Como é que qualquer empresa pode construir um neobanco?
Se pretende construir e lançar o seu próprio neobanco, há três caminhos principais que pode seguir:
- Torne-se um banco
- Associe-se a um banco
- Utilize o jogo Banking-as-a-Service
O Financial Times noticiou recentemente que um número crescente de empresas está a procurar construir neobancos. Este facto não é surpreendente, dado o potencial significativo de perturbação neste espaço. Mas como é que se constrói um? O primeiro passo é identificar o problema que o seu neobanco vai resolver e, em seguida, pensar nos processos que precisam de ser criados ou automatizados para atingir esse objetivo. A partir daí, está na altura de começar a construir! Veja estes três passos para lançar um neobanco de sucesso.
Esta publicação no blogue partilha em 5 passos o que precisa de saber para abrir o seu próprio banco.
As novas empresas em fase de arranque beneficiarão da abordagem "plug-and-play" do sistema bancário enquanto serviço .
1. O que é um neobanco e o que é um banco tradicional?
Os neobancos normalmente não têm uma licença bancária, mas pode estabelecer parcerias com bancos para oferecer serviços: empréstimos pessoais, comércio, hipotecas, consultoria fiscal. Os neobancos oferecem uma melhor experiência ao utilizador. A experiência do utilizador é fundamental para facilitar a abertura de contas. Uma instituição financeira pode ajudá-lo a obter uma licença bancária no país em que a sua empresa arranca. Estes bancos têm normalmente muito mais funcionalidades do que os neobancos: oferecem contas de poupança, serviços de conta corrente e empréstimos. Talvez saiba que o WeBank da Tencent, o NuBank, o digibank (da DBS) ou o Marcus da Goldman Sachs, o Yolt e o Moven são exemplos de neobancos. Estes bancos digitais utilizam, na sua maioria, plataformas tecnológicas completamente novas, reduzindo assim a dependência dos seus pais.
2. Porque é que criar o seu próprio banco pode ser benéfico para si - precisa de uma licença bancária?
Não precisa de uma licença bancária completa para criar o seu neobanco. Pode criar o seu banco digital sem a sua própria licença bancária. A maioria dos bancos desafiantes começou com sistemas bancários simples e uma licença "umbrella". Uma licença "umbrella" é uma licença que partilha com um banco tradicional.
A obtenção de uma licença bancária pode ser extremamente dispendiosa e demorada. Encontrar o parceiro bancário ou a instituição financeira certa pode ser uma forma fácil de iniciar o seu negócio.
Para a emissão de cartões, encontrará na maioria dos países fornecedores locais que produzirão cartões pré-pagos e até oferecerão uma infraestrutura tecnológica e ferramentas de elaboração de relatórios.
3. Para criar um neobanco de raiz, de que produto necessita com as infra-estruturas bancárias tradicionais?
O objetivo é ser um balcão único. A construção do digital começará com ferramentas digitais como um CRM e o formulário digital de integração do cliente e uma boa ferramenta de marketing digital para gerir eficazmente os canais de distribuição. Deve ter um CRM potente, porque é fundamental para recolher dados de futuros clientes.
O resto é uma arquitetura compostável. É fundamental que o seu serviço neo bancário ofereça um processo de abertura de conta digital extremamente rápido. Deve também analisar as soluções de processamento de pagamentos e a correção KYC. A equipa da InvestGlass tem todo o prazer em partilhar consigo os nossos conhecimentos.
4. Aspectos a considerar antes de abrir um novo tipo de serviços financeiros
Se não tiver fundos suficientes para iniciar uma solução bancária moderna, sugerimos que procure o growth hacking. O growth hacking consiste em encontrar métodos virais para aumentar a atração de clientes. Muito poucos bancos estão a utilizar técnicas de growth hacking, uma vez que a maioria prefere gastar em palavras de anúncio do Google.
Pode ser totalmente digital, mas as sucursais físicas também podem ser uma boa forma de receber os seus clientes fora do mundo digital. Como vai criar uma instituição financeira, é importante distinguir-se dos bancos tradicionais e dos sistemas antigos. Pode competir em termos de segurança com uma melhor solução de computação em nuvem. Todos os neobancos têm uma solução para telemóveis, por isso não é aí que vai fazer a diferença. Concentre-se no percurso do cliente desde a sua conta corrente até à conta de negociação. Se se concentrar na experiência do consumidor, as novas instituições financeiras distinguir-se-ão dos bancos existentes.
5. Prepare a sua empresa para uma mentalidade de neobanco
Bem, o primeiro passo é contactar-nos e partilharemos consigo as nossas melhores dicas para construir um banco digital e criar produtos inovadores. É incrivelmente fácil para um iniciante começar a trabalhar sem uma licença bancária. Com as principais características pré-integradas do Investglass e com todos os sistemas bancários capturados, espera-se que ofereça serviços financeiros modernos. Com base nas preferências do seu cliente, poderá querer oferecer cartão de débito, google pay bridge. O mais provável é que esteja interessado em ligar-se ao câmbio de moeda estrangeira, contas de poupança, microempréstimos ou criptomoeda. Deve começar com as funcionalidades básicas e certificar-se de que recolhe o consentimento do utilizador. Esteja ciente de que cada novo serviço, mesmo que o externalize com outra empresa de fintech, colocará desafios regulamentares a médio e longo prazo. Mantenha o controlo dos dados pessoais e, talvez, limite-se primeiro às transferências de dinheiro básicas e aos pagamentos para clientes de crédito. Dê a direção certa à sua equipa de TI. Certifique-se de que esta integrará o seu roteiro com a comunidade fintech aberta.
Como estudámos vários modelos de negócio, podemos orientá-lo para encontrar, entre o status quo bancário tradicional, qual o ambiente regulamentar ideal para a sua própria empresa em fase de arranque! Os nichos de mercado e os segmentos de mercado mal servidos serão a chave para fazer crescer a sua empresa a um ritmo mais rápido.
De quanto dinheiro precisa para este serviço neo bancário?
A banca digital é muito acessível, uma vez que não precisa de criar a sua própria plataforma bancária central para começar, o onboarding digital, a remediação KYC... dependerá também dos desafios empresariais que pretende enfrentar. Os bancos digitais devem verificar as capacidades das APIs bancárias antes de criarem as suas experiências.
Se pretender servir os seus clientes actuais, não precisa de um plano de grande escala. Concentre-se nas funções absolutamente essenciais, com uma aplicação móvel de fácil utilização. Sugerimos-lhe que desenvolva o seu serviço bancário um a um antes de obter uma licença bancária completa.
A equipa da InvestGlass é experiente como uma plataforma de lançamento para as suas experiências fintech. Estamos habituados a trabalhar com vários segmentos de consumidores, desde a banca de retalho à banca privada. Estamos ligados a uma solução de gateway de pagamento e a um portal de cliente de marca. Hoje em dia, cada vez mais pessoas estão a sentir-se à vontade para fazer pagamentos online através do Google Pay, Paytm, PhonePe, e muito mais, agora mais do que nunca.
A InvestGlass é a ferramenta perfeita para iniciar o seu neobanco em semanas. A empresa tem vindo a ajudar as organizações na sua transformação digital há uma década e já ajudou mais de 25 bancos em todo o mundo a começar a construir as suas próprias marcas neste novo mercado. Se está pronto para o desafio de 2021, então podemos ajudá-lo a construir o seu banco personalizado, aproveitando a nossa experiência e conhecimento de como inovar através da tecnologia para que possa manter-se competitivo no futuro.