Como criar um neobanco do zero em 2023?

Para criar um banco do zero, o senhor se prepara com dinheiro, um bom plano de negócios e parceiros tecnológicos fortes. O senhor precisará tomar algumas decisões importantes sobre seu modelo de negócios, produtos, mercado-alvo e como planeja adquirir clientes. O senhor também precisa obter as licenças corretas. O ambiente regulatório está mudando rapidamente, portanto, certifique-se de que o senhor tenha uma boa assessoria jurídica.

Neste artigo, compartilharemos com o senhor algumas ideias-chave para iniciar seus serviços de neobanco do zero.

O que é um neobanco e por que eles estão se tornando tão populares?

Um neobanco é um banco exclusivamente digital que oferece experiências aprimoradas aos clientes e maior segurança por meio do uso de tecnologia de ponta. Os neobancos estão se tornando cada vez mais populares à medida que mais consumidores se afastam das instituições bancárias tradicionais e se voltam para as plataformas digitais. O desenvolvimento de aplicativos para neobancos tornou mais fácil do que nunca o acesso dos consumidores às suas contas e a realização de transações financeiras em qualquer lugar. Além disso, os neobancos geralmente oferecem uma gama mais ampla de serviços do que os bancos tradicionais, incluindo câmbio, investimentos e até mesmo produtos de seguro. Para muitos consumidores, a conveniência e a flexibilidade dos neobancos os tornam uma opção mais atraente do que os bancos tradicionais.

Como o senhor cria um neobanco do zero em 2022 e que desafios enfrentará ao longo do caminho?

Atualmente, há vários serviços bancários disponíveis on-line. Entretanto, com o advento dos neobancos, há uma oportunidade de oferecer um conjunto mais abrangente de serviços bancários digitais. Para criar um neobanco do zero em 2022, será necessário obter uma licença bancária e fazer parcerias com vários provedores de serviços. A obtenção de uma licença bancária pode ser um desafio em si, pois exige o cumprimento de determinados requisitos regulatórios. Entretanto, uma vez obtida, ela permitirá que o neobank ofereça uma gama completa de serviços bancários. Em termos de parceria com prestadores de serviços, é importante escolher parceiros que sejam confiáveis e ofereçam uma boa variedade de serviços. Além disso, também é importante considerar as tarifas cobradas pelos prestadores de serviços para garantir que o neobank possa oferecer preços competitivos. Em última análise, ao levar esses fatores em consideração, deverá ser possível criar uma plataforma de neobanco bem-sucedida do zero em 2022.

Que recursos o seu neobanco terá para diferenciá-lo dos outros serviços bancários e como o senhor ganhará dinheiro com ele?

Para diferenciar nosso neobank da concorrência, vamos nos concentrar em fornecer soluções centradas no cliente que melhorem a experiência do cliente. Também protegeremos os dados dos clientes e promoveremos soluções centradas no cliente. Nossos neobancos com experiência aprimorada atrairão clientes e a aquisição de clientes será um dos principais fatores de nosso crescimento. Acreditamos que, ao proporcionar uma experiência superior ao cliente, conseguiremos diferenciar nosso neobanco da concorrência e impulsionar um crescimento significativo.

Para se tornar uma plataforma de neobanco, o senhor não precisa ser uma empresa de fintech. Já existem soluções financeiras, os gateways de pagamento estão conectados a soluções de software com API. O prestador de serviços deve receber uma RFP detalhada antes de o senhor começar. Uma RFP é um convite formal para solicitar aos fornecedores que apresentem uma proposta para um produto ou serviço específico. A RFP descreve os requisitos que o produto ou serviço deve atender e fornece instruções sobre como enviar uma proposta.

As RFIs são usadas quando uma organização deseja coletar informações sobre um fornecedor em potencial, como experiência, recursos e preços. Normalmente, as RFIs são usadas no início do processo de seleção de fornecedores, antes de ser tomada a decisão de emitir ou não uma RFP. Lembre-se de perguntar como eles gerenciam os dados dos clientes e o que eles têm pronto para telefones celulares. Chamamos isso de SDK, um kit de desenvolvimento de software que tem a capacidade de ser dimensionado. A maioria tem SDK pronto para bancos digitais, bancos convencionais e serviços bancários tradicionais.

As RFQs são usadas quando uma organização deseja solicitar cotações de fornecedores em potencial para um produto ou serviço específico. Em geral, as RFQs são emitidas após a emissão de uma RFI e após a organização ter reduzido a lista de possíveis empresas de fintech. O senhor deve diferenciar os recursos obrigatórios dos recursos que são bons de se ter. O senhor também deve perguntar a elas sobre o desenvolvimento futuro de aplicativos.

Depois de selecionar um provedor de serviços, é importante considerar as tarifas que ele cobra. Muitos provedores de serviços cobram uma taxa mensal, portanto, é importante considerar se isso é algo que o seu neobank pode pagar e colocar seu banco on-line em funcionamento rapidamente!

Como o senhor vai divulgar seu neobanco para os consumidores e atrair novos clientes?

Para comercializar meu neobanco para os consumidores e atrair novos clientes dos bancos tradicionais, precisarei obter uma licença e oferecer serviços bancários tradicionais. Entretanto, também precisarei diferenciar meu neobank dos bancos tradicionais oferecendo serviços bancários digitais que não estão disponíveis nos bancos tradicionais. Também precisarei oferecer uma experiência aprimorada ao cliente que não esteja disponível nos bancos tradicionais. Para atrair novos clientes, precisarei oferecer um aplicativo para o neobank que seja superior ao aplicativo bancário tradicional oferecido pelos bancos tradicionais.

Que tipo de transações financeiras o senhor oferecerá com base na licença bancária que está recebendo?

O tipo de licença que o senhor receber determinará os serviços bancários que poderá oferecer. Por exemplo, uma licença de banco de varejo permitirá que o senhor ofereça serviços como contas correntes, cartões de crédito e hipotecas. Em contrapartida, uma licença de banco de atacado permitirá que o senhor ofereça serviços como câmbio, investimentos e empréstimos. É importante escolher a licença bancária correta para garantir que o seu neobank possa oferecer um conjunto abrangente de serviços.

Criar um neobanco do zero pode ser uma tarefa assustadora. Entretanto, se o senhor começar com pouco e se concentrar no essencial, é possível criar um neobanco bem-sucedido. Um MVP (produto mínimo viável) é a melhor maneira de começar, pois permite que o senhor teste a sua ideia e obtenha feedback dos clientes. O MVP deve incluir os recursos mais essenciais do seu neobanco e deve ser fácil de usar. Concentrando-se no essencial, o senhor pode garantir que seu neobanco seja bem-sucedido e atenda às necessidades de seus clientes.

Se o seu objetivo for uma adoção rápida, talvez o senhor queira adotar uma abordagem exclusiva para aplicativos móveis. Criamos aplicativos no FLUTTER. O Flutter é uma linguagem que pode ser executada em dispositivos IOS e Android. Isso economizará tempo e dinheiro, pois o senhor não precisará criar dois aplicativos separados para cada plataforma. A equipe de desenvolvimento pode brincar facilmente com os modelos existentes. O Challenger Bank pode adicionar módulos como hipoteca, contas de poupança, consultores robóticos, serviços de criptografia e oferecer diferentes módulos com base na necessidade. A interface do usuário é importante, pois precisa ser fácil de usar e elegante. O usuário comum pode não estar acostumado a usar um aplicativo móvel para suas necessidades bancárias e o senhor precisará garantir que seu mercado-alvo possa entender e usar seu aplicativo com facilidade. O Flutter é uma linguagem perfeita que conectamos ao sistema central do InvestGlass. Isso evita o FOMO (Fear Of Missing Out) porque podemos criar novos serviços financeiros em semanas, em vez de meses. As ferramentas de back office são fornecidas pela InvestGlass e o senhor decide o front end.

Quais são os riscos envolvidos na abertura de um neobanco e como o senhor pode mitigá-los?

Há vários riscos associados à abertura de um neobanco, mas eles podem ser mitigados com planejamento e gestão de riscos cuidadosos. Um dos maiores riscos é a lavagem de dinheiro, pois os neobancos são frequentemente usados para facilitar as atividades de lavagem de dinheiro. Para mitigar esse risco, os neobancos devem ter programas robustos de conformidade contra a lavagem de dinheiro. Outro risco é o offboarding, que ocorre quando os clientes encerram suas contas ou deixam de usar os serviços do neobanco. Isso pode ser mitigado com a oferta de taxas e termos atraentes para incentivar os clientes a permanecerem no neobanco. Por fim, o risco de reputação é uma grande preocupação para os neobancos, pois um único escândalo pode prejudicar a reputação do banco de forma irreparável. Para mitigar esse risco, os neobancos devem se concentrar na construção de uma marca forte e no desenvolvimento de relacionamentos positivos com seus clientes. O processo de desenvolvimento deve ser cuidadosamente oferecido aos clientes - lembre-se de que o senhor não remove os presentes das crianças.

No próximo mês, veremos muitas empresas que talvez não tenham uma superfície financeira suficiente para enfrentar as turbulências do mercado. Isso resultará em maior pressão sobre o setor bancário para que forneça mais facilidades de crédito e produtos que possam ajudar as empresas a enfrentar a tempestade. É nesse ponto que os neobancos podem desempenhar um papel, fornecendo produtos de financiamento que não estão disponíveis nos bancos tradicionais.

Quais são os possíveis benefícios de lançar um neobanco em 2022 e como o senhor pode garantir que seu negócio seja bem-sucedido no longo prazo em comparação com os bancos tradicionais?

O lançamento de um neobanco em 2022 traz uma série de benefícios potenciais. Em primeiro lugar, os neobancos têm a oportunidade de aproveitar a tendência crescente do banco digital. Cada vez mais consumidores estão se voltando para soluções bancárias on-line e móveis, e os neobancos estão bem posicionados para tirar proveito dessa tendência. Além disso, os neobancos também podem se beneficiar do crescente interesse em finanças sustentáveis. À medida que os consumidores se tornarem mais conscientes do impacto ambiental de suas decisões financeiras, eles procurarão bancos que ofereçam soluções sustentáveis. Os neobancos que puderem oferecer esse tipo de solução estarão bem posicionados para atrair e reter clientes no longo prazo. Por fim, os neobancos também podem se beneficiar do atual ambiente de baixas taxas de juros. Com os bancos tradicionais lutando para oferecer taxas competitivas, os neobancos têm a oportunidade de atrair clientes oferecendo melhores taxas para depósitos e empréstimos. Entretanto, é importante observar que o lançamento de um neobanco bem-sucedido exige mais do que apenas tirar proveito das tendências atuais. Para garantir o sucesso a longo prazo, os neobancos precisam se concentrar na construção de uma base sólida que inclua o investimento na tecnologia mais recente, a atração dos melhores talentos e o estabelecimento de relações de confiança com os órgãos reguladores e parceiros. A InvestGlass é a solução perfeita para as necessidades do seu negócio, pois oferece a possibilidade de monitorar seus portfólios em tempo real, obter insights práticos sobre seus investimentos por meio de notificações e muito mais! Com a InvestGlass, o senhor pode ter certeza de que a sua empresa estará bem posicionada para o sucesso nos próximos anos.

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Os neobancos estão se tornando cada vez mais populares devido aos seus recursos inovadores e à abordagem centrada no cliente. Se o senhor estiver pensando em abrir um neobanco em 2022, é importante planejar com antecedência e prever os desafios que enfrentará ao longo do caminho. Com a formação de uma equipe forte de especialistas e o foco na satisfação do cliente, o senhor pode preparar o seu neobank para o sucesso.