Las 5 grandes tendencias que marcarán los neobancos en 2024: Una guía completa

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¿Está pensando en abrir una cuenta en un neobanco? Si es así, esta guía es su única fuente para entender las tendencias que están transformando el mundo financiero, en particular el sector de la neobanca, y cómo pueden afectar a su negocio o a sus finanzas personales. Veamos las cinco principales tendencias para 2024:

1. Comodidad y rapidez: Neobancos frente al sector financiero tradicional

Abrir una cuenta bancaria con un neobanco es más fácil y rápido que con los bancos tradicionales. Con solo unos clics en su aplicación de banca móvil, puede convertirse en titular de una cuenta sin necesidad de pisar un banco. Los neobancos se toman en serio la comodidad del cliente. Esta tendencia ha suscitado tanta atención que muchos bancos temen perder una cuota de mercado significativa en favor de estos bancos virtuales.

2. Capacitar a los consumidores mediante un mejor conocimiento de la tecnología financiera

A medida que evoluciona el sector de las tecnologías financieras, los consumidores se vuelven más hábiles a la hora de navegar por las plataformas digitales. Los neobancos están a la vanguardia de esta tendencia, ofreciendo herramientas educativas que capacitan a los clientes para comprender datos financieros complejos, como los ESG , y tomar las riendas de sus cuentas de ahorro.

3. Comisiones transparentes y más bajas: Un triunfo para la fidelidad del cliente

Los neobancos, que ofrecen servicios con una transparencia sin precedentes, están marcando una nueva pauta en el sector financiero. Informan claramente a los clientes de las comisiones por transacción, gestión y gastos adicionales, todo ello en tiempo real a través de sus aplicaciones de banca móvil. Este nivel de transparencia, a menudo asociado a comisiones más bajas, es esencial para fidelizar y retener a los clientes.

4. Ciberseguridad y seguridad de los datos: Una prioridad innegociable

En el panorama de la tecnología financiera, donde los activos digitales se están convirtiendo en algo habitual, la seguridad de los datos es fundamental. Los neobancos están invirtiendo en algoritmos avanzados y medidas de ciberseguridad, como la verificación biométrica y la tecnología de cifrado, para salvaguardar los datos bancarios de los clientes y garantizar la detección del fraude.

5. Servicios y conocimientos personalizados mediante IA y análisis

Los neobancos aprovechan la analítica avanzada y la IA o chatgpt, como los asistentes virtuales, para ofrecer experiencias personalizadas a los clientes. Estos bancos digitales ofrecen soluciones de panel de control que proporcionan a los usuarios información valiosa sobre sus hábitos de gasto, ahorro y opciones de inversión, haciendo que la planificación financiera sea más accesible que nunca.

Consideraciones adicionales en el panorama de la banca electrónica de 2024

• Cumplimiento normativo y banca abierta: A medida que avanza la revolución de la tecnología financiera, el cumplimiento de la normativa es una preocupación clave. La banca abierta, que implica compartir datos financieros de forma segura a través de API (interfaces de programación de aplicaciones) con terceros proveedores, es una tendencia transformadora que pone de relieve la importancia del cumplimiento normativo.
• Contratos inteligentes y finanzas descentralizadas (DeFi): En una era en la que blockchain ha dejado de ser una palabra de moda para convertirse en un elemento básico de los sistemas financieros, los contratos inteligentes están permitiendo pagos y préstamos entre pares más seguros y automatizados. Los neobancos están bien posicionados para capitalizar el movimiento DeFi.
• Pagos sin contacto y monederos digitales: A medida que las compras en línea se convierten en la norma, las carteras digitales y los pagos sin contacto, facilitados por los neobancos, son esenciales para la satisfacción del cliente.
• Estrategias innovadoras de captación de clientes: Desde la gamificación hasta los reembolsos en efectivo y los descuentos, los neobancos son creativos para ampliar su base de clientes y fomentar la fidelidad a la marca.
• Transferencias mundiales de dinero y pagos transfronterizos: Los neobancos facilitan cada vez más transferencias internacionales de dinero rentables, rápidas y seguras, desafiando aún más a las instituciones financieras tradicionales.
• Proceso acelerado de aprobación de préstamos: Con la evaluación avanzada de riesgos algoritmos, los neobancos pueden ofrecer aprobaciones de préstamos más rápidas, ahorrando tiempo y estrés a los clientes.

Desde la integración de contratos inteligentes en los sistemas financieros hasta la comodidad de los entornos virtuales para la gestión de cuentas bancarias, está claro que los neobancos no solo forman parte de las tendencias fintech de 2024, sino que están a la cabeza. A medida que estas instituciones continúan evolucionando, ofreciendo servicios cada vez más sofisticados y centrados en el cliente, están estableciendo nuevos estándares para lo que los consumidores pueden esperar de sus instituciones financieras.

¿Cómo le ayudará InvestGlass a construir un neobanco escalable en 2024?

En el panorama bancario actual, en rápida evolución, InvestGlass se está posicionando como una plataforma potente que permite a los nuevos bancos y a las empresas de tecnología financiera escalar de forma eficaz y eficiente. La sólida tecnología bancaria de esta plataforma está diseñada para agilizar los pagos digitales, ofreciendo así servicios bancarios sin fisuras que mejoran la experiencia del cliente. Para los bancos en línea que se esfuerzan por hacerse un hueco en el saturado sector financiero, InvestGlass ofrece un conjunto de soluciones de tecnología financiera, desde herramientas de gestión patrimonial hasta interfaces de programación de aplicaciones (API) que permiten la integración con desarrolladores externos. Estas API son especialmente importantes para permitir los depósitos directos, lo que supone una gran comodidad para los titulares de cuentas y una ventaja competitiva para el banco digital. Además, InvestGlass facilita la transformación de un banco tradicional en una plataforma digital moderna con una intervención humana mínima. Esto no sólo ayuda a ahorrar dinero en costes operativos, sino también a reducir drásticamente las tasas de intercambio. Al mantenerse a la vanguardia de las principales tendencias fintech, las características de InvestGlass están diseñadas para simplificar las complejidades de la prestación de servicios financieros en un mundo cada vez más digital, asegurando que los neobancos puedan satisfacer las necesidades de sus clientes hoy y escalar para los retos del mañana.

En conclusión, a medida que el sector bancario sigue viéndose alterado por estas tendencias, los bancos tradicionales deben adaptarse o arriesgarse a quedarse atrás en un mundo en el que los bancos digitales están estableciendo una nueva norma. Es un momento emocionante para formar parte del mundo de las fintech, y los clientes pueden beneficiarse significativamente de esta competencia e innovación.