解码投资中的性别差异：缩小差距，实现财务平等
是什么导致了投资中的性别差异，这些差异又是如何影响财务成功的？在投资决策会对长期财务稳定产生重大影响的背景下，本文将解读促使男性和女性朝着独特方向发展的行为和结果。探讨主要发现，并考虑这些见解会如何影响您的投资方法。
主要收获
- 女性投资者历来受薪酬较低和社会规范的影响，往往更倾向于规避风险，偏好多样化和稳定的投资策略，因此与男性相比，她们的投资结果普遍较好。
- 持续存在的性别薪酬差距大大减少了妇女的投资机会，并造成了显著的退休储蓄差距，妇女的退休储蓄比男性少约 30%。
- 女性在股市中的崛起，以及年轻女性投资的显著增加，可能会使管理的资产增加 3.22 万亿美元，从而影响向可持续投资的转变。
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探索投资实践中的性别差异
妇女在投资方面历来面临巨大障碍，这种担忧削弱了她们确保未来繁荣的能力。较低的薪酬和社会误解造成了两性在投资方面的差距，使女性在积累长期财富方面处于不利地位。不过，人们的投资观念正在发生变化。现在，越来越多的女性认为，可以从小金额开始投资，这促进了对任何财务水平投资的包容性看法。
女性投资者倾向于优先考虑性价比，注重低费用。与男性投资者不同，女性不太可能期望自己的投资组合跑赢市场。这表明她们的投资观更加谨慎和现实，从长远来看，这可能会使她们成为比男性更好的投资者，因为越来越多的女性会采用这种方式进行投资。
不同性别的风险偏好
男性和女性在投资中表现出不同的风险偏好。与女性相比，男性的风险承受能力更高，更有可能做出风险更大的投资决策。纽约梅隆银行（BNY Mellon）进行的一项调查证实了这一点，调查显示，近一半的受访女性认为投资股票市场风险太大。
女性倾向于规避风险，由于社会角色（如照顾者），她们往往被视为保守的投资者。这种谨慎的投资态度反映在她们的投资选择上。女性持有的投资风险较低，在特定研究期间遭遇 30% 或以上损失的可能性比男性低 50%。此外，这种保守或温和的投资选择可能有助于她们获得更好的投资回报。
InvestGlass CRM是一款功能强大的工具，旨在监控和分析投资者对不同投资机会的偏好。通过跟踪互动、偏好和历史财务数据，客户关系管理可深入了解投资者的行为和风险承受能力。这样，财务顾问就能根据投资者的独特情况，为其量身定制建议和策略。InvestGlass CRM具有先进的分析和定制功能，有助于识别投资偏好的变化，确保建议保持相关性和及时性，从而促进更加积极主动和个性化的投资管理方法。
投资战略差异
与男性相比，女性的投资组合通常更加多样化，因为有更高比例的女性将其投资分散到各种基金中。这种分散投资的做法使妇女在理财时感到安心和有力量。
相比之下，过度自信导致男性的交易量比女性多 45%。这种激进的交易习惯会导致业绩不佳。相反，女性的交易频率较低，她们不喜欢 "彩票式 "投资和投机性股票。这种做法大大提高了她们的投资业绩。
财务规划视角
女性在投资决策中表现出更多的合作精神。她们更有可能承认自己的财务知识水平较低，并寻求帮助。随着时间的推移，她们对财务规划和财务大局的关注可能会带来更有效的投资结果。
女性的财务规划受到一些独特因素的影响，如寿命较长和可能需要照顾他人。这些因素要求我们采取不同的资产管理策略，从而突出了对整体和长期投资方法的需求。理财顾问在应对这些挑战方面可以发挥至关重要的作用。
性别薪酬差距对投资机会的影响
妇女的投资机会受到性别薪酬差距的严重影响。它限制了可用于投资的资金数额，从而影响了收入的长期增长。与男性相比，女性不太可能在雇主资助的计划或经纪账户中进行投资，而她们整体较低的收入能力又加剧了这种情况。这就是为什么解决性别投资差距问题至关重要。
性别薪酬差距也造成了退休储蓄的巨大差距。女性的退休储蓄比男性少约 30%，部分原因是男性每获得 1 美元，女性只能获得 82 美分。母性惩罚 "进一步加剧了这种退休性别差距。妇女常常因为照顾孩子而请假，从而失去了收入和与退休相关的福利。
收益和投资能力
性别薪酬差距导致了相应的性别投资差距，也称为性别投资差距。女性平均收入较低，这反过来又影响了她们的投资率。平均而言，女性为退休储蓄的工资比例较低，并表示在投资前需要更多的可支配收入。这就造成了两性退休账户余额的巨大差距。
此外，与投资相比，女性更优先考虑紧急基金、债务偿还和子女抚养费等财务目标。她们不太可能投资于雇主赞助的计划或经纪账户。女性获得雇主资助的退休计划的机会普遍较少，尤其是兼职工作者，这进一步限制了她们的投资机会。
退休规划差异
据估计，女性退休储蓄的中位数为 43 000 欧元，不到男性中位数（91 000 欧元）的一半。很大一部分女性对在目标日期退休感到经济上的不安。在 55 至 66 岁的女性中，近一半没有个人退休储蓄。
缺乏带薪产假导致退休储蓄减少。只有 32% 的妇女能享受到这一福利，近一半的妇女用自己的储蓄为育儿假提供资金。因此，已婚夫妇必须考虑为不工作的配偶建立退休储蓄，尤其是当一方退居二线照顾孩子时。
女性投资者：挑战陈规，超越期望
与常见的陈规定型观念不同，女性投资者的投资业绩往往超过男性投资者，而不仅仅是与之相当。包括加利福尼亚大学伯克利分校 20 世纪 90 年代的一项研究和富达公司 2021 年的一项分析在内的多项研究表明，女性投资的回报率更高。华威商学院（Warwick Business School）的一项研究也发现，在三年时间里，女性投资的表现比英国富时 100 指数高出 1.94%，而男性仅高出 0.14%。
女性历来倾向于取得更高的投资收益，这源于她们谨慎的态度、较少的交易以及对长期投资的关注。事实上，根据 "Boys Will Be Boys "研究，单身女性的投资回报率平均每年比单身男性高出 1.44%。
投资业绩调查结果
除上述研究外，其他调查也强调了女性在投资中的优异表现。例如，在同一三年期间，女性的投资业绩比英国富时 100 指数高出 1.94%，比男性高出 1.80%。
此外，在股市中，60% 的女性表现出坚定的态度，在市场低迷时保持投资，而男性的这一比例仅为 43%。
克服过度交易习惯
值得注意的是，女性投资业绩优异的因素之一是她们倾向于减少交易频率。男性在投资中往往表现出过度自信，从而导致交易活动增加。男性交易活动的增加会使他们的净收益每年减少 2.65 个百分点，与女性相比减少的幅度更大。
相反，女性倾向于保持冷静，等待市场波动，她们的交易次数减少了 45%，导致她们因交易而获得的年收益减少较少，仅为 1.72%。
女性投资者在股市中的崛起
随着越来越多的女性进入股市，投资环境正在发生重大变化。富达投资公司（Fidelity Investments）报告称，与 2019 年相比，2023 年新女性客户增加了 48%。此外，2023 年在富达开设罗斯 IRA 账户的女性同比增长了 21%。如果女性的投资率与男性相同，则可能导致私人管理的资产增加 3.22 万亿美元。这一变化可能会对金融业产生重大影响。
据预测，在未来三到五年内，美国女性将控制更多的财富，其中很大一部分将用于环境、社会和公司治理以及可持续投资。这将极大地影响可持续投资的未来。
年轻女性与投资趋势
年轻女性，尤其是千禧一代和 Z 世代，开始投资的比例明显更高。事实上，英国女性开始投资的平均年龄为 32 岁，比男性年轻 3 岁，18 至 35 岁年龄组的女性平均在 21 岁时就开设了经纪账户。
年轻女性的投资热情很高，截至 2023 年，71% 的Z 世代和 63% 的千禧一代会积极投资股票市场。年轻女性投资者正在利用网络获得市场洞察力，并越来越倾向于投资与其社区和环境价值观相一致的公司。
妇女在资产管理中的作用
妇女在股票市场的影响力与日俱增，这与她们在资产管理中的作用不断扩大有关。如果女性的投资速度与男性相同，私人个人管理的资产可能会增加 3.22 万亿美元。自 2019 年以来，女性开设的健康储蓄账户增长了 204%，这说明女性对投资产品的采用率正在上升。
然而，只有约七分之一的投资专业人士是女性，这表明女性在金融领域的代表性严重不足。然而，女性较少参与高风险的 "彩票式 "投资，并能在市场波动时保持冷静，通过潜在的更好的长期回报为资产管理增值。
赋予更多女性投资者权力的策略
增强更多女性投资者的能力涉及几项关键战略，如加强金融扫盲、提供获取资源的途径和建立投资信心。妇女参与经济活动可以促进发展，减少不平等现象，并对家庭和社区的福祉产生积极影响。
为了最大限度地发挥她们的经济影响力，妇女需要充分获得一系列金融服务，包括信贷和银行业务，这对发展她们的资产至关重要。
金融扫盲和教育
提高金融知识水平是增强妇女能力，使其成为更有效的投资者并缩小投资差距的关键。更高的金融知识水平与妇女更高的财务独立性息息相关，使她们能够独立做出关键的财务选择，尤其是在不可预测的情况下。事实上，提高妇女的金融素养也有利于下一代，因为孩子们会从有金融意识的母亲身上学到榜样的力量。
然而，重要的是要消除阻碍妇女投资的障碍。许多女性认为，她们需要有较高的可支配收入才能开始投资，并且经常从包括伴侣在内的人际关系中寻求投资知识。
获取投资资源
增强女性投资者能力的另一个关键因素是获得投资资源。然而，只有约七分之一的投资专业人士是女性，这表明女性在金融领域的代表性严重不足。
创业培训可显著改善妇女的业务，包括提高销售额和利润。通过商业网络加强妇女之间的联系，可以为她们提供接触导师、重要信息和潜在投资者的机会。
传统的贷款机构可以通过调整贷款要求，如接受经营业绩和储蓄记录而不是财产作为抵押，为妇女提供更方便的信贷。
树立投资信心
增强妇女做出投资决定的信心对于促进她们的独立性和改善她们的财务状况至关重要。Ellevest 等倡议提供量身定制的金融建议和资源，建立了一个支持性社区，可以增强妇女的投资信心。
关于投资产品和投资组合的教育资源，包括自己的投资，如
- 股票
- 债券
- 共同基金
- 房地产投资信托基金（REITs）
让女性掌握做出明智决定和分散投资组合的知识。设定具体且可实现的财务目标对于女性掌控自己的投资历程至关重要，从而提高她们的关注度和整体信心。
满足不同女性投资者的需求
要满足不同女性投资者的需求，就必须解决影响她们投资选择的种族差异和社会经济影响。遗憾的是，投资界存在着巨大的差异。
以下是一些统计数据：
- 59% 的黑人妇女没有参与投资
- 48% 的拉美女性没有参与投资
- 34% 的白人女性没有参与投资
- 23% 的白人男性没有参与投资
这些数字突出表明，有必要开展有针对性的工作，教育各种背景的妇女并增强其参与投资的能力。
投资中的种族差异
种族贫富差距仍然很大，黑人家庭的财富仅为白人家庭的 15%。有关种族贫富差距的一些要点如下
- 黑人家庭的财富明显少于白人家庭。
- 即使是拥有大学学位的黑人，其财富也少于没有学位的白人。
- 教育水平并不能缩小种族贫富差距。
与历史上贬低黑人妇女劳动力有关的系统性种族主义和性别歧视严重阻碍了黑人妇女的投资机会。此外，统计数据还显示
- 59% 的黑人妇女没有任何现金投资
- 他们面临着不成比例的债务负担，通常比同龄人背负更多的学生贷款债务
- 他们的房屋净值通常为 0 欧元。
这些因素导致黑人妇女在积累财富和实现财务安全方面面临财务挑战。
社会经济对投资选择的影响
社会经济因素在妇女的投资选择中也起着至关重要的作用。在接受纽约梅隆银行调查的妇女中，超过四分之一的人认为自己的财务健康状况较差或非常差，这成为她们进入金融市场的一个障碍，因为她们认为自己需要较高的可支配收入。
女企业家报告称，她们在获得资金方面面临巨大障碍，近 60% 的女企业家表示，她们无法获得与男性企业家同等的资金。这严重影响了她们的投资能力。
妇女中的社会责任投资运动
在社会责任投资（SRI）运动的引领下，女性在投资决策中优先考虑可持续性和环境影响。2020 年，ESG 基金从投资者那里获得了 511 亿欧元的净新资金，其中大部分来自女性投资者。
引领社会责任投资的女性
女性正在引领可持续投资，表现出对符合其个人价值观的投资的偏好。超过 50% 的女性对影响力投资表示出兴趣，她们更青睐能产生积极的社会或环境成果的投资。
社会责任投资对金融市场的影响
随着女性在可持续投资领域的影响力不断扩大，她们正在重塑金融市场的未来，并促进建立一个更加公平、更具包容性的经济。女性投资者对可持续投资的大幅增长功不可没。
优先考虑公平和包容性的组织能够更好地增强女性领导者的能力，她们能够引领全球市场走向可持续发展的未来。
InvestGlass 和 ESG 监测
InvestGlass 推出了一个全面的 ESG（环境、社会和治理）工具，旨在监测和配合投资者对可持续和负责任投资的偏好。该工具集成在InvestGlass平台中，为财务顾问和投资者提供无缝体验。
ESG 工具可以详细跟踪投资者对可持续发展主题的兴趣，如环境影响、社会责任和道德治理实践。通过将环境、社会和公司治理标准纳入数字表格生成器，金融机构可以收集有关客户价值观和与环境、社会和公司治理因素相关的投资目标的具体数据。
一旦收集到数据，InvestGlass 的分析系统就能处理回复，创建独特的ESG 投资者档案。然后，该档案将用于指导投资策略，确保投资组合建议不仅在财务上稳健，而且符合客户的个人价值观和全球向可持续投资的转变。
此外，ESG 工具还包括持续监控功能，使顾问能够在获得新的 ESG 数据或客户偏好发生变化时调整投资策略。这种积极主动的方法可确保投资者的投资组合能够长期反映他们对 ESG 原则的承诺。
通过利用InvestGlass 的ESG 工具，金融服务提供商可以满足日益增长的投资需求，考虑到对社会和环境的更广泛影响，提供更加道德和个性化的投资体验。
摘要
总之，女性不仅打破了投资界的壁垒，而且正在重塑投资界。从挑战过时的陈规定型观念到领导社会责任投资运动，女性被证明是精明、成功的投资者。在我们努力实现更加公平和包容的经济时，我们必须继续增强女性投资者的能力，满足不同女性投资者的需求，并庆祝她们的成功。
常见问题
投资者的性别比例是多少？
根据 NerdWallet 的一项调查，大约 48% 的女性和 66% 的男性在股票市场有投资。这种差异可能是由于女性没有把投资理财放在首位。
性别究竟如何影响投资行为？
性别会对投资行为产生重大影响，因为与女性相比，男性往往具有更高的金融知识和风险承受能力，从而导致更优越的投资行为。这说明理财教育对男女两性都很重要。
什么是性别影响投资？
性别影响投资，又称性别透镜投资（GLI），在投资过程中考虑基于性别的因素，以促进性别平等和改善投资决策。
为什么要投资于性别平等？
投资于性别平等对于促进妇女的个人和经济增长、成就感和赋权至关重要。它还能加速发展、减少不平等现象、改善整体福祉，因此既是一个经济要务，也是一个人权问题。
为什么会出现性别投资差距？
两性投资差距的存在是由于薪酬较低、社会误解以及两性投资观的不同。这些因素都是造成投资失衡的原因。