O que é o AML e o LCB FT em França ou CFT?
PROCEDIMENTOS KYC: PORQUÊ VERIFICAR A IDENTIDADE DO CLIENTE?
Porque é que pedimos tantas informações durante um procedimento de conhecimento do seu cliente? Enquanto instituição financeira, somos legalmente obrigados a aplicar medidas de diligência devida aos clientes, a fim de cumprir os regulamentos internacionais de combate ao branqueamento de capitais e ao financiamento do terrorismo (AML/CFT) ou o LCB FT francês.
Neste post, explicar-lhe-emos o que é o procedimento "conheça o seu cliente", bem como o procedimento francês AML / LCB-FT.
O procedimento KYC é utilizado nos sectores bancário, de pagamentos e de seguros como parte das medidas de diligência devida do cliente exigidas por lei. Esta medida é necessária para cumprir os regulamentos internacionais de combate ao branqueamento de capitais e ao financiamento do terrorismo (AML/CFT).
Em França, o quadro jurídico para as medidas AML/CFT está definido nos artigos L561-2. O KYC é para as pessoas. O KYB ou "conheça a sua atividade" é para as empresas.
O principal objetivo do procedimento KYC é evitar que as instituições financeiras sejam utilizadas, intencionalmente ou não, por elementos criminosos para efeitos de branqueamento de capitais ou de financiamento do terrorismo. O processo KYC também permite que os bancos e outras instituições financeiras compreendam melhor os seus clientes e as suas transacções financeiras.
Regidos pela legislação europeia e suíça, os elementos-chave do KYC são semelhantes na maioria das legislações nacionais. Os procedimentos adoptados pelos organismos de supervisão prudencial imporão um maior controlo dos pagamentos tradicionais, mas também das criptomoedas. A maioria das empresas de investimento está a adotar o quadro regulamentar da União Europeia.
Qual é o objetivo do procedimento KYC para as instituições financeiras?
O procedimento KYC consiste na recolha de dados e informações sobre o cliente, a fim de
- Verifique a identidade do cliente
- Compreender as actividades e o perfil comercial do cliente
- Determine o perfil de risco do cliente
- Acompanhe as transacções do cliente
Os dados são verificados em várias bases de dados. A equipa da InvestGlass liga o seu CRM a dados estatísticos e ferramentas de avaliação de risco para garantir a conformidade. Cada empresa pode gerir o risco de diferentes países, pelo que a decisão final de abrir uma conta é frequentemente sua. A menos que as suas operações estejam sob a alçada de outra empresa, então tem de cumprir as directrizes conjuntas.
Os clientes da InvestGlass utilizam sempre os formulários de onboarding digital para recolher informações como o apelido, nome próprio, endereço postal, e-mail, telemóvel... mas também recolhem os seguintes elementos BI ou Passaporte + Comprovativo de morada com menos de 3 meses.
Para as pessoas colectivas, as empresas recolherão uma cópia de um documento de identidade do representante legal, o extrato KBIS de menos de 3 meses, a cópia dos estatutos, por exemplo...
O cartão de identidade comercial ou "Extrait Kbis" inclui mais informações do que anteriormente. É criado um cartão Extrait Kbis para cada empresa registada na Chambre de Commerce ou na Chambre de Metiers. Este documento oficial, denominado KBIS, atesta a identidade e o endereço da empresa, a sua atividade, a sua gestão ou controlo e a existência ou não de processos colectivos contra a empresa. Este documento é atualizado para refletir as alterações que afectam a empresa.
Para as sociedades de responsabilidade limitada, como EURL, SARL, SAS, SASU, indicará :
- O âmbito dos poderes do liquidatário, se aplicável.
- A data e o local do registo original, se a empresa tiver sido transferida para uma zona diferente.
- Uma referência à reconstituição do capital, se for caso disso.
Poderá ser necessária uma reunião presencial, mas criámos a nossa solução para facilitar a recolha de documentos através de formulários inteligentes. O KBIS pode não ser suficiente para identificar o último beneficiário efetivo de uma empresa. A orientação da FAFT e a filtragem do crime organizado necessitam de um pouco mais de controlo do que os documentos das autoridades públicas.
Quem é afetado pelo KYC no sector financeiro?
Os procedimentos KYC são importantes na Europa desde os ataques terroristas de 2015 em Paris. A Quarta Diretiva da UE contra o branqueamento de capitais (4AMLD) exige que os Estados-Membros assegurem que as medidas de diligência devida relativamente aos clientes (CDD) sejam aplicadas quando as empresas estabelecem relações comerciais e de forma contínua.
A DSP 1 e a DSP2 aumentam a necessidade de as empresas efectuarem controlos AML e LCB-FT. A DSP2 é mais rigorosa do que a DSP1 e exige que as empresas tenham em conta tanto as actividades comerciais do cliente como a sua localização geográfica.
Se uma empresa não cumprir os requisitos KYC, pode enfrentar sanções financeiras ou ser obrigada a cessar a atividade com o cliente em questão. Em casos extremos, as empresas podem ver as suas licenças de funcionamento revogadas.
Se quiser saber mais sobre a diretiva 2015/849, então pela 5ª Diretiva de 30 de maio de 2018 conhecida como 2018/843 e em breve a "nova e futura" 6 AML.
O KYC é sistemático para AML e LCB-FT?
Sim, é sistemático para todas as instituições financeiras.
Na Europa, a 4ª Diretiva da UE relativa ao combate ao branqueamento de capitais (4AMLD) exige que os Estados-Membros assegurem que as medidas de diligência devida relativamente aos clientes (CDD) sejam aplicadas quando as empresas estabelecem relações comerciais e de forma contínua. As transacções suspeitas são então comunicadas às autoridades através de STR - Suspicious Transaction Reports. As instituições de crédito estão a realizar KYC diariamente.
Porque é que o KYC e o combate ao branqueamento de capitais são necessários?
É claro que quer detetar transacções suspeitas. É claro que quer eliminar todos os clientes de alto risco... mas, ao mesmo tempo, precisa de funcionar de forma "normal" e fluida. As autoridades bancárias europeias compreendem que a implementação efectiva no sistema financeiro pode ser muito complexa. Estão a criar uma nova verificação de identidade europeia que deverá simplificar o seu procedimento. O Parlamento Europeu está também a pressionar no sentido de um maior intercâmbio de informações.
A abertura de contas bancárias deverá ser facilitada, de acordo com o que percebemos das autoridades de controlo europeias... Vejamos! Os prestadores de serviços de pagamento continuarão a realizar testes de base sensíveis ao risco e a unidade de informação financeira continuará a ser alvo de tensão quando as autoridades nacionais realizarem inspecções no local. A legislação nacional do Reino Unido é outro desafio em que a maioria das empresas de fintech está a trabalhar. Como o Reino Unido está fora da autoridade bancária europeia desde o Brexit, a nova diretiva da EBA não é aplicável. A Quinta Diretiva de 2018/843 está atualmente a ser implementada no Reino Unido.
Como detetar o branqueamento de capitais?
Para detetar o branqueamento de capitais, pode utilizar a automatização de transacções InvestGlass. Esta ajudá-lo-á a monitorizar, em tempo real, todas as transacções dos seus clientes e a cruzá-las com os dados da base de dados de inteligência financeira. A inteligência por trás da automatização pode ser configurada pela sua equipa de conformidade sem qualquer conhecimento de programação. A atividade ilegal pode ser detectada, a máquina identificará o comportamento dos fundos e enviará uma mensagem aos seus colegas.
A medida AML LCB FT pode ser utilizada em clientes novos e existentes. Os controlos internos estão ligados ao processo de aprovação da InvestGlass e à gestão de tarefas para desenvolver um entendimento comum do que a abordagem baseada no risco envolve ao financiar operações ou qualquer relação comercial que tenha.
As informações recolhidas são seguras?
Para a InvestGlass, a qualidade do armazenamento de informações é uma prioridade. Os nossos servidores estão alojados em servidores de nível bancário. Por defeito, os servidores da InvestGlass estão alojados na Suíça em dois locais. Também pode solicitar que a InvestGlass seja alojada nos seus servidores. Para mais informações, contacte-nos.
A InvestGlass está também sujeita à proteção de dados suíça e ao GDPR europeu. O GDPR é um regulamento da UE em resposta à Lei de Proteção de Dados de 1998 do Reino Unido. Reforça as regras de proteção de dados da UE, dando aos indivíduos mais controlo sobre os seus dados pessoais e estabelecendo novos direitos para os indivíduos. As instituições de crédito e os bancos preocupam-se com o RGPD devido aos riscos associados ao incumprimento, incluindo coimas significativas.
Novas ideias na luta contra o branqueamento de capitais?
- O primeiro passo é certificar-se de que elimina os países terceiros de alto risco e que recolhe dados estatísticos de qualidade.
- O segundo passo é criar um bom processo de avaliação de riscos que lhe permita abrir facilmente contas bancárias e eliminar facilmente o terrorismo, a fraude e o crime organizado.
- O terceiro passo é automatizar o combate ao branqueamento de capitais e ao financiamento do terrorismo com a automatização do CRM. Se a empresa não conseguir verificar a identidade de um cliente com um grau de certeza razoável, não estabelecerá uma relação comercial nem prosseguirá com a transação.
- O quarto passo é configurar uma ligação inteligente a um controlo de ID local aprovado para identificar a pessoa ou empresa
- A quinta etapa consiste em criar os formulários de integração, ligar-se à API no que respeita à sua abordagem baseada no risco, identificando claramente o beneficiário efetivo
- A segunda etapa consiste em atualizar mensalmente o seu AML CFT, AML LBC FT para se certificar de que o seu processo está a respeitar as normas técnicas
- Por último, mas não menos importante, configure a automatização para comunicar transacções suspeitas
As ferramentas de remediação InvestGlass CRM e KYC são construídas para ajudar qualquer sistema financeiro. InvestGlass foi construída para o sector financeiro e pode ser adaptada a qualquer indústria. As empresas de investimento apreciarão o facto de InvestGlass estar alojada e incorporada na Suíça.
Os proprietários beneficiários da InvestGlass são suíços, o que é outra segurança para a maioria das instituições financeiras que procuram uma propriedade não americana. Estamos a atualizar o modelo InvestGlass AML para ajudar a construir instituições de crédito modernas, bancos neo modernos e muito mais.
A InvestGlass oferece ligações a várias fintech de identificação eletrónica, incluindo ONFIDO, Basis ID, Credas e outras. Estas soluções estão adaptadas aos emissores de dinheiro eletrónico e aos corretores de criptomoedas também. O combate ao branqueamento de capitais é mais fácil graças a estas fantásticas soluções Fintech.
A máquina de avaliação de risco InvestGlass é flexível, o que é ótimo para as operações das instituições financeiras em uma variedade de setores financeiros. Assim, o processo AML CFT será adaptado para se adequar às suas normas técnicas regulamentares.
LCB FT, luta contra o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo