O que é uma conta pré-paga?
Quais são os diferentes tipos de contas pré-pagas se pretende criar um novo banco ou atualizar o seu banco para o mundo digital?
Uma conta pré-paga é um tipo de produto financeiro que permite aos utilizadores armazenar dinheiro numa conta sem terem de passar pelo processo habitual de verificação bancária. Também proporciona aos utilizadores um acesso rápido aos seus fundos sempre que necessitarem, o que a torna ideal para quem não tem tempo ou paciência para longos períodos de espera associados aos bancos.
Quais são os dois tipos de pré-pagamento?
Em geral, existe uma variedade de tipos de cartões pré-pagos, incluindo:
- Cartão pré-pago de circuito aberto: Um cartão com o logótipo de uma rede (por exemplo, Visa, MasterCard, American Express e Discover).
- Cartão pré-pago de circuito fechado: Um cartão que só pode ser utilizado em determinados locais.
A Visa e a Mastercard são empresas amigas das fintech, permitem-lhe utilizar a sua rede e oferecem um cartão pré-pago de ciclo aberto. Este tipo de cartão é aceite na maior parte dos locais do mundo. Ambas as empresas oferecem API's que facilitam o acesso aos seus fundos. Os cartões que oferecem podem também oferecer débitos directos e despesas de seguro... claro que com o Visa também pode usar
A invenção das contas pré-pagas é atribuída a vários inovadores e empresários. Um dos primeiros registos de uma conta pré-paga data do século XIX, quando Alexander Graham Bell inventou um dispositivo de crédito telefónico em 1879. Este dispositivo permitia aos clientes depositar dinheiro numa conta e depois utilizar esse dinheiro para pagar as suas chamadas telefónicas.
A invenção do cartão de crédito é atribuída a uma série de inovadores e empresários. No final do século XIX, assistiu-se a um período de intensa experimentação de novos métodos de pagamento, impulsionado pela necessidade de métodos mais cómodos que fossem além do dinheiro e dos cheques. Um dos primeiros registos de um dispositivo de crédito provém de um banqueiro americano, John Biggins.
Cartões pré-pagos versus cartões de débito
Os cartões pré-pagos são diferentes dos cartões de débito na medida em que não requerem uma conta bancária e o dinheiro carregado não está associado a qualquer conta bancária. Isto torna-os ideais para quem não tem conta bancária ou não tem conta bancária e não tem acesso aos serviços bancários tradicionais. Os cartões pré-pagos também oferecem um nível adicional de segurança, uma vez que os fundos gastos
Cartões pré-pagos versus cartões de crédito
Os cartões pré-pagos são muito diferentes dos cartões de crédito. Isto pode ser confuso porque ambos os tipos de cartões podem ter um logótipo de uma rede de cartões, como Visa, MasterCard, American Express ou Discover. Quando utiliza um cartão de crédito, está a pedir dinheiro emprestado.
A maioria das empresas fintech oferece cartões de débito primeiro no seu MVP. MVP significa que deve oferecer as funcionalidades mais básicas aos seus clientes. Quando estes tiverem crescido e, por conseguinte, tiverem maior confiança na sua empresa, pode actualizá-los para um cartão pré-pago de ciclo aberto.
Quais são as vantagens do pré-pagamento?
As vantagens de um pré-pago são o facto de oferecer o mesmo conforto e segurança que um cartão de débito. Geralmente, também são mais fáceis de utilizar do que as contas bancárias tradicionais, uma vez que não requerem documentação ou verificação de crédito. Os cartões pré-pagos podem ser utilizados para fazer compras, pagar facturas e até receber pagamentos de outras entidades. Além disso, os cartões pré-pagos vêm muitas vezes com características como programas de prémios e benefícios de seguros adicionais.
Os cartões pré-pagos podem ser uma ferramenta eficaz para fazer um orçamento e gerir as suas finanças. Ao carregar antecipadamente os fundos num cartão pré-pago, os utilizadores sabem exatamente quanto têm de gastar em cada mês ou semana e conseguem cumprir melhor o seu orçamento.
O que é o pré-pago no comércio eletrónico?
O comércio eletrónico pré-pago é a utilização de contas pré-pagas para efetuar e receber pagamentos em linha. Este método permite que os clientes paguem os bens ou serviços com os seus fundos antes de os receberem, tornando-o uma opção segura e conveniente. O comércio eletrónico pré-pago pode ser utilizado em sítios Web como o eBay, a Amazon e o Etsy. Além disso, muitos comerciantes em linha aceitam cartões pré-pagos como forma de pagamento.
As contas pré-pagas são uma óptima forma de os clientes fazerem compras online sem terem de fornecer as suas informações financeiras pessoais. Além disso, uma vez que os fundos são carregados antecipadamente, os utilizadores podem facilmente controlar e gerir os seus orçamentos. Isto torna-as uma escolha popular para aqueles que desejam manter-se no topo das suas finanças e estar informados de todas as suas despesas. Soluções de comércio eletrónico como InvestGlass ou Shopify ligam-se através de API para oferecer ferramentas de gestão de dinheiro. Por vezes, não é possível estabelecer uma ligação direta com o banco e monitorizar as transferências bancárias. Nesse caso, sugerimos-lhe que utilize soluções como a Stripe ou a Datatrans para a Suíça.
Como é que os cartões pré-pagos beneficiam os consumidores?
- Menor risco de despesas excessivas, uma vez que os cartões pré-pagos oferecem menos risco de despesas excessivas do que os cartões de crédito.
- Mais seguro do que dinheiro na maioria dos países
- Fácil de utilizar e recarregar
- Oferece uma alternativa aos bancos.
Quais são as desvantagens do pré-pagamento?
- Poderá haver algumas taxas ocultas.
- Sem juros, o que significa que o dinheiro guardado nos cartões pré-pagos não acumula juros.
- Sem aumento do historial de crédito - neste caso, estamos a falar de notação de crédito se os clientes tiverem declarado falência
Ao iniciar a sua fintech, tem de ver também como irá recolher os dados dessas transacções de débito direto. Algumas empresas preferem reduzir os custos, mas introduzem uma taxa mensal. Não há almoços grátis, certo?
Outra tendência importante é a de comprar agora e pagar depois. O BNPL é um processador de pagamentos que permite que os clientes comprem bens ou serviços antecipadamente e depois os paguem em prestações. Este tipo de método de pagamento é muitas vezes utilizado pelas empresas para ajudar os seus clientes a fazer um orçamento e pode ser benéfico tanto para o cliente como para a empresa.
As empresas BNPL estão agora activas no sector das fintech e deve considerar a possibilidade de oferecer aos seus clientes opções de pagamento. De um modo geral, as contas pré-pagas podem ser uma óptima forma de os consumidores gerirem as suas finanças, fazerem orçamentos e compras online sem terem de se preocupar com a segurança ou com o fornecimento de informações financeiras pessoais. Oferecem também uma alternativa fácil aos serviços bancários tradicionais e podem ajudar os utilizadores
Como funciona o pré-pagamento com o InvestGlass?
InvestGlass é uma solução suíça em nuvem criada para bancos e neobancos, fintech. Oferece uma plataforma de gestão financeira que ajuda os utilizadores a gerir as suas finanças e investimentos. Também oferece um formulário digital pré-pago que lhe permite integrar rapidamente e ajudar o seu cliente a candidatar-se online em minutos.
Na ferramenta de gestão de carteiras, os seus clientes encontrarão todas as suas informações financeiras pessoais, despesas de seguros, histórico de levantamentos de dinheiro e dinheiro transformado. O sistema funciona com um nome ou número de conta. Os lançamentos no diário ajudarão os clientes a reconhecer as despesas relacionadas com o período pré-pago registado. Também mostrará aos clientes se têm ordens permanentes e dinheiro suficiente na sua conta bancária. Pode ligar-se à sua ferramenta bancária principal para facilitar a análise do balanço e produzir declarações de rendimentos com o seu próprio logótipo.
Como as principais características da InvestGlass são as ferramentas de CRM e automação, será fácil para si controlar a deteção de transferências de dinheiro e levantamentos anormais de dinheiro num período contabilístico filtrado.
A digitalização revolucionou o sector bancário, poupando tempo e dinheiro às empresas ao simplificar processos e operações. Ao utilizar tecnologias modernas, como a inteligência artificial e a computação em nuvem, os bancos podem aceder aos dados de forma mais rápida e eficiente, reduzindo a complexidade no que diz respeito ao serviço ao cliente e às operações. A digitalização pode proporcionar uma série de benefícios tanto para os bancos quanto para os clientes, desde o aumento da segurança até a melhoria do atendimento ao cliente. A InvestGlass é o seu principal parceiro para a transformação bancária digital, oferecendo um conjunto abrangente de produtos e serviços adaptados às necessidades dos bancos e dos clientes. Com a nossa própria aplicação pré-paga, pode começar a utilizar esta tecnologia em pouco tempo.
Ligue as contas pré-pagas às contas bancárias
As contas pré-pagas são uma excelente forma de os consumidores gerirem as suas finanças, fazerem orçamentos e compras online em segurança. Com o formulário digital pré-pago da InvestGlass, os clientes podem rapidamente entrar e candidatar-se em minutos. Esta tecnologia não só oferece maior segurança, como também melhora o serviço ao cliente. Os bancos beneficiarão dos recursos de economia de tempo da digitalização, como a inteligência artificial e a computação em nuvem, que reduzem a complexidade quando se trata de operações. A InvestGlass é o seu parceiro de referência para tirar partido destes benefícios com o seu conjunto abrangente de produtos e serviços adaptados tanto às necessidades dos bancos como às dos seus clientes. Nunca foi tão fácil ou rápido começar esta jornada no mundo dos bancos modernos!