ماذا تفعل البنوك مع ChatGPT؟

أدى تدفق الذكاء الاصطناعي إلى الصناعة المصرفية إلى تغيير نماذج خدمة العملاء وإدارة المخاطر وحتى الطريقة التي تنظر بها المؤسسات المالية إلى العمليات المالية وتجريها. يعد ChatGPT المرشح الأول في هذه الثورة الرقمية ، لا سيما في مجال التكنولوجيا المالية والصناعة المصرفية. مع عملاء InvestGlass ، رأينا سلوكا مختلفا تجاه الاستخدام أو الذكاء الاصطناعي. متى يجب أن تساعد ChatGPT البنوك - ستشارك هذه المقالة معك النتائج التي توصلنا إليها.

ما هو مستقبل ChatGPT في التمويل؟

من خلال تسخير قوة التعلم الآلي ومعالجة اللغة الطبيعية ، كان ChatGPT محوريا في إعادة تعريف تجربة العملاء. لا يتعلق الأمر فقط بإنشاء ردود شبيهة بالإنسان على استفسارات المستخدم أو تقديم دعم دقيق للعملاء. يتعلق الأمر بإحداث ثورة في الطريقة التي ينظر بها المسؤولون التنفيذيون إلى تجربة العملاء (CX) وكيف تفهم الإدارة العليا بشكل كاف دور الذكاء الاصطناعي المصرفية الرقمية . أفاد المستجيبون الجدد الذكاء الاصطناعي الاستخدام الذي يتجاوز نصف متوسط منطقة اليورو ، مما يشير إلى تبني سريع.

كان الاختبار الأول الذي أنتجناه باستخدام دردشة GPT المفتوحة الذكاء الاصطناعي. بالطبع ، لدينا هنا مخاطر محتملة حيث ستذهب البيانات إلى الخوادم الموجودة في الولايات المتحدة. كان الكثير من عملائنا مترددين في استخدام ChatGPT داخل نظام CRM أو PMS. نظرا لأننا نضيف حاليا الحل داخل مقرنا الخاص ، يمكن استخدام الذكاء الاصطناعي بأمان. ستقدر المؤسسات المالية استضافة LLM مباشرة على خوادمها.

كيف يمكن للبنوك حماية بيانات عملائها؟

المؤسسات المالية ، اليقظة دائما بشأن إدارة المخاطر ، لا سيما في مجالات مكافحة غسل الأموال ، والكشف عن الاحتيال ، وتحديد عوامل الخطر المحتملة ، تستفيد من ChatGPT والتكنولوجيا الأساسية لمراقبة معاملات المستخدم وتحليل البيانات وحتى تحديد انتهاكات الامتثال المحتملة. علاوة على ذلك ، مع استخدام المساعدين الافتراضيين مثل ChatGPT ، تتجنب البنوك الغرامات المكلفة من خلال ضمان عدد أقل من لقاءات العملاء غير المرضية وضمان إجابات دقيقة ومختصة. الأمر لا يتعلق فقط بتوفير الأمن. يتعلق الأمر بتبسيط العمليات وإدارة المخاطر المحتملة. للاستفادة من أدوات اللغة التوليدية ، نقوم أولا بتشغيل النية مع قواعد InvestGlass المشفرة أو عبر أداة الأتمتة الناعمة بدون رمز والتي يمكن للبنوك تخصيصها بنفسها. في النهاية ، الاستضافة فقط على بيانات عملاء الخادم المحلي.

كيف سيؤثر ChatGPT على الربحية المصرفية؟

المساعدون الافتراضيون ، كجانب من المشهد الذكاء الاصطناعي المصرفي الأوسع ، يمكنون العمليات المصرفية من العمل بكفاءة أكبر. يتم التعامل بسرعة مع المهام الروتينية مثل الاستفسارات عن رصيد الحساب ، والتحقق من سجل المعاملات ، وحتى تحديثات الأخبار المالية ، مما يحرر ممثلي خدمة العملاء للتركيز على المهام الأكثر تعقيدا. هذا لا يقلل فقط من التكاليف العامة للحفاظ على فرق دعم العملاء الكبيرة ولكنه يسمح أيضا بخدمة عملاء أكثر تخصيصا ، مما يؤدي إلى تحسين الصحة المالية للمستخدمين.

نعتقد أن مراقبة المعاملات المصرفية ستظل أتمتة مشفرة. ومع ذلك ، يمكن تحسين مراقبة معاملات المستخدم والمخاطر المحتملة باستخدام خوارزمية التعلم الآلي.

كيف تؤثر أتمتة العمليات الروبوتية على صناعة التمويل؟

وفقا للتقارير ، من المتوقع أن تصل RPA في القطاع المصرفي إلى 1.12 مليار دولار بحلول عام 2025. أيضا ، من خلال الاستفادة من التكنولوجيا الذكاء الاصطناعي جنبا إلى جنب مع RPA ، يمكن للصناعة المصرفية تنفيذ الأتمتة في عملية صنع القرار المصرفي المعقدة مثل اكتشاف الاحتيال ومكافحة غسيل الأموال.

تعزيز خدمة العملاء في المؤسسات المصرفية

تدير المؤسسات المالية عددا كبيرا من الاستفسارات يوميا ، بما في ذلك موضوعات من تفاصيل الحساب وحالات التطبيق إلى استفسارات التوازن. يكمن التحدي الذي يواجه البنوك في معالجة هذه الاستفسارات بأقل قدر من التأخير. يسلط استطلاع Deloitte الضوء على هذا التحدي: أعرب أكثر من 80٪ من العملاء الذين استخدموا روبوتات المحادثة للاستفسارات المتعلقة بالمنتج في الأشهر ال 12 السابقة عن نفورهم من استخدامها مرة أخرى. علاوة على ذلك ، أعرب 46٪ عن تفضيلهم للتفاعلات المادية للفروع. تمتلك أتمتة العمليات الروبوتية (RPA) القدرة على إحداث ثورة في هذا الأمر ، وأتمتة العمليات الموحدة لتقديم استجابات في الوقت الفعلي وبالتالي تقليل وقت الاستجابة بشكل كبير. هذا لا يسرع فقط حل الاستعلام ولكن أيضا يحرر الموارد البشرية لارتباطات أكثر إلحاحا. معززة بالذكاء الاصطناعي ، فإن تقنية RPA بارعة في معالجة الاستفسارات التي تتطلب التمييز. من خلال معالجة اللغة الطبيعية ، تمكن Chatbot Automation الروبوتات من فهم محادثات العملاء والاستجابة لها بطريقة تشبه البشر.

الامتثال التنظيمي في الخدمات المصرفية

يتطلب الدور المحوري للخدمات المصرفية في الإطار الاقتصادي الالتزام الصارم بتفويضات الامتثال المتنوعة. أشار استطلاع أجرته أكسنتشر في عام 2016 إلى أن 73٪ من المشاركين ينظرون إلى تقنية RPA كأداة تحويلية في مجال الامتثال. تعمل تقنية RPA بلا كلل على تحسين الإنتاجية مع ضمان دقة لا تشوبها شائبة، وبالتالي تحسين جودة عملية الامتثال.

الحسابات الدائنة والكفاءة التشغيلية

يتميز مجال الحسابات الدائنة داخل الخدمات المصرفية بتكرارها. وهو يفرض استخراج معلومات البائع والتحقق منها ومعالجتها لاحقا. تعمل أتمتة العمليات الروبوتية ، المكملة بتقنيات التعرف الضوئي على الأحرف (OCR) ، على تبسيط ذلك. يميز OCR تفاصيل البائع من النماذج الرقمية أو المادية ويوفر هذه البيانات إلى نظام RPA ، والذي ، بعد التحقق ، يعالج المدفوعات. في حالة وجود تناقضات، ينبه نظام RPA المديرين التنفيذيين المعنيين.

تبسيط معالجة بطاقات الائتمان وقروض الرهن العقاري

تاريخيا ، كانت معالجة طلبات بطاقات الائتمان مسعى شاقا ، استغرق أسابيع للانتهاء منه. كان هذا الإطار الزمني المطول ضارا بكل من رضا العملاء والنفقات المصرفية. ومع ذلك ، فإن إدخال RPA قد اقتطع هذه الفترة إلى مجرد ساعات. من خلال الإسناد الترافقي المتزامن مع أنظمة متعددة، تتحقق تقنية RPA من الوثائق اللازمة، وتجري فحوصات الخلفية والائتمان، وتقرر بناء على المعايير المحددة. وبالمثل ، في الولايات المتحدة ، يبلغ متوسط معالجة قروض الرهن العقاري حوالي 50 إلى 53 يوما ، وتتنقل عبر نقاط تفتيش متعددة. باستخدام تقنية RPA، يمكن تقصير مدة هذه العملية بشكل كبير، مما يقلل من الاختناقات المحتملة.

إدارة المخاطر وكشف الاحتيال

في هذا العصر الرقمي ، تتصارع البنوك مع التهديد المنتشر في كل مكان للأنشطة الاحتيالية. مراقبة كل معاملة لتحديد المخالفات المحتملة هي معركة شاقة. وتحدد تقنية RPA، من خلال مراقبتها في الوقت الحقيقي، أنماط المعاملات الشاذة والإبلاغ عنها، بل إنها في بعض الحالات تمنع الأنشطة الاحتيالية من خلال تنفيذ تدابير وقائية.

تبسيط عملية KYC وإدارة دفتر الأستاذ العام

إجراء اعرف عميلك (KYC) غير قابل للتفاوض بالنسبة للبنوك ، وعادة ما توظف قوة عاملة كبيرة لفحص العملاء. نظرا لضخامة العمليات اليدوية ، فقد تحولت العديد من البنوك إلى RPA للحصول على إجراءات KYC فعالة ودقيقة. وعلى نحو مماثل، يتعين على البنوك أن تحتفظ بدفتر أستاذ عام دقيق، وهي مهمة محفوفة بالأخطاء المحتملة نظرا لاعتمادها على أنظمة قديمة متباينة. تعمل تقنية RPA ، نظرا لكونها محايدة للتكنولوجيا ، على دمج البيانات من أنظمة متنوعة ، مما يضمن الدقة.

إحداث ثورة في إنشاء التقارير وإدارة الحسابات والاكتتاب باستخدام تقنية RPA

يمتد تعدد استخدامات تقنية RPA إلى إنشاء التقارير آليا، مما يسهل إنشاء المستندات بسرعة وخالية من الأخطاء. فيما يتعلق بإدارة الحساب، لا سيما في السيناريوهات التي تتطلب عمليات الإغلاق، تقوم تقنية RPA بتتبع الحسابات بكفاءة وأتمتة الإشعارات وحتى تسهيل عمليات الإغلاق في ظل ظروف معينة. تم تحسين الاكتتاب ، وهو إجراء معقد لتقييم مخاطر المعاملات المالية ، بشكل كبير باستخدام RPA ، مما يقلل من الأخطاء اليدوية والتحيزات وتمكين القرارات المستندة إلى البيانات.

تحسين التحصيل النقدي والودائع وإنشاء الحساب

جوانب جمع النقد وإيداعه مليئة بالتحديات. توفر تقنية RPA، من خلال مركزية السجلات وتعزيز أمان المعاملات، كفاءة غير مسبوقة. يتم تسريع عملية إنشاء الحساب ، وهي إجراء طويل تقليديا ، باستخدام RPA ، مما يضمن عمليات إقراض أسرع والالتزام بالشروط التنظيمية.

في الختام ، يوضح دمج RPA في الخدمات المصرفية إمكانية زيادة العمليات مع تقليل الحاجة إلى موارد بشرية واسعة. وقد أكد استطلاع أجرته برايس ووترهاوس كوبرز في القطاع المالي على هذا التطور: 30٪ من المشاركين يتبنون تقنية RPA بشكل تدريجي، مع تقدم العديد منهم نحو التبني على مستوى المؤسسة.

كيف تستخدم البنوك InvestGlass لتقديم المشورة المالية الشخصية واستفسارات العملاء؟

InvestGlass ، جنبا إلى جنب مع ChatGPT ، هو مزيج قوي للبنوك لتقديم المشورة المالية الشخصية. تقوم أدوات الذكاء الاصطناعي بتحليل بيانات العملاء ، وتوفير رؤى حول سلوك العملاء المستقبلي ، والأهداف المالية ، وحتى المساعدة في تطوير المنتجات المالية المخصصة. من خلال الاستفادة من أدوات اللغة التوليدية ، لا تكون البنوك مجهزة فقط لتقديم المشورة المالية الشخصية ولكن يمكنها أيضا تقديم مشورة مالية مخصصة ، مما يمكن عملائها من اتخاذ قرارات مالية أكثر استنارة.

مع هذا النظام يمكننا الآن تقديم نوع استشاري من الخدمة للعملاء الذين يذهبون لإدارة المحافظ التقديرية. كان هذا غير متوافق لسنوات حيث كان من الصعب تحليل بيانات العملاء بدون أداة مثل InvestGlass SA. تقوم InvestGlass بمزج جميع البيانات CRM + PMS + KYC + Investment لتقديم مشورة مالية شخصية لم يسبق لها مثيل.

ثورة الأتمتة مع InvestGlass و ChatGPT

تعمل InvestGlass ، بقدراتها المتقدمة على الأتمتة ، على إحداث ثورة في القطاع المصرفي بطرق متعددة الأوجه. من خلال الاستفادة من أدوات اللغة التوليدية ، فإنه يمكن البنوك من تقديم خدمة عملاء شخصية بكفاءة لا مثيل لها. بدلا من الاعتماد فقط على ممثلي خدمة العملاء البشريين ، فإن خدمة العملاء الآلية ، التي تسهلها InvestGlass ، تعالج استفسارات الحساب التي قد تكون لدى مستخدمي الخدمات المصرفية بسرعة ودقة. يتراوح هذا من أرصدة الحسابات المباشرة إلى المشورة الاستثمارية الأكثر تعقيدا ، وبالتالي تعزيز تجربة العملاء بشكل عام.

يمكن استخدام الذكاء الاصطناعي لمساعدة البنوك أو للتنبؤ بخدمة العملاء ودعمهم. "من هو التالي الذي سيتم استدعاؤه ... كيفية التعبير عن الأفكار الاستثمارية ...

علاوة على ذلك ، تساعد InvestGlass البنوك في أبعاد متعددة. فهو لا يساعد فقط في تطوير منتجات مالية مخصصة مصممة خصيصا لاحتياجات المستخدمين الفردية ولكنه يلعب أيضا دورا حاسما في تحديد انتهاكات الامتثال المحتملة. مع التعقيد المتزايد باستمرار للتمويل العالمي ، فإن القدرة على مراقبة المعاملات المصرفية ، وتحديد الاحتيال المحتمل ، وضمان الالتزام باللوائح من خلال إدارة المخاطر الذكاء الاصطناعي أمر حيوي. هذا مهم بشكل خاص حيث تسعى الإدارة العليا إلى فهم متاهة التعقيدات التنظيمية والتنقل فيها بشكل كاف.

من خلال دمج أتمتة InvestGlass ، يمكن للمستشارين الماليين التركيز على الجوانب الأكثر دقة لأدوارهم ، مثل تقديم خدمات إدارة الثروات الشخصية ، بدلا من المهام العادية. هذا الدمج السلس للتكنولوجيا واللمسة البشرية لا يضمن خدمة عملاء فعالة فحسب ، بل يسعى أيضا إلى تحسين الصحة المالية للمستخدمين من خلال معالجة استفسارات العملاء بدقة وتعزيز الثقة.

في الختام سيبدأ ببيانات العملاء

في المشهد المتطور باستمرار للقطاع المالي العالمي ، لا يصبح دمج التقنيات المتقدمة مثل ChatGPT مجرد رفاهية بل ضرورة. نظرا لأن البنوك والمؤسسات المالية تسعى جاهدة لتعزيز تجربة العملاء وتبسيط العمليات وتعزيز إدارة المخاطر ، فإن الاستفادة من أدوات الذكاء الاصطناعي مثل ChatGPT تثبت أهميتها القصوى. إلى جانب منصات مثل InvestGlass ، تتمتع البنوك الآن بقدرة لا مثيل لها على تقديم ليس فقط خدمات فعالة ، ولكن أيضا خدمات شخصية للغاية.

في InvestGlass ، نعتقد أن المجال المصرفي العالمي سيتوسع مع خدمات جديدة ومهام مالية أفضل وتجربة مستخدم مصرفية محسنة في المستقبل. الكثير من الخدمات المالية التي ستوفرها البنوك الصغيرة الحجم باستجابات شبيهة بالإنسان وتقليل عوامل الخطر المحتملة.

هذا هو فجر حقبة جديدة في الخدمات المصرفية ، حيث تعيد الحلول القائمة على الذكاء الاصطناعي تعريف تفاعلات العملاء والمشورة المالية وجوهر العمليات المصرفية. وبينما نتطلع إلى المستقبل، فإن تبني مثل هذه الابتكارات سيكون بلا شك حجر الزاوية لمؤسسة مالية ناجحة وحديثة وذات تفكير مستقبلي.