A Banca do Futuro: 5 tendências a seguir

O sector bancário sofreu uma enorme transformação com a transformação digital. O futuro do sector bancário está a aproximar-se rapidamente e será diferente de tudo o que já vimos antes.

Tudo começou a mudar com o advento da experiência do cliente no sector bancário. Os bancos estão agora a concentrar-se na forma como os seus serviços financeiros são mais fáceis de utilizar e atraentes para os seus clientes, a fim de satisfazer as expectativas dos consumidores. É muito importante criar uma atmosfera de confiança. Esta atmosfera de confiança só pode ser construída com instituições financeiras que gerem intimidade financeira com os seus clientes. É a isto que chamo o retorno do consentimento.

Nesta publicação do blogue, vamos partilhar cinco tendências a que deve estar atento para o futuro da sua conta bancária e do seu negócio! Desde 2018, os bancos estão agora numa corrida de criptomoedas. Não é assim tão fácil configurar todo o seu banco de unhas com o software existente, a gestão de património do futuro incluirá criptomoedas.

1) Transformação digital através do seu telemóvel

O autosserviço ao cliente é uma das principais tendências de crescimento mais rápido no sector bancário. Em muitas instituições financeiras, o cliente pode aceder instantaneamente aos serviços financeiros a partir do seu telemóvel. A aplicação móvel dos bancos de retalho deixou de ser um "bom ter" para se tornar uma "necessidade ter". Outro aspeto importante da banca móvel é o facto de poder gerar uma quantidade adicional de dados para análise. Desde as preferências dos clientes a numerosos dados financeiros, esta pode ser uma óptima fonte de informações úteis para implementar em futuras decisões e estratégias e apoiar o crescimento do negócio. Quando bem feita, a experiência do investidor na banca de retalho conduz a clientes mais satisfeitos, colegas mais felizes, maior eficiência dos processos, recolha acelerada de activos e redução do risco operacional!

O telemóvel é a nova forma de oferecer serviços financeiros. Um telemóvel é como um imóvel. Numa cidade ou num iPhone cheio de gente, os seus investidores serão entretidos por várias aplicações. Estas aplicações têm de gerar intimidade financeira e isso não é algo tão fácil de fazer com uma ferramenta digital. Os investidores têm de saber de que trata a aplicação. Sugerimos uma abordagem a que chamámos super Mario. A abordagem "super Mario" significa apresentar novas funcionalidades depois de ter sido cumprido o percurso mínimo viável. Os neobancos que ofereçam demas iados serviços de uma só vez perderão a atenção dos seus investidores, depois a confiança e poderão mesmo gerar desconfiança.

2) O ramo de serviços financeiros do futuro

Hoje em dia, as pessoas tendem a visitar uma agência bancária apenas quando é estritamente necessário. Os neobancos nem sequer têm uma única agência física. A transformação digital permitiu que os clientes efectuassem pagamentos digitais em linha. Isto não significa que a sucursal física do banco continue a ser a mesma. Há uma tendência significativa para o rebranding de numerosos bancos, a fim de se tornarem mais fáceis de utilizar e actualizados com as tendências digitais. Desta forma, a maioria dos bancos conseguirá atrair mais clientes e reduzir os custos.

Acreditamos que a agência do futuro deve acolher interacções de alcance. Oferecer uma oportunidade de se encontrar com a equipa que irá ligar ao banco será um verdadeiro diferenciador entre todos os novos neobancos. É por isso que criar um neobanco é definitivamente algo que qualquer pessoa pode fazer hoje, mas construir uma agência financeira é outra história.

3) Automatização de processos robóticos e inteligência artificial

O aumento do número de pedidos dos clientes e a incapacidade dos bancos para os satisfazerem de forma eficiente criaram a tendência digital dos chatbots. Através da inteligência artificial, um chatbot pode servir os clientes mais rapidamente e reduzir os custos para o banco. Por outro lado, através da automatização de processos robóticos, um banco pode melhorar o seu processo de onboarding e tirar partido dos seus canais digitais de vendas de forma mais eficaz. Além disso, o banco pode eliminar erros, uma vez que existe uma melhor otimização dos processos, e proteger eficazmente os dados financeiros dos seus clientes, uma vez que, através da automatização de tarefas, existem menos departamentos envolvidos.

4) Hiper-personalização nas instituições financeiras

A banca online é um meio de personalizar todo o percurso do cliente. Em comparação com a personalização padrão, que utiliza a análise de dados para fornecer produtos direccionados a grupos específicos, a hiperpersonalização consegue direcionar cada cliente individualmente. Através da utilização da análise preditiva, da IA e da aprendizagem automática, é possível monitorizar os dados de cada cliente, como as palavras-chave que costumam pesquisar, o conteúdo que gostam de ver, a sua localização geográfica e muito mais. A inteligência artificial está a oferecer uma visão muito mais profunda do cliente do que qualquer ser humano. O sistema é treinado com os seus próprios dados. Como cada modelo de negócio é diferente, procuramos otimizar o seu indicador-chave de desempenho. É assim que diferenciamos os bancos. Os bancos aplicarão a mesma FINSA ou MIFID, mas a solicitação trimestral ou de investimento produzida é completamente diferente.

Para se manterem relevantes, os bancos tradicionais têm de estar presentes nos ecossistemas e produtos que os clientes utilizam. A hiperpersonalização deve limitar-se a uma lista de parcerias que não criem demasiada distração. Cada novo parceiro é uma oportunidade, mas também pode ser uma ameaça! Se estiver a criar uma mistura de aplicações, certifique-se de que estas aplicações são interoperáveis, seguras em ambientes de confiança que permitam a colaboração dos seus colaboradores e investidores!

5) Serviços de aconselhamento, especialmente para si

Das cooperativas de crédito aos grandes líderes bancários, a principal fonte de lucros são os serviços de aconselhamento. Quando se trata de orientação para o seu portfólio ou planeamento financeiro para a sua nova casa, a maioria dos clientes nunca conseguirá obter conselhos valiosos dos chatbots dos bancos. Com a tecnologia de gestão da relação com o cliente(CRM), pode recolher e analisar dados e criar perfis de clientes detalhados, que os seus consultores internos podem utilizar para obter uma visão de 360 graus do cliente e da sua situação única. Na InvestGlass, oferecemos um CRM para a banca de retalho que digitaliza os seus processos de onboarding e KYC, a fim de gerar mais leads e transformar a forma como vende.

Deve definir um estatuto de "Consultor de confiança". O estatuto de "consultor de confiança" é o que diferenciará os bancos de todos os outros pontos de contacto que oferecem serviços financeiros integrados. Os investidores confiarão em si, não porque ofereça a transação mais barata. A transação pode ser tão barata que até pode ser gratuita, certo? Mas as interacções são completamente valor diferente. Num mundo pós-Covid, ganhar confiança na vida financeira e digital será absolutamente fundamental para o crescimento da sua empresa.

Se está à procura de um sistema bancário digital, nós oferecemos ferramentas que o ajudarão a ficar à frente das tendências bancárias. A InvestGlass é uma empresa dedicada a ajudar os bancos a atingir os seus objectivos através da transformação digital e da inovação da experiência do cliente. Criamos ferramentas, recursos, soluções personalizadas e serviços de consultoria concebidos especificamente para clientes bancários de todas as dimensões. Se está pronto para estar à frente da curva em 2021, quando esta tendência se tornar mais comum, diga-nos como o podemos ajudar hoje! A nossa paixão com a Investglass é oferecer serviços financeiros integrados, orquestrando a fintech em conjunto e construindo uma viagem eficiente.

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