5 maneiras de permitir a diferenciação na banca

Como é que se diferencia a banca? Está na altura de aumentar as taxas de juro!

Numa indústria cada vez mais competitiva, a diferenciação dos bancos está a tornar-se mais crucial do que nunca. Com a entrada de novos concorrentes no sector financeiro e os clientes a exigirem mais conveniência e eficiência, os bancos precisam de identificar estratégias-chave para se destacarem. Uma forma de alcançar esta diferenciação é através da adoção de plataformas bancárias digitais. A banca digital permite que os bancos ofereçam uma conveniência sem paralelo e uma experiência superior ao cliente. Por exemplo, ao oferecer acesso à conta 24 horas por dia, 7 dias por semana, através de aplicações móveis e plataformas online, os bancos podem satisfazer a procura de serviços em movimento por parte do consumidor moderno.

Quais são as 5 estratégias de diferenciação dos bancos?

1. Envolvimento e experiência do cliente: Os bancos podem concentrar-se em melhorar o envolvimento e a experiência dos clientes. Isto envolve o aproveitamento da análise de dados para obter uma visão holística das necessidades e preferências do cliente, e adaptar os serviços em conformidade. Por exemplo, um aconselhamento financeiro personalizado e um serviço de apoio ao cliente reativo podem criar uma diferença fundamental que distingue um banco dos seus concorrentes.
2. Inovação em produtos e serviços financeiros: Para fazer face ao aumento das taxas de juro e às flutuações do mercado, os bancos podem oferecer produtos financeiros inovadores, como os derivados e os futuros de taxas de juro. Estes produtos ajudam os clientes a gerir o risco e a lucrar potencialmente em várias condições de mercado. Isto não só atrai uma base de clientes mais alargada, como também ajuda a criar um nicho de mercado.
3. Tecnologia e segurança: Com as crescentes preocupações sobre a segurança dos dados, os bancos que investirem em infra-estruturas de segurança de ponta destacar-se-ão. Além disso, a integração de ferramentas de inteligência artificial e de aprendizagem automática pode ajudar os bancos a analisar os dados dos clientes, a prever tendências e a oferecer serviços personalizados.
4. Comunidade e responsabilidade social: Ao concentrarem-se no envolvimento da comunidade e nas parcerias com o sector público, os bancos podem reforçar a sua presença local e a sua imagem de marca. As cooperativas de crédito, por exemplo, sobressaem frequentemente nesta área por estarem profundamente inseridas nas suas comunidades.
5. Eficiência operacional e gestão de custos: Os bancos que operam com elevada eficiência e gerem os custos de forma eficaz podem transferir as poupanças para os seus clientes sob a forma de comissões mais baixas e melhores taxas de juro, tornando-se assim mais apelativos num mercado competitivo.

Como podemos melhorar o sector bancário com as soluções de banca digital da InvestGlass?

InvestGlass Cloud está preparada para ser uma ferramenta transformadora para os bancos tradicionais, com o objetivo de promover a eficiência, a inovação e o crescimento no cenário financeiro dinâmico de hoje. Para as instituições financeiras que gerem grandes quantidades de dados, oferece um ambiente seguro e escalável que é essencial para manter a confiança dos consumidores. Os bancos tradicionais, muitas vezes sobrecarregados com sistemas antigos, podem encontrar um parceiro ágil no InvestGlass Cloud. Permite-lhes monitorizar os movimentos do mercado, incluindo os de derivados comuns, tais como futuros de taxas de juro e opções de venda, em tempo real e a preço de mercado.

Esta plataforma não só ajuda os bancos a avaliar vários riscos, como também lhes permite posicionarem-se estrategicamente nos mercados de derivados. Além disso, serve como o canal certo para os bancos aperfeiçoarem as experiências dos clientes. Por exemplo, a InvestGlass Cloud pode ajudar os bancos a personalizar opções únicas de poupança e pagamento que se alinham com as necessidades e preferências individuais dos consumidores, oferecendo assim um serviço superior.

Além disso, a InvestGlass Cloud pode ajudar a proteger uma das partes - o banco ou o cliente - das flutuações adversas do mercado, que é um aspeto fundamental da negociação de derivados. Este nível de serviço promove relações mais profundas com os clientes, incluindo negócios e empresas, o que é fundamental para o sucesso futuro.

Além disso, o InvestGlass Cloud permite aos bancos automatizar muitos tipos diferentes de transacções e pagamentos, reduzindo custos e aumentando a eficiência com que as empresas podem pagar e vender. Em última análise, esta eficiência pode traduzir-se em lucros acrescidos para a própria instituição financeira.

Ao facilitar uma melhor tomada de decisões, melhorar o envolvimento do cliente e garantir a conformidade com as normas da indústria, a InvestGlass Cloud prepara o terreno para que os bancos tradicionais possam competir eficazmente com os novos participantes no mercado, solidificando o seu papel como intervenientes fundamentais na indústria dos serviços financeiros.

Como é que um banco e quaisquer outras instituições financeiras podem ganhar vantagem competitiva com a inteligência artificial e o ChatGPT?

A Inteligência Artificial (IA), exemplificada por tecnologias como o ChatGPT, pode ser um fator de mudança para os bancos. Veja como:

1. Serviço ao cliente personalizado: A IA pode permitir o apoio ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, através de chatbots inteligentes, melhorando drasticamente a experiência e o envolvimento do cliente.
2. Análise de dados e percepções: A IA pode processar enormes quantidades de dados para identificar tendências, oportunidades e ameaças. Por exemplo, a IA pode ajudar os bancos a prever quais os clientes que podem estar no mercado para comprar uma nova casa, com base em vários factores, e oferecer-lhes proactivamente uma taxa de hipoteca competitiva.
3. Gestão de riscos e deteção de fraudes: A IA pode analisar rapidamente padrões complexos para detetar actividades fraudulentas, ajudando os bancos a proteger os seus activos e a segurança das contas dos seus clientes.
4. Eficiência operacional: A automatização das tarefas de rotina através da IA permite que os bancos operem de forma mais eficiente e concentrem o capital humano em actividades mais estratégicas e de elevado valor.
5. Desenvolvimento de produtos e serviços inovadores: As tecnologias de IA podem ajudar a identificar lacunas no mercado e apoiar o desenvolvimento de produtos bancários novos e personalizados, o que constitui uma chave para a diferenciação no sector bancário.

Em conclusão, à medida que o panorama bancário continua a evoluir, a diferenciação permanece na vanguarda do sucesso sustentável. Ao integrar tecnologias avançadas como a IA, exemplificadas por ferramentas como o ChatGPT, os líderes bancários estão não só a satisfazer como a exceder as expectativas dos clientes, oferecendo serviços e conveniência inigualáveis. Esta integração é fundamental para fomentar a fidelização dos clientes e atrair novos clientes num mercado mais competitivo do que nunca.

O conjunto de ferramentas da InvestGlass fornece uma solução abrangente para os bancos alcançarem este nível de diferenciação. O processo de onboarding digital, por exemplo, agiliza a aquisição de clientes, tornando-a perfeita e fácil de usar. Esta experiência inicial dá o tom para toda a relação do cliente com o banco, enfatizando a conveniência e o respeito pelo tempo do cliente.

O widget de hipoteca é outro diferenciador chave, capacitando os consumidores com ferramentas fáceis de usar e acessíveis para gerir uma das decisões financeiras mais significativas que irão tomar. Este widget simplifica informações complexas, fornecendo informações claras e accionáveis diretamente ao consumidor, o que pode ajudar a solidificar a reputação do banco como um consultor de confiança e não apenas como um prestador de serviços.

As características de automação de marketing da InvestGlass permitem que os bancos se envolvam com os clientes de forma personalizada e oportuna. Através de uma sofisticada análise de dados, os bancos podem identificar momentos-chave na vida de um cliente ou na sua jornada financeira, onde produtos ou serviços bancários específicos seriam mais benéficos. Ao entrar em contacto nestes momentos estratégicos, os bancos demonstram uma profunda compreensão e ligação às necessidades dos seus clientes.

Por último, as poderosas capacidades de CRM da InvestGlass permitem uma visão de 360 graus do cliente. Isto permite que os bancos compreendam os seus clientes a um nível profundo, antecipando necessidades, reconhecendo oportunidades para serviços adicionais e abordando questões de forma proactiva. Transforma a relação bancária de uma relação transacional para uma parceria consultiva e colaborativa.

Neste contexto, a IA torna-se mais do que uma mera ferramenta tecnológica; torna-se um parceiro estratégico na construção de um negócio bancário preparado para o futuro. Quando combinada com as amplas capacidades de plataformas como a InvestGlass, que se concentra em todos os pontos de contacto do percurso do cliente, os bancos não estão apenas a aproveitar os dados de forma mais eficaz - estão a utilizá-los para criar uma vantagem competitiva distinta e sustentável que define a sua identidade no mercado.