As 5 principais tendências que moldarão os neobancos em 2024: Um guia completo

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Está a pensar em abrir uma conta num neobanco? Se sim, este guia é a sua fonte única para compreender as tendências que estão a transformar o mundo financeiro, em particular o sector neobancário, e a forma como podem afetar a sua empresa ou as suas finanças pessoais. Vamos mergulhar nas cinco principais tendências para 2024:

1. Conveniência e rapidez: Neobancos versus sector financeiro tradicional

Abrir uma conta bancária num neobank é mais fácil e mais rápido do que nos bancos tradicionais. Com apenas alguns cliques na sua aplicação de banca móvel, pode tornar-se titular de uma conta sem nunca pisar um banco. Os neobancos estão a levar a sério a conveniência do cliente. Esta tendência tem atraído tanta atenção que muitos bancos estão preocupados com a possibilidade de perderem uma quota de mercado significativa para estes bancos virtuais.

2. Capacitar os consumidores através de um melhor conhecimento das tecnologias financeiras

À medida que a indústria fintech evolui, os consumidores estão a tornar-se mais experientes na navegação em plataformas digitais. Os neobancos estão na vanguarda desta tendência, oferecendo ferramentas educativas que permitem aos clientes compreender dados financeiros complexos, como os ESG , e assumir o controlo das suas contas de poupança.

3. Tarifas transparentes e mais baixas: Uma vitória para a fidelidade do cliente

Os neobancos, que oferecem serviços com uma transparência sem paralelo, estão a estabelecer um novo padrão no sector financeiro. Informam claramente os clientes sobre quaisquer taxas de transação, taxas de gestão e encargos adicionais - tudo em tempo real através das suas aplicações bancárias móveis. Este nível de transparência, frequentemente associado a comissões mais baixas, é essencial para fidelizar e reter os clientes.

4. Cibersegurança e segurança dos dados: Uma prioridade não negociável

No panorama das fintech, em que os activos digitais estão a tornar-se comuns, a segurança dos dados é fundamental. Os neobancos estão a investir em algoritmos avançados e medidas de cibersegurança, como a verificação biométrica e a tecnologia de encriptação, para salvaguardar os dados bancários dos clientes e garantir a deteção de fraudes.

5. Serviços personalizados e informações através da IA e da análise

Os neobancos estão a tirar partido da análise avançada e da IA ou chatgpt, como os assistentes virtuais, para proporcionar experiências personalizadas aos clientes. Estes bancos digitais fornecem soluções de painel de controlo que dão aos utilizadores informações valiosas sobre os seus hábitos de consumo, poupanças e opções de investimento, tornando o planeamento financeiro mais acessível do que nunca.

Considerações adicionais sobre o panorama da neobancária em 2024

• Conformidade regulamentar e banco aberto: À medida que a revolução fintech continua, a conformidade regulamentar é uma preocupação fundamental. A banca aberta, que envolve a partilha segura de dados financeiros através de APIs (Interfaces de Programação de Aplicações) com fornecedores terceiros, é uma tendência transformadora que realça a importância da conformidade.
• Contratos inteligentes e finanças descentralizadas (DeFi): Numa era em que o blockchain já não é uma palavra da moda, mas um elemento básico dos sistemas financeiros, os contratos inteligentes estão a permitir pagamentos e empréstimos peer-to-peer mais seguros e automatizados. Os neobancos estão bem posicionados para capitalizar o movimento DeFi.
• Pagamentos sem contacto e carteiras digitais: À medida que as compras em linha se tornam a norma, as carteiras digitais e os pagamentos sem contacto, facilitados pelos neobancos, são essenciais para a satisfação dos clientes.
• Estratégias inovadoras de envolvimento do cliente: Desde a utilização da gamificação à oferta de prémios de cashback e incentivos de desconto, os neobancos estão a ser criativos para expandir a sua base de clientes e promover a fidelidade à marca.
• Transferências globais de dinheiro e pagamentos transfronteiriços: Os neobancos estão a facilitar cada vez mais as transferências internacionais de dinheiro, de forma económica, rápida e segura, desafiando ainda mais as instituições financeiras tradicionais.
• Processo rápido de aprovação de empréstimos: Com uma avaliação de risco avançada, algoritmos, os neobancos podem fornecer aprovações de empréstimos mais rápidas, poupando tempo e stress aos clientes.

Desde a integração de contratos inteligentes em sistemas financeiros até à conveniência de ambientes virtuais para gerir contas bancárias, é evidente que os neobancos não só fazem parte das tendências fintech de 2024, como estão a liderar o processo. À medida que estas instituições continuam a evoluir, oferecendo serviços cada vez mais sofisticados e centrados no cliente, estão a definir novos padrões para o que os consumidores podem esperar das suas instituições financeiras.

Como é que a InvestGlass o ajuda a construir um neobanco escalável em 2024?

No atual cenário bancário em rápida evolução, a InvestGlass está a posicionar-se como uma plataforma poderosa que permite aos neobancos e às empresas fintech escalarem de forma eficaz e eficiente. A tecnologia bancária robusta desta plataforma foi concebida para agilizar os pagamentos digitais, oferecendo assim serviços bancários sem falhas que melhoram a experiência do cliente. Para os bancos online que se esforçam por criar um nicho no concorrido sector financeiro, a InvestGlass oferece um conjunto de soluções fintech, desde ferramentas de gestão de património a interfaces de programação de aplicações (API) que permitem a integração com programadores terceiros. Estas APIs são particularmente importantes para permitir depósitos directos, o que constitui uma conveniência significativa para os titulares de contas e uma vantagem competitiva para o banco digital. Além disso, a InvestGlass apoia a jornada de transformação de uma configuração bancária tradicional numa plataforma digital moderna, com um mínimo de intervenção humana. Isto não só ajuda a poupar dinheiro em custos operacionais, mas também a reduzir drasticamente as taxas de intercâmbio. Mantendo-se à frente das principais tendências fintech, as características da InvestGlass são projetadas para simplificar as complexidades da prestação de serviços financeiros num mundo cada vez mais digital, garantindo que os neobancos possam atender às necessidades dos seus clientes hoje e escalar para os desafios de amanhã.

Em conclusão, à medida que o sector bancário continua a ser perturbado por estas tendências, os bancos tradicionais têm de se adaptar ou arriscam-se a ficar para trás num mundo onde os bancos digitais estão a estabelecer uma nova norma. É um momento empolgante para fazer parte do mundo fintech, e os clientes têm a ganhar significativamente com esta concorrência e inovação.