كيف يمكن لأي شركة بناء بنك جديد؟
إذا كنت تتطلع إلى بناء وإطلاق بنك جديد خاص بك ، فهناك ثلاثة مسارات رئيسية يمكنك اتخاذها:
- كن بنكا
- الشراكة مع أحد البنوك
- استخدام مسرحية الخدمات المصرفية كخدمة
ذكرت صحيفة فاينانشال تايمز مؤخرا أن عددا متزايدا من الشركات تتطلع إلى بناء بنوك جديدة. وهذا ليس مفاجئا بالنظر إلى الاحتمال الكبير للاضطراب في هذا المجال. ولكن كيف يمكنك المضي قدما في بناء واحدة؟ تتمثل الخطوة الأولى في تحديد المشكلة التي سيحلها البنك الجديد الخاص بك ، ثم التفكير في العمليات التي يجب إنشاؤها أو أتمتتها من أجل تحقيق هذا الهدف. من هناك ، حان الوقت لبدء البناء! تحقق من هذه الخطوات الثلاث لإطلاق بنك جديد ناجح.
يشارك منشور المدونة هذا في 5 خطوات ما تحتاج إلى معرفته لبدء البنك الخاص بك.
ستستفيد الشركات الناشئة الجديدة من الخدمات المصرفية كنهج للتوصيل والتشغيل.
1. ما هو البنك الجديد مقابل البنوك التقليدية؟
عادة لا تملك البنوك الجديدة ترخيصا مصرفيا ، ولكن يمكنك الشراكة مع البنوك لتقديم الخدمات: القروض الشخصية ، والتجارة ، والرهن العقاري ، والاستشارات الضريبية. تقدم البنوك الجديدة تجربة مستخدم أفضل. تجربة المستخدم هي المفتاح لتسهيل فتح الحساب. يمكن أن تساعدك المؤسسة المالية في الحصول على مظلة ترخيص مصرفي في البلد الذي تبدأ فيه شركتك. عادة ما تتمتع هذه البنوك بميزات أكثر بكثير من البنوك الجديدة: فهي توفر حسابات التوفير وخدمات الحسابات الجارية والقروض. قد تعرف - WeBank بواسطة Tencent و NuBank و digibank (بواسطة DBS) أو Marcus بواسطة Goldman Sachs و Yolt و Moven هي أمثلة على البنوك الجديدة. تستخدم هذه البنوك الرقمية في الغالب منصات تقنية جديدة تماما ، مما يقلل من الاعتماد على والديهم.
2. لماذا قد يكون إنشاء بنك خاص بك مفيدا لك - هل تحتاج إلى ترخيص مصرفي؟
لا تحتاج إلى ترخيص خبز كامل لبدء بنك نيو الخاص بك. يمكنك إنشاء البنك الرقمي الخاص بك دون ترخيص مصرفي خاص بك. بدأت معظم البنوك المنافسة بأنظمة مصرفية أساسية بسيطة وترخيص شامل. الترخيص الشامل هو ترخيص تشاركه مع بنك تقليدي.
يمكن أن يكون الحصول على ترخيص مصرفي مكلفا للغاية وطويل المنال. يمكن أن يكون العثور على الشريك المصرفي المناسب أو المؤسسة المالية طريقة سهلة لبدء عملك.
لإصدار البطاقة ، ستجد في معظم البلدان بائعين محليين ينتجون بطاقات مسبقة الدفع وحتى يقدمون بنية تحتية تكنولوجية وأدوات إعداد التقارير.
3. إنشاء بنك جديد من الصفر ما المنتج الذي تحتاجه مع البنية التحتية للبنك التقليدي؟
الهدف هو أن تكون محطة واحدة. سيبدأ البناء الرقمي بأدوات رقمية مثل CRM والنموذج الرقمي لتأهيل العميل وأداة تسويق رقمية جيدة لإدارة قنوات التوزيع بكفاءة. يجب أن يكون لديك CRM قوي لأن هذا هو المفتاح لجمع بيانات العميل المستقبلية.
الباقي هو العمارة المركبة. من المهم أن تقدم خدمة بنك neo الخاصة بك عملية فتح حساب رقمية بسرعة البرق. يجب عليك أيضا النظر في حلول معالجة المدفوعات ومعالجة KYC. يسعد فريق InvestGlass أن يشارككم معرفتنا.
4. أشياء يجب مراعاتها قبل فتح نمط جديد من الخدمات المالية
إذا لم يكن لديك تمويل كاف لبدء حل مصرفي حديث ، فنحن نقترح عليك النظر في اختراق النمو. يتعلق اختراق النمو بإيجاد طرق Viral لزيادة جذب العملاء. يستخدم عدد قليل جدا من البنوك تقنيات اختراق النمو لأن معظمها يفضل الإنفاق على كلمات إعلانات Google.
يمكنك أن تكون رقميا بالكامل ولكن الفروع المادية يمكن أن تكون أيضا طريقة لطيفة للترحيب بعملائك خارج العالم الرقمي. نظرا لأنك ستبدأ مؤسسة مالية ، فمن المهم أن تميز نفسك عن البنوك التقليدية والأنظمة القديمة. يمكنك التنافس على الأمان باستخدام حل حوسبة سحابية أفضل. جميع البنوك الجديدة لديها حل للهاتف المحمول ، لذا فهي ليست موجودة حيث ستحدث فرقا. ركز على رحلة العملاء من حسابهم الجاري إلى حساب التداول. التركيز على تجربة المستهلك هو أن المؤسسات المالية الجديدة ستبرز من البنوك الحالية.
5. جهز شركتك لعقلية البنك الجديد
حسنا ، الخطوة الأولى هي الاتصال بنا وسنطلعك على أفضل نصائحنا لبناء بنك رقمي وإنشاء منتجات مبتكرة. من السهل للغاية أن يبدأ المبتدئ بدون ترخيص مصرفي. مع الميزات الرئيسية المدمجة مسبقا ل Investglass وسيجد جميع الأنظمة المصرفية التي تم اكتشافها ، تتوقع تقديم خدمات مالية حديثة. بناء على تفضيلات عميلك ، قد ترغب في تقديم بطاقة الخصم ، جسر Google Pay. على الأرجح ستكون مهتما بالتواصل مع العملات الأجنبية أو حسابات التوفير أو الإقراض الصغير أو العملة المشفرة. يجب أن تبدأ بالوظائف الأساسية وتأكد من جمع موافقة المستخدم. كن على علم بأن كل خدمة جديدة ، حتى لو قمت بإخراجها مع شركة أخرى للتكنولوجيا المالية ، ستكون تحديات تنظيمية على المدى المتوسط الطويل. تتبع البيانات الشخصية وربما تقصر نفسك على التحويلات المالية الأساسية ، والعملاء الجدد في الائتمان ، والمدفوعات أولا. حدد الاتجاه الصحيح لفريق تكنولوجيا المعلومات لديك. تأكد من أنهم سيدمجون خارطة الطريق الخاصة بهم مع مجتمع التكنولوجيا المالية المفتوح.
نظرا لأننا درسنا العديد من نماذج الأعمال ، يمكننا إرشادك للعثور على الوضع المصرفي الراهن التقليدي الذي سيكون مثاليا لشركتك الناشئة! ستكون السوق المتخصصة وقطاعات السوق المحرومة من الخدمات أساسية لتنمية شركتك بوتيرة أسرع.
كم تحتاج من المال لهذه الخدمات المصرفية الجديدة؟
يمكن الوصول إلى الخدمات المصرفية الرقمية بسهولة حيث لا تحتاج إلى إنشاء منصة مصرفية أساسية خاصة بك للبدء ، والإعداد الرقمي ، ومعالجة KYC ... سيعتمد أيضا على تحديات العمل التي تتطلع إلى مواجهتها. يجب على البنوك الرقمية التحقق من قدرات واجهة برمجة التطبيقات المصرفية قبل بناء تجاربها.
قد ترغب في خادم عملائك الحاليين ، فأنت لست بحاجة إلى خطة واسعة النطاق. سوف تركز على الوظائف الأساسية للغاية ، مع تطبيق جوال سهل الاستخدام. نقترح عليك بناء خدمتك المصرفية واحدة تلو الأخرى قبل أن تحصل على ترخيص مصرفي كامل.
فريق InvestGlass من ذوي الخبرة كمنصة انطلاق لتجاربك في مجال التكنولوجيا المالية. نحن معتادون على العمل مع قطاعات متعددة من المستهلكين من الخدمات المصرفية للأفراد إلى الخدمات المصرفية الخاصة. نحن متصلون بحل بوابة الدفع ونتصل ببوابة العميل ذات العلامات التجارية. في الوقت الحاضر ، يشعر المزيد والمزيد من الأشخاص بالراحة عند إجراء مدفوعات عبر الإنترنت من خلال Google Pay و Paytm و PhonePe والمزيد ، الآن أكثر من أي وقت مضى.
InvestGlass هي الأداة المثالية لبدء البنك الجديد الخاص بك في أسابيع. تساعد الشركة المؤسسات في تحولها الرقمي منذ عقد من الزمان ، وقد ساعدت بالفعل أكثر من 25 بنكا حول العالم على البدء في بناء علاماتها التجارية الخاصة في هذا السوق الجديد. إذا كنت مستعدا لتحدي 2021 ، فيمكننا مساعدتك في بناء مصرفك المخصص من خلال الاستفادة من خبرتنا ومعرفتنا بكيفية الابتكار من خلال التكنولوجيا حتى تتمكن من الحفاظ على قدرتك التنافسية في المستقبل.