Tài khoản trả trước là gì?
Các loại tài khoản trả trước khác nhau nếu bạn đang muốn xây dựng một ngân hàng mới hoặc nâng cấp ngân hàng của mình lên Thế giới kỹ thuật số là gì?
Tài khoản trả trước là một loại sản phẩm tài chính cho phép người dùng lưu trữ tiền trong tài khoản mà không cần phải trải qua quy trình xác minh ngân hàng thông thường. Nó cũng cung cấp cho người dùng quyền truy cập nhanh vào tiền của họ bất cứ khi nào họ cần, lý tưởng cho những người không có thời gian hoặc kiên nhẫn trong thời gian chờ đợi lâu liên quan đến ngân hàng.
Hai loại trả trước là gì?
Nhìn chung, có rất nhiều loại thẻ trả trước bao gồm:
- Thẻ trả trước Opened-Loop: Thẻ có logo mạng (ví dụ: Visa, MasterCard, American Express và Discover).
- Thẻ trả trước vòng kín: Một thẻ chúng tôi chỉ có thể sử dụng ở một số nơi nhất định.
Visa và Mastercard là những công ty thân thiện với fintech, họ cho phép bạn sử dụng mạng của họ và cung cấp thẻ trả trước vòng mở. Loại thẻ này được chấp nhận ở hầu hết các nơi trên thế giới. Cả hai công ty đều cung cấp API giúp bạn truy cập tiền của mình dễ dàng hơn. Các thẻ họ cung cấp cũng có thể cung cấp ghi nợ trực tiếp và chi phí bảo hiểm... Tất nhiên, với Visa bạn cũng có thể kỳ lạ
Việc phát minh ra tài khoản trả trước được quy cho nhiều nhà đổi mới và doanh nhân. Một trong những ghi chép sớm nhất về tài khoản trả trước đến từ thế kỷ 19 khi Alexander Graham Bell phát minh ra thiết bị tín dụng điện thoại vào năm 1879. Thiết bị này cho phép khách hàng gửi tiền vào tài khoản, sau đó sử dụng số tiền đó để thanh toán cho các cuộc gọi điện thoại của họ.
Việc phát minh ra thẻ tín dụng được ghi nhận cho một số nhà đổi mới và doanh nhân. Vào cuối thế kỷ 19, đã có một giai đoạn thử nghiệm mạnh mẽ trong các phương thức thanh toán mới, được thúc đẩy bởi nhu cầu về các phương thức thuận tiện hơn vượt ra ngoài tiền mặt và séc. Một trong những hồ sơ sớm nhất về một thiết bị tín dụng đến từ một chủ ngân hàng người Mỹ John Biggins.
Thẻ trả trước so với thẻ ghi nợ
Thẻ trả trước khác với thẻ ghi nợ ở chỗ nó không yêu cầu tài khoản ngân hàng và số tiền nạp không được liên kết với bất kỳ tài khoản ngân hàng nào. Điều này làm cho chúng trở nên lý tưởng cho những người không có tài khoản ngân hàng hoặc thiếu ngân hàng và không có quyền truy cập vào các dịch vụ ngân hàng truyền thống. Thẻ trả trước cũng cung cấp một mức độ bảo mật bổ sung kể từ khi tiền chi tiêu
Thẻ trả trước so với thẻ tín dụng
Thẻ trả trước rất khác so với thẻ tín dụng. Điều này có thể gây nhầm lẫn vì cả hai loại thẻ đều có thể có logo mạng thẻ như Visa, MasterCard, American Express hoặc Discover trên đó. Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng, bạn đang vay tiền.
Hầu hết các công ty fintech cung cấp thẻ ghi nợ đầu tiên trong MVP của họ. MVP có nghĩa là bạn nên cung cấp các tính năng cơ bản nhất cho khách hàng của mình, khi họ đã phát triển và do đó có niềm tin cao hơn vào công ty của bạn, bạn có thể nâng cấp họ lên thẻ trả trước vòng mở.
Lợi ích của trả trước là gì?
Lợi ích của trả trước là nó cung cấp sự tiện lợi và bảo mật tương tự như thẻ ghi nợ. Chúng cũng thường dễ sử dụng hơn tài khoản ngân hàng truyền thống, vì chúng không yêu cầu giấy tờ hoặc kiểm tra tín dụng. Thẻ trả trước có thể được sử dụng để mua sắm, thanh toán hóa đơn và thậm chí nhận thanh toán từ các bên khác. Ngoài ra, thẻ trả trước thường đi kèm với các tính năng như chương trình phần thưởng và các quyền lợi bảo hiểm bổ sung.
Thẻ trả trước có thể là một công cụ hiệu quả để lập ngân sách và quản lý tài chính. Bằng cách nạp tiền vào thẻ trả trước trước, người dùng biết chính xác số tiền họ phải chi tiêu mỗi tháng hoặc tuần và có khả năng bám sát ngân sách tốt hơn.
Trả trước trong thương mại điện tử là gì?
Thương mại điện tử trả trước là việc sử dụng tài khoản trả trước để thực hiện và nhận thanh toán trực tuyến. Phương thức này cho phép khách hàng thanh toán hàng hóa hoặc dịch vụ bằng tiền của họ trước khi họ đến, làm cho nó trở thành một lựa chọn an toàn, thuận tiện. Thương mại điện tử trả trước có thể được sử dụng trên các trang web như eBay, Amazon và Etsy. Ngoài ra, nhiều người bán trực tuyến chấp nhận thanh toán bằng thẻ trả trước.
Tài khoản trả trước là một cách tuyệt vời để khách hàng mua sắm trực tuyến mà không cần phải cung cấp thông tin tài chính cá nhân của họ. Ngoài ra, vì tiền được nạp trước, người dùng có thể dễ dàng theo dõi và quản lý ngân sách của họ. Điều này làm cho chúng trở thành một lựa chọn phổ biến cho những người muốn đứng đầu về tài chính của họ và được thông báo về tất cả các chi tiêu của họ. Các giải pháp thương mại điện tử như InvestGlass hoặc Shopify kết nối qua API để cung cấp các công cụ quản lý tiền. Đôi khi không thể kết nối trực tiếp với ngân hàng và theo dõi chuyển khoản ngân hàng. Sau đó, chúng tôi sẽ đề xuất sử dụng các giải pháp như Stripe hoặc như Datatrans cho Thụy Sĩ.
Thẻ trả trước mang lại lợi ích gì cho người tiêu dùng?
- Ít rủi ro bội chi hơn vì thẻ trả trước ít có nguy cơ bội chi hơn thẻ tín dụng.
- An toàn hơn tiền mặt ở hầu hết các quốc gia
- Dễ dàng sử dụng và tải lại
- Nó cung cấp một giải pháp thay thế cho các ngân hàng.
Nhược điểm của trả trước là gì?
- Có thể có một số khoản phí ẩn.
- Không tính lãi, có nghĩa là tiền được lưu trữ trên thẻ trả trước không tích lũy lãi.
- Không tăng lịch sử tín dụng - ở đây chúng ta đang nói về xếp hạng tín dụng nếu khách hàng bị tuyên bố phá sản
Khi bắt đầu fintech, bạn cũng phải xem cách bạn sẽ thu thập dữ liệu từ các giao dịch ghi nợ trực tiếp đó. Một số công ty sẽ thích giảm chi phí nhưng giới thiệu một khoản phí hàng tháng. Không có bữa trưa miễn phí, phải không?!
Một xu hướng quan trọng khác là mua trước, trả sau. BNPL là một bộ xử lý thanh toán cho phép khách hàng mua hàng hóa hoặc dịch vụ trả trước và sau đó thanh toán trả góp. Loại phương thức thanh toán này thường được các doanh nghiệp sử dụng để giúp khách hàng của họ lập ngân sách và có thể có lợi cho cả khách hàng và doanh nghiệp.
Các công ty BNPL hiện đang hoạt động trong lĩnh vực fintech và bạn nên cân nhắc cung cấp cho khách hàng các tùy chọn thanh toán. Nhìn chung, tài khoản trả trước có thể là một cách tuyệt vời để người tiêu dùng quản lý tài chính, ngân sách và mua sắm trực tuyến mà không phải lo lắng về bảo mật hoặc cung cấp thông tin tài chính cá nhân. Họ cũng cung cấp một giải pháp thay thế dễ dàng cho các dịch vụ ngân hàng truyền thống và có thể giúp người dùng
Trả trước hoạt động như thế nào với InvestGlass?
InvestGlass là một giải pháp đám mây của Thụy Sĩ được xây dựng cho các ngân hàng và neobank, fintech. Nó cung cấp một nền tảng quản lý tài chính giúp người dùng quản lý tài chính và đầu tư của họ. Nó cũng cung cấp một biểu mẫu kỹ thuật số trả trước cho phép bạn nhanh chóng tham gia và giúp khách hàng của bạn đăng ký trực tuyến trong vài phút.
Trong công cụ quản lý danh mục đầu tư, khách hàng của bạn sẽ tìm thấy tất cả thông tin tài chính cá nhân, chi phí bảo hiểm, lịch sử rút tiền mặt và chuyển đổi tiền của họ. Hệ thống hoạt động với tên hoặc số tài khoản. Các bút toán nhật ký sẽ giúp khách hàng nhận biết các chi phí liên quan đến kỳ hạn trả trước đã ghi nhận. Nó cũng sẽ hiển thị cho khách hàng nếu họ có đơn đặt hàng đứng và đủ tiền trong tài khoản ngân hàng của họ. Bạn có thể kết nối với công cụ ngân hàng cốt lõi của mình để tạo điều kiện phân tích bảng cân đối kế toán và tạo báo cáo thu nhập với logo của riêng bạn.
Vì các tính năng chính của InvestGlass là CRM và các công cụ tự động hóa, bạn sẽ dễ dàng kiểm soát việc phát hiện chuyển tiền và rút tiền mặt bất thường trên một kỳ kế toán được lọc.
Số hóa đã cách mạng hóa ngành ngân hàng , tiết kiệm thời gian và tiền bạc cho doanh nghiệp bằng cách hợp lý hóa các quy trình và hoạt động. Bằng cách sử dụng công nghệ hiện đại như trí tuệ nhân tạo và điện toán đám mây, các ngân hàng có thể truy cập dữ liệu nhanh hơn và hiệu quả hơn, giảm sự phức tạp khi nói đến dịch vụ và hoạt động của khách hàng. Số hóa có thể cung cấp một loạt các lợi ích cho các ngân hàng và khách hàng, từ tăng cường bảo mật đến cải thiện dịch vụ khách hàng. InvestGlass là đối tác chính của bạn trong quá trình chuyển đổi ngân hàng số , cung cấp một bộ sản phẩm và dịch vụ toàn diện phù hợp với nhu cầu của cả ngân hàng và khách hàng. Với ứng dụng trả trước của riêng chúng tôi, bạn có thể bắt đầu sử dụng công nghệ này ngay lập tức.
Hãy kết nối các tài khoản trả trước với tài khoản ngân hàng với nhau
Tài khoản trả trước là một cách tuyệt vời để người tiêu dùng quản lý tài chính, ngân sách và mua sắm trực tuyến một cách an toàn. Với hình thức kỹ thuật số trả trước của InvestGlass, khách hàng có thể nhanh chóng tham gia và đăng ký trong vài phút. Công nghệ này không chỉ cung cấp bảo mật tăng cường mà còn cải thiện dịch vụ khách hàng. Các ngân hàng sẽ được hưởng lợi từ các tính năng tiết kiệm thời gian của số hóa như trí tuệ nhân tạo và điện toán đám mây giúp giảm sự phức tạp khi nói đến hoạt động. InvestGlass là đối tác phù hợp của bạn để tận dụng những lợi ích này với bộ sản phẩm và dịch vụ toàn diện phù hợp với nhu cầu của cả ngân hàng và khách hàng của họ. Chưa bao giờ dễ dàng hơn hoặc nhanh hơn để bắt đầu cuộc hành trình vào thế giới ngân hàng hiện đại này!