تجاوز إلى المحتوى الرئيسي

ما هو AML و LCB FT في فرنسا أو CFT؟

طريق فارغ بالقرب من 30 St Mary Axe

إجراءات KYC: لماذا التحقق من هوية العميل؟

لماذا نطلب الكثير من المعلومات أثناء إجراء اعرف عميلك؟ بصفتنا مؤسسة مالية ، نحن ملزمون قانونا بتنفيذ تدابير العناية الواجبة للعملاء ، من أجل الامتثال للوائح الدولية لمكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب (AML / CFT) أو في LCB FT الفرنسية.

في هذا المنشور ، سنشرح ما هو إجراء اعرف عميلك بالإضافة إلى AML / LCB-FT الفرنسي.

يتم استخدام إجراء KYC في الصناعات المصرفية والدفع والتأمين كجزء من تدابير العناية الواجبة للعملاء التي يتطلبها القانون. هذا الإجراء ضروري من أجل الامتثال للأنظمة الدولية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML / CFT).

في فرنسا ، تم تحديد الإطار القانوني لتدابير مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب في المواد L561-2. KYC مخصص للناس. KYB أو "اعرف عملك" مخصص للشركات.

الغرض الرئيسي من إجراء KYC هو منع استخدام المؤسسات المالية ، عن قصد أو عن غير قصد ، من قبل العناصر الإجرامية لغرض غسل الأموال أو تمويل الإرهاب. تسمح عملية KYC أيضا للبنوك والمؤسسات المالية الأخرى بفهم عملائها ومعاملاتهم المالية بشكل أفضل.

تحكمها التشريعات الأوروبية والسويسرية تخرج العناصر الرئيسية ل KYC متشابهة في معظم التشريعات الوطنية. ستفرض الإجراءات التي تعتمدها هيئات الإشراف الاحترازية مراقبة متزايدة للمدفوعات التقليدية ولكن أيضا العملات المشفرة ذات الصلة. تتبنى معظم شركات الاستثمار الإطار التنظيمي للاتحاد الأوروبي.

شخص يحمل مرآة مستديرة مع مباني المدينة في المسافة

ما هو الغرض من إجراء KYC للمؤسسات المالية؟

يتكون إجراء KYC من جمع البيانات والمعلومات حول العميل من أجل:

– التحقق من هوية العميل

– فهم الأنشطة التجارية للعميل وملفه الشخصي

– تحديد ملف مخاطر العميل

– مراقبة معاملات العميل

يتم فحص البيانات مقابل قواعد بيانات متعددة. يقوم فريق InvestGlass بتوصيل CRM الخاص بك بالبيانات الإحصائية وأدوات تقييم المخاطر لضمان الامتثال. يمكن لكل شركة إدارة مخاطر البلدان المختلفة ، لذا فإن القرار النهائي لفتح حساب غالبا ما يكون قرارك. ما لم تكن عملياتك تعمل تحت مظلة شركة أخرى ، فعليك الامتثال للإرشادات المشتركة.

يستخدم عملاء InvestGlass دائما نماذج الإعداد الرقمية لجمع معلومات مثل اللقب والاسم الأول والعنوان البريدي والبريد الإلكتروني والهاتف المحمول ... ولكن أيضا جمع العناصر التالية معرف أو جواز السفر + إثبات العنوان أقل من 3 أشهر.

بالنسبة للكيانات القانونية ، ستجمع الشركات نسخة من وثيقة هوية الممثل القانوني ، ومستخرج KBIS لمدة تقل عن 3 أشهر ، ونسخة من النظام الأساسي على سبيل المثال ...

تتضمن عربة الهوية التجارية أو "Extrait Kbis" معلومات أكثر من ذي قبل. يتم إنشاء بطاقة Extrait Kbis لكل شركة مسجلة في Chambre de Commerce أو Chambre de Metiers. تسمى هذه الوثيقة الرسمية KBIS وتشهد على هوية وعنوان الشركة ونشاطها وإدارتها أو سيطرتها ووجود أو عدم وجود إجراءات جماعية ضد الشركة. يتم تحديث هذا المستند ليعكس التغييرات التي تؤثر على الأعمال.

بالنسبة للشركات المحدودة مثل EURL ، SARL ، SAS ، SASU ، سيشير إلى:

  • مدى صلاحيات المصفي إن وجدت.
  • تاريخ ومكان التسجيل الأصلي إذا تم نقل النشاط التجاري إلى منطقة مختلفة.
  • إشارة إلى إعادة بناء رأس المال، إن وجد.

قد تكون هناك حاجة إلى اجتماع وجها لوجه ولكننا نبني حلنا لتسهيل جمع المستندات باستخدام النماذج الذكية. قد لا يكون KBIS كافيا لتحديد آخر مالك مستفيد للشركة. تحتاج إرشادات FAFT وتصفية الجريمة المنظمة إلى تحكم أكثر قليلا من وثيقة السلطات العامة.

برج إيفل في باريس، فرنسا

من يتأثر ب KYC في القطاع المالي؟

إجراءات KYC مهمة في أوروبا منذ الهجمات الإرهابية في باريس عام 2015. يتطلب توجيه الاتحاد الأوروبي الرابع لمكافحة غسل الأموال (4AMLD) من الدول الأعضاء ضمان تنفيذ تدابير العناية الواجبة للعملاء (CDD) عندما تدخل الشركات في علاقات تجارية ، وعلى أساس مستمر.

يزيد DSP 1 و DSP2 من الحاجة إلى فحوصات AML و LCB-FT للشركات. DSP2 أكثر صرامة من DSP1 ويتطلب من الشركات أن تأخذ في الاعتبار كل من الأنشطة التجارية للعميل وموقعه الجغرافي.

إذا لم تمتثل الشركة لمتطلبات KYC ، فقد تواجه عقوبات مالية أو يطلب منها التوقف عن التعامل مع العميل المعني. في الحالات القصوى ، قد يتم إلغاء تراخيص التشغيل الخاصة بالشركات.

إذا كنت ترغب في معرفة المزيد حول التوجيه 2015/849 ثم من خلال التوجيه الخامس المؤرخ 30 مايو 2018 المعروف باسم 2018/843 وقريبا "الجديد والمستقبلي" 6 AML.

هل KYC منهجي لمكافحة غسل الأموال و LCB-FT؟

نعم ، إنه منهجي لجميع المؤسسات المالية.

في أوروبا ، يتطلب توجيه الاتحاد الأوروبي الرابع لمكافحة غسل الأموال (4AMLD) من الدول الأعضاء ضمان تنفيذ تدابير العناية الواجبة للعملاء (CDD) عندما تدخل الشركات في علاقات تجارية ، وعلى أساس مستمر. ثم يتم الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة إلى السلطات عبر STR - تقارير المعاملات المشبوهة. تقوم المؤسسات الائتمانية بإجراء KYC على أساس يومي.

لوحة معلومات معالجة InvestGlass KYC

لماذا تعتبر KYC ومكافحة غسيل الأموال ضرورية؟

بالطبع ، تريد اكتشاف المعاملات المشبوهة. بالطبع ، تريد إزالة جميع العملاء المعرضين لمخاطر عالية ... ولكن في الوقت نفسه ، تحتاج إلى العمل بطريقة "طبيعية" وسلسة. تدرك السلطات المصرفية الأوروبية أن التنفيذ الفعال في النظام المالي يمكن أن يكون معقدا للغاية. إنهم يبنون التحقق من الهوية الأوروبية الجديدة التي من شأنها تبسيط الإجراء الخاص بك. كما يضغط البرلمان الأوروبي من أجل مزيد من تبادل المعلومات.

يجب أن يكون فتح الحسابات المصرفية أسهل مما فهمناه من السلطات الإشرافية الأوروبية ... لنرى! وسيظل مقدمو خدمات الدفع يجرون اختبارات أساسية حساسة للمخاطر، وستظل وحدة الاستخبارات المالية تتعرض للتشديد عندما تجري السلطات الوطنية عمليات تفتيش موقعية. يمثل القانون الوطني في المملكة المتحدة تحديا آخر تعمل عليه معظم شركات التكنولوجيا المالية. نظرا لأن المملكة المتحدة خارج السلطة المصرفية الأوروبية منذ خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي ، فإن توجيه EBA الجديد غير قابل للتطبيق. يتم حاليا تنفيذ التوجيه الخامس لعام 2018/843 في المملكة المتحدة.

كيف تكتشف غسيل الأموال؟

للكشف عن غسيل الأموال ، يمكنك استخدام أتمتة معاملات InvestGlass. سيساعدك على مراقبة جميع معاملات عميلك في الوقت الفعلي ، وعبورها ببيانات قاعدة بيانات الاستخبارات المالية. يمكن إعداد الذكاء وراء الأتمتة بواسطة فريق الامتثال الخاص بك دون أي معرفة برمجية. يمكن رصد النشاط غير القانوني ، وستحدد الآلة سلوك الأموال ، ثم ترسل رسالة إلى زملائك.

يمكن استخدام مقياس مكافحة غسل الأموال LCB FT على العملاء الجدد والحاليين. ترتبط الضوابط الداخلية بعملية الموافقة على InvestGlass وإدارة المهام لتطوير فهم مشترك لما ينطوي عليه النهج القائم على المخاطر عند تمويل العمليات أو أي علاقة عمل ستحملها.

هل المعلومات التي يتم جمعها آمنة؟

بالنسبة ل InvestGlass ، تعد جودة تخزين المعلومات أولوية. يتم استضافة خوادمنا على خوادم من الدرجة المصرفية. بشكل افتراضي ، يتم استضافة خوادم InvestGlass في سويسرا في موقعين. يمكنك أيضا طلب استضافة InvestGlass على خوادمك. لمزيد من المعلومات يرجى الاتصال بنا.

يخضع InvestGlass أيضا لحماية البيانات السويسرية والناتج المحلي الإجمالي الأوروبي. اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) هي لائحة في الاتحاد الأوروبي استجابة لقانون حماية البيانات في المملكة المتحدة لعام 1998. إنه يعزز قواعد حماية البيانات في الاتحاد الأوروبي من خلال منح الأفراد مزيدا من التحكم في بياناتهم الشخصية ، وإنشاء حقوق جديدة للأفراد. تهتم المؤسسات الائتمانية والبنوك باللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) بسبب المخاطر المرتبطة بعدم الامتثال ، بما في ذلك الغرامات الكبيرة.

أشجار خضراء على جبل تحت الغيوم البيضاء خلال النهار

أفكار جديدة في مكافحة غسل الأموال؟

  1. الخطوة الأولى هي التأكد من استبعاد البلدان الثالثة عالية المخاطر وأنك تجمع بيانات إحصائية عالية الجودة.
  2. الخطوة الثانية هي بناء عملية تقييم مخاطر جيدة حيث يمكنك فتح حسابات مصرفية بسهولة والقضاء على الإرهاب والاحتيال والجريمة المنظمة بسهولة.
  3. الخطوة الثالثة هي أتمتة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب باستخدام أتمتة CRM. إذا فشلت الشركة في التحقق من هوية العميل بدرجة معقولة من اليقين ، فلن تنشئ علاقة عمل أو تمضي قدما في المعاملة.
  4. الخطوة الرابعة هي إعداد اتصال ذكي بالتحقق من الهوية المحلية المعتمدة لتحديد الشخص أو الشركة
  5. الخطوة الخامسة هي إنشاء نماذج الإعداد ، والاتصال بواجهة برمجة التطبيقات فيما يتعلق بنهجك القائم على المخاطر ، وتحديد المالك المستفيد بوضوح
  6. تتمثل خطوة السيث في تحديث AML CFT ، AML LBC FT على أساس شهري للتأكد من أن عمليتك تحترم المعايير الفنية
  7. أخيرا وليس آخرا ، قم بإعداد الأتمتة للإبلاغ عن المعاملات المشبوهة

تم تصميم أدوات معالجة InvestGlass CRM و KYC لمساعدة أي نظام مالي. تم تصميم InvestGlass للقطاع المالي ويمكن تكييفه مع أي صناعة. ستقدر شركات الاستثمار استضافة InvestGlass ودمجها في سويسرا.

أصحاب InvestGlass المستفيدين هم سويسريون وهو أمان آخر لمعظم المؤسسات المالية التي تبحث عن ملكية غير أمريكية. نحن نقوم بتحديث قالب InvestGlass AML للمساعدة في بناء مؤسسات ائتمانية حديثة وبنوك جديدة حديثة والمزيد.

امرأة تحمل هاتفا ذكيا أسود بالقرب من جهاز MacBook الفضي

تقدم InvestGlass اتصالات بالعديد من تقنيات التعريف الإلكترونية بما في ذلك ONFIDO و Basis ID و Credas والمزيد. يتم تكييف هذه الحلول مع مصدري الأموال الإلكترونية وتجار وسطاء التشفير أيضا. أصبحت مكافحة غسيل الأموال أسهل بفضل حلول التكنولوجيا المالية المذهلة هذه.

تتميز آلة تقييم المخاطر InvestGlass بالمرونة وهو أمر رائع لعمليات المؤسسات المالية في مجموعة متنوعة من القطاعات المالية. ثم سيتم تكييف عملية مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب لتناسب المعايير الفنية التنظيمية الخاصة بك.

ابدأ اليوم مع InvestGlass CRM والأتمتة

LCB FT, ltte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme