ما هو الحساب المدفوع مقدمًا؟
ما هي الأنواع المختلفة للحسابات المدفوعة مقدمًا إذا كنت تتطلع إلى إنشاء بنك جديد أو ترقية بنكك إلى العالم الرقمي؟
الحساب المدفوع مُسبقًا هو نوع من المنتجات المالية التي تسمح للمستخدمين بتخزين الأموال في حساب دون الحاجة إلى المرور بعملية التحقق البنكي المعتادة. كما أنه يوفر للمستخدمين إمكانية الوصول السريع إلى أموالهم كلما احتاجوا إليها، مما يجعله مثاليًا لأولئك الذين ليس لديهم الوقت أو الصبر على أوقات الانتظار الطويلة المرتبطة بالبنوك.
ما هما نوعا الدفع المسبق؟
بشكل عام، هناك مجموعة متنوعة من أنواع البطاقات مسبقة الدفع بما في ذلك:
- بطاقة مسبقة الدفع مفتوحة الحلقة: بطاقة عليها شعار الشبكة (على سبيل المثال فيزا، وماستر كارد، وأمريكان إكسبريس، وديسكفر).
- بطاقة مسبقة الدفع مغلقة الحلقة: بطاقة يمكننا استخدامها فقط في أماكن معينة.
تُعد شركتا Visa وMastercard من الشركات الصديقة للتكنولوجيا المالية، حيث تتيح لك استخدام شبكتها وتوفر لك بطاقة مسبقة الدفع مفتوحة الحلقة. هذا النوع من البطاقات مقبول في معظم الأماكن حول العالم. تقدم كلتا الشركتين واجهة برمجة التطبيقات (API) التي تسهل عليك الوصول إلى أموالك. كما يمكن للبطاقات التي يقدمانها أن تقدم أيضاً إمكانية الخصم المباشر، ومصاريف التأمين... وبالطبع، يمكنك مع Visa أيضاً
يُعزى اختراع الحسابات مسبقة الدفع إلى العديد من المبتكرين ورواد الأعمال. يعود تاريخ أحد أقدم السجلات للحساب المدفوع مقدمًا إلى القرن التاسع عشر عندما اخترع ألكسندر غراهام بيل جهاز ائتمان هاتفي في عام 1879. سمح هذا الجهاز للعملاء بإيداع الأموال في حساب، ثم استخدام هذه الأموال لدفع ثمن مكالماتهم الهاتفية.
يرجع الفضل في اختراع بطاقة الائتمان إلى عدد من المبتكرين ورواد الأعمال. في أواخر القرن التاسع عشر، كانت هناك فترة من التجارب المكثفة في طرق الدفع الجديدة، مدفوعة بالحاجة إلى طرق أكثر ملاءمة تتجاوز النقد والشيكات. يعود أحد أقدم السجلات لجهاز ائتمان إلى المصرفي الأمريكي جون بيغينز.
البطاقات مسبقة الدفع مقابل بطاقات السحب الآلي
تختلف البطاقات مسبقة الدفع عن بطاقات السحب الآلي من حيث أنها لا تتطلب حساباً مصرفياً، ولا ترتبط الأموال التي يتم تحميلها بأي حساب مصرفي. وهذا يجعلها مثالية لأولئك الذين لا يتعاملون مع البنوك أو الذين لا يملكون حسابات مصرفية ولا يمكنهم الوصول إلى الخدمات المصرفية التقليدية. توفر البطاقات مسبقة الدفع أيضًا مستوى إضافي من الأمان نظرًا لأن الأموال التي يتم إنفاقها
البطاقات مسبقة الدفع مقابل بطاقات الائتمان
تختلف البطاقات مسبقة الدفع اختلافاً كبيراً عن بطاقات الائتمان. قد يكون هذا الأمر مربكاً لأن كلا النوعين من البطاقات قد يحملان شعار شبكة بطاقات مثل Visa أو MasterCard أو American Express أو Discover عليها. عندما تستخدم بطاقة ائتمان، فأنت تقترض المال.
تقدم معظم شركات التكنولوجيا المالية بطاقات الخصم أولاً في MVP. يعني MVP أنه يجب عليك تقديم أبسط الميزات الأساسية لعملائك، وعندما يكبرون وبالتالي تزداد ثقتهم في شركتك، يمكنك ترقيتهم إلى بطاقة مسبقة الدفع مفتوحة الحلقة.
ما هي فوائد الدفع المسبق؟
وتتمثل مزايا البطاقة المدفوعة مُسبقًا في أنها توفر نفس الراحة والأمان اللذين توفرهما بطاقة السحب الآلي. كما أنها أسهل في الاستخدام بشكل عام من الحسابات المصرفية التقليدية، لأنها لا تتطلب أي أوراق أو فحص ائتماني. يمكن استخدام البطاقات مسبقة الدفع في التسوق ودفع الفواتير وحتى تلقي المدفوعات من أطراف أخرى. بالإضافة إلى ذلك، غالباً ما تأتي البطاقات مسبقة الدفع مع ميزات مثل برامج المكافآت ومزايا التأمين الإضافية.
يمكن أن تكون البطاقات مسبقة الدفع أداة فعالة لوضع الميزانية وإدارة الشؤون المالية. فمن خلال تحميل الأموال على بطاقة مسبقة الدفع مسبقًا، يعرف المستخدمون بالضبط المبلغ الذي يتعين عليهم إنفاقه كل شهر أو أسبوع، ويكونون أكثر قدرة على الالتزام بالميزانية.
ما هو الدفع المسبق في التجارة الإلكترونية؟
التجارة الإلكترونية المدفوعة مسبقًا هي استخدام الحسابات المدفوعة مسبقًا لإجراء المدفوعات وتلقيها عبر الإنترنت. تسمح هذه الطريقة للعملاء بالدفع مقابل السلع أو الخدمات بأموالهم قبل وصولها، مما يجعلها خياراً آمناً ومريحاً. يمكن استخدام التجارة الإلكترونية المدفوعة مسبقاً على مواقع إلكترونية مثل eBay وAmazon وEtsy. بالإضافة إلى ذلك، يقبل العديد من التجار عبر الإنترنت البطاقات مسبقة الدفع كوسيلة للدفع.
تُعد الحسابات مسبقة الدفع طريقة رائعة للعملاء للتسوق عبر الإنترنت دون الحاجة إلى تقديم معلوماتهم المالية الشخصية. بالإضافة إلى ذلك، نظرًا لأنه يتم تحميل الأموال مقدمًا، يمكن للمستخدمين مراقبة ميزانياتهم وإدارتها بسهولة. وهذا يجعلها خيارًا شائعًا لأولئك الذين يرغبون في البقاء على اطلاع على شؤونهم المالية والاطلاع على جميع نفقاتهم. تتصل حلول التجارة الإلكترونية مثل InvestGlass أو Shopify عبر واجهة برمجة التطبيقات لتقديم أدوات إدارة الأموال. في بعض الأحيان لا يمكن الاتصال مباشرةً بالبنك ومراقبة التحويلات المصرفية. ثم نقترح استخدام حلول مثل Stripe أو مثل Datatrans لسويسرا.
كيف تفيد البطاقات المدفوعة مسبقًا المستهلكين؟
- مخاطر أقل في الإنفاق الزائد حيث أن البطاقات مسبقة الدفع توفر مخاطر أقل في الإنفاق الزائد مقارنة ببطاقات الائتمان.
- أكثر أمانًا من النقد في معظم البلدان
- سهلة الاستخدام وإعادة التحميل
- إنه يوفر بديلاً للبنوك.
ما هي عيوب الدفع المسبق؟
- قد تكون هناك بعض الرسوم الخفية.
- بدون فوائد مما يعني أن الأموال المخزنة على البطاقات مسبقة الدفع لا تتراكم عليها فوائد.
- لا يوجد تعزيز للتاريخ الائتماني - نحن هنا نتحدث عن التصنيف الائتماني إذا تم إعلان إفلاس العملاء
عند بدء استخدام التكنولوجيا المالية الخاصة بك، عليك أن ترى أيضاً كيف ستجمع البيانات من معاملات الخصم المباشر تلك. ستفضل بعض الشركات تقليل التكاليف ولكن مع فرض رسوم شهرية. لا توجد وجبات غداء مجانية، أليس كذلك؟
هناك اتجاه آخر مهم وهو الشراء الآن والدفع لاحقاً. BNPL هو معالج دفع يسمح للعملاء بشراء السلع أو الخدمات مقدماً ثم دفع ثمنها على أقساط. وغالباً ما تستخدم الشركات هذا النوع من طرق الدفع لمساعدة عملائها في وضع الميزانية ويمكن أن يكون مفيداً لكل من العميل والشركة.
تنشط شركات BNPL الآن في قطاع التكنولوجيا المالية ويجب أن تفكر في منح عملائك خيارات الدفع. بشكل عام، يمكن أن تكون الحسابات المدفوعة مُسبقاً طريقة رائعة للمستهلكين لإدارة أموالهم وميزانياتهم والتسوق عبر الإنترنت دون الحاجة إلى القلق بشأن الأمان أو تقديم معلومات مالية شخصية. كما أنها توفر بديلاً سهلاً للخدمات المصرفية التقليدية ويمكن أن تساعد المستخدمين على
كيف يعمل الدفع المسبق مع InvestGlass؟
إنفست جلاس هو حل سحابي سويسري مصمم للبنوك والمصارف الجديدة والتكنولوجيا المالية. وهو يقدم منصة إدارة مالية تساعد المستخدمين على إدارة أموالهم واستثماراتهم. كما يقدم نموذجًا رقميًا مدفوعًا مسبقًا يسمح لك بالتسجيل بسرعة ومساعدة عملائك على التقديم عبر الإنترنت في دقائق.
في أداة إدارة المحفظة، سيجد عملاؤك في أداة إدارة المحفظة جميع معلوماتهم المالية الشخصية ونفقات التأمين وسجل السحب النقدي وتحويل الأموال. يعمل النظام بالاسم أو رقم الحساب. ستساعد إدخالات دفتر اليومية العملاء على التعرف على النفقات المتعلقة بفترة الدفع المسبق المسجلة. كما سيظهر للعملاء ما إذا كان لديهم أوامر دائمة وأموال كافية في حسابهم المصرفي. يمكنك الاتصال بأداتك المصرفية الأساسية لتسهيل تحليل الميزانية العمومية وإنتاج كشوف الدخل بشعارك الخاص.
نظرًا لأن الميزات الرئيسية لـ InvestGlass هي إدارة علاقات العملاء وأدوات الأتمتة، سيكون من السهل عليك التحكم في اكتشاف تحويل الأموال والسحب النقدي غير الطبيعي في فترة محاسبية تمت تصفيتها.
لقد أحدثت الرقمنة ثورة في القطاع المصرفي، حيث وفرت على الشركات الوقت والمال من خلال تبسيط العمليات والعمليات. باستخدام التكنولوجيا الحديثة مثل الذكاء الاصطناعي والحوسبة السحابية، يمكن للبنوك الوصول إلى البيانات بشكل أسرع وأكثر كفاءة، مما يقلل من التعقيدات عندما يتعلق الأمر بخدمة العملاء والعمليات. يمكن أن توفر الرقمنة مجموعة من المزايا للبنوك والعملاء على حد سواء، بدءًا من زيادة الأمن إلى تحسين خدمة العملاء. تُعد InvestGlass شريكك الرئيسي للتحول المصرفي الرقمي، حيث تقدم مجموعة شاملة من المنتجات والخدمات المصممة خصيصًا لتلبية احتياجات كل من البنوك والعملاء. وبفضل تطبيقنا الخاص بالدفع المسبق، يمكنك البدء في استخدام هذه التكنولوجيا في وقت قصير.
دعنا نربط الحسابات المدفوعة مقدمًا بالحسابات المصرفية معًا
تُعد الحسابات مسبقة الدفع طريقة رائعة للمستهلكين لإدارة أموالهم وميزانيتهم والتسوق عبر الإنترنت بأمان. مع نموذج InvestGlass الرقمي المدفوع مقدمًا من InvestGlass، يمكن للعملاء الدخول والتقديم بسرعة في دقائق. لا توفر هذه التقنية أمانًا متزايدًا فحسب، بل توفر خدمة عملاء محسّنة أيضًا. ستستفيد البنوك من ميزات الرقمنة الموفرة للوقت مثل الذكاء الاصطناعي والحوسبة السحابية التي تقلل من التعقيدات عندما يتعلق الأمر بالعمليات. إن InvestGlass هي شريكك المفضل للاستفادة من هذه المزايا من خلال مجموعتها الشاملة من المنتجات والخدمات المصممة خصيصًا لتلبية احتياجات البنوك واحتياجات عملائها على حد سواء. لم يكن البدء في هذه الرحلة إلى عالم الخدمات المصرفية الحديثة أسهل أو أسرع من الآن!