Chuyển đến nội dung chính

Viết bởi Kính đầu tư trên .

Làm thế nào để xây dựng một Fintech ở Ả Rập Saudi?

Có rất nhiều ngân hàng ở Ả Rập Saudi, nhưng không phải tất cả trong số họ đều có công nghệ tốt nhất. Trong bài đăng trên blog này, chúng ta sẽ xem xét một số ngân hàng tốt nhất ở Ả Rập Saudi và điều gì khiến họ nổi bật so với phần còn lại. Chúng tôi sẽ xem xét các dịch vụ cụ thể mà bạn có thể tìm thấy trong các ngân hàng thực sự và dịch vụ ngân hàng đầu tư. Chúng tôi cũng sẽ thảo luận về những gì bạn nên cân nhắc khi chọn ngân hàng và cung cấp một số mẹo để tìm ngân hàng phù hợp với bạn và cuối cùng là cách bắt đầu của riêng bạn với giải pháp InvestGlass.

1. Những điều cần cân nhắc khi chọn ngân hàng

2. Làm thế nào để giao dịch ngân hàng ở Ả Rập Xê Út?

3. Cách mở tài khoản ngân hàng ở Ả Rập Xê Út

4. Mẹo cho ngân hàng ở Ả Rập Xê Út

4. Fintech và ngân hàng đầu tư tại Ả Rập Xê Út

5. Làm thế nào để bắt đầu ngân hàng đầu tư của riêng bạn, ngân hàng tư nhân, ngân hàng neo

1. Những điều cần cân nhắc khi chọn ngân hàng

Khi chọn ngân hàng, bạn nên xem xét các yếu tố như loại dịch vụ được cung cấp, chi phí dịch vụ ngân hàng, sự tiện lợi và khả năng tiếp cận, dịch vụ khách hàng và xếp hạng hài lòng, các biện pháp bảo mật tại chỗ và công nghệ có sẵn. Nhu cầu của mỗi cá nhân sẽ khác nhau tùy thuộc vào lối sống và mục tiêu tài chính của họ.

Khi nói đến các loại dịch vụ được cung cấp, nhiều ngân hàng ở Ả Rập Saudi cung cấp một loạt các dịch vụ như gửi tiền, rút tiền, cho vay theo nguyên tắc Hồi giáo, đầu tư và các sản phẩm tài chính khác. Một số ngân hàng cũng có thể cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tuyến, thẻ ghi nợ, ứng dụng ngân hàng di động và hơn thế nữa.

Chi phí cũng là một yếu tố quan trọng cần xem xét khi lựa chọn ngân hàng. Bạn nên xem xét các khoản phí liên quan đến từng dịch vụ bạn dự định sử dụng, chẳng hạn như phí giao dịch và phí duy trì tài khoản. Nhiều ngân hàng cung cấp giảm giá hoặc phần thưởng cho việc sử dụng dịch vụ của họ có thể giúp giảm chi phí.

Sự tiện lợi và khả năng tiếp cận cũng là những yếu tố quan trọng khi lựa chọn ngân hàng. Đảm bảo rằng ngân hàng bạn chọn có chi nhánh và máy ATM ở những vị trí thuận tiện, cũng như trang web có giao diện dễ sử dụng. Ngoài ra, hãy đảm bảo rằng ngân hàng mở cửa trong thời gian thuận tiện cho bạn và cung cấp dịch vụ ngân hàng qua điện thoại hoặc trực tuyến khi cần.

Dịch vụ khách hàng là một yếu tố quan trọng khác cần xem xét khi chọn ngân hàng: nếu bạn chỉ nói tiếng Anh thì hãy đảm bảo rằng ngân hàng thương mại sẽ cung cấp bàn trợ giúp bằng tiếng Anh. Nhìn vào xếp hạng sự hài lòng của khách hàng của mỗi ngân hàng và đọc các đánh giá từ các khách hàng trước đây để biết họ đáng tin cậy như thế nào. Ngoài ra, hãy đảm bảo rằng ngân hàng cung cấp các nguồn lực hữu ích như cố vấn tài chính hoặc công cụ lập ngân sách để giúp bạn về tài chính.

Cuối cùng, bảo mật là một yếu tố quan trọng đối với bất kỳ ai đang cân nhắc mở tài khoản ngân hàng. Đảm bảo rằng ngân hàng bạn chọn có các biện pháp bảo mật mạnh mẽ và sử dụng công nghệ mã hóa để bảo vệ dữ liệu của bạn. Tại InvestGlass, chúng tôi cung cấp một công cụ có thể được lưu trữ trên máy chủ của ngân hàng để tăng cường bảo mật trong khi cung cấp giải pháp dựa trên đám mây.

Người giữ bảng điều khiển màu xám và đen
ATM vẫn là chìa khóa

2. Các ngân hàng tốt nhất ở Ả Rập Xê Út

Hệ thống ngân hàng Ả Rập Xê Út đang phát triển nhanh chóng, nó bao gồm khoảng 30 giấy phép. Các ngân hàng chủ yếu nằm ở Riyadh hoặc Jeddah một số ngân hàng nổi tiếng nhất là:

Ngân hàng Quốc gia Ả Rập Xê Út البنك الأهلي السعودي

Ngân hàng Anh Ả Rập Xê Út (SABB) البنك السعودي البريطاني (ساب))

Ngân hàng Đầu tư Ả Rập Xê Út البنك السعودي للاستثمار

Ngân hàng Alinma مصرف الإنماء

Banque Saudi Fransi البنك السعودي الفرنسي

Ngân hàng Riyad بنك الرياض

Ngân hàng Al Rajhi مصرف الراجحي

Ngân hàng Quốc gia Ả Rập البنك العربي الوطني

Ngân hàng AlBilad بنك البلاد

Ngân hàng AlJazira بنك الجزيرة

Ngân hàng Quốc tế Vùng Vịnh Ả Rập Xê Út (GIB-SA) بنك الخليج الدولي - السعودية

và cả các ngân hàng nước ngoài

Danh sách đầy đủ và cập nhật có thể được nhìn thấy trên https://www.sama.gov.sa/en-US/LicenseEntities/Pages/LicensedBanks.aspx

Bạn cũng có thể yêu cầu thêm thông tin từ Cơ quan Tiền tệ Ả Rập Xê Út do Ngân hàng Trung ương Ả Rập Xê Út quản lý.

Chúng tôi tin rằng với các giải pháp ngân hàng như InvestGlass, mười ngân hàng lớn nhất sẽ bắt đầu cung cấp dịch vụ ngân hàng tư nhân, ngân hàng mới và ngân hàng Hồi giáo tăng cường để cạnh tranh với ngân hàng hàng đầu thế giới!

Ngân hàng Hồi giáo, còn được gọi là tài chính tuân thủ Shari'ah, là một loại hệ thống tài chính tuân theo các nguyên tắc của luật Hồi giáo. Nó hoạt động theo các nguyên tắc của luật Hồi giáo và tìm cách loại bỏ lợi ích (riba). Tất cả các giao dịch phải tuân thủ các quy tắc ứng xử nghiêm ngặt, tập trung vào các khoản đầu tư có đạo đức và có trách nhiệm với xã hội. Sản phẩm và dịch vụ, thế chấp, quản lý tiền mặt, tài khoản tiết kiệm, tôn trọng các quy tắc cụ thể. Tất cả các tổ chức tài chính hàng đầu ở Ả Rập Saudi sẽ cung cấp dịch vụ ngân hàng Hồi giáo.

3. Làm thế nào để giao dịch ngân hàng ở Ả Rập Xê Út?

Người nước ngoài có thể mở tài khoản ngân hàng ở Ả Rập Saudi với giấy phép lao động và thư từ chủ lao động của họ. Tài khoản của họ thường được thực hiện để chuyển tiền. quản lý tài sản và đôi khi là các khoản vay cá nhân. Bạn nên làm điều này để tránh phải trả phí chuyển khoản quốc tế. Địa phương cũng có thể mở tài khoản ngân hàng một cách dễ dàng.

Mở tài khoản ngân hàng ở Ả Rập Saudi có thể mất vài tuần, vì vậy người nước ngoài vừa chuyển đến nước này nên lên kế hoạch trước và ngân sách cho một vài tuần chi phí tiền mặt. Điều này sẽ đảm bảo họ có đủ tiền để trang trải các nhu cầu thiết yếu hàng ngày trong khi chờ tài khoản ngân hàng của họ được chấp thuận.

Là một người nước ngoài sống ở Ả Rập Saudi, việc tiếp cận tài chính của bạn là rất quan trọng. Rút tiền mặt bằng thẻ ngân hàng quốc tế tại bất kỳ máy ATM nào là một cách thuận tiện và nhanh chóng để nhận được số tiền bạn cần. Mặc dù nó có thể tốn kém, vì hầu hết các ngân hàng sẽ tính phí lên đến 30 SAR cho mỗi giao dịch.

Vậy bạn sẽ mở loại tài khoản ngân hàng nào?

Trung tâm Al Faisaliyah
Trung tâm Al Faisaliyah

Tài khoản vãng lai

Tài khoản vãng lai cho phép bạn thực hiện các giao dịch ngân hàng truyền thống như gửi tiền, rút tiền mặt và chuyển tiền. Loại tài khoản ngân hàng này là một lựa chọn tuyệt vời cho người nước ngoài sống ở Ả Rập Saudi vì nó cung cấp quyền truy cập vào tiền của bạn mọi lúc mọi nơi.

Tài khoản tiết kiệm hoặc tiền gửi

Tài khoản tiết kiệm cho phép bạn tiết kiệm tiền trong bất kỳ khoảng thời gian nhất định nào với tỷ suất lợi nhuận trên số tiền gửi trong tài khoản. Thường có thể có những hạn chế về số lần rút tiền trên tài khoản. Chủ tài khoản tiết kiệm thường không thể yêu cầu sổ séc.

Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn

Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn dành cho những người muốn kiếm tiền làm việc cho họ và có thể cất đi số tiền đáng kể trong một khoảng thời gian. Chúng thường có tỷ suất lợi nhuận cao hơn tài khoản tiết kiệm và thường được liên kết với một số tiền gửi cố định nhất định và một khoảng thời gian nhất định.

ảnh chụp bởi Abdulrhman Alkhnaifer

Tài khoản phụ nữ

Nhiều ngân hàng ở Ả Rập Saudi cung cấp dịch vụ ngân hàng độc quyền và phù hợp cho phụ nữ thông qua các tài khoản ngân hàng đặc biệt dành riêng cho phụ nữ. Các tài khoản đặc biệt này được thiết kế để đáp ứng nhu cầu riêng của phụ nữ và cung cấp một loạt các lợi ích như tiền thưởng tiết kiệm bổ sung, phí thấp hơn và quyền truy cập vào các sản phẩm và dịch vụ độc quyền.

Tài khoản dành cho trẻ em

Cha mẹ có thể mở tài khoản ngân hàng cho con cái của họ có một số hạn chế về số lượng giao dịch có thể. Đây có thể là một cách tốt để dạy trẻ về tài chính.

Tài khoản đầu tư

Nhiều ngân hàng ở Ả Rập Saudi cung cấp tài khoản đầu tư / quản lý tài sản. Bạn có thể mở tài khoản đầu tư khi ký thỏa thuận đầu tư trong một khoảng thời gian cố định với ngân hàng. Các thỏa thuận như vậy bao gồm việc quản lý tiền của bạn với lợi nhuận đảm bảo tối thiểu và thường yêu cầu số dư đầu tư tối thiểu.

Tài khoản tổ chức tài chính

Nếu bạn là một nhà môi giới hoặc fintech tài chính, bạn có thể kết nối với các tổ chức tài chính lớn nhất. Điều này đặc biệt quan trọng khi bạn đang giao dịch với tài chính thương mại hoặc tìm cách thu tiền gửi của khách hàng.

4. Fintech và ngân hàng đầu tư tại Ả Rập Xê Út

Fintech được phát triển rộng rãi ở Ả Rập Saudi, với một loạt các công ty khởi nghiệp và doanh nhân công nghệ mang đến các giải pháp sáng tạo cho lĩnh vực ngân hàng. Ngân hàng đầu tư cũng đang bùng nổ trong nước, với nhiều ngân hàng quốc tế có mặt tại Vương quốc này.

Vương quốc này hiện là nơi có 150+ fintech đang hoạt động, so với 80 vào năm 2021 và tăng từ chỉ 8 vào năm 2018. Sự tăng trưởng này tuân theo Chiến lược Fintech của vương quốc, được đưa ra vào tháng Năm, nhằm mục đích đưa Ả Rập Saudi trở thành quốc gia hàng đầu trong lĩnh vực fintech và Riyadh trở thành trung tâm công nghệ toàn cầu. Fintech sẽ tập trung vào việc cung cấp các dịch vụ hiện đại cho khách hàng doanh nghiệp, thế chấp, cho vay, ngoại hối và các dịch vụ khác như quản lý tài sản.

InvestGlass hoàn toàn phù hợp để thích ứng với các quy định như MIFID châu Âu, LSFIN của Thụy Sĩ và khung pháp lý trong tương lai, bao gồm hai hộp cát với Cơ quan Tiền tệ Ả Rập Saudi (SAMA) và Cơ quan Thị trường Vốn (CMA). InvestGlass có thể được kết nối với các giải pháp fintech hiện có.

Ả Rập Xê Út và Hệ sinh thái Fintech năm 2022

Hệ sinh thái fintech là một mạng lưới hợp tác của các tổ chức cung cấp các giải pháp công nghệ cho ngành dịch vụ tài chính. Tại Ả Rập Saudi, hệ sinh thái này đang nhanh chóng mở rộng với một số người chơi mới tham gia vào thị trường.

Chiến lược Fintech của vương quốc và khung pháp lý hỗ trợ của nó đã giúp nó trở thành một điểm nóng cho sự đổi mới và hợp tác giữa các công ty khởi nghiệp, các công ty được thành lập và các nhà đầu tư từ khắp nơi trên thế giới.

Fintech ở Ả Rập Xê Út NGUỒN: Báo cáo thường niên Fintech Saudi 2020-21

5. Xây dựng ngân hàng tư nhân hoặc ngân hàng neo của riêng bạn với InvestGlass

InvestGlass là một nền tảng được thiết kế để cung cấp các giải pháp kỹ thuật số cho lĩnh vực ngân hàng và quản lý tài sản. Nó được tạo ra với mục đích cung cấp một cách dễ dàng, hiệu quả và tiết kiệm chi phí cho các nhà đầu tư, tổ chức tài chính và ngân hàng để quản lý tài sản của họ.

Nền tảng này cung cấp một bộ ứng dụng toàn diện được thiết kế riêng cho các ngân hàng, tổ chức tài chính và nhà quản lý tài sản. Nó cho phép người dùng quản lý danh mục đầu tư của họ, cung cấp dịch vụ tư vấn đầu tư, tiến hành phân tích và báo cáo hiệu suất, v.v. InvestGlass cũng được tích hợp với các ứng dụng của bên thứ ba khác nhau như sàn giao dịch và ngân hàng để dễ dàng chuyển tiền và thanh toán.

Nền tảng chất lượng Thụy Sĩ có thể được lưu trữ trên các máy chủ ở Vương quốc Ả Rập Xê Út và đặt các tổ chức tài chính nhỏ hoặc lớn nhất. Giải pháp mạnh mẽ và linh hoạt để phù hợp với đầy đủ các dự án ngân hàng

InvestGlass là Thụy Sĩ, có nghĩa là chúng tôi không tuân theo Đạo luật Yêu nước và Đám mây. Điều này đặc biệt dành cho ngân hàng doanh nghiệp, quản lý tài sản và ngân hàng doanh nghiệp.

Sẵn sàng cho Fintech Ả Rập Saudi và Trung Đông!

Như chúng ta đã thấy, có rất nhiều lựa chọn để bắt đầu một ngân hàng tư nhân ở Ả Rập Saudi. Cho dù bạn chọn mở tài khoản với một trong những ngân hàng được thành lập hay bắt đầu ngân hàng mới của riêng mình với InvestGlass, điều quan trọng là bạn phải hiểu các quy định và yêu cầu quản lý hoạt động ngân hàng ở Ả Rập Saudi. Với kiến thức và nguồn lực phù hợp, việc thiết lập một doanh nghiệp ngân hàng tư nhân thành công có thể được thực hiện dễ dàng hơn. Hơn nữa, InvestGlass cung cấp các giải pháp toàn diện được thiết kế riêng cho các tổ chức tài chính và nhà quản lý tài sản để họ có thể quản lý danh mục đầu tư của mình hiệu quả và hiệu quả hơn. Nếu bạn đang cân nhắc mở một liên doanh mới ở đất nước này, hãy đảm bảo tận dụng tất cả những cơ hội này!

Fintech Ả Rập Xê Út