Empréstimos às PME: Onde está agora e para onde vai?

As pequenas e médias empresas (PME) são a espinha dorsal de muitas economias em todo o mundo. Criam empregos, contribuem grandemente para a inovação e oferecem uma gama de produtos e serviços que mantêm a nossa sociedade a funcionar. No entanto, as PME não têm frequentemente acesso a recursos financeiros, como empréstimos para fundo de maneio, hipotecas ou outras opções de financiamento tradicionalmente disponíveis exclusivamente para grandes empresas com bolsos fundos. Neste artigo, apresentaremos soluções fintech que lhe podem oferecer soluções de financiamento para pequenas empresas. Apresentaremos os esquemas de financiamento existentes e o futuro deste sector.

Azaret Metrio Zintos

O que é o mercado dos empréstimos às PME em comparação com os empréstimos bancários tradicionais?

Os empréstimos às PME fazem parte de um serviço tradicional de empréstimos bancários, que é normalmente reservado às grandes empresas com bolsos fundos. Quando se trata de empréstimos, a dimensão é importante porque os bancos consideram que a capacidade de reembolso de uma empresa se baseia em grande medida nos activos ou garantias da empresa. Os bancos tradicionais estão menos preocupados quando têm experiência no sector. Como deve saber, sempre que pede um empréstimo, o banco tem de analisar a sua empresa em relação aos conjuntos de dados existentes. Se este estatuto for reduzido, o financiamento será simplesmente impossível. O banco quer limitar o risco de crédito.

Quais são os quatro tipos de crédito às empresas?

Os quatro tipos de crédito às empresas são :

- Capital próprio: Os credores fornecem dinheiro a uma empresa em troca de acções do capital da empresa.

- Dívida: O mutuante fornece dinheiro e o mutuário paga-o com juros ao longo do tempo.

- Financiamento mezzanine: Um empréstimo mezzanine é um empréstimo que se situa entre o financiamento da dívida (com pagamentos mensais regulares).

- Investidores-anjo: Um grupo ou um indivíduo que fornece fundos a uma nova e pequena empresa em troca de uma participação parcial (normalmente, também procuram a oportunidade de fornecer orientação). Os investidores-anjo também podem ser os seus amigos e familiares.

Estes quatro tipos de empréstimos às empresas podem ser organizados no portal do mercado. Com a nossa solução, a Investglass constrói uma dúzia de portais de empréstimos. O portal liga clientes, empresas que oferecem uma combinação perfeita entre empréstimos: emprestar e pedir emprestado.

Que empresa PME deve criar?

Plataformas de empréstimo

As plataformas de empréstimo são um desenvolvimento emergente no sector dos serviços financeiros. Proporcionam comparações transparentes de empréstimos hipotecários e, consoante a plataforma, serviços de consultoria aos seus clientes. Construir a plataforma com a InvestGlass é um bom começo antes de construir um neo banco.

As plataformas tornaram-se populares devido ao acesso mais fácil e ao potencial de normalização das ofertas de produtos entre os mutuantes. Os mutuantes procuram cada vez mais estabelecer parcerias com plataformas, a fim de fornecer os seus produtos para utilização numa plataforma.

Uma das principais vantagens que as plataformas oferecem aos mutuantes é o acesso à base de clientes, que normalmente excede o que poderiam atrair sozinhos devido a melhores taxas de conversão e menores custos de marketing. As pequenas empresas não se importarão de procurar apoio para uma nova solução fintech.

As plataformas podem também ser um importante fator de inovação. Por exemplo, ao utilizar os dados dos clientes que recolheram ao longo do tempo, as plataformas podem fornecer aos financiadores informações sobre os seus clientes que podem ajudá-los a criar produtos e serviços mais eficazes. A plataforma de marca branca da InvestGlass ajudá-lo-á a construir a sua própria plataforma. Em menos de um dia, construirá a sua própria solução de empréstimo a PMEs com a InvestGlass como espinha dorsal.

O apoio do governo muda o sector dos empréstimos com os empréstimos COVID. Faça uma análise sensata, pois o empréstimo COVID do governo mudou o panorama durante 12 meses, oferecendo dinheiro a todas as empresas dos países ocidentais.

Processos digitais e algoritmo de reembolsos

Os processos digitais tomaram conta da experiência do cliente para as instituições bancárias. As empresas de cartões de crédito utilizam frequentemente soluções digitais avançadas, como números de cartões virtuais ou chips de segurança no leitor físico para proteger o seu investimento de ataques comuns no mercado das criptomoedas.

Ecossistemas industriais e círculo de financiamento

O crédito hipotecário é um produto de nível básico e proporciona muitos pontos de ligação para produtos adicionais destinados a clientes de retalho, como os seguros. Durante muito tempo, esta oportunidade foi pouco aproveitada na Suíça e em Londres, mas quando a procura de fontes alternativas de rendimento é combinada com oportunidades no financiamento à habitação (em primeiro lugar e acima de tudo), há mais participantes no mercado a estabelecerem-se.

Como é que as pequenas e médias empresas podem tirar partido das soluções fintech?

As pequenas empresas podem tirar partido do financiamento de facturas e beneficiar da vantagem competitiva das fintech, uma vez que os bancos tradicionais respondem normalmente com um posicionamento mais conservador.

As fintech oferecem normalmente esquemas modernos e compreendem as médias empresas mais rapidamente do que os bancos tradicionais, graças ao onboarding digital e à notação automatizada que substitui a perícia manual.

Tal como oferecemos com o InvestGlass e as soluções de banca aberta, os empréstimos podem ser ligados diretamente aos credores numa solução baseada na nuvem. A nossa solução oferece um acesso seguro ao financiamento e os clientes encontrarão uma gama de serviços de crédito. A Investglass não fornece serviços financeiros, pelo que ligaremos o CRM a uma ferramenta de contabilidade relevante para o seu país.

Se é especializado em financiamento no Reino Unido, temos contactos para PMEs do Reino Unido que emprestam fintech. Especialistas autênticos analisarão o seu foco específico de empréstimo para o ajudar a adquirir a melhor solução fintech que conduza ao seu crescimento futuro.

Os dados estão alojados em servidores suíços em Genebra e Lausanne. Se exigido pelo seu regulador industrial ou governo local, podemos alojar o sistema InvestGlass CRM no seu servidor. O alojamento do sistema pode ser dispendioso para uma pequena empresa e sugerimos que comece normalmente com a solução baseada na nuvem e depois passe para um servidor local.

Os especialistas em fintech da InvestGlass começarão por analisar o seu sector específico de empréstimos a empresas e, em seguida, gerem a orquestração da sua solução em nuvem para fintech de financiamento de faturação, soluções de gestão de risco, aplicações de empréstimo anti-monetário e aplicações de negociação.