قائمة البنوك الجديدة 2022

InvestGlass.com يدعم أتمتة Neobank
1
1
1
1
1
الأمريكتان
نيوبنك الموقع الإلكتروني موقع المكتب الرئيسي طريقة الدفع
وصول www.arivalbank.com الولايات المتحدة الأمريكية بانككارد
أسلو www.azlo.com الولايات المتحدة الأمريكية بانككارد
الجوز www.acorns.com الولايات المتحدة الأمريكية بانككارد
طموح www.aspiration.com الولايات المتحدة الأمريكية بانككارد
بامبو mybambu.com/us/ الولايات المتحدة الأمريكية بانككارد
بنك موبايل www.bankmobile.com الولايات المتحدة الأمريكية بطاقة الخصم / الائتمان
بيلا www.bellaloves.me الولايات المتحدة الأمريكية بانككارد
بنك أفضل betterbank.app الولايات المتحدة الأمريكية بانككارد
تحسين www.betterment.com الولايات المتحدة الأمريكية بانككارد
فرع www.branchapp.com الولايات المتحدة الأمريكية بانككارد
جسر المال www.bridgemoney.co الولايات المتحدة الأمريكية بانككارد
كابواي www.capway.co الولايات المتحدة الأمريكية بانككارد
جبن www.earncheese.com الولايات المتحدة الأمريكية بانككارد
تتناغم www.chime.com الولايات المتحدة الأمريكية بانككارد
كوغني getcogni.com الولايات المتحدة الأمريكية بطاقة الخصم، البطاقات ذات الاستخدام الواحد
نحاس www.getcopper.com الولايات المتحدة الأمريكية بانككارد
كريديت سمسم www.creditsesame.com الولايات المتحدة الأمريكية بانككارد
حالي current.com الولايات المتحدة الأمريكية بانككارد
ديف dave.com الولايات المتحدة الأمريكية بانككارد
ضوء النهار joindaylight.com الولايات المتحدة الأمريكية بانككارد
دوغ douugh.com الولايات المتحدة الأمريكية بانككارد
تمكين empower.me الولايات المتحدة الأمريكية بانككارد
إنفيل www.envel.ai الولايات المتحدة الأمريكية بانككارد
اضافيه extra.app الولايات المتحدة الأمريكية بانككارد
فينش المال finchmoney.com الولايات المتحدة الأمريكية بانككارد
جوبانك www.gobank.com الولايات المتحدة الأمريكية بانككارد
المال الجيد goodmoney.com الولايات المتحدة الأمريكية بانككارد
الضوء الأخضر www.greenlightcard.com الولايات المتحدة الأمريكية بانككارد
غرينوود bankgreenwood.com الولايات المتحدة الأمريكية بانككارد
المال السعيد happymoney.com الولايات المتحدة الأمريكية بانككارد
إتش إم برادلي www.hmbradley.com الولايات المتحدة الأمريكية بطاقة الخصم / الائتمان
ايفيلا www.ivella.co الولايات المتحدة الأمريكية بانككارد
كوهو www.koho.ca كندا بانككارد
رسالة letter.co الولايات المتحدة الأمريكية بانككارد
مستوى levelbank.com الولايات المتحدة الأمريكية بانككارد
لينوس www.getlinus.io الولايات المتحدة الأمريكية بانككارد
لعبة طويلة www.longgame.co الولايات المتحدة الأمريكية بانككارد
بطاقة الحظ getluckycard.com الولايات المتحدة الأمريكية بانككارد
M1 المالية www.m1finance.com الولايات المتحدة الأمريكية بانككارد
زئبق mercury.com الولايات المتحدة الأمريكية بانككارد
غالبية www.majority.com/en الولايات المتحدة الأمريكية بانككارد
ماريغولد وشركاه marygoldandco.com الولايات المتحدة الأمريكية بانككارد
نادي ميد المصرفي meedbankingclub.com الولايات المتحدة الأمريكية بانككارد
موني ليون www.moneylion.com الولايات المتحدة الأمريكية بانككارد
مونزو monzo.com/usa المملكة المتحدة بانككارد
N26 n26.com/en-us ألمانيا بانككارد
نورث لوب www.nolobank.com الولايات المتحدة الأمريكية بانككارد
نوفو banknovo.com الولايات المتحدة الأمريكية بانككارد
خطيب جديد www.neofinancial.com كندا بطاقة الإئتمان
تمويل واحد www.onefinance.com الولايات المتحدة الأمريكية بانككارد
أونجونو onjuno.com الولايات المتحدة الأمريكية بانككارد
أكسجين oxygen.us الولايات المتحدة الأمريكية بانككارد
دفتر المرور من ريميتلي www.passbook.app الولايات المتحدة الأمريكية بانككارد
قرص pinchbank.com الولايات المتحدة الأمريكية بانككارد
نقطة point.app الولايات المتحدة الأمريكية بانككارد
بنفسجي www.bankpurple.com الولايات المتحدة الأمريكية بانككارد
كابيتال www.qapital.com الولايات المتحدة الأمريكية بانككارد
كيوب موني qubemoney.io الولايات المتحدة الأمريكية بانككارد
ثورة الولايات المتحدة www.revolut.com/en-US المملكة المتحدة بانككارد
روبنهود robinhood.com الولايات المتحدة الأمريكية بانككارد
سمور sablecard.com الولايات المتحدة الأمريكية بانككارد
أنقذ www.joinsave.com الولايات المتحدة الأمريكية بانككارد
بسيط www.simple.com الولايات المتحدة الأمريكية بانككارد
صوفي www.sofi.com الولايات المتحدة الأمريكية بانككارد
خبا www.stashinvest.com الولايات المتحدة الأمريكية بانككارد
كوم www.getstack.ca كندا بانككارد
درج step.com الولايات المتحدة الأمريكية بانككارد
طواله www.stilt.com الولايات المتحدة الأمريكية بانككارد
اليوسفي www.tangerine.ca/en كندا بطاقة الخصم / الائتمان
ترانسفيروايز transferwise.com/us الولايات المتحدة الأمريكية بانككارد
يونيفيموني www.unifi.money الولايات المتحدة الأمريكية بطاقة الخصم / الائتمان
فارو www.varomoney.com الولايات المتحدة الأمريكية بانككارد
ويلث فرونت www.wealthfront.com الولايات المتحدة الأمريكية بانككارد
مدخرات Yotta www.withyotta.com الولايات المتحدة الأمريكية التطبيق
زيتا www.askzeta.com الولايات المتحدة الأمريكية بطاقة الخصم المشتركة
صفر zero.app الولايات المتحدة الأمريكية بطاقة الإئتمان
بطاقة زورو zorocard.com الولايات المتحدة الأمريكية بانككارد
أفريقيا والشرق الأوسط
بيتر www.bettr.app جنوب أفريقيا بانككارد
دوباي www.dopay.com مصر بانككارد
هاله hala.com المملكة العربية السعودية بانككارد
إيلا ilabank.com البحرين بانككارد
كودا kudabank.com نيجيريا بانككارد
ميم sa.meem.com المملكة العربية السعودية بطاقة الخصم / الائتمان
فلفل www.pepper.co.il إسرائيل بانككارد
إكس بينس www.xpence.co دبي بانككارد
أوروبا
220 بنك www.220bank.com المملكة المتحدة بانككارد
ألبان www.alpian.com سويسرا بانككارد
وقت www.anyti.me فرنسا بانككارد
أوين www.aion.be بلجيكا بانككارد
أتوم بنك www.atombank.co.uk المملكة المتحدة بانككارد
بيتوالا www.bitwala.com ألمانيا بانككارد
بينيكست bnext.es إسبانيا بانككارد
بادي بنك www.buddybank.com إيطاليا بانككارد
بونك www.bunq.com هولندا بانككارد
جوز الهند getcoconut.com المملكة المتحدة بانككارد
العد التنازلي countingup.com المملكة المتحدة بانككارد
CSX من كريدي سويس csx.credit-suisse.com سويسرا بانككارد
حجن www.curve.com المملكة المتحدة بانككارد
العشرات www.dozens.com المملكة المتحدة بانككارد
إيزي يورو www.easyeuro.eu فرنسا بانككارد
بنك فيدور https://www.fidor.de/en/ ألمانيا بانككارد
النار www.fire.com/ أيرلندا بانككارد
جيمي www.gimitheapp.com السويد بانككارد
غو هنري www.gohenry.com المملكة المتحدة بانككارد
مرحبا البنك! www.hellobank.fr فرنسا بانككارد
هولفي www.holvi.com فنلندا بانككارد
الضجيج www.hype.it إيطاليا بانككارد
إيماجين بنك www.imagin.com إسبانيا بانككارد
الهند indo.is أيسلندا بانككارد
كارد www.kard.eu فرنسا بانككارد
كناب www.knab.nl هولندا بانككارد
كونتيست kontist.com ألمانيا بانككارد
ساكف www.lintelbank.com المملكة المتحدة بانككارد
قمري lunar.app الدانمارك بانككارد
مدير.واحد www.manager.one فرنسا بانككارد
بنك mBank www.mbank.pl بولندا بانككارد
مونيز monese.com المملكة المتحدة بانككارد
مونزو monzo.com المملكة المتحدة بانككارد
موني muniy.com المملكة المتحدة بانككارد
N26 n26.com ألمانيا بانككارد
خال من النيون www.neon-free.ch سويسرا بانككارد
بنك العش nestbank.pl بولندا بانككارد
نيكل nickel.eu فرنسا بانككارد
نيمبل www.nimbl.com المملكة المتحدة بانككارد
أوكنورث www.oaknorth.co.uk المملكة المتحدة بانككارد
بنك أورانج www.orangebank.fr فرنسا بانككارد
أوسبر osper.com المملكة المتحدة بانككارد
بي إف.C. getpfc.com السويد بانككارد
خماسي getpenta.com ألمانيا بانككارد
بيكسي باي www.pixpay.fr فرنسا بانككارد
بوكيت www.pockit.com المملكة المتحدة بانككارد
بريسميا www.prismea.fr فرنسا بانككارد
كابيتال www.qapital.com السويد بانككارد
كونتو qonto.com فرنسا بانككارد
شخصي + تجاري www.revolut.com المملكة المتحدة بانككارد
بنك روكيت rocketbank.ru روسيا بانككارد
الديك المال roostermoney.com المملكة المتحدة بانككارد
لمع www.shine.fr فرنسا بانككارد
سولدو www.soldo.com إيطاليا بانككارد
بنك زرزور www.starlingbank.com المملكة المتحدة بانككارد
جنبا الي جنب www.tandem.co.uk المملكة المتحدة بانككارد
بنك المد والجزر www.tide.co المملكة المتحدة بانككارد
بنك تينكوف www.tinkoff.ru روسيا بانككارد
غدا www.tomorrow.one ألمانيا بانككارد
ترانسفيروايز transferwise.com المملكة المتحدة بانككارد
حيه vivid.money ألمانيا بانككارد
زاليس www.xaalys.com فرنسا بانككارد
يابيال yapeal.ch سويسرا بانككارد
زاك بنك كلير www.cler.ch سويسرا بانككارد
آسيا
811 بواسطة كوتاك 811 بواسطة كوتاك الهند بانككارد
86 400 86 400 أستراليا بانككارد
بنك إيرستار ايرستار بنك هونج كونج بانككارد
أسباير بيز أسباير بيز سنغافورة بانككارد
بيج باي بيج باي ماليزيا بانككارد
ديجي بنك باي دي بي إس ديجي بنك بواسطة DBS الهند بانككارد
دوغ دوغ أستراليا بانككارد
فريو موني فريو موني الهند بانككارد
تِبْن تِبْن أستراليا بانككارد
الدفع الفوري الدفع الفوري الهند بانككارد
محفظة جال العالمية جال المحفظة العالمية اليابان بانككارد
جينيوس جينيوس إندونيسيا بانككارد
بنك جيبون بنك جيبون اليابان بانككارد
بنك كيه بنك كيه جنوب كوريا بانككارد
بنك كاكاو بنك كاكاو جنوب كوريا بانككارد
كومو كومو الفلبين بانككارد
كياش كياش اليابان بانككارد
بنك ليفي بنك ليفي هونج كونج بانككارد
موكس من ستاندرد تشارترد موكس من ستاندرد تشارترد هونج كونج بانككارد
بنك ماى بنك بنك ماى بنك الصين بانككارد
NeatBiz NeatBiz هونج كونج بانككارد
نيو نيو الهند بانككارد
أوبن بيز أوبن بيز الهند بانككارد
باو بنك باو بنك هونج كونج بانككارد
حفظ في حفظ في الهند بانككارد
بنك سوني بنك سوني اليابان بانككارد
ستاتري ستاتري هونج كونج بانككارد
صافي بنك سوميشين سوميشين صافي البنك اليابان بانككارد
تيمو تيمو فيتنام بانككارد
TMRW من جامعة البحرين TMRW من جامعة البحرين تايلاند بانككارد
تينيكس تينيكس فيتنام بانككارد
بنك بنك الفلبين بانككارد
مدفوعات التيرو المبتدئ الدفعات أستراليا بانككارد
فَوْق فَوْق أستراليا بانككارد
فولت بنك فولت بنك أستراليا بانككارد
الفظ المراهقين الفظ المراهقين الهند بانككارد
وي بنك وي بنك الصين بانككارد
بنك ويلاب بنك ويلاب هونج كونج بانككارد
شينجا شينجا أستراليا بانككارد
يونو من SBI يونو من SBI الهند بانككارد
يو تريب يو تريب سنغافورة بانككارد
بنك ZA بنك ZA هونج كونج بانككارد

ما هو الترخيص الذي تحتاجه لتصبح بنكا جديدا؟

هل تريد أن ينظر إليك على أنك بنك جديد متخصص هو شكل جديد من أشكال البنوك الرقمية فقط. مثل البنوك التقليدية ، فإنها تقدم منتجات وخدمات مثل الحسابات الجارية مع بطاقات الخصم (أو بطاقات الائتمان إذا قدمها البنك الجديد) ، وحسابات التوفير ، والقروض ، والرهون العقارية ، وخدمات إدارة الاستثمار وأكثر من ذلك.

الفرق؟ التقليدية الطوب وقذائف هاون البنوك المقاومة؟

معظم البنوك الجديدة لديها رخصة الدفع التي لا تؤهل مؤسسة ليتم تعيينها على أنها "البنك الجديد". فقط المؤسسات التي تحمل رخصة مؤسسة ائتمانية يمكن أن تسمي نفسها "بنك" أو "بنك جديد"... معظم البنوك مدعومة بالبنية التحتية لتيمنوس أو أركيا.

واليوم، فإن عدد البنوك الجديدة التي تدخل السوق كل عام أكبر ب 5 مرات مما كان عليه في عام 2016. وقد تركزت هذه الثورة إلى حد كبير في أوروبا وآسيا.

اللاعبون الذين تعرفهم وقد يرغبون في الإلهام هم في المملكة المتحدة (ستارلينج بنك) وفرنسا (كونتو) وفنلندا (هولفي) وألمانيا (N26) وروسيا (تينكوف).

الخدمات المالية الجديدة في أوروبا

وفي أوروبا، تستفيد البنوك الجديدة من التوجيه الأوروبي لخدمات الدفع PSD1، الذي يسمح للمؤسسات الجديدة بدخول سوق الخدمات المالية بموافقات أقل صرامة. من الأسهل الحصول على ترخيص في فرنسا بفضل السلطات الوطنية المختصة - NCAs - مثل ACPR (فرنسا) ، في المملكة المتحدة مع FCA ، أو في ألمانيا مع BaFin. 

ما هو الترخيص الذي تحتاجه لتصبح بنكا جديدا مقابل بنوك تقليدية؟

الترخيص الائتماني أو المصرفي ليس حسابات توفير

تسمح رخصة الائتمان أو البنوك للمؤسسة المالية بقبول ودائع العملاء وإصدار الائتمان باستخدام أموال العملاء. نعم، نحن مغلقون جدا أمام بنك تقليدي. يتم فتح حسابات البنوك الآن مع بوابة البنوك الافتراضية وهذه الشركات تقدم معاملات الفورك الفورك، مستشار روبو، مشورة بسيطة، والمساعدة في إدارة الأصول، والخدمات المتعلقة بالأوراق المالية مثل الاستثمار المسؤول اجتماعيا.

يتم الاشتراك في الخدمات من خلال منصة مصرفية رقمية وهذه استراتيجية منافس حقيقي تواجه البنوك القائمة.

يتم تسليم التراخيص المصرفية من قبل سلطة مختصة. قد يكون التقدم بطلب للحصول على هذا النوع من التراخيص صعبا جدا على البنك الرقمي الجديد. على سبيل المثال في سويسرا ، وبناء هذا النوع من البنوك الرقمية الجديدة انه تحد حقيقي ، أعلى من تسلق سيرفين ، ونحن نقترح بشدة عليك الاتصال بنا قبل بدء هذه العملية. عادة لبناء هذا النوع من البنوك سوف تحتاج إلى متطلبات رأس المال أكبر وموظفين قوية جدا ومعروفة في برن.

بناء هذا النوع من البنوك التقليدية يمكن أن يستغرق من 12 إلى 24 شهرا على الأقل اعتمادا على الولاية القضائية التي سوف تختارها. عادة لبناء هذا النوع من البنوك سوف تحتاج أيضا إلى شريك خدمات مصرفية قوية جدا للحضانة والمحاسبة.

ترخيص مؤسسة المال الإلكتروني

وثمة خيار آخر هو الحصول على ترخيص النقود الإلكترونية التي ستدعم خدمات الدفع المالي بما في ذلك إنشاء IBANs وBIN الرعاية – بطاقة الائتمان. هنا يسمح ترخيص النقود الإلكترونية الترخيص لتوفير نفس التجربة المصرفية للعملاء للمدفوعات اليومية. ومع ذلك الترخيص الإلكتروني المال لديه بعض القيود الحقيقية. حتى إذا كنت ترغب في إنشاء البنوك التقليدية وهذا هو طريق مسدود.

ترخيص مؤسسة المال الإلكتروني فعال للغاية من حيث التكلفة وخيار لطيف للغاية لأولئك الذين يتطلعون إلى تقديم خدمات الأموال الإلكترونية. لا يهدف هذا النوع من التراخيص إلى إصدار ائتمان أو تحليل مخاطر الائتمان. هذا النوع من التراخيص لا يعملللتأمين على الودائع أو الوصاية  التقليدية على أموال العملاء. إذا كنت ترغب في الاحتفاظ بالأموال ، فيجب عليك الذهاب مع شراكة ...

البنوك الجديدة تساعد البنوك التقليدية... البنوك التقليدية تساعد البنوك الجديدة. يمكن الحصول على رخصة الشكر عادة في أقل من 12 شهرا والرسوم القانونية أيضا أو أقل أهمية. يجب أن تحسب حوالي 150,000 يورو لطلب ترخيص تنظيمي تقليدي. متوسط تكلفة إعداد هذا النوع من البنوك الافتراضية سيكلفك من مليون يورو إلى 2 مليون يورو.

ترخيص مؤسسة الدفع  

خيار آخر هو الذهاب للحصول على ترخيص مؤسسة الدفع أو PI هذا يدعم خدمات الدفع وكل المعاملات التي يتعين القيام بها عن طريق البطاقة أو الخصم المباشر على النظام المباشر. كما يوفر الحل النقد مع السحب والمعاملات الحرجية. بفضل DSP2 PSD2 pasty إلى حل هو في الواقع فعالة جدا في أوروبا. ومع ذلك ، حل أيضا بعض القيود

لا تسمح PI بالائتمان طويل الأجل ولكن يمكنك استخدام جسر محدد قابل للإصلاح مع المؤسسات المالية الأخرى. بطريقة ما، هذا هو اختصار إذا كنت ترغب في الحصول على ترخيص مصرفي كامل. عليك أن تنظر بعناية في برنامج البنك الشريك ونرى كيف يمكن استضافة خدمة القروض الشخصية الخاصة بك تحت مظلتهم.

على النقيض من EMI، PI لا يمكن أن تأخذ الحضانة! يجب أن تعمل مع مؤسسة ائتمانية حيث سيتم ضمان الأموال حتى 100،000 يورو لكل عميل من قبل صندوق ضمان الودائع والقرار في فرنسا - FGDR - Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution.

سوف تذهب ل PI إذا كنت ترغب في أن تصبح يوما ما بنكا راسخا. تستغرق عملية تقديم الطلب أقل من 12 شهرا. وتتراوح الرسوم القانونية لهذا النوع من الهياكل من 50 ألف يورو إلى 150 ألف يورو. يعتمد السعر على المنتجات المالية وأنشطة الحساب المصرفي التي ترغب في تقديمها. في المتوسط سيكون البنك المتحدي الخاص بك قويا من 450،000 يورو إلى 1.5 مليون يورو لتمويل العملية بأكملها.

نموذج وكيل موفر خدمة الدفع

إذا كنت عارضة أزياء آسيوية ، فيجب أن يكون لديك نوع خاص بك من الترخيص الخفيف ومساعدتك. يجب على الشركات الناشئة والمنظمات أن تقدر الذهاب تحت مظلة شركة أخرى. تعمل الشركات الناشئة تحت إشراف طرف ثالث حتى تحقق الحجم الكافي للانضمام  إلىقطيع البنوك الصعبة. سيتعين عليهم اتباع سياسة مصرفية افتراضية بالإضافة إلى سياسة ترخيص الخدمات المصرفية الافتراضية للشركاء. تعمل هذه البنوك الجديدة في بطاقة خصم ذات علامة بيضاء.

البنك مظلة هو الآن مزود الخدمة وحسابات الإيداع، والتغيرات في العملة، والحسابات الجارية، وإدارة الميزانية، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت هو ترخيص عادة يومين مظلة الشركة. هذه الشركة مظلة سوف كسب المال مع ثنائيات من الأصول. تحت الإدارة أو تدفق المعاملات. طريقة لطيفة جدا لاختبار السوق قبل أن تبدأ فعلا البنك الخاص بك. من الواضح أن الميزة الرئيسية هي أنه يمكنك البدء بسرعة. العيب الأكبر هو أنك تعتمد على نظام طرف ثالث والسيطرة... حتى إذا كنت بحاجة إلى إدارة KYC المعقدة والإصلاح. يجب عليك اختبار بعناية أن مقدمي الخدمات المالية مظلة ستتبع مع النمو الخاص بك. رسوم الصيانة الشهرية يمكن أن يكون عقبة أمام هذا النموذج.

دفع تراخيص جديدة جديدة

وفي جميع أنحاء العالم الآن، يمكن الاستفادة من تنظيم أكثر مرونة. يمكنك بناء البنك الخاص بك دون ترخيص مصرفي معقد من خلال بدء التراخيص المصرفية الزائفة. هذا النوع الجديد من التراخيص يفتح الأبواب أمام فرص جديدة للبنوك الرقمية.

نسخة جديدة من Instaprint بنك عروض في الواقع الخدمات المالية مثل المدفوعات في تنظيم متساهلة. غالبا ما ترتبط تراخيص الدفع بصناديق الإرسال التنظيمية التي توفر أسباب اختبار للبنوك الرقمية الجديدة.

ابدأ في أتمتة حياتك باستخدام InvestGlass

مع الأدوات الرقمية السويسرية لجعل كل جزء من العملية الخاصة بك أكثر إنسانية.

1

حقوق الطبع والنشر © 2022 InvestGlass SA. جميع الحقوق محفوظة.
صنع في سويسرا 🇨🇭