Como criar um neobanco de raiz em 2023?

Para criar um banco a partir do zero, prepare-se com dinheiro, um bom plano de negócios e parceiros tecnológicos fortes. Terá de tomar algumas decisões importantes sobre o seu modelo de negócio, produtos, mercado-alvo e como planeia adquirir clientes. Também tem de obter as licenças correctas. O ambiente regulamentar está a mudar rapidamente, por isso certifique-se de que tem um bom aconselhamento jurídico.

Neste artigo, vamos partilhar consigo algumas ideias-chave para iniciar os seus serviços de neobanco a partir do zero.

O que é um neobanco e porque está a tornar-se tão popular?

Um neobanco é um banco exclusivamente digital que oferece melhores experiências aos clientes e maior segurança através da utilização de tecnologia de ponta. Os neobancos estão a tornar-se cada vez mais populares à medida que cada vez mais consumidores se afastam das instituições bancárias tradicionais e se aproximam das plataformas digitais. O desenvolvimento de aplicações para neobancos tornou mais fácil do que nunca o acesso dos consumidores às suas contas e a realização de transacções financeiras em qualquer lugar. Além disso, os neobancos oferecem muitas vezes uma gama mais alargada de serviços do que os bancos tradicionais, incluindo câmbio de moeda estrangeira, investimentos e até produtos de seguros. Para muitos consumidores, a conveniência e a flexibilidade dos neobancos tornam-nos uma opção mais atractiva do que os bancos tradicionais.

Como é que se cria um neobanco a partir do zero em 2022 e que desafios terá de enfrentar?

Atualmente, existe uma série de serviços bancários disponíveis em linha. No entanto, com o advento dos neobancos, existe a oportunidade de fornecer um conjunto mais abrangente de serviços bancários digitais. Para criar um neobanco de raiz em 2022, será necessário obter uma licença bancária e estabelecer parcerias com vários prestadores de serviços. A obtenção de uma licença bancária pode ser um desafio em si, uma vez que exige o cumprimento de determinados requisitos regulamentares. No entanto, uma vez obtida, permitirá que o neobanco ofereça uma gama completa de serviços bancários. Em termos de parceria com prestadores de serviços, é importante escolher parceiros que sejam fiáveis e ofereçam uma boa gama de serviços. Além disso, também é importante considerar as taxas que os prestadores de serviços cobram, a fim de garantir que o neobanco seja capaz de oferecer preços competitivos. Em última análise, tendo em consideração estes factores, deverá ser possível criar uma plataforma de neobanco de sucesso a partir do zero em 2022.

Que características terá o seu neobanco para o diferenciar dos outros serviços bancários e como é que vai ganhar dinheiro com ele?

A fim de diferenciar o nosso neobanco da concorrência, concentrar-nos-emos em fornecer soluções centradas no cliente que melhorem a sua experiência. Também protegeremos os dados dos clientes e promoveremos soluções centradas no cliente. Os nossos neobancos com uma experiência de cliente melhorada atrairão clientes e a aquisição de clientes será um fator essencial para o nosso crescimento. Acreditamos que, ao proporcionar uma experiência superior ao cliente, conseguiremos diferenciar o nosso neobanco da concorrência e impulsionar um crescimento significativo.

Para se tornar uma plataforma neobancária, não precisa de ser uma empresa fintech. As soluções financeiras já existem, os gateways de pagamento estão ligados a soluções de software com API. O prestador de serviços deve receber um RFP detalhado antes de começar. Um RFP é um convite formal para solicitar aos fornecedores que apresentem uma proposta para um produto ou serviço específico. O RFP descreve os requisitos que o produto ou serviço deve cumprir e fornece instruções sobre como apresentar uma proposta.

As RFIs são utilizadas quando uma organização pretende recolher informações sobre um potencial fornecedor, tais como a sua experiência, capacidades e preços. As RFIs são normalmente utilizadas no início do processo de seleção de fornecedores, antes de ser tomada uma decisão sobre a emissão de um RFP. Não se esqueça de lhes perguntar como gerem os dados dos clientes e o que têm pronto para telemóveis. Chamamos a isto um SDK, um kit de desenvolvimento de software que tem a capacidade de ser dimensionado. A maioria tem um SDK pronto para bancos digitais, bancos convencionais e serviços bancários tradicionais.

Os RFQs são utilizados quando uma organização pretende solicitar orçamentos a potenciais fornecedores para um produto ou serviço específico. As RFQs são normalmente emitidas depois de uma RFI ter sido emitida e a organização ter reduzido a lista de potenciais empresas fintech. Deve diferenciar as funcionalidades obrigatórias das que são agradáveis de ter. Também deve pedir-lhes para desenvolverem futuras aplicações.

Depois de ter selecionado um fornecedor de serviços, é importante considerar as taxas que este cobra. Muitos prestadores de serviços cobram uma taxa mensal, por isso é importante considerar se isso é algo que o seu neobank pode pagar e colocar o seu banco online a funcionar rapidamente!

Como é que vai promover o seu neobanco junto dos consumidores e atrair novos clientes?

Para comercializar o meu neobanco junto dos consumidores e atrair novos clientes dos bancos tradicionais, terei de obter uma licença e oferecer serviços bancários tradicionais. No entanto, também terei de diferenciar o meu neobanco dos bancos tradicionais, oferecendo serviços bancários digitais que não estão disponíveis nos bancos tradicionais. Terei também de proporcionar uma experiência de cliente melhorada que não está disponível nos bancos tradicionais. Para atrair novos clientes, terei de oferecer uma aplicação para o neobank que seja superior à aplicação bancária tradicional oferecida pelos bancos tradicionais.

Que tipo de transacções financeiras irá oferecer com base na licença bancária que vai receber?

O tipo de licença que recebe determinará os serviços bancários que pode oferecer. Por exemplo, uma licença de banco de retalho permitir-lhe-á oferecer serviços como contas correntes, cartões de crédito e hipotecas. Em contrapartida, uma licença de banco grossista permitir-lhe-á oferecer serviços como câmbios, investimentos e empréstimos. É importante escolher a licença bancária correcta para garantir que o seu neobanco possa oferecer um conjunto abrangente de serviços.

Criar um neobanco a partir do zero pode ser uma tarefa assustadora. No entanto, se começar com pouco e se concentrar no essencial, é possível criar um neobanco de sucesso. Um MVP (produto mínimo viável) é a melhor forma de começar, pois permite-lhe testar a sua ideia e obter feedback dos clientes. O MVP deve incluir as características mais essenciais do seu neobanco e deve ser fácil de utilizar. Ao concentrar-se no essencial, pode garantir que o seu neobanco seja bem sucedido e satisfaça as necessidades dos seus clientes.

Se o seu objetivo é uma adoção rápida, poderá estar a tentar adotar uma abordagem exclusiva de aplicações móveis. Nós criamos aplicações em FLUTTER. Flutter é uma linguagem que pode correr tanto em dispositivos IOS como Android. Isto poupar-lhe-á tempo e dinheiro, uma vez que não terá de criar duas aplicações separadas para cada plataforma. A equipa de desenvolvimento pode facilmente brincar com os modelos existentes. O Challenger Bank pode adicionar módulos como hipotecas, contas de poupança, consultores robóticos, serviços de criptografia e oferecer diferentes módulos com base na necessidade. A interface do utilizador é importante, pois tem de ser fácil de utilizar e elegante. O utilizador médio pode não estar habituado a utilizar uma aplicação móvel para as suas necessidades bancárias e terá de se certificar de que o seu mercado-alvo consegue compreender e utilizar facilmente a sua aplicação. Flutter é uma linguagem perfeita que ligamos ao sistema central da InvestGlass. Isto evita um FOMO (Fear Of Missing Out) porque podemos criar novos serviços financeiros em semanas em vez de meses. As ferramentas de back office são fornecidas pela InvestGlass e você decide o front end.

Quais são os riscos envolvidos na criação de um neobanco e como os pode mitigar?

Há uma série de riscos associados à criação de um neobanco, mas estes podem ser mitigados com um planeamento e uma gestão de risco cuidadosos. Um dos maiores riscos é o branqueamento de capitais, uma vez que os neobancos são frequentemente utilizados para facilitar as actividades de branqueamento de capitais. Para mitigar esse risco, os neobancos devem ter programas robustos de conformidade contra a lavagem de dinheiro. Outro risco é o offboarding, que ocorre quando os clientes encerram as suas contas ou deixam de utilizar os serviços do neobanco. Este risco pode ser mitigado através da oferta de taxas e condições atractivas para encorajar os clientes a permanecerem no neobanco. Finalmente, o risco de reputação é uma grande preocupação para os neobancos, uma vez que um único escândalo pode prejudicar a reputação do banco de forma irreparável. Para mitigar este risco, os neobancos devem concentrar-se na construção de uma marca forte e no desenvolvimento de relações positivas com os seus clientes. O processo de desenvolvimento deve ser cuidadosamente apresentado aos clientes - lembre-se de que não se deve tirar os presentes das crianças.

No próximo mês, veremos muitas empresas que poderão não ter uma superfície financeira suficiente para fazer face às turbulências do mercado. Isto resultará numa maior pressão sobre o sector bancário para que disponibilize mais facilidades de crédito e produtos que possam ajudar as empresas a enfrentar a tempestade. É aqui que os neobancos podem desempenhar um papel, fornecendo produtos de financiamento que não estão disponíveis nos bancos tradicionais.

Quais são os potenciais benefícios de lançar um neobanco em 2022 e como pode garantir o sucesso a longo prazo da sua atividade face aos bancos tradicionais?

O lançamento de um neobanco em 2022 traz consigo uma série de benefícios potenciais. Antes de mais, os neobancos têm a oportunidade de aproveitar a tendência crescente da banca digital. Cada vez mais consumidores estão a optar por soluções bancárias online e móveis, e os neobancos estão bem posicionados para tirar partido desta tendência. Além disso, os neobancos também podem beneficiar do interesse crescente em finanças sustentáveis. À medida que os consumidores se tornam mais conscientes do impacto ambiental das suas decisões financeiras, procurarão bancos que ofereçam soluções sustentáveis. Os neobancos que possam oferecer este tipo de soluções estarão bem posicionados para atrair e reter clientes a longo prazo. Por último, os neobancos podem também beneficiar do atual ambiente de baixas taxas de juro. Com os bancos tradicionais a esforçarem-se por oferecer taxas competitivas, os neobancos têm a oportunidade de atrair clientes oferecendo melhores taxas sobre depósitos e empréstimos. No entanto, é importante notar que o lançamento de um neobanco de sucesso requer mais do que apenas tirar partido das tendências actuais. Para garantir o sucesso a longo prazo, os neobancos precisam de se concentrar na construção de uma base sólida que inclua o investimento na mais recente tecnologia, atraindo os melhores talentos e estabelecendo relações de confiança com os reguladores e parceiros. A InvestGlass é a solução perfeita para as necessidades do seu negócio, pois oferece-lhe a capacidade de monitorizar as suas carteiras em tempo real, obter informações úteis sobre os seus investimentos através de notificações e muito mais! Com a InvestGlass, pode ter a certeza de que o seu negócio estará bem posicionado para o sucesso nos próximos anos.

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Os neobancos estão a tornar-se cada vez mais populares devido às suas características inovadoras e à sua abordagem centrada no cliente. Se está a pensar em abrir um neobanco em 2022, é importante planear com antecedência e antecipar os desafios que irá enfrentar ao longo do caminho. Ao criar uma equipa forte de especialistas e ao concentrar-se na satisfação do cliente, pode preparar o seu neobanco para o sucesso.