ما هو الحساب المدفوع مسبقا؟
ما هي الأنواع المختلفة للحسابات المدفوعة مسبقا إذا كنت تتطلع إلى إنشاء بنك جديد أو ترقية البنك الذي تتعامل معه إلى العالم الرقمي؟
الحساب المدفوع مسبقا هو نوع من المنتجات المالية التي تسمح للمستخدمين بتخزين الأموال في حساب دون الحاجة إلى المرور بعملية التحقق المصرفي المعتادة. كما يوفر للمستخدمين وصولا سريعا إلى أموالهم متى احتاجوا إليها ، مما يجعله مثاليا لأولئك الذين ليس لديهم الوقت أو الصبر لأوقات الانتظار الطويلة المرتبطة بالبنوك.
ما هما نوعان من الدفع المسبق؟
بشكل عام ، هناك مجموعة متنوعة من أنواع البطاقات المدفوعة مسبقا بما في ذلك:
- بطاقة Opened-Loop مسبقة الدفع: بطاقة عليها شعار شبكة (على سبيل المثال Visa و MasterCard و American Express و Discover).
- بطاقة مسبقة الدفع مغلقة الحلقة: بطاقة يمكننا استخدامها فقط في أماكن معينة.
Visa و Mastercard هي شركات صديقة للتكنولوجيا المالية ، فهي تسمح لك باستخدام شبكتها وتقديم بطاقة مسبقة الدفع ذات حلقة مفتوحة. يتم قبول هذا النوع من البطاقات في معظم الأماكن حول العالم. تقدم كلتا الشركتين واجهات برمجة التطبيقات التي تسهل عليك الوصول إلى أموالك. يمكن أن تقدم البطاقات التي يقدمونها أيضا خصومات مباشرة ونفقات تأمين ... بالطبع ، مع Visa يمكنك أيضا استخدام
يعزى اختراع الحسابات المدفوعة مسبقا إلى العديد من المبتكرين ورجال الأعمال. واحدة من أقدم سجلات حساب الدفع المسبق تأتي من القرن 19 عندما اخترع ألكسندر غراهام بيل جهاز الائتمان الهاتفي في عام 1879. سمح هذا الجهاز للعملاء بإيداع الأموال في حساب ، ثم استخدام هذه الأموال لدفع ثمن مكالماتهم الهاتفية.
ينسب اختراع بطاقة الائتمان إلى عدد من المبتكرين ورجال الأعمال. في أواخر القرن 19 ، كانت هناك فترة من التجارب المكثفة في طرق الدفع الجديدة ، مدفوعة بالحاجة إلى طرق أكثر ملاءمة تتجاوز النقد والشيكات. أحد أقدم سجلات جهاز الائتمان يأتي من مصرفي أمريكي جون بيجينز.
البطاقات المدفوعة مسبقا مقابل بطاقات الخصم
تختلف البطاقات المدفوعة مسبقا عن بطاقات الخصم من حيث أنها لا تتطلب حسابا مصرفيا ، ولا ترتبط الأموال المحملة بأي حساب مصرفي. وهذا يجعلها مثالية لأولئك الذين لا يتعاملون مع البنوك أو يعانون من نقص في الخدمات المصرفية ولا يمكنهم الوصول إلى الخدمات المصرفية التقليدية. توفر البطاقات المدفوعة مسبقا أيضا مستوى إضافيا من الأمان نظرا لأن الأموال التي يتم إنفاقها
البطاقات المدفوعة مسبقا مقابل بطاقات الائتمان
تختلف البطاقات المدفوعة مسبقا اختلافا كبيرا عن بطاقات الائتمان. قد يكون هذا مربكا لأن كلا النوعين من البطاقات قد يكون لهما شعار شبكة بطاقات مثل Visa أو MasterCard أو American Express أو Discover عليها. عندما تستخدم بطاقة ائتمان ، فأنت تقترض المال.
تقدم معظم شركات التكنولوجيا المالية بطاقات الخصم أولا في MVP الخاص بها. يعني MVP أنه يجب عليك تقديم الميزات الأساسية لعملائك ، عندما ينمون وبالتالي لديهم ثقة أعلى في شركتك ، يمكنك ترقيتهم إلى بطاقة مسبقة الدفع ذات حلقة مفتوحة.
ما هي مزايا الدفع المسبق؟
تتمثل مزايا الدفع المسبق في أنه يوفر نفس الراحة والأمان مثل بطاقة الخصم. كما أنها أسهل في الاستخدام بشكل عام من الحسابات المصرفية التقليدية ، لأنها لا تتطلب أي أوراق أو فحص ائتماني. يمكن استخدام البطاقات المدفوعة مسبقا للتسوق ودفع الفواتير وحتى تلقي المدفوعات من أطراف أخرى. بالإضافة إلى ذلك ، غالبا ما تأتي البطاقات المدفوعة مسبقا مع ميزات مثل برامج المكافآت ومزايا التأمين المضافة.
يمكن أن تكون البطاقات المدفوعة مسبقا أداة فعالة لوضع الميزانية وإدارة الشؤون المالية. من خلال تحميل الأموال على بطاقة مسبقة الدفع مقدما ، يعرف المستخدمون بالضبط المبلغ الذي يتعين عليهم إنفاقه كل شهر أو أسبوع ويكونون أكثر قدرة على الالتزام بالميزانية.
ما هو الدفع المسبق في التجارة الإلكترونية؟
التجارة الإلكترونية المدفوعة مسبقا هي استخدام الحسابات المدفوعة مسبقا لإجراء المدفوعات واستلامها عبر الإنترنت. تسمح هذه الطريقة للعملاء بالدفع مقابل السلع أو الخدمات بأموالهم قبل وصولهم ، مما يجعلها خيارا آمنا ومريحا. يمكن استخدام التجارة الإلكترونية المدفوعة مسبقا على مواقع الويب مثل eBay و Amazon و Etsy. بالإضافة إلى ذلك ، يقبل العديد من التجار عبر الإنترنت البطاقات المدفوعة مسبقا كوسيلة للدفع.
تعد الحسابات المدفوعة مسبقا طريقة رائعة للعملاء للتسوق عبر الإنترنت دون الحاجة إلى تقديم معلوماتهم المالية الشخصية. بالإضافة إلى ذلك ، نظرا لأنه يتم تحميل الأموال مقدما ، يمكن للمستخدمين بسهولة مراقبة ميزانياتهم وإدارتها. هذا يجعلها خيارا شائعا لأولئك الذين يرغبون في البقاء على رأس مواردهم المالية وأن يكونوا على علم بجميع إنفاقهم. حلول التجارة الإلكترونية مثل InvestGlass أو Shopify الاتصال عبر API لتقديم أدوات إدارة الأموال. في بعض الأحيان لا يمكن الاتصال مباشرة بالبنك ومراقبة التحويلات المصرفية. ثم سنقترح استخدام حلول مثل Stripe أو مثل Datatrans لسويسرا.
كيف تفيد البطاقات مسبقة الدفع المستهلكين؟
- مخاطر أقل من الإنفاق الزائد لأن البطاقات المدفوعة مسبقا توفر مخاطر أقل للإنفاق الزائد من بطاقات الائتمان.
- أكثر أمانا من النقد في معظم البلدان
- سهل الاستخدام وإعادة التحميل
- يقدم بديلا للبنوك.
ما هي عيوب الدفع المسبق؟
- يمكن أن يكون هناك بعض الرسوم الخفية.
- لا فائدة مما يعني أن الأموال المخزنة على البطاقات المدفوعة مسبقا لا تتراكم عليها فائدة.
- لا يوجد تعزيز للتاريخ الائتماني - نحن هنا نتحدث عن التصنيف الائتماني إذا تم إعلان إفلاس العملاء
عند بدء التكنولوجيا المالية الخاصة بك ، عليك أن ترى أيضا كيف ستجمع البيانات من معاملات الخصم المباشر هذه. تفضل بعض الشركات خفض التكاليف ولكنها تقدم رسوما شهرية. لا توجد وجبات غداء مجانية ، أليس كذلك?!
اتجاه آخر مهم هو الشراء الآن والدفع لاحقا. BNPL هو معالج دفع يسمح للعملاء بشراء السلع أو الخدمات مقدما ثم دفع ثمنها على أقساط. غالبا ما تستخدم الشركات هذا النوع من طرق الدفع لمساعدة عملائها في وضع الميزانية ويمكن أن تكون مفيدة لكل من العميل والشركة.
تنشط شركات BNPL الآن في قطاع التكنولوجيا المالية ويجب أن تفكر في منح عملائك خيارات الدفع. بشكل عام ، يمكن أن تكون الحسابات المدفوعة مسبقا طريقة رائعة للمستهلكين لإدارة شؤونهم المالية وميزانيتهم والتسوق عبر الإنترنت دون الحاجة إلى القلق بشأن الأمان أو تقديم معلومات مالية شخصية. كما أنها توفر بديلا سهلا للخدمات المصرفية التقليدية ويمكن أن تساعد المستخدمين
كيف يعمل الدفع المسبق مع InvestGlass؟
InvestGlass هو حل سحابي سويسري مصمم للبنوك والبنوك الجديدة والتكنولوجيا المالية. يوفر منصة إدارة مالية تساعد المستخدمين على إدارة شؤونهم المالية واستثماراتهم. كما يوفر نموذجا رقميا مدفوعا مسبقا يسمح لك بالانضمام بسرعة ومساعدة عميلك على التقدم عبر الإنترنت في دقائق.
في أداة إدارة المحافظ ، سيجد عملاؤك جميع معلوماتهم المالية الشخصية ونفقات التأمين وسجل السحب النقدي وتحويل الأموال. يعمل النظام باسم أو رقم حساب. ستساعد قيود دفتر اليومية العملاء على التعرف على النفقات المتعلقة بفترة الدفع المسبق المسجلة. سيظهر أيضا للعملاء ما إذا كان لديهم أوامر دائمة وأموال كافية في حساباتهم المصرفية. يمكنك الاتصال بأداتك المصرفية الأساسية لتسهيل تحليل الميزانية العمومية وإنتاج بيانات الدخل بشعارك الخاص.
نظرا لأن الميزات الرئيسية ل InvestGlass هي أدوات CRM والأتمتة ، فسيكون من السهل عليك التحكم في اكتشاف أموال التحويل والسحب النقدي غير الطبيعي في فترة محاسبية تمت تصفيتها.
أحدثت الرقمنة ثورة في الصناعة المصرفية ، مما وفر الوقت والمال للشركات من خلال تبسيط العمليات والعمليات. باستخدام التكنولوجيا الحديثة مثل الذكاء الاصطناعي والحوسبة السحابية ، يمكن للبنوك الوصول إلى البيانات بشكل أسرع وأكثر كفاءة ، مما يقلل من التعقيد عندما يتعلق الأمر بخدمة العملاء والعمليات. يمكن أن توفر الرقمنة مجموعة من الفوائد للبنوك والعملاء على حد سواء ، من زيادة الأمان إلى تحسين خدمة العملاء. InvestGlass هي شريكك الرئيسي للتحول المصرفي الرقمي ، حيث تقدم مجموعة شاملة من المنتجات والخدمات المصممة خصيصا لتلبية احتياجات كل من البنوك والعملاء. مع تطبيقنا المدفوع مسبقا ، يمكنك البدء في استخدام هذه التقنية في أي وقت من الأوقات.
دعنا نربط الحسابات المدفوعة مسبقا بالحسابات المصرفية معا
تعد الحسابات المدفوعة مسبقا طريقة رائعة للمستهلكين لإدارة شؤونهم المالية وميزانيتهم والتسوق عبر الإنترنت بأمان. مع النموذج الرقمي للدفع المسبق من InvestGlass ، يمكن للعملاء الانضمام بسرعة والتقدم في دقائق. لا توفر هذه التقنية أمانا متزايدا فحسب ، بل توفر أيضا خدمة عملاء محسنة. ستستفيد البنوك من ميزات الرقمنة الموفرة للوقت مثل الذكاء الاصطناعي والحوسبة السحابية التي تقلل من التعقيد عندما يتعلق الأمر بالعمليات. InvestGlass هي شريكك المفضل للاستفادة من هذه المزايا من خلال مجموعتها الشاملة من المنتجات والخدمات المصممة خصيصا لتلبية احتياجات كل من البنوك واحتياجات عملائها على حد سواء. لم يكن البدء في هذه الرحلة إلى عالم الخدمات المصرفية الحديثة أسهل أو أسرع من أي وقت مضى!