¿Qué hace la AML en el sector bancario?
En el sector bancario, la lucha contra el blanqueo de capitales es un conjunto de procedimientos que los bancos deben seguir para detectar y prevenir actividades ilegales. Pero, ¿qué hace realmente la lucha contra el blanqueo de capitales? En esta entrada del blog, examinaremos más de cerca los diferentes aspectos de la lucha contra el blanqueo de capitales y cómo funcionan conjuntamente para proteger tanto a los bancos como a sus clientes. Si alguna vez se ha preguntado cómo funciona exactamente la lucha contra el blanqueo de capitales o qué abarca, siga leyendo.
AML en los bancos es la abreviatura de anti-money laundering and bank secrecy act (ley contra el blanqueo de capitales y el secreto bancario)
El término "blanqueo de capitales" se utiliza mucho hoy en día, pero significa algo muy importante. La lucha contra el blanqueo de capitales es una práctica establecida por gobiernos e instituciones financieras de todo el mundo no sólo para evitar que se produzcan actividades ilegales, sino también para disuadir a los delincuentes de participar en esas actividades. En esencia, garantiza que todas las transacciones económicas sean legítimas y que las dos partes implicadas sean entidades conocidas. La lucha contra el blanqueo de capitales ha hecho grandes progresos en la reducción de las actividades delictivas, de modo que nuestras economías y sistemas financieros sigan siendo seguros en los años venideros. La AML en los bancos suele incluir :
- alertas sobre tráfico de drogas
- lucha contra la financiación del terrorismo
- fondos ilegales
- actividades delictivas
- fondos ilegales
- financiar el terrorismo
- personas políticamente expuestas
- fraude de valores
- fraude en las transacciones
Los nuevos prospectos deben tener ingresos legítimos y no haber sido procesados penalmente en el pasado.
Por ejemplo, en Estados Unidos, en virtud de la Ley de Secreto Bancario ( BSA ), los bancos deben crear un programa eficaz de cumplimiento de la política de lucha contra el blanqueo de capitales, así como establecer los sistemas y programas adecuados de diligencia debida con respecto al cliente. Los bancos también deben protegerse contra las sanciones económicas y comerciales de la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC).
El Consejo Federal aprobó el envío a la atención del Parlamento a finales de junio de 2019. El Parlamento aprobó la revisión en marzo de 2021. La Ley contra el Blanqueo de Capitales revisada y sus disposiciones de aplicación entrarán en vigor el 1 de enero de 2023.
El blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo son dos de los principales retos de la economía mundial actual. Para proteger a sus clientes y cumplir las obligaciones internacionales, los bancos tienen que atenerse a una serie de normas que sirven de marco para el mantenimiento adecuado de registros, la diligencia debida con los clientes y la notificación de transacciones sospechosas. Aunque la normativa pueda parecer una molestia para quienes trabajan en finanzas, en última instancia desempeña un papel importante en el mantenimiento de la integridad de los mercados financieros y la protección contra cualquier actividad poco ética en los distintos países.
Incluir la diligencia debida con respecto al cliente, la notificación de actividades sospechosas y el mantenimiento de registros.
Los bancos tienen muchas responsabilidades que mantener para la seguridad de sus clientes y sus sistemas financieros. Una responsabilidad esencial es la diligencia debida con el cliente, que incluye verificar la identidad de los clientes y comprender la naturaleza de sus negocios u operaciones. Los bancos también deben informar de cualquier actividad sospechosa lo antes posible para que pueda ser investigada y prevenida o abordada. Por último, es obligatorio que los bancos mantengan registros de todas las transacciones y actividades para poder facilitarlos si lo solicitan las autoridades gubernamentales. Sin estos controles, los bancos no podrían supervisar adecuadamente las actividades financieras de los clientes. En última instancia, la responsabilidad de estas tareas recae en los bancos para que puedan garantizar un entorno seguro para el dinero de los clientes.
Con las herramientas AML de InvestGlass, los responsables de cumplimiento AML pueden automatizar el proceso con un enfoque basado en el riesgo. InvestGlass ha desarrollado herramientas automatizadas de lucha contra el blanqueo de capitales que permiten a los responsables de cumplimiento comprobar fácilmente la identidad de los clientes y supervisar sus actividades financieras. El sistema automatizado utiliza un enfoque basado en el riesgo, lo que significa que puede identificar rápidamente a los clientes o transacciones de alto riesgo que puedan suponer una amenaza de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo.
Con el formulario de InvestGlass, puede recopilar información de múltiples beneficiarios efectivos, y un poder limitado de KYC. Este proceso con formularios digitales ayuda a proteger al banco contra los delitos financieros. También puede hacer las preguntas adecuadas en esos formularios digitales para elaborar informes de actividades sospechosas. La alta dirección apreciará que el AML en los bancos sea un proceso digital.
Esta normativa contribuye a la seguridad del sistema financiero.
Las regulaciones financieras existen para proteger a los inversores, evitar que los mercados se vuelvan demasiado volátiles y mitigar el riesgo económico. Establecen los requisitos mínimos para el funcionamiento de las empresas y los mercados financieros, incluidas las licencias y certificaciones, así como los acuerdos de externalización. Al contribuir a mantener la seguridad del sistema financiero, estas normativas crean un entorno propicio para el crecimiento sostenible y establecen salvaguardias contra las conductas indebidas. Sin ellas, sería mucho más difícil para los particulares invertir con seguridad y facilidad. No sólo actúan como elemento disuasorio frente a prácticas que podrían dañar la integridad de los mercados; también ayudan a los consumidores al exigir responsabilidades a las empresas a través de fondos de compensación que cubren las pérdidas derivadas de un mal asesoramiento o de malas inversiones. En última instancia, estas normativas garantizan que todos jueguen con las mismas reglas y crean un espacio inclusivo y seguro para las inversiones en la economía.
Los bancos tienen que llevar a cabo una diligencia debida continua de los clientes, es entonces cuando se necesita un potente CRM como InvestGlass. El CRM -software de relaciones con los clientes- de InvestGlass proporciona datos en tiempo real para ayudar a los bancos a supervisar la actividad de los clientes, incluidos los cambios en su situación financiera a lo largo del tiempo. También les ayuda a comprender el origen de los fondos y a detectar cualquier patrón que pueda indicar blanqueo de capitales o financiación del terrorismo. La potente tecnología de InvestGlass permite a los bancos identificar rápidamente las actividades sospechosas y tomar las medidas adecuadas antes de que sea demasiado tarde. Con InvestGlass, los bancos pueden estar seguros de que cumplen todas las normativas financieras y disponen de la protección necesaria para sus clientes.
En general, las leyes y reglamentos de lucha contra el blanqueo de capitales proporcionan un marco para garantizar que los bancos tomen las medidas adecuadas para evitar el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo. Al llevar a cabo la diligencia debida con los clientes, informar de actividades sospechosas y supervisar la actividad de los clientes, los bancos pueden estar seguros de que cumplen todas las normativas y crean un entorno seguro para las finanzas de los clientes. InvestGlass proporciona potentes herramientas para ayudar a los bancos a cumplir con estas leyes, al tiempo que les ayuda a adelantarse a las amenazas potenciales y proteger a sus clientes de daños financieros. Con InvestGlass, los bancos pueden garantizar la seguridad de sus clientes y la conformidad de sus operaciones.
Si son entidades financieras, puede que noten algunos cambios en el funcionamiento de su banco, ¡pero en general es por un bien mayor!
Para los clientes de cualquier banco, es común ver continuamente cambios y modificaciones en la forma en que el banco opera. Aunque esto puede resultar incómodo a veces, es por un bien mayor y es necesario para que los bancos protejan los fondos, la seguridad y la protección de sus clientes. Para ajustarse a las políticas en evolución, los bancos deben vigilar de cerca los riesgos potenciales, aplicar prácticas actualizadas y reevaluar la forma en que prestan sus servicios. Todos estos cambios son pasos necesarios que los bancos dan para garantizar la protección frente a posibles amenazas. A pesar de las posibles frustraciones derivadas de los cambios en las operaciones bancarias, estas medidas permiten realmente a los clientes que confían la información financiera a sus entidades bancarias sentirse seguros sabiendo que sus activos están a salvo.
La normativa de lucha contra el blanqueo de capitales puede cambiar a medida que lo hacen la financiación del terrorismo y el riesgo de blanqueo de capitales. La supervisión de las transacciones es clave para que las instituciones financieras cumplan la normativa y mantengan protegidos a sus clientes. InvestGlass ayuda a las instituciones financieras a supervisar la actividad de los clientes, detectar actividades sospechosas y tomar las medidas adecuadas antes de que sea demasiado tarde. Un software potente como InvestGlass permite a los bancos identificar rápidamente las actividades sospechosas y tomar las medidas necesarias para proteger a sus clientes de cualquier daño potencial.
La lucha contra el blanqueo de capitales es un importante conjunto de normas que los bancos deben cumplir para prevenir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Estas normas contribuyen a mantener la seguridad del sistema financiero. Si es usted cliente de un banco, es posible que note algunos cambios en la forma de operar de su banco, pero en general es por un bien mayor. Gracias por leer y espero que este artículo le haya sido útil para explicar qué es la lucha contra el blanqueo de capitales y por qué es tan importante.