تخطي إلى المحتوى الرئيسي

بقلم إنفست جلاس على .

كيف تبني شركة تكنولوجيا مالية في المملكة العربية السعودية؟

يوجد في المملكة العربية السعودية 37 بنكًا مرخصًا، بما في ذلك 3 بنوك رقمية، حيث يتصدر البنك الأهلي السعودي (SNB) في مجال الخدمات المصرفية الاستثمارية، ويتفوق مصرف الراجحي في مجال التمويل الإسلامي. تقود البنوك الرقمية مثل بنك STC وبنك D360 الابتكار في مجال التكنولوجيا المالية في إطار رؤية 2030 لتعزيز الخدمات المالية.(ويكيبيديا)

كما سنناقش أيضًا ما يجب عليك مراعاته عند اختيار أحد البنوك، وسنقدم بعض النصائح للعثور على البنك المناسب لك، وأخيرًا كيفية بدء العمل في البنك الخاص بك باستخدام حل InvestGlass.

1. ما الذي يجب مراعاته عند اختيار البنك

2. كيف تتعامل مع البنوك في المملكة العربية السعودية؟

3. كيفية فتح حساب مصرفي في المملكة العربية السعودية

4. نصائح للعمل المصرفي في المملكة العربية السعودية

4. التكنولوجيا المالية والمصرفية الاستثمارية في المملكة العربية السعودية

5. كيف تبدأ بنك استثماري خاص بك، بنك خاص، بنك جديد

1. ما الذي يجب مراعاته عند اختيار البنك

عند اختيار أحد البنوك، يجب عليك مراعاة عوامل مثل أنواع الخدمات المقدمة، وتكلفة الخدمات المصرفية، والراحة وسهولة الوصول، وخدمة العملاء وتقييمات رضاهم، والتدابير الأمنية المعمول بها، والتكنولوجيا المتاحة. تختلف احتياجات كل فرد حسب نمط حياته وأهدافه المالية.

عندما يتعلق الأمر بأنواع الخدمات المقدمة، فإن العديد من البنوك في المملكة العربية السعودية تقدم مجموعة شاملة من الخدمات مثل الإيداع والسحب والقروض بمبادئ إسلامية والاستثمارات وغيرها من المنتجات المالية. قد تقدم بعض البنوك أيضاً خدمات مصرفية عبر الإنترنت وبطاقات السحب الآلي وتطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وغيرها.

التكلفة هي أيضاً عامل مهم يجب مراعاته عند اختيار البنك. يجب عليك النظر في الرسوم المرتبطة بكل خدمة تخطط لاستخدامها، مثل رسوم المعاملات ورسوم صيانة الحساب. تقدم العديد من البنوك خصومات أو مكافآت مقابل استخدام خدماتها التي يمكن أن تساعد في تقليل التكاليف.

الراحة وسهولة الوصول من العوامل المهمة أيضًا عند اختيار البنك. تأكد من أن البنك الذي تختاره لديه فروع وأجهزة صراف آلي في مواقع ملائمة، بالإضافة إلى موقع إلكتروني بواجهة سهلة الاستخدام. بالإضافة إلى ذلك، تأكد من أن البنك يفتح أبوابه في الأوقات المناسبة لك، ويوفر خدمات مصرفية عبر الهاتف أو عبر الإنترنت حسب الحاجة.

خدمة العملاء هي عامل مهم آخر يجب أخذه في الاعتبار عند اختيار أحد البنوك إذا كنت تتحدث الإنجليزية فقط، فتأكد من أن البنك التجاري سيقدم مكتب مساعدة باللغة الإنجليزية. ابحث في تقييمات رضا العملاء لكل بنك واقرأ مراجعات العملاء السابقين للحصول على فكرة عن مدى موثوقية البنك. وبالإضافة إلى ذلك، تأكد من أن البنك يقدم موارد مفيدة مثل المستشارين الماليين أو أدوات وضع الميزانية لمساعدتك في شؤونك المالية.

وأخيراً، يعد الأمان عاملاً حيوياً لأي شخص يفكر في فتح حساب مصرفي. تأكد من أن البنك الذي تختاره لديه إجراءات أمنية قوية ويستخدم تقنية التشفير لحماية بياناتك. نحن في InvestGlass نقدم أداة يمكن استضافتها على خوادم البنوك لزيادة الأمان مع تقديم حل قائم على السحابة.

شخص يحمل لوحة تحكم رمادية وسوداء
لا يزال الصراف الآلي هو المفتاح

2. أفضل البنوك في المملكة العربية السعودية

يتطور النظام المصرفي السعودي بسرعة ويتكون من حوالي 30 ترخيصًا. وتقع البنوك بشكل رئيسي في الرياض أو جدة ومن أشهرها :

البنك الأهلي السعودي البنك الأهلي السعودي

البنك السعودي البريطاني (ساب) البنك السعودي البريطاني (ساب)

البنك السعودي للاستثمار البنك السعودي للاستثمار

مصرف الإنماء مصرف الإنماء

البنك السعودي الفرنسي البنك السعودي الفرنسي

بنك الرياض الرياض بنك الرياض الرياض

مصرف الراجحي مصرف الراجحي

البنك العربي الوطني اللبناني العربي

بنك البلاد بنك البلاد

بنك الجزيرة بنك الجزيرة بنك الجزيرة الجزيرة

بنك الخليج الدولي السعودية (GIB - السعودية) بنك الخليج الدولي - السعودية

وكذلك البنوك الأجنبية

يمكن الاطلاع على القائمة الكاملة والمحدثة على https://www.sama.gov.sa/en-US/LicenseEntities/Pages/LicensedBanks.aspx

يمكنك أيضًا طلب المزيد من المعلومات من مؤسسة النقد العربي السعودي التي ينظمها البنك المركزي السعودي.

نحن نعتقد أنه مع حلول مصرفية مثل InvestGlass، ستبدأ أكبر عشرة بنوك في تقديم خدمات مصرفية خاصة وخدمات مصرفية جديدة وخدمات مصرفية إسلامية معززة لتنافس أكبر البنوك العالمية!

الصيرفة الإسلامية، والمعروفة أيضًا باسم التمويل المتوافق مع الشريعة الإسلامية، هي نوع من الأنظمة المالية التي تتبع مبادئ الشريعة الإسلامية. فهو يعمل وفقاً لمبادئ الشريعة الإسلامية ويسعى إلى القضاء على الفائدة (الربا). يجب أن تمتثل جميع المعاملات لقواعد السلوك الصارمة، مع التركيز على الاستثمارات الأخلاقية والمسؤولة اجتماعياً. المنتجات والخدمات، والرهون العقارية، وإدارة النقد، وحسابات التوفير، تحترم قواعد محددة. ستقدم جميع المؤسسات المالية الرائدة في المملكة العربية السعودية خدمات مصرفية إسلامية.

3. كيف تتعامل مع البنوك في المملكة العربية السعودية؟

يمكن للوافدين فتح حساب مصرفي في المملكة العربية السعودية بتصريح عمل وخطاب من صاحب العمل. وعادةً ما تكون حساباتهم لتحويل الأموال وإدارة الأصول وأحياناً القروض الشخصية. ومن المفيد القيام بذلك لتجنب دفع رسوم التحويل الدولي. يمكن للمحليين أيضاً فتح حسابات بنكية بسهولة.

يمكن أن يستغرق فتح حساب مصرفي في المملكة العربية السعودية بضعة أسابيع، لذلك يجب على المغتربين الذين انتقلوا للتو إلى البلاد التخطيط مسبقاً ووضع ميزانية لبضعة أسابيع من النفقات النقدية. سيضمن ذلك أن يكون لديهم ما يكفي من الأموال لتغطية الاحتياجات اليومية أثناء انتظارهم الموافقة على حساباتهم المصرفية.

بصفتك مغترباً يعيش في المملكة العربية السعودية، فإن الوصول إلى أموالك أمر مهم. يُعد السحب النقدي باستخدام بطاقة مصرفية دولية من أي جهاز صراف آلي طريقة مريحة وسريعة للحصول على الأموال التي تحتاجها. على الرغم من أنها قد تكون مكلفة، حيث أن معظم البنوك ستفرض رسومًا تصل إلى 30 ريالًا سعوديًا على كل معاملة.

ما نوع الحساب المصرفي الذي ستفتحه إذن؟

مركز الفيصلية
مركز الفيصلية

الحساب الجاري

يتيح لك الحساب الجاري إجراء المعاملات المصرفية التقليدية مثل الإيداع والسحب النقدي وتحويل الأموال. يعد هذا النوع من الحسابات المصرفية خياراً رائعاً للوافدين الذين يعيشون في المملكة العربية السعودية لأنه يتيح لك الوصول إلى أموالك في أي وقت وفي أي مكان.

حسابات التوفير أو حسابات الإيداع

تسمح لك حسابات التوفير بادخار الأموال على مدى فترة زمنية معينة مع هامش ربح على الأموال المودعة في الحساب. قد تكون هناك غالباً قيود على عدد مرات السحب من الحساب. لا يمكن لأصحاب حسابات التوفير عادةً طلب دفاتر الشيكات.

حسابات الودائع لأجل

حسابات الودائع لأجل هي للأشخاص الذين يرغبون في جعل أموالهم تعمل لصالحهم، ويكونون قادرين على إيداع مبالغ كبيرة لفترة من الزمن. وعادةً ما تحمل هذه الحسابات هامش ربح أعلى من حسابات التوفير، وعادةً ما تكون مرتبطة بمبلغ إيداع ثابت معين وفترة زمنية معينة.

تصوير: عبد الرحمن الخنيفر

حسابات السيدات

تقدم العديد من البنوك في المملكة العربية السعودية خدمات مصرفية حصرية ومصممة خصيصًا للسيدات من خلال حسابات مصرفية خاصة مخصصة للسيدات. وقد صُممت هذه الحسابات الخاصة لتلبية الاحتياجات الفريدة للسيدات وتقدم مجموعة من المزايا مثل مكافآت الادخار الإضافية ورسوم أقل وإمكانية الوصول إلى منتجات وخدمات حصرية.

حسابات الأطفال

يمكن للوالدين فتح حسابات مصرفية لأطفالهم مع بعض القيود على عدد المعاملات الممكنة. يمكن أن تكون هذه طريقة جيدة لتعليم الأطفال الأمور المالية.

حسابات الاستثمار

تقدم العديد من البنوك في المملكة العربية السعودية حسابات الاستثمار/إدارة الأصول. يمكنك فتح حساب استثماري عند توقيع اتفاقية استثمار لفترة زمنية محددة مع البنك. تغطي هذه الاتفاقيات إدارة أموالك بحد أدنى من العوائد المضمونة وعادةً ما تتطلب حداً أدنى من رصيد الاستثمار.

حسابات المؤسسات المالية

إذا كنت وسيطاً أو وسيطاً في مجال التكنولوجيا المالية يمكنك الاتصال بأكبر المؤسسات المالية. وهذا مهم بشكل خاص إذا كنت تتعامل مع التمويل التجاري أو تتطلع إلى جمع ودائع العملاء.

4. التكنولوجيا المالية والمصرفية الاستثمارية في المملكة العربية السعودية

تتطور التكنولوجيا المالية على نطاق واسع في المملكة العربية السعودية، حيث تقدم مجموعة من الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا ورواد الأعمال حلولاً مبتكرة للقطاع المصرفي. كما تزدهر الخدمات المصرفية الاستثمارية في البلاد، حيث تتواجد العديد من البنوك الدولية في المملكة.

تضم المملكة الآن أكثر من 150 شركة نشطة في مجال التكنولوجيا المالية، مقارنة بـ 80 شركة في عام 2021، وبارتفاع من 8 شركات فقط في عام 2018. ويأتي هذا النمو في أعقاب استراتيجية المملكة للتكنولوجيا المالية، التي تم إطلاقها في مايو الماضي، والتي تهدف إلى جعل المملكة العربية السعودية دولة رائدة في مجال التكنولوجيا المالية، وجعل الرياض مركزاً عالمياً للتكنولوجيا. ستركز التكنولوجيا المالية على تقديم خدمات حديثة للعملاء من الشركات، والرهون العقارية، والقروض العقارية، والقروض، وصرف العملات الأجنبية، وخدمات أخرى مثل إدارة الثروات.

إن InvestGlass ملائم تمامًا للتكيف مع اللوائح التنظيمية مثل MIFID الأوروبي وLSFIN السويسري والإطار التنظيمي المستقبلي، بما في ذلك صندوقي اختبار مع مؤسسة النقد العربي السعودي (SAMA) وهيئة أسواق المال (CMA). يمكن ربط InvestGlass بحلول التكنولوجيا المالية الحالية.

المملكة العربية السعودية ومنظومة التكنولوجيا المالية في عام 2022

النظام البيئي للتكنولوجيا المالية هو شبكة تعاونية من المؤسسات التي تقدم حلولاً تقنية لقطاع الخدمات المالية. في المملكة العربية السعودية، يتوسع هذا النظام البيئي بسرعة مع دخول العديد من اللاعبين الجدد إلى السوق.

وقد ساعدت استراتيجية المملكة في مجال التكنولوجيا المالية وإطارها التنظيمي الداعم على أن تصبح المملكة مرتعاً للابتكار والتعاون بين الشركات الناشئة والشركات القائمة والمستثمرين من جميع أنحاء العالم.

شركات التكنولوجيا المالية في المملكة العربية السعودية المصدر: التقرير السنوي للتكنولوجيا المالية السعودية 2020-2021

5. قم ببناء بنكك الخاص أو بنكك الجديد مع InvestGlass

InvestGlass هي منصة مصممة لتقديم حلول رقمية لقطاع الخدمات المصرفية وإدارة الثروات. تم إنشاؤها بهدف تقديم طريقة سهلة وفعالة وفعالة من حيث التكلفة للمستثمرين والمؤسسات المالية والبنوك لإدارة أصولهم.

توفر المنصة مجموعة شاملة من التطبيقات المصممة خصيصاً للبنوك والمؤسسات المالية ومديري الثروات. فهي تُمكِّن المستخدمين من إدارة محافظهم الاستثمارية، وتقديم الخدمات الاستشارية الاستثمارية، وإجراء تحليل الأداء وإعداد التقارير، وغير ذلك الكثير. تتكامل InvestGlass أيضًا مع العديد من تطبيقات الطرف الثالث مثل البورصات والبنوك لسهولة تحويل الأموال والمدفوعات.

يمكن استضافة هذه المنصة السويسرية عالية الجودة على خوادم في المملكة العربية السعودية وتناسب المؤسسات المالية الصغيرة أو الكبيرة. الحل قوي ومرن ليتناسب مع مجموعة كاملة من المشاريع المصرفية

شركة InvestGlass سويسرية مما يعني أننا لسنا خاضعين لقانون باتريوت وقانون السحابة. وهذا ينطبق بشكل خاص على الخدمات المصرفية التجارية، وإدارة الثروات، والخدمات المصرفية للشركات.

جاهز للتكنولوجيا المالية في المملكة العربية السعودية والشرق الأوسط!

كما رأينا، هناك العديد من الخيارات لبدء بنك خاص في المملكة العربية السعودية. وسواء اخترت فتح حساب لدى أحد البنوك القائمة أو إنشاء بنك خاص بك مع InvestGlass، فمن المهم أن تفهم اللوائح والمتطلبات التي تحكم العمليات المصرفية في المملكة العربية السعودية. فمن خلال المعرفة والموارد المناسبة، يمكن أن يصبح إنشاء عمل مصرفي خاص ناجح أكثر سهولة. علاوةً على ذلك، يوفر InvestGlass حلولاً شاملة مصممة خصيصًا للمؤسسات المالية ومديري الثروات حتى يتمكنوا من إدارة محافظهم الاستثمارية بفعالية وكفاءة أكبر. إذا كنت تفكر في فتح مشروع جديد في هذا البلد، فاحرص على الاستفادة من كل هذه الفرص!

التكنولوجيا المالية السعودية