ما هو "اعرف عميلك" للعملات الرقمية؟

من أجل فهم سبب أهمية "اعرف عميلك" بالنسبة للعملات الرقمية، من المهم أولاً فهم ما هو "اعرف عميلك". KYC هي اختصار لعبارة "اعرف عميلك"، وهي تشير إلى عملية التحقق من هوية الشخص أو الشركة التي ترغب في التعامل مع طرف آخر. تتضمن هذه العملية عادةً جمع المعلومات الشخصية والتحقق منها مثل الاسم والعنوان وتاريخ الميلاد وبطاقات الهوية ورقم الضمان الاجتماعي.

نقدم هنا أساسيات المكان الذي يجب أن تبدأ منه، وما هو الوضع بالنسبة لسويسرا، وكيف نقترح عليك البدء في الاستفادة من أدوات "اعرف عميلك" من InvestGlass. نحن نقوم بتنسيق حل التكنولوجيا المالية الخاص بك والتواصل مع أفضل حلول مكافحة غسيل الأموال.

أساسيات الامتثال لـ "اعرف عميلك" للعملات الرقمية؟

1. اجمع معلومات تعريفية عن الشخص أو الشركة التي تريد التعامل معها. يجب أن تتضمن هذه المعلومات الاسم والعنوان وتاريخ الميلاد وفواتير الخدمات والخبرة المالية - تحمل المخاطر. ستتغير متطلبات "اعرف عميلك" من بلد إلى آخر.

2. تحقق من أن المعلومات التي جمعتها دقيقة وصحيحة. يمكنك القيام بذلك عن طريق التحقق من وجود تناقضات أو أخطاء، وعن طريق الاتصال بالشخص أو الشركة لتأكيد المعلومات. يمكن أتمتة عملية التحقق باستخدام محرك قائم على القواعد. يوفر InvestGlass قواعد الأتمتة للبقاء متوافقًا حتى عندما يتزايد عدد المستخدمين لديك بسرعة.

3. قم بإجراء فحوصات إضافية للتأكد من أن الشخص أو الشركة هي من يدعي أنه هو. قد يشمل ذلك إجراء فحص لخلفيته أو التحقق من هويته من خلال خدمة عبر الإنترنت. يمكن أن نكون في مجال التبادلات اللامركزية والمعاملات المجهولة الهوية، ومع ذلك، ستطبق نفس القواعد على أعمال الاستشارات والوساطة المالية مثل معظم الأعمال التجارية الأخرى الخاضعة للتنظيم.

4. احتفظ بسجلات تفصيلية لجميع المعلومات التي تجمعها وجميع الخطوات التي تتخذها للتحقق من هوية شخص ما. (فاتورة المرافق، ورقم المحفظة المشفرة، وأحيانًا رخصة القيادة أو بطاقة الهوية)... ثم يتم تخزين المعلومات التي تقدمها في إدارة علاقات العملاء InvestGlass ومقرها سويسرا.

ستعتمد إجراءات "اعرف عميلك" على بورصة العملات الرقمية التي تستخدمها والحد الأدنى من متطلبات الجهة التنظيمية المحلية.

ما هي اشتباكات "اعرف عميلك" مع بورصات العملات الرقمية؟

من أجل منع غسيل الأموال، بدأت بورصات العملات الرقمية في استخدام رؤى بيانات مكافحة غسيل الأموال/مكافحة غسيل الأموال. يشير مصطلح AML (مكافحة غسيل الأموال) إلى مجموعة القوانين واللوائح التي تهدف إلى منع النشاط غير القانوني لغسيل الأموال. ومن خلال استخدام رؤى بيانات مكافحة غسيل الأموال/مكافحة غسيل الأموال، تستطيع بورصات العملات الرقمية تحديد الأنشطة المشبوهة ومنع غسيل الأموال. ويُعد هذا تطورًا مهمًا، حيث سيساعد على جعل العملات الرقمية أكثر جدارة بالثقة وزيادة اعتمادها. ستجد هنا بعض اللاعبين الرئيسيين الذين يجب أن تعرفهم:

- توقفت Binance، إحدى أكبر منصات تبادل العملات الرقمية في العالم، مؤخرًا عن السماح للمستخدمين الجدد بالتسجيل في منصتها بسبب زيادة طلبات "اعرف عميلك" من الجهات التنظيمية.

- كما تأثرت Bitfinex، وهي بورصة رئيسية أخرى، بمشكلات "اعرف عميلك". ففي عام 2017، اضطرت البورصة إلى وقف عمليات السحب بعد أن طالبها أحد شركائها المصرفيين بتقديم المزيد من المعلومات عن عملائها.

- كما اضطرت Bitstamp، وهي بورصة كبيرة أخرى، إلى التعامل مع مشكلات "اعرف عميلك" في الماضي. ففي عام 2016، علّقت البورصة عمليات السحب لعدة أسابيع بعد أن طالبت بنوكها بمزيد من المعلومات عن عملائها.

- اضطرت Kraken، المعروفة بكونها واحدة من أكثر البورصات امتثالاً، إلى إيقاف الخدمة إلى اليابان من أجل تلبية لوائح KYC/AML.

- Poloniex هي واحدة من أقدم البورصات التي لا تزال تعمل، وقد اضطرت هي الأخرى إلى إجراء تغييرات على منصتها للامتثال للوائح KYC/AML.

كيف يعمل وسطاء العملات الرقمية والمؤسسات المالية التقليدية معًا؟

تخضع معظم البنوك لقوانين سرية مصرفية صارمة. ولا يُسمح لها بالإفصاح عن معلومات العملاء لأطراف ثالثة. ومع ذلك، هناك ظروف خاصة يضطرون فيها إلى القيام بذلك مثل أوامر الاستدعاء أو أوامر المحكمة. في هذه الحالات، يتم إخطار العميل بأنه يتم مشاركة معلوماته.

بصفتك وسيطاً أو وسيطاً، عليك أن تتأكد من أن العملية التي تقوم بها متينة وأن هوية العميل مشتركة بشكل جيد مع المؤسسات المالية التي تعمل معها.

كيف يمكن تتبع الأنشطة غير القانونية؟

InvestGlass هو برنامج لإدارة المحافظ الاستثمارية يساعدك على تتبع الأنشطة غير القانونية. يمنحك البرنامج القدرة على مراقبة محافظك الاستثمارية في الوقت الفعلي، كما يتيح لك إعداد تنبيهات لكلمات رئيسية محددة. وهذا يعني أنه يمكن إخطارك على الفور إذا كان هناك أي ذكر لأنشطة غير قانونية في محافظك الاستثمارية. يمكن أن يساعدك InvestGlass أيضًا في تعقب مصدر النشاط حتى تتمكن من اتخاذ إجراء لإيقافه. بالإضافة إلى ذلك، يوفر InvestGlass مجموعة واسعة من الميزات التي يمكن أن تساعدك في إدارة محافظك الاستثمارية بشكل أكثر فعالية. وتشمل هذه الميزات أداة لإدارة المخاطر، ونظام تتبع الأداء، وعدد من الميزات الأخرى. مع InvestGlass، يمكنك التأكد من أن محافظك الاستثمارية في مأمن من أي نشاط غير قانوني.

كيف يعود الامتثال لقاعدة السفر بالفائدة على مزودي خدمات الإنترنت الافتراضية والمؤسسات المالية

يوفر الامتثال لقاعدة السفر مزايا كبيرة لمقدمي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs) والمؤسسات المالية. وإليك الطريقة:

1. الوصول إلى الأنظمة المصرفية التقليدية
   • يمهد الامتثال الطريق لتعاملات أكثر سلاسة مع البنوك التقليدية. من خلال الالتزام بقاعدة السفر، تُظهر شركات الخدمات المالية الافتراضية التزامها بالمعايير التنظيمية، مما يساعد على بناء الثقة مع المؤسسات المالية. يمكن أن يؤدي ذلك إلى تبسيط عملية إنشاء العلاقات المصرفية، مما يجعل بوابات العملات الرقمية المشفرة أكثر سهولة.
     
2. جذب المستثمرين المؤسسيين
   • وغالبًا ما يسعى المستثمرون المؤسسيون إلى الحصول على ضمانات بأن استثماراتهم آمنة وتتبع الإرشادات التنظيمية. وتُعد شركات الخدمات المالية الطوعية التي تمتثل لقاعدة السفر في وضع أفضل لجذب هؤلاء المستثمرين، مما يضمن مصادر تمويل جديدة ويعزز إمكانات النمو. يمثل هذا الامتثال طبقة إضافية من المصداقية التي تطمئن المستثمرين بشأن سلامة المعاملات.
     
3. زيادة شفافية المعاملات وأمنها
   • يؤدي تطبيق قاعدة السفر إلى زيادة شفافية المعاملات، مما يضمن تحديد الأطراف المشاركة في المعاملات بوضوح. تعمل هذه الشفافية على بناء الثقة بين العملاء، حيث إنها تخفف من المخاطر المرتبطة بالاحتيال وغسيل الأموال. وبفضل التدابير الأمنية المعززة، يمكن لمقدمي خدمات الأمن الافتراضيين أن يوفروا لعملائهم بيئة تداول أكثر أمانًا.
     
4. اعتماد السوق الأوسع نطاقاً للأصول الافتراضية
   • يدعم الامتثال القبول الأوسع نطاقاً للأصول الافتراضية في الحياة اليومية. من خلال المواءمة مع اللوائح المالية العالمية، يمكن لمقدمي خدمات الدفع الافتراضية تسهيل دمج العملات الافتراضية في الأنشطة الاقتصادية العادية. وهذا يوسع قاعدة عملائها ويعزز المزيد من حالات الاستخدام اليومي للعملات الافتراضية.
     
5. الموافقة التنظيمية والمكانة الصناعية
   • إن التوافق مع اللوائح التنظيمية الدولية مثل قاعدة السفر يحسن من مكانة الشركة في القطاع المالي. كما أنه يشير إلى اتباع نهج استباقي للامتثال، مما قد يؤدي إلى تسهيل الموافقات التنظيمية على المنتجات والخدمات الجديدة. وهذا يمكن أن يمنح شركات الخدمات المالية الافتراضية والمؤسسات المالية ميزة تنافسية في سوق العملات الرقمية سريع التطور.

من خلال تبني قاعدة السفر، لا تفي موفرو خدمات الإنترنت الافتراضية والمؤسسات المالية بالمتطلبات القانونية فحسب، بل تفتح أيضًا العديد من السبل للنمو والتعاون.

ماذا عن "اعرف عميلك" والامتثال في سويسرا؟

سويسرا هي واحدة من أكثر البلدان شعبية بالنسبة لشركات العملات الرقمية والبلوك تشين. تتمتع البلاد ببيئة تنظيمية مواتية للغاية، كما أنها موطن لعدد من البورصات الرئيسية. ومع ذلك، تخضع سويسرا أيضًا للوائح اعرف عميلك ولوائح مكافحة غسيل الأموال. وهذا يعني أنه يجب على الشركات العاملة في البلد اتخاذ خطوات لضمان امتثالها لقواعد "اعرف عميلك" هذه: قانون المؤسسات المالية (FinIA) وقانون الخدمات المالية (FinSA).

من أجل الامتثال لهذه اللوائح، يجب على الشركات اتخاذ خطوات لجمع هوية عملائها والتحقق منها - قانون مكافحة غسيل الأموال (AMLA) تُعرف هذه العملية باسم "اعرف عميلك" (KYC). تتضمن عملية "اعرف عميلك" جمع معلومات حول هوية العميل، مثل اسمه وعنوانه وتاريخ ميلاده ومعلومات الاتصال به. يجب على الشركة بعد ذلك التحقق من ذلك ويمكن إدارة وظائف الامتثال داخل الشركة أو الاستعانة بمصادر خارجية من المتخصصين. يسمح القانون السويسري حاليًا بالاستعانة بمصادر خارجية لوظائف الامتثال، ولكن بالنسبة لتكنولوجيا المعلومات، يُفضل أن يكون ذلك داخل الشركة.

مستندات أخرى مفيدة لممارسة أعمال التشفير في سويسرا:

1. 2016/07 تعميم فينما 2016/07 "تحديد الهوية بالفيديو وعبر الإنترنت" (03.03.2016)

2. إرشادات هيئة الأوراق المالية والسلع بشأن فتح حسابات الشركات لشركات البلوك تشين

3. دليل FINMA الإرشادي 02/2019 المدفوعات على سلسلة الكتل (البلوك تشين)

4. صحيفة وقائع: مكافحة غسل الأموال: يجب على الوسطاء الماليين الامتثال لمتطلبات العناية الواجبة

5. المبادئ التوجيهية للاعتراف بالتنظيم الذاتي في إدارة الأصول كمعيار أدنى

6.إرشادات بشأن الاستفسارات المتعلقة بالإطار التنظيمي للعروض الأولية للعملة (ICOs)

7. ملحق للمبادئ التوجيهية للاستفسارات المتعلقة بالإطار التنظيمي للعروض الأولية للعملة (ICOs)

8. المبادئ التوجيهية لترخيص التكنولوجيا المالية

9. المبادئ التوجيهية المتعلقة بالترخيص كمرفق تجاري للتداول في دلتا لندن وفقاً للمادة 73 أ وما يليها. FinMIA

10. ويخضع مديرو الأصول الخارجيون على التوالي مديرو الاستثمار وأمناء الاستثمار لإشراف منظمات الإشراف، مثل المنظمة العربية لضمان الاستثمار وخدمات المستثمرين(www.aoos.ch)

11. FINcontrol Suisse AG(www.fincontrol.ch) أو OSIF(www.osif.ch) أو SO-FIT(www.so-fit.ch) أو OSFIN(www.osfin.ch). SRO VQF(https://www.vqf.ch/en/sro)، أو SRO PolyReg(www.polyreg.ch) أو SRO ARIF(www.arif.ch)، أو مكتب أمين المظالم ( https://www.efd.admin.ch/efd/en/home/the-fdf/ombudsman-finsa.html).

12. يجب أن تتم الموافقة على نشرات طرح الأوراق المالية للجمهور من قبل مكاتب النشرات مثل BX Swiss AG(www.regservices.ch) أو SIX Exchange Regulation AG(www.ser-ag.com)

مزايا الامتثال لقواعد السفر الخاصة بالعملات الرقمية والأصول الافتراضية الصادرة عن FATF وشبكة مكافحة الجرائم المالية

يوفر الامتثال لقواعد السفر الخاصة بشبكة مكافحة الجرائم المالية وفريق العمل المالي مزايا كبيرة لشركات العملات الرقمية والأصول الافتراضية:

1. زيادة فرص السوق
   يمكن أن يؤدي الالتزام بهذه اللوائح إلى فتح الأبواب أمام مشاريع تجارية جديدة. فمن خلال المواءمة مع المعايير العالمية، تعزز الشركات من جاذبيتها وتصبح فرصاً جذابة في مشهد مالي سريع التطور.
   
2. تعزيز التبني السائد
   الامتثال يمهد الطريق لدمج العملات الرقمية المشفرة في المعاملات المالية اليومية. وتعزز هذه المواءمة التنظيمية الثقة في العملات الافتراضية، مما يجعلها أكثر سهولة في الوصول إليها واستخدامها من قبل عامة الناس.
   
3. علاقات مصرفية محسّنة
   تكتسب شركات العملات الرقمية التي تفي بمتطلبات الامتثال هذه وصولاً أفضل إلى الخدمات المصرفية التقليدية. ويسهل هذا الارتباط بالمؤسسات المالية التقليدية إجراء معاملات أكثر سلاسة والتعاون مع المستثمرين المؤسسيين.
   
4. زيادة الشفافية والثقة
   من خلال الالتزام بهذه القواعد، يمكن للشركات أن تقدم شفافية متزايدة في عملياتها. تعمل هذه الشفافية على بناء الثقة مع المستهلكين، حيث يتم إجراء كل معاملة بمزيد من الوضوح والمساءلة.

من حيث الجوهر، يمكن أن يؤدي الامتثال لقواعد السفر الخاصة بشبكة مكافحة الجرائم المالية ومجموعة العمل المالي (FATF) إلى تعزيز المصداقية والقدرات التشغيلية لشركات العملات الرقمية بشكل كبير، مما يمكنها من الازدهار في الأسواق المالية الرقمية والتقليدية على حد سواء.

لماذا تبدأ عملك التجاري بالعملات الرقمية مع InvestGlass؟

InvestGlass هو برنامج سويسري لإدارة علاقات العملاء (CRM) يُمكِّنك من إدارة محافظك الاستثمارية وعملائك ومعاملاتك بسهولة. يتوفر البرنامج باللغتين الإنجليزية والفرنسية، وهو يتكامل مع عدد من البورصات، مما يتيح لك تتبع جميع أنشطة محفظتك في مكان واحد. بالإضافة إلى ذلك، يتم تخزين بيانات InvestGlass بأمان وسلامة في سويسرا. وتبقى بيانات العملاء في سويسرا. ومع ذلك، يمكن التحقق من الحساب باستخدام مزودي الطرف الثالث الذين يتم الوصول إلى خوادم في ألمانيا أو أيرلندا. سيساعدك فريق InvestGlass في اختيار مزودي الطرف الثالث. وغالبًا ما يستخدم عملاؤنا من الوسطاء الماليين سلسلة عمليات الموافقة في سلسلة متسلسلة، وبالتوازي مع هيكلة عملية "اعرف عميلك" وضوابطها.

صُممت أتمتة الأداة لمنع الاحتيال وتمويل الإرهاب والتهرب الضريبي والنشاط الاحتيالي، ويمكن توصيلها بمعظم بورصات العملات الرقمية، ويمكنك الاتصال لتداول العملات الرقمية باستخدام نظام إدارة الأوامر المخصص. والهدف النهائي هو الاستفادة من حلول أتمتة InvestGlass للتحكم في المستخدمين الذين لم يتم التحقق منهم والنشاط الإجرامي المحتمل. تم تصميم إدارة علاقات العملاء للوسطاء والعقلية الاستشارية.

صُمم نظام إدارة علاقات العملاء ونظام إدارة المحافظ ( PMS ) لاعتماده على نطاق واسع من قِبل فريقك. الحل قابل للتخصيص بالكامل لبناء عملية "اعرف عميلك" كاملة ومخصصة حسب الطلب. لقد عملنا مع العديد من بائعي عمليات التحقق من الهوية المتصلة بنظام إدارة علاقات العملاء عبر واجهة برمجة التطبيقات الخاصة بنا. تعني واجهة برمجة التطبيقات (API) أن الحل مرن ويمكن توسيعه بسهولة مع المزيد من الميزات مع تطور احتياجاتك.

أداة إدارة المحافظ PMS - أداة إدارة المحفظة متوافقة مع بورصة العملات المشفرة. ويمكنك تكييفها مع أي نوع من الأصول المشفرة وهو أمر سهل الاستخدام لإعداد تقارير العملاء. أصبح إعداد تقارير البيتكوين بسيطًا مع دفاتر المعاملات المبنية مسبقًا.

يُعد "اعرف عميلك" جزءًا مهمًا من ممارسة الأعمال التجارية في عالم التشفير، وتوفر سويسرا عددًا من الموارد لمساعدة الشركات على الامتثال للوائح "اعرف عميلك". سيُعزز برنامج InvestGlass السويسري لإدارة علاقات العملاء (CRM) نموك بأمان.