O que o AML faz no setor bancário?
Quando se trata de serviços bancários, o combate à lavagem de dinheiro (AML) é um conjunto de procedimentos de conformidade que os bancos devem seguir para detectar e evitar atividades ilegais. Mas o que a AML realmente faz? Nesta postagem do blog, examinaremos mais de perto os diferentes aspectos da AML e como eles trabalham juntos para proteger os bancos e seus clientes. Portanto, se o senhor já se perguntou como funciona exatamente a AML ou o que ela abrange, continue lendo!
AML em bancos é a abreviação de anti-money laundering and bank secrecy act (lei contra lavagem de dinheiro e sigilo bancário)
O termo AML é muito usado atualmente, mas ele representa algo muito importante. O combate à lavagem de dinheiro é uma prática adotada por governos e instituições financeiras em todo o mundo não apenas para evitar a realização de atividades ilegais, mas também para impedir que criminosos se envolvam nessas atividades. Em essência, ela garante que todas as transações econômicas sejam legítimas, com ambas as partes envolvidas sendo entidades conhecidas. A AML fez grandes avanços na redução de atividades criminosas para que nossas economias e sistemas financeiros permaneçam seguros e protegidos nos próximos anos. A AML em bancos geralmente inclui :
- alertas de tráfico de drogas
- combate ao financiamento do terrorismo
- fundos ilegais
- atividades criminosas
- fundos ilegais
- financiar o terrorismo
- pessoas politicamente expostas
- fraude em títulos
- fraude nas transações
Os novos clientes em potencial precisam ter renda legítima e nenhum processo criminal anterior.
Conformidade com a política de AML nos EUA Por exemplo, nos Estados Unidos, de acordo com a Lei de Sigilo Bancário (Bank Secrecy Act, BSA), os bancos devem criar um programa eficaz de conformidade com a AML, bem como estabelecer os sistemas e programas apropriados de due diligence do cliente. Os bancos também devem fazer uma triagem das sanções econômicas e comerciais do Office of Foreign Assets Control (OFAC).
O Conselho Federal adotou o despacho para a atenção do Parlamento no final de junho de 2019. O Parlamento aprovou a revisão em março de 2021. A lei revisada de combate à lavagem de dinheiro e suas disposições de implementação entrarão em vigor em 1º de janeiro de 2023.
A lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo são dois dos principais desafios da economia global atual. Para proteger seus clientes e cumprir as obrigações internacionais, os bancos precisam obedecer a um conjunto de regulamentações que servem como estrutura para a manutenção adequada de registros, due diligence de clientes e comunicação de transações suspeitas. Embora as regulamentações possam parecer um incômodo para quem trabalha com finanças, elas desempenham um papel importante na manutenção da integridade dos mercados financeiros e na proteção contra quaisquer atividades antiéticas em diferentes países.
Incluir a devida diligência do cliente, informar atividades suspeitas e manter registros
Os bancos têm muitas responsabilidades a cumprir para garantir a segurança de seus clientes e de seus sistemas financeiros. Uma responsabilidade essencial é a due diligence do cliente, que inclui a verificação da identidade dos clientes e a compreensão da natureza de seus negócios ou operações. Os bancos também precisam informar qualquer atividade suspeita o mais rápido possível para que ela possa ser analisada e evitada ou resolvida. Por fim, é obrigatório que os bancos mantenham registros de todas as transações e atividades para que possam fornecê-los caso sejam solicitados pelas autoridades governamentais. Sem essas verificações, os bancos não seriam capazes de supervisionar adequadamente as atividades financeiras dos clientes. Em última análise, a responsabilidade por essas tarefas é dos bancos, para que possam garantir um ambiente seguro para o dinheiro dos clientes.
Com as ferramentas AML da InvestGlass, os responsáveis pela conformidade AML podem automatizar o processo com uma abordagem baseada em riscos. A InvestGlass desenvolveu ferramentas automatizadas de AML que permitem aos responsáveis pela conformidade verificar facilmente a identidade dos clientes e monitorar suas atividades financeiras. O sistema automatizado utiliza uma abordagem baseada em risco, o que significa que ele pode identificar rapidamente clientes ou transações de alto risco que possam representar uma ameaça de lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo.
Com o formulário InvestGlass, o senhor pode coletar informações de vários beneficiários efetivos e limitar a procuração KYC. Esse processo com formulários digitais ajuda a proteger o banco contra crimes financeiros. O senhor também pode fazer as perguntas certas nesses formulários digitais para produzir relatórios de atividades suspeitas. A gerência sênior apreciará o fato de a AML nos bancos ser um processo digital.
Essas regulamentações ajudam a manter o sistema financeiro seguro e protegido
As regulamentações financeiras existem para proteger os investidores, evitar que os mercados se tornem muito voláteis e reduzir o risco econômico. Elas definem os requisitos mínimos para a operação de empresas e mercados financeiros, incluindo licenças e certificações, bem como acordos de terceirização. Ao ajudar a manter o sistema financeiro seguro, essas regulamentações criam um ambiente propício ao crescimento sustentável e criam salvaguardas contra a má conduta. Sem elas, seria muito mais difícil para as pessoas investirem com segurança e facilidade. Elas não só funcionam como um impedimento para práticas que possam prejudicar a integridade dos mercados, como também ajudam os consumidores, responsabilizando as empresas por meio de fundos de compensação que cobrem as perdas resultantes de má consultoria ou maus investimentos. Em última análise, essas regulamentações garantem que todos joguem de acordo com as mesmas regras e criam um espaço inclusivo e seguro para investimentos na economia.
Os bancos têm que conduzir uma diligência contínua dos clientes, e é nesse momento que o senhor precisa de um CRM poderoso como o InvestGlass. O CRM - software de relacionamento com o cliente - da InvestGlass fornece dados em tempo real para ajudar os bancos a monitorar a atividade do cliente, incluindo mudanças em sua situação financeira ao longo do tempo. Ele também os ajuda a entender a origem dos fundos e a detectar quaisquer padrões que possam indicar lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo. A poderosa tecnologia por trás da InvestGlass permite que os bancos identifiquem rapidamente atividades suspeitas e tomem as medidas adequadas antes que seja tarde demais. Com a InvestGlass, os bancos podem ter certeza de que estão em conformidade com todas as regulamentações financeiras e têm a proteção necessária para seus clientes.
De modo geral, as leis e regulamentações de AML fornecem uma estrutura para garantir que os bancos tomem as medidas adequadas para evitar a ocorrência de lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo. Ao conduzir a devida diligência do cliente, relatar atividades suspeitas e monitorar a atividade do cliente, os bancos podem ter certeza de que estão em conformidade com todos os regulamentos e criar um ambiente seguro para as finanças dos clientes. A InvestGlass oferece ferramentas poderosas para ajudar os bancos a cumprir essas leis e, ao mesmo tempo, ajudá-los a ficar à frente de ameaças potenciais e proteger seus clientes de danos financeiros. Com a InvestGlass, os bancos podem garantir que seus clientes estejam seguros e que suas operações estejam em conformidade.
Se o senhor for uma instituição financeira, poderá notar algumas mudanças na forma como seu banco opera, mas, em geral, é para o bem maior!
Para os clientes de qualquer banco, é comum ver continuamente mudanças e modificações na forma como o banco opera. Embora isso possa ser inconveniente às vezes, é para o bem maior e necessário para que os bancos protejam os fundos, a segurança e a proteção de seus clientes. Para se adequar às políticas em evolução, os bancos devem monitorar de perto os riscos potenciais, implementar práticas atualizadas e reavaliar a forma como prestam serviços. Todas essas mudanças são medidas necessárias que os bancos tomam para garantir a proteção contra possíveis ameaças. Apesar das possíveis frustrações decorrentes das mudanças nas operações bancárias, essas medidas realmente permitem que os clientes que confiam suas informações financeiras às instituições bancárias se sintam seguros, sabendo que seus ativos estão protegidos.
As normas de AML podem mudar à medida que o financiamento do terrorismo e o risco de lavagem de dinheiro mudam com o tempo. O monitoramento de transações é fundamental para que as instituições financeiras mantenham a conformidade e a proteção de seus clientes. A InvestGlass ajuda as instituições financeiras a monitorar as atividades dos clientes, detectar atividades suspeitas e tomar as medidas adequadas antes que seja tarde demais. Um software poderoso como o InvestGlass permite que os bancos identifiquem rapidamente atividades suspeitas e tomem as medidas necessárias para proteger seus clientes de qualquer dano potencial.
A AML é um importante conjunto de normas que os bancos devem seguir para evitar a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo. Essas normas ajudam a manter o sistema financeiro seguro e protegido. Se o senhor for cliente de um banco, poderá notar algumas mudanças na forma como o seu banco opera, mas, em geral, é para o bem maior! Obrigado pela leitura e espero que este artigo tenha sido útil para explicar o que é a AML e por que ela é tão importante.