Cho vay SME: Bây giờ nó đang ở đâu, và nó đang đi đâu?

Các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs) là xương sống của nhiều nền kinh tế trên thế giới. Họ tạo ra việc làm, đóng góp rất lớn cho sự đổi mới và cung cấp một loạt các sản phẩm và dịch vụ giữ cho xã hội của chúng ta hoạt động. Tuy nhiên, các doanh nghiệp vừa và nhỏ thường thiếu khả năng tiếp cận các nguồn tài chính như cho vay vốn lưu động, thế chấp hoặc các lựa chọn tài chính khác theo truyền thống dành riêng cho các công ty lớn có túi tiền sâu. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ trình bày các giải pháp fintech có thể cung cấp cho bạn tìm giải pháp cho các doanh nghiệp nhỏ. Chúng tôi sẽ trình bày các chương trình tài trợ hiện có và tương lai của lĩnh vực này.

Azaret Metrio Zintos

Thị trường cho vay SME so với vay ngân hàng truyền thống là gì?

Cho vay SME là một phần của dịch vụ cho vay ngân hàng truyền thống, thường dành riêng cho các công ty lớn có túi tiền sâu. Khi nói đến cho vay, quy mô quan trọng vì các ngân hàng thấy khả năng trả nợ của công ty chủ yếu dựa trên tài sản hoặc tài sản thế chấp của doanh nghiệp. Các ngân hàng truyền thống ít lo lắng hơn khi họ có chuyên môn trong ngành. Như bạn có thể biết, mỗi khi bạn yêu cầu một khoản vay, ngân hàng phải phân tích công ty của bạn dựa trên các bộ dữ liệu hiện có. Nếu tình trạng này bị thu hẹp, kinh phí sẽ là không thể. Ngân hàng muốn hạn chế rủi ro tín dụng.

Bốn loại khoản vay kinh doanh là gì?

Bốn loại cho vay kinh doanh là:

– Vốn chủ sở hữu: Người cho vay cung cấp tiền cho một công ty để đổi lấy cổ phần vốn chủ sở hữu của công ty.

– Nợ: Bên cho vay cung cấp tiền mặt, và người vay trả lại với lãi suất theo thời gian.

– Tài chính gác lửng: Khoản vay lửng là khoản vay nằm giữa tài trợ nợ (với các khoản thanh toán thường xuyên hàng tháng).

– Nhà đầu tư thiên thần: Một nhóm hoặc một cá nhân cung cấp vốn cho một công ty mới, nhỏ để đổi lấy quyền sở hữu một phần (thông thường họ cũng đang tìm kiếm cơ hội để cung cấp hướng dẫn). Các nhà đầu tư thiên thần cũng có thể là bạn bè và gia đình của bạn.

Bốn loại khoản vay kinh doanh này có thể được tổ chức xung quanh cổng thông tin thị trường. Với giải pháp của chúng tôi, Investglass đưa ra hàng chục cổng thông tin cho vay. Cổng thông tin kết nối khách hàng, doanh nghiệp cung cấp sự kết hợp hoàn hảo giữa các khoản vay: cho vay và vay.

Bạn nên bắt đầu kinh doanh SME nào?

Nền tảng cho vay

Nền tảng cho vay là một sự phát triển mới nổi trong ngành dịch vụ tài chính. Họ cung cấp so sánh thế chấp minh bạch và, tùy thuộc vào nền tảng, dịch vụ tư vấn cho khách hàng của họ. Xây dựng nền tảng với InvestGlass là một khởi đầu tốt trước khi xây dựng một ngân hàng mới.

Các nền tảng đã trở nên phổ biến do truy cập dễ dàng hơn và tiềm năng tiêu chuẩn hóa các dịch vụ sản phẩm giữa những người cho vay. Người cho vay đang ngày càng tìm cách hợp tác với các nền tảng để cung cấp sản phẩm của họ để sử dụng trên một nền tảng.

Một trong những lợi ích chính mà các nền tảng cung cấp cho người cho vay là quyền truy cập vào cơ sở khách hàng, thường vượt quá những gì họ có thể tự thu hút do tỷ lệ chuyển đổi tốt hơn và chi phí tiếp thị thấp hơn. Các doanh nghiệp nhỏ sẽ không ngại tìm kiếm hỗ trợ cho một giải pháp fintech mới.

Nền tảng cũng có thể là động lực chính của sự đổi mới. Ví dụ: bằng cách sử dụng dữ liệu khách hàng mà họ đã thu thập theo thời gian, các nền tảng có thể cung cấp cho người cho vay thông tin về khách hàng của họ, điều này có thể giúp họ tạo ra các sản phẩm và dịch vụ hiệu quả hơn. Nền tảng nhãn trắng InvestGlass sẽ giúp bạn xây dựng nền tảng của riêng mình. Trong vòng chưa đầy một ngày, bạn sẽ xây dựng giải pháp cho vay SME của riêng mình với InvestGlass làm xương sống.

Hỗ trợ của chính phủ thay đổi ngành cho vay bằng cho vay COVID . Hãy phân tích một cách khôn ngoan khi khoản vay COVID của chính phủ đã thay đổi cục diện trong 12 tháng cung cấp tiền cho bất kỳ công ty nào ở các nước phương Tây.

Quy trình kỹ thuật số và thuật toán trả nợ

Các quy trình kỹ thuật số đã tiếp quản trải nghiệm khách hàng cho các tổ chức ngân hàng . Họ có thể cung cấp cho vay kỹ thuật số chỉ cho các thành viên mong muốn phản hồi nhanh chóng và các công ty thẻ tín dụng thường sử dụng các giải pháp kỹ thuật số tiên tiến, chẳng hạn như số thẻ ảo hoặc chip bảo mật trên đầu đọc vật lý của một người để bảo vệ khoản đầu tư của họ khỏi các cuộc tấn công phổ biến trong thị trường tiền điện tử.

Hệ sinh thái ngành và vòng tròn tài trợ

Thế chấp là một sản phẩm cấp nhập cảnh và cung cấp nhiều điểm kết nối cho các sản phẩm bổ sung cho khách hàng bán lẻ, chẳng hạn như bảo hiểm. Trong một thời gian dài, cơ hội này hầu như không được sử dụng trong trận Thụy Sĩ vs London; Nhưng khi việc tìm kiếm các nguồn doanh thu thay thế được kết hợp với các cơ hội trong tài chính nhà ở (trước hết), đã có nhiều người tham gia thị trường hơn.

Làm thế nào các doanh nghiệp vừa và nhỏ có thể tận dụng các giải pháp fintech?

Các doanh nghiệp nhỏ có thể tận dụng tài chính hóa đơn và hưởng lợi từ lợi thế cạnh tranh fintech vì các ngân hàng truyền thống thường sẽ trả lời với định vị thận trọng hơn.

Fintech thường cung cấp các chương trình hiện đại và hiểu các doanh nghiệp cỡ vừa nhanh hơn so với các ngân hàng truyền thống để giới thiệu kỹ thuật số và ký hiệu tự động thay thế chuyên môn thủ công.

Như chúng tôi cung cấp với InvestGlass và các giải pháp ngân hàng mở, cho vay có thể được kết nối trực tiếp với người cho vay trong một giải pháp dựa trên đám mây. Giải pháp của chúng tôi cung cấp quyền truy cập an toàn để nạp tiền và khách hàng sẽ tìm thấy một loạt các dịch vụ tín dụng. Investglass không cung cấp dịch vụ tài chính vì vậy chúng tôi sẽ kết nối CRM với một công cụ kế toán phù hợp với quốc gia của bạn.

Nếu bạn chuyên về tài chính Vương quốc Anh, chúng tôi có các kết nối cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ của Vương quốc Anh cho vay fintech. Các chuyên gia đích thực sẽ xem xét trọng tâm cho vay cụ thể của bạn để giúp bạn mua giải pháp fintech tốt nhất thúc đẩy tăng trưởng trong tương lai của bạn.

Dữ liệu được lưu trữ trên các máy chủ Thụy Sĩ ở Geneva và Lausanne. Nếu cơ quan quản lý ngành hoặc chính quyền địa phương của bạn yêu cầu, chúng tôi có thể lưu trữ hệ thống InvestGlass CRM trên máy chủ của bạn. Lưu trữ hệ thống có thể tốn kém cho một doanh nghiệp nhỏ và chúng tôi khuyên bạn nên thường bắt đầu với giải pháp dựa trên đám mây và sau đó chuyển sang máy chủ tại chỗ.

Các chuyên gia fintech của InvestGlass trước tiên sẽ phân tích lĩnh vực cho vay kinh doanh mục tiêu cụ thể của bạn và sau đó quản lý việc điều phối giải pháp đám mây của bạn để lập hóa đơn, tài chính, fintech, giải pháp quản lý rủi ro, ứng dụng cho vay chống tiền và ứng dụng giao dịch.