ما هي مكافحة غسل الأموال ومكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب في فرنسا أو مكافحة تمويل الإرهاب؟
إجراءات KYC: لماذا التحقق من هوية العميل؟
لماذا نطلب الكثير من المعلومات أثناء إجراء "اعرف عميلك"؟ بصفتنا مؤسسة مالية، نحن ملزمون قانونًا بتنفيذ إجراءات العناية الواجبة تجاه العملاء، من أجل الامتثال للوائح الدولية لمكافحة غسيل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب (AML / CFT) أو في LCB FT الفرنسية.
سنشرح في هذا المنشور ما هو إجراء "اعرف عميلك" وكذلك إجراء "اعرف عميلك" الفرنسي لمكافحة غسل الأموال/مصرف الاعتماد اللبناني-مصرف الاعتماد اللبناني-مصرف التجارة الخارجية.
تُستخدم إجراءات "اعرف عميلك" في قطاعات البنوك والمدفوعات والتأمين كجزء من إجراءات العناية الواجبة بالعملاء التي يتطلبها القانون. هذا الإجراء ضروري من أجل الامتثال للوائح الدولية لمكافحة غسيل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب (AML / CFT).
في فرنسا، يرد الإطار القانوني لتدابير مكافحة غسل الأموال/مكافحة تمويل الإرهاب في المواد L561-2. "اعرف عميلك" للأشخاص. أما "اعرف عملك" أو "اعرف عملك" فهو للشركات.
الغرض الرئيسي من إجراء "اعرف عميلك" هو منع استخدام المؤسسات المالية، عن قصد أو غير قصد، من قبل العناصر الإجرامية لغرض غسل الأموال أو تمويل الإرهاب. كما تسمح عملية "اعرف عميلك" للمصارف والمؤسسات المالية الأخرى بفهم أفضل لعملائها وتعاملاتهم المالية.
تأتي العناصر الرئيسية التي تحكمها التشريعات الأوروبية والسويسرية متشابهة في معظم التشريعات الوطنية. ستفرض الإجراءات التي تتبناها هيئات الإشراف الاحترازية مراقبة متزايدة للمدفوعات التقليدية وكذلك العملات الرقمية ذات الصلة. تتبنى معظم شركات الاستثمار الإطار التنظيمي للاتحاد الأوروبي.
ما هو الغرض من إجراء "اعرف عميلك" للمؤسسات المالية؟
يتكون إجراء "اعرف عميلك" من جمع البيانات والمعلومات عن العميل من أجل
- التحقق من هوية العميل
- فهم أنشطة العميل التجارية وملفه الشخصي
- تحديد ملف مخاطر العميل
- مراقبة معاملات العميل
يتم فحص البيانات مقابل قواعد بيانات متعددة. يقوم فريق InvestGlass بربط نظام إدارة علاقات العملاء الخاص بك بالبيانات الإحصائية وأدوات تقييم المخاطر لضمان الامتثال. يمكن لكل شركة إدارة مخاطر بلدان مختلفة، لذا فإن القرار النهائي لفتح حساب هو قرارك في الغالب. ما لم تكن عملياتك تعمل تحت مظلة شركة أخرى، فعليك الامتثال للإرشادات المشتركة.
يستخدم عملاء InvestGlass دائمًا استمارات التأهيل الرقمية لجمع معلومات مثل اللقب والاسم الأول والعنوان البريدي والبريد الإلكتروني والهاتف المحمول... ولكن أيضًا جمع العناصر التالية بطاقة الهوية أو جواز السفر + إثبات عنوان أقل من 3 أشهر.
بالنسبة للكيانات القانونية، ستقوم الشركات بجمع نسخة من وثيقة هوية الممثل القانوني، ومستخرج نظام معلومات الكيانات القانونية لأقل من 3 أشهر، ونسخة من النظام الأساسي على سبيل المثال ...
تتضمن بطاقة الهوية التجارية أو "Extrait Kbis" معلومات أكثر من ذي قبل. يتم إنشاء بطاقة إكسترايت Kbis لكل نشاط تجاري مسجل لدى غرفة التجارة أو غرفة المقاييس. يُطلق على هذه الوثيقة الرسمية اسم "KBIS" وتثبت هوية وعنوان الشركة ونشاطها وإدارتها أو السيطرة عليها ووجود أو عدم وجود إجراءات جماعية ضد الشركة. يتم تحديث هذه الوثيقة لتعكس التغييرات التي تؤثر على الشركة.
بالنسبة للشركات المحدودة مثل EURL، SARL، SARL، SAS، SASU، ستشير إلى :
- مدى صلاحيات المصفي، إن وجدت.
- تاريخ وموقع التسجيل الأصلي إذا تم نقل النشاط التجاري إلى منطقة مختلفة.
- إشارة إلى إعادة بناء رأس المال، إن أمكن.
قد تكون هناك حاجة إلى اجتماع وجهاً لوجه ولكننا نبني حلنا لتسهيل جمع المستندات باستخدام النماذج الذكية. قد لا يكون KBIS كافياً لتحديد آخر مالك مستفيد لشركة ما. تحتاج إرشادات FAFT وتصفية الجريمة المنظمة إلى تحكم أكثر قليلاً من وثيقة السلطات العامة.
من المتضرر من "اعرف عميلك" في القطاع المالي؟
تُعد إجراءات "اعرف عميلك" مهمة في أوروبا منذ الهجمات الإرهابية التي وقعت في باريس عام 2015. يتطلب توجيه الاتحاد الأوروبي الرابع لمكافحة غسيل الأموال (4AMLD) من الدول الأعضاء ضمان تنفيذ تدابير العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD) عند دخول الشركات في علاقات عمل، وعلى أساس مستمر.
تزيد DSP1 و DSP2 من حاجة الشركات إلى إجراء فحوصات مكافحة غسل الأموال ومصرف الاعتماد اللبناني-مصرف ليبيا المركزي-مصرف ليبيا المركزي-مصرف طرابلس. ويعتبر DSP2 أكثر صرامة من DSP1 ويتطلب من الشركات أن تأخذ في الاعتبار الأنشطة التجارية للعميل وموقعه الجغرافي.
إذا لم تلتزم الشركة بمتطلبات "اعرف عميلك"، فقد تواجه عقوبات مالية أو قد يُطلب منها التوقف عن التعامل مع العميل المعني. وفي الحالات القصوى، قد يتم إلغاء تراخيص العمل الخاصة بالشركات.
إذا كنت ترغب في معرفة المزيد عن التوجيه 2015/849 ثم التوجيه الخامس الصادر في 30 مايو 2018 والمعروف باسم 2018/843 وقريبًا "الجديد والمستقبلي" 6 AML.
هل عملية "اعرف عميلك" منهجية لمكافحة غسيل الأموال ومصرف الاعتماد اللبناني-مصرف الاعتماد اللبناني-مصرف الاعتماد اللبناني؟
نعم، إنه نظامي لجميع المؤسسات المالية.
في أوروبا، يتطلب التوجيه الرابع للاتحاد الأوروبي لمكافحة غسيل الأموال (4AMLD) من الدول الأعضاء ضمان تنفيذ تدابير العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD) عند دخول الشركات في علاقات عمل، وعلى أساس مستمر. ومن ثم يتم إبلاغ السلطات بالمعاملات المشبوهة عن طريق تقارير المعاملات المشبوهة. وتقوم المؤسسات الائتمانية بإجراء عملية "اعرف عميلك" بشكل يومي.
لماذا يُعد "اعرف عميلك" ومكافحة غسيل الأموال ضروريين؟
بالطبع، أنت تريد اكتشاف المعاملات المشبوهة. وبالطبع، أنت تريد إزالة جميع العملاء ذوي المخاطر العالية... ولكن في نفس الوقت تحتاج إلى العمل بطريقة "طبيعية" وسلسة. تدرك السلطات المصرفية الأوروبية أن التنفيذ الفعال في النظام المالي يمكن أن يكون معقداً للغاية. وهم يعملون على إنشاء نظام أوروبي جديد للتحقق من الهوية من شأنه تبسيط الإجراءات. كما يضغط البرلمان الأوروبي أيضًا من أجل المزيد من تبادل المعلومات.
من المفترض أن يكون فتح الحسابات المصرفية أسهل مما فهمناه من السلطات الإشرافية الأوروبية... لنرى! سيظل مزودو خدمات الدفع يجرون اختبارات الأسس الحساسة للمخاطر وستظل وحدة الاستخبارات المالية تحت الضغط عندما تجري السلطات الوطنية عمليات تفتيش في الموقع. القانون الوطني في المملكة المتحدة هو تحدٍ آخر تعمل عليه معظم شركات التكنولوجيا المالية. ونظرًا لأن المملكة المتحدة خارج السلطة المصرفية الأوروبية منذ خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي، فإن التوجيه الجديد الصادر عن جمعية مصارف الإمارات العربية المتحدة غير قابل للتطبيق. يتم حاليًا تنفيذ التوجيه الخامس لعام 2018/843 في المملكة المتحدة.
كيف يمكن الكشف عن غسيل الأموال؟
للكشف عن غسيل الأموال، يمكنك استخدام أتمتة معاملات InvestGlass. سيساعدك على مراقبة جميع معاملات عميلك في الوقت الفعلي ومقارنتها ببيانات قاعدة بيانات الاستخبارات المالية. يمكن إعداد الذكاء الكامن وراء الأتمتة بواسطة فريق الامتثال الخاص بك دون أي معرفة برمجية. يمكن رصد أي نشاط غير قانوني، وسيحدد الجهاز سلوك الأموال، ثم يرسل رسالة إلى زملائك.
يمكن استخدام مقياس AML LCB FT على العملاء الجدد والحاليين. وترتبط الضوابط الداخلية بعملية الموافقة على InvestGlass وإدارة المهام لتطوير فهم مشترك لما ينطوي عليه النهج القائم على المخاطر عند تمويل العمليات أو أي علاقة عمل ستحملها.
هل المعلومات التي تم جمعها آمنة؟
بالنسبة لشركة InvestGlass، تُعد جودة تخزين المعلومات أولوية بالنسبة لنا. تتم استضافة خوادمنا على خوادم من الدرجة المصرفية. بشكل افتراضي، تتم استضافة خوادم InvestGlass في سويسرا في موقعين. يمكنك أيضًا أن تطلب استضافة InvestGlass على خوادمك. لمزيد من المعلومات، يُرجى الاتصال بنا.
تخضع InvestGlass أيضًا لحماية البيانات السويسرية واللائحة العامة لحماية البيانات الأوروبية. اللائحة العامة لحماية البيانات هي لائحة في الاتحاد الأوروبي استجابة لقانون حماية البيانات في المملكة المتحدة لعام 1998. وهي تعزز قواعد حماية البيانات في الاتحاد الأوروبي من خلال منح الأفراد مزيدًا من التحكم في بياناتهم الشخصية، وتأسيس حقوق جديدة للأفراد. تهتم مؤسسات الائتمان والبنوك باللائحة العامة لحماية البيانات بسبب المخاطر المرتبطة بعدم الامتثال، بما في ذلك الغرامات الكبيرة.
أفكار جديدة في مكافحة غسيل الأموال؟
- تتمثل الخطوة الأولى في التأكد من استبعاد الدول الثالثة عالية الخطورة وجمع بيانات إحصائية عالية الجودة.
- الخطوة الثانية هي بناء عملية جيدة لتقييم المخاطر حيث يمكنك فتح حسابات مصرفية بسهولة والقضاء على الإرهاب والاحتيال والجريمة المنظمة بسهولة.
- الخطوة الثالثة هي أتمتة مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب مع أتمتة إدارة علاقات العملاء. إذا لم تتمكن الشركة من التحقق من هوية العميل بدرجة معقولة من اليقين، فلن تقيم علاقة عمل أو تمضي قدماً في المعاملة.
- تتمثل الخطوة الرابعة في إعداد اتصال ذكي للتحقق من الهوية المحلية المعتمدة لتحديد هوية الشخص أو الشركة
- الخطوة الخامسة هي بناء نماذج التأهيل، والاتصال بواجهة برمجة التطبيقات فيما يتعلق بنهجك القائم على المخاطر، وتحديد المالك المستفيد بوضوح
- وتتمثل الخطوة الثانية في تحديث نظام مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب ومكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب على أساس شهري للتأكد من أن العملية الخاصة بك تحترم المعايير الفنية
- أخيرًا وليس آخرًا، قم بإعداد الأتمتة للإبلاغ عن المعاملات المشبوهة
صُممت أدوات InvestGlass لإدارة علاقات العملاء ومعالجة "اعرف عميلك" لمساعدة أي نظام مالي. تم تصميم InvestGlass للقطاع المالي ويمكن تكييفه مع أي قطاع. ستقدّر شركات الاستثمار أن InvestGlass مستضاف ومُدمج في سويسرا.
المالكون المستفيدون من InvestGlass هم سويسريون وهو ضمان آخر لمعظم المؤسسات المالية التي تبحث عن ملكية غير أمريكية. نحن نعمل على تحديث نموذج InvestGlass لمكافحة غسيل الأموال للمساعدة في بناء مؤسسات ائتمانية حديثة وبنوك حديثة وغير ذلك.
تقدم شركة InvestGlass اتصالات بالعديد من شركات التكنولوجيا المالية للتعريف الإلكتروني بما في ذلك ONFIDO و Basis ID و Credas وغيرها. تتكيف هذه الحلول مع مُصدري الأموال الإلكترونية ووسطاء التشفير أيضًا. أصبحت مكافحة غسيل الأموال أسهل بفضل تلك الحلول المذهلة للتكنولوجيا المالية.
يتميز جهاز InvestGlass لتقييم المخاطر بالمرونة وهو أمر رائع لعمليات المؤسسات المالية في مجموعة متنوعة من القطاعات المالية. ومن ثم سيتم تكييف عملية مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب لتناسب المعايير الفنية التنظيمية الخاصة بك.
LCB FT، Lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme