبيل المثال إلى دفع الصيرفة الرقمية الإسلامية نحو مستقبل أكثر ابتكارًا حيث الأولوية لراحة العميل على نطاق دولي. وستتجه معظم البنوك الجديدة إلى بطاقة الائتمان، لذا استعدوا بالتمويل الكافي لدعم هذا النوع من الخدمات. وقد رأينا أن شركة Fardows التي تتخذ من كاليفورنيا مقراً لها قد بدأت بالفعل في إقامة شراكات مع العديد من المؤسسات المالية وهي مستعدة لتقديم منتجات مالية إسلامية لمستثمريها، بما في ذلك بطاقات الخصم وأنظمة الدفع الأخرى.

الاستثمارات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية تعرف على أداة قوية تسمى InvestGlass. اتصل بنا وامنحنا بناء إدارة الأصول أو البنك الرقمي الخاص بك. البنوك الرقمية الإسلامية في أوروبا هي سوق شهدت ارتفاعًا هائلاً في الخدمات المصرفية الرقمية التقليدية