Como criar uma Fintech na Arábia Saudita?
Existem muitos bancos na Arábia Saudita, mas nem todos têm a melhor tecnologia. Nesta publicação do blogue, vamos dar uma vista de olhos a alguns dos melhores bancos da Arábia Saudita e ao que os distingue dos restantes. Iremos analisar os serviços específicos que pode encontrar em bancos reais e serviços de banca de investimento. Também discutiremos o que deve considerar ao escolher um banco e ofereceremos algumas dicas para encontrar o banco certo para si e, finalmente, como iniciar o seu próprio banco com a solução InvestGlass.
1. O que deve ter em conta ao escolher um banco
2. Como efetuar operações bancárias na Arábia Saudita?
3. Como abrir uma conta bancária na Arábia Saudita
4. Conselhos para efetuar operações bancárias na Arábia Saudita
4. Fintech e banca de investimento na Arábia Saudita
5. Como criar o seu próprio banco de investimento, banco privado, banco neo
1. O que deve ter em conta ao escolher um banco
Ao escolher um banco, deve considerar factores como os tipos de serviços oferecidos, o custo dos serviços bancários, a conveniência e a acessibilidade, o serviço ao cliente e os índices de satisfação, as medidas de segurança em vigor e a tecnologia disponível. As necessidades de cada indivíduo variam em função do seu estilo de vida e dos seus objectivos financeiros.
No que diz respeito aos tipos de serviços oferecidos, muitos bancos na Arábia Saudita oferecem uma gama completa de serviços, tais como depósitos, levantamentos, empréstimos com princípios islâmicos, investimentos e outros produtos financeiros. Alguns bancos também podem oferecer serviços bancários online, cartões de débito, aplicações bancárias móveis e muito mais.
O custo é também um fator importante a considerar ao escolher um banco. Deve analisar as comissões associadas a cada serviço que pretende utilizar, tais como as comissões de transação e as comissões de manutenção de conta. Muitos bancos oferecem descontos ou prémios pela utilização dos seus serviços, o que pode ajudar a reduzir os custos.
A conveniência e a acessibilidade são também factores importantes na escolha de um banco. Certifique-se de que o banco que escolher tem agências e caixas automáticos em locais convenientes, bem como um sítio Web com uma interface fácil de utilizar. Além disso, certifique-se de que o banco está aberto durante as horas que lhe são convenientes e oferece serviços bancários por telefone ou online, conforme necessário.
O serviço de apoio ao cliente é outro fator importante a considerar na escolha de um banco. Se só fala inglês, certifique-se de que o banco comercial oferece um serviço de apoio em inglês. Verifique os índices de satisfação dos clientes de cada banco e leia as opiniões de clientes anteriores para ter uma ideia do grau de fiabilidade do banco. Além disso, certifique-se de que o banco oferece recursos úteis, como consultores financeiros ou ferramentas de orçamento para o ajudar com as suas finanças.
Por último, a segurança é um fator vital para qualquer pessoa que pretenda abrir uma conta bancária. Certifique-se de que o banco que escolher possui fortes medidas de segurança e utiliza tecnologia de encriptação para proteger os seus dados. Na InvestGlass oferecemos-lhe uma ferramenta que pode ser alojada nos servidores dos bancos para aumentar a segurança e oferecer-lhe uma solução baseada na nuvem.
2. Os melhores bancos da Arábia Saudita
O sistema bancário saudita está a evoluir rapidamente e é composto por cerca de 30 licenças. Os bancos estão situados principalmente em Riade ou Jeddah. Alguns dos mais famosos são :
Saudi National Bank البنك الأهلي السعودي
O Saudi British Bank (SABB) البنك السعودي البريطاني (ساب))
Saudi Investment Bank البنك السعودي للاستثمار
Banque Saudi Fransi البنك السعودي الفرنسي
Arab National Bank البنك العربي الوطني
Gulf International Bank Saudi Arabia (GIB-SA) بنك الخليج الدولي - السعودية
e também os bancos estrangeiros
- Emirados NBD
- Banco Nacional do Barém (NBB)
- Banco Nacional do Kuwait (NBK)
- Banco Muscat
- Deutsche Bank
- BNP Paribas
- J.P. Morgan Chase N.A
- Banco Nacional do Paquistão (NBP)
- A atividade do banco do State Bank of India (SBI) cessou após o pedido de licença do banco em 2017[4]
- T.C.ZIRAAT BANKASI A.S.
- Banco Industrial e Comercial da China (ICBC)
- Banco Nacional do Qatar (QNB)
- MUFG Bank, Ltd.
- Primeiro Banco de Abu Dhabi (FAB)
- Banco Comercial do Iraque (Licenciado - ainda não tinha começado em 16 de janeiro de 2020)
- Standard Chartered Bank (Licenciado - ainda não tinha começado em 16 de janeiro de 2020)
- Credit Suisse (Licenciado - ainda não tinha começado em 16 de janeiro de 2020)
A lista completa e actualizada pode ser consultada em https://www.sama.gov.sa/en-US/LicenseEntities/Pages/LicensedBanks.aspx
Também pode pedir mais informações à Autoridade Monetária da Arábia Saudita, que é regulada pelo Banco Central da Arábia Saudita.
Acreditamos que, com soluções bancárias como a InvestGlass, os dez maiores bancos começarão a oferecer serviços bancários privados, neo-bancos e serviços bancários islâmicos aumentados para competir com os principais bancos mundiais!
A banca islâmica, também conhecida como finanças em conformidade com a Shari'ah, é um tipo de sistema financeiro que segue os princípios da lei islâmica. Funciona de acordo com os princípios da lei islâmica e procura eliminar os juros (riba). Todas as transacções devem respeitar os códigos de conduta rigorosos, privilegiando os investimentos éticos e socialmente responsáveis. Os produtos e serviços, hipotecas, gestão de tesouraria, contas de poupança, respeitam regras específicas. Todas as principais instituições financeiras da Arábia Saudita oferecerão serviços bancários islâmicos.
3. Como efetuar operações bancárias na Arábia Saudita?
Os expatriados podem abrir uma conta bancária na Arábia Saudita com uma autorização de trabalho e uma carta do seu empregador. As suas contas destinam-se normalmente a transferências de dinheiro, gestão de activos e, por vezes, empréstimos pessoais. Vale a pena fazer isto para evitar o pagamento de taxas de transferência internacional. Os cidadãos locais também podem abrir contas bancárias facilmente.
A abertura de uma conta bancária na Arábia Saudita pode demorar algumas semanas, pelo que os expatriados que acabaram de se mudar para o país devem planear com antecedência e fazer um orçamento para algumas semanas de despesas em dinheiro. Desta forma, poderá garantir que tem fundos suficientes para cobrir as necessidades diárias enquanto espera que as suas contas bancárias sejam aprovadas.
Enquanto expatriado a viver na Arábia Saudita, ter acesso às suas finanças é importante. Levantar dinheiro com um cartão bancário internacional em qualquer caixa multibanco é uma forma cómoda e rápida de obter os fundos de que necessita. No entanto, pode ser dispendioso, uma vez que a maioria dos bancos cobra até 30 SAR por cada transação.
Então, que tipo de conta bancária vai abrir?
Conta corrente
Uma conta corrente permite-lhe efetuar transacções bancárias tradicionais, tais como depósitos, levantamentos e transferências de dinheiro. Este tipo de conta bancária é uma excelente opção para os expatriados que vivem na Arábia Saudita, pois permite-lhe aceder aos seus fundos em qualquer altura e em qualquer lugar.
Contas de poupança ou de depósito
As contas de poupança permitem-lhe poupar dinheiro durante um determinado período de tempo com uma margem de lucro sobre o dinheiro depositado na conta. Muitas vezes, pode haver restrições quanto ao número de levantamentos da conta. Normalmente, os titulares de contas poupança não podem pedir livros de cheques.
Contas de depósito a prazo
As contas de depósito a prazo destinam-se a pessoas que querem fazer com que o seu dinheiro trabalhe para si e que são capazes de guardar montantes substanciais durante um período de tempo. Normalmente, têm uma margem de lucro mais elevada do que uma conta de poupança e estão normalmente associadas a um determinado montante de depósito fixo e a um determinado período de tempo.
Contas das senhoras
Muitos bancos na Arábia Saudita prestam serviços bancários exclusivos e adaptados às mulheres através de contas bancárias especiais destinadas às mulheres. Estas contas especiais foram concebidas para satisfazer as necessidades específicas das mulheres e oferecem uma série de benefícios, tais como bónus de poupança adicionais, taxas mais baixas e acesso a produtos e serviços exclusivos.
Contas das crianças
Os pais podem abrir contas bancárias para os seus filhos com algumas restrições quanto ao número de transacções possíveis. Esta pode ser uma boa forma de ensinar as crianças sobre finanças.
Contas de investimento
Muitos bancos na Arábia Saudita oferecem contas de investimento/gestão de activos. Pode abrir uma conta de investimento mediante a assinatura de um acordo de investimento com o banco por um período de tempo fixo. Estes acordos abrangem a gestão dos seus fundos com rendimentos mínimos garantidos e exigem normalmente um saldo mínimo de investimento.
Contas de instituições financeiras
Se é um corretor ou uma fintech financeira, pode ligar-se às maiores instituições financeiras. Isto é particularmente importante se estiver a lidar com financiamento comercial ou a procurar recolher depósitos de clientes.
4. Fintech e banca de investimento na Arábia Saudita
A Fintech está amplamente desenvolvida na Arábia Saudita, com uma série de startups tecnológicas e empresários a trazerem soluções inovadoras para o sector bancário. A banca de investimento também está a crescer no país, com muitos bancos internacionais a estarem presentes no Reino.
O reino é agora o lar de mais de 150 fintechs activas, em comparação com 80 em 2021, e contra apenas 8 em 2018. O crescimento segue a Estratégia Fintech do reino, lançada em maio, que visa fazer da Arábia Saudita um país líder no domínio das fintech e de Riade um centro tecnológico global. As fintech centrar-se-ão na prestação de serviços modernos a clientes empresariais, hipotecas, empréstimos, divisas e outros serviços, como a gestão de património.
A InvestGlass é perfeitamente adequada para se adaptar a regulamentos como o MIFID europeu, o LSFIN suíço e o futuro quadro regulamentar, incluindo duas sandboxes com a Autoridade Monetária da Arábia Saudita (SAMA) e a Autoridade dos Mercados de Capitais (CMA). A InvestGlass pode ser ligada a soluções fintech existentes.
A Arábia Saudita e o ecossistema fintech em 2022
Um ecossistema fintech é uma rede colaborativa de organizações que fornecem soluções tecnológicas para o sector dos serviços financeiros. Na Arábia Saudita, este ecossistema está a expandir-se rapidamente com a entrada de vários novos intervenientes no mercado.
A estratégia Fintech do reino e o seu quadro regulamentar de apoio ajudaram-no a tornar-se um foco de inovação e colaboração entre startups, empresas estabelecidas e investidores de todo o mundo.
Fintechs na Arábia Saudita FONTE: Relatório anual da Fintech Saudita 2020-21
5. Construa o seu próprio banco privado ou neo banco com InvestGlass
A InvestGlass é uma plataforma concebida para oferecer soluções digitais para o sector bancário e de gestão de património. Foi criada com o objetivo de oferecer uma forma fácil, eficiente e económica de os investidores, as instituições financeiras e os bancos gerirem os seus activos.
A plataforma fornece um conjunto abrangente de aplicações adaptadas a bancos, instituições financeiras e gestores de património. Permite aos utilizadores gerir as suas carteiras, prestar serviços de consultoria de investimento, realizar análises de desempenho e relatórios, e muito mais. A InvestGlass também está integrada com várias aplicações de terceiros, como bolsas e bancos, para facilitar a transferência de fundos e pagamentos.
A plataforma de qualidade suíça pode ser alojada em servidores no Reino da Arábia Saudita e é adequada para pequenas ou grandes instituições financeiras. A solução é robusta e flexível para se adaptar a toda a gama de projectos bancários
A InvestGlass é suíça, o que significa que não estamos sujeitos ao Patriot and Cloud Act. Isto aplica-se particularmente à banca de negócios, gestão de património e banca de empresas.
Prepare-se para a Fintech na Arábia Saudita e no Médio Oriente!
Como já vimos, existem muitas opções para abrir um banco privado na Arábia Saudita. Quer opte por abrir uma conta num dos bancos estabelecidos ou por iniciar o seu próprio neo-banco com a InvestGlass, é importante que compreenda os regulamentos e requisitos que regem as operações bancárias na Arábia Saudita. Com o conhecimento e os recursos certos, a criação de um negócio de banco privado bem-sucedido pode ser facilitada. Além disso, a InvestGlass fornece soluções abrangentes adaptadas especificamente para instituições financeiras e gestores de património, para que possam gerir as suas carteiras de forma mais eficaz e eficiente. Se está a considerar abrir um novo empreendimento neste país, certifique-se de que aproveita todas estas oportunidades!