Làm thế nào để tạo một neobank từ đầu vào năm 2023?

Để tạo ngân hàng từ đầu, bạn đã sẵn sàng với tiền, một kế hoạch kinh doanh tốt và các đối tác công nghệ mạnh mẽ. Bạn sẽ cần đưa ra một số quyết định quan trọng về mô hình kinh doanh, sản phẩm, thị trường mục tiêu và cách bạn dự định thu hút khách hàng. Bạn cũng phải có được giấy phép phù hợp. Môi trường pháp lý đang thay đổi nhanh chóng, vì vậy hãy chắc chắn rằng bạn có tư vấn pháp lý tốt.

Trong bài viết này, chúng tôi sẽ chia sẻ với bạn một số ý tưởng chính để bắt đầu các dịch vụ neobank của bạn từ đầu.

Neobank là gì và tại sao chúng trở nên phổ biến?

Neobank là một ngân hàng chỉ kỹ thuật số cung cấp trải nghiệm khách hàng nâng cao và tăng cường bảo mật thông qua việc sử dụng công nghệ tiên tiến. Neobank đang ngày càng trở nên phổ biến khi nhiều người tiêu dùng rời xa các tổ chức ngân hàng truyền thống và hướng tới các nền tảng kỹ thuật số đầu tiên. Sự phát triển của các ứng dụng neobank đã giúp người tiêu dùng truy cập vào tài khoản của họ và thực hiện các giao dịch tài chính khi đang di chuyển dễ dàng hơn bao giờ hết. Ngoài ra, neo bank thường cung cấp nhiều loại dịch vụ hơn so với các ngân hàng truyền thống, bao gồm ngoại hối, đầu tư và thậm chí cả các sản phẩm bảo hiểm. Đối với nhiều người tiêu dùng, sự tiện lợi và linh hoạt của neobank khiến chúng trở thành một lựa chọn hấp dẫn hơn so với các ngân hàng truyền thống.

Làm thế nào để bạn tạo ra một neobank từ đầu vào năm 2022 và bạn sẽ phải đối mặt với những thách thức nào trên đường đi?

Ngày nay, có một số dịch vụ ngân hàng có sẵn trực tuyến. Tuy nhiên, với sự ra đời của neobank, có cơ hội cung cấp một bộ dịch vụ ngân hàng kỹ thuật số toàn diện hơn. Để tạo ra một neobank từ đầu vào năm 2022, sẽ cần phải có giấy phép ngân hàng và hợp tác với các nhà cung cấp dịch vụ khác nhau. Có được giấy phép ngân hàng có thể là một thách thức, vì nó đòi hỏi phải đáp ứng các yêu cầu quy định nhất định. Tuy nhiên, một khi có được, nó sẽ cho phép neobank cung cấp đầy đủ các dịch vụ ngân hàng. Về mặt hợp tác với các nhà cung cấp dịch vụ, điều quan trọng là chọn đối tác đáng tin cậy và cung cấp một loạt các dịch vụ tốt. Hơn nữa, điều quan trọng là phải xem xét các khoản phí mà các nhà cung cấp dịch vụ tính phí để đảm bảo rằng neobank có thể cung cấp giá cả cạnh tranh. Cuối cùng, bằng cách xem xét các yếu tố này, có thể tạo ra một nền tảng neobank thành công từ đầu vào năm 2022.

Neobank của bạn sẽ có những tính năng gì để phân biệt nó với các dịch vụ ngân hàng khác và bạn sẽ kiếm tiền từ nó như thế nào?

Để phân biệt neobank của chúng tôi với đối thủ cạnh tranh, chúng tôi sẽ tập trung vào việc cung cấp các giải pháp lấy khách hàng làm trung tâm để nâng cao trải nghiệm của khách hàng. Chúng tôi cũng sẽ bảo vệ dữ liệu khách hàng và thúc đẩy các giải pháp lấy khách hàng làm trung tâm. Trải nghiệm khách hàng nâng cao của chúng tôi neobank sẽ thu hút khách hàng và thu hút khách hàng sẽ là động lực chính cho sự tăng trưởng của chúng tôi. Chúng tôi tin rằng bằng cách cung cấp trải nghiệm khách hàng vượt trội, chúng tôi sẽ có thể phân biệt neobank của mình với đối thủ cạnh tranh và thúc đẩy tăng trưởng đáng kể.

Để trở thành một nền tảng neobank, bạn không phải là một công ty fintech. Các giải pháp tài chính đã tồn tại, cổng thanh toán được kết nối với các giải pháp phần mềm bằng API. Nhà cung cấp dịch vụ sẽ nhận được RFP chi tiết trước khi bạn bắt đầu. RFP là một lời mời chính thức để yêu cầu các nhà cung cấp gửi đề xuất cho một sản phẩm hoặc dịch vụ cụ thể. RFP phác thảo các yêu cầu mà sản phẩm hoặc dịch vụ phải đáp ứng và cung cấp hướng dẫn về cách gửi đề xuất.

RFI được sử dụng khi một tổ chức muốn thu thập thông tin về một nhà cung cấp tiềm năng, chẳng hạn như kinh nghiệm, khả năng và giá cả của họ. RFI thường được sử dụng sớm trong quá trình lựa chọn nhà cung cấp, trước khi đưa ra quyết định về việc có nên phát hành RFP hay không. Hãy nhớ hỏi họ cách họ quản lý dữ liệu khách hàng và những gì họ đã sẵn sàng cho điện thoại di động. Chúng tôi gọi đây là SDK, một bộ công cụ phát triển phần mềm có khả năng mở rộng quy mô. Hầu hết đều có SDK làm sẵn cho các ngân hàng kỹ thuật số. ngân hàng thông thường và các dịch vụ ngân hàng truyền thống.

RFQ được sử dụng khi một tổ chức muốn yêu cầu báo giá từ các nhà cung cấp tiềm năng cho một sản phẩm hoặc dịch vụ cụ thể. RFQ thường được phát hành sau khi RFI đã được ban hành và tổ chức đã thu hẹp danh sách các công ty fintech tiềm năng. Bạn nên phân biệt các tính năng phải có với các tính năng tốt đẹp để có. Bạn cũng nên yêu cầu họ phát triển ứng dụng trong tương lai.

Khi bạn đã chọn một nhà cung cấp dịch vụ, điều quan trọng là phải xem xét các khoản phí mà họ tính. Nhiều nhà cung cấp dịch vụ tính phí hàng tháng, vì vậy điều quan trọng là phải xem xét liệu đây có phải là thứ mà neobank của bạn có thể chi trả hay không và giúp ngân hàng trực tuyến của bạn hoạt động nhanh chóng!

Làm thế nào bạn sẽ tiếp thị neobank của bạn cho người tiêu dùng và thu hút khách hàng mới?

Để tiếp thị neobank của tôi cho người tiêu dùng và thu hút khách hàng mới, từ các ngân hàng truyền thống, tôi sẽ cần phải có giấy phép và cung cấp các dịch vụ ngân hàng truyền thống. Tuy nhiên, tôi cũng sẽ cần phân biệt neobank của mình với các ngân hàng truyền thống bằng cách cung cấp các dịch vụ ngân hàng kỹ thuật số không có sẵn tại các ngân hàng truyền thống. Tôi cũng sẽ cần cung cấp trải nghiệm khách hàng nâng cao mà không có sẵn tại các ngân hàng truyền thống. Để thu hút khách hàng mới, tôi sẽ cần cung cấp một ứng dụng neobank vượt trội so với ứng dụng ngân hàng truyền thống được cung cấp bởi các ngân hàng truyền thống.

Loại giao dịch tài chính nào bạn sẽ cung cấp dựa trên giấy phép ngân hàng bạn đang nhận?

Loại giấy phép bạn nhận được sẽ xác định các dịch vụ ngân hàng bạn có thể cung cấp. Ví dụ: giấy phép ngân hàng bán lẻ sẽ cho phép bạn cung cấp các dịch vụ như tài khoản vãng lai, thẻ tín dụng và thế chấp. Ngược lại, giấy phép ngân hàng bán buôn sẽ cho phép bạn cung cấp các dịch vụ như ngoại hối, đầu tư và cho vay. Điều quan trọng là chọn giấy phép ngân hàng phù hợp để đảm bảo rằng neobank của bạn có thể cung cấp một bộ dịch vụ toàn diện.

Tạo một neobank từ đầu có thể là một nhiệm vụ khó khăn. Tuy nhiên, bằng cách bắt đầu nhỏ và tập trung vào các yếu tố cần thiết, có thể tạo ra một neobank thành công. MVP (sản phẩm khả thi tối thiểu) là cách tốt nhất để bắt đầu, vì nó cho phép bạn kiểm tra ý tưởng của mình và nhận phản hồi từ khách hàng. MVP nên bao gồm các tính năng thiết yếu nhất của ngân hàng neo của bạn và phải dễ sử dụng. Bằng cách tập trung vào các yếu tố cần thiết, bạn có thể đảm bảo rằng ngân hàng neo của bạn thành công và đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

Nếu bạn nhắm mục tiêu áp dụng nhanh, bạn có thể đang tìm cách tiếp cận chỉ ứng dụng dành cho thiết bị di động. Chúng tôi xây dựng ứng dụng trên FLUTTER. Flutter là ngôn ngữ có thể chạy trên cả thiết bị iOS và Android. Điều này sẽ giúp bạn tiết kiệm thời gian và tiền bạc vì bạn sẽ không phải tạo hai ứng dụng riêng biệt cho mỗi nền tảng. Nhóm phát triển có thể dễ dàng chơi với các mẫu hiện có. Ngân hàng Challenger có thể thêm các mô-đun như thế chấp, tài khoản tiết kiệm, cố vấn robo, dịch vụ tiền điện tử và cung cấp các mô-đun khác nhau dựa trên khi cần thiết. Giao diện người dùng rất quan trọng vì nó cần phải dễ sử dụng và kiểu dáng đẹp. Người dùng trung bình có thể không quen sử dụng ứng dụng di động cho nhu cầu ngân hàng của họ và bạn sẽ cần đảm bảo rằng thị trường mục tiêu của bạn có thể dễ dàng hiểu và sử dụng ứng dụng của bạn. Flutter là một ngôn ngữ hoàn hảo mà chúng tôi kết nối với hệ thống lõi InvestGlass. Điều này ngăn chặn FOMO (Fear Of Missing Out) vì chúng ta có thể xây dựng các dịch vụ tài chính mới trong vài tuần thay vì vài tháng. Các công cụ văn phòng hỗ trợ được cung cấp bởi InvestGlass và bạn quyết định giao diện người dùng.

Những rủi ro liên quan đến việc bắt đầu một neobank là gì và làm thế nào bạn có thể giảm thiểu chúng?

Có một số rủi ro liên quan đến việc bắt đầu một neobank, nhưng chúng có thể được giảm thiểu bằng cách lập kế hoạch cẩn thận và quản lý rủi ro. Một trong những rủi ro lớn nhất là rửa tiền, vì các ngân hàng neo thường được sử dụng để tạo điều kiện cho các hoạt động rửa tiền. Để giảm thiểu rủi ro này, các ngân hàng neo nên có các chương trình tuân thủ chống rửa tiền mạnh mẽ. Một rủi ro khác là offboarding, xảy ra khi khách hàng đóng tài khoản của họ hoặc ngừng sử dụng các dịch vụ của neobank. Điều này có thể được giảm thiểu bằng cách đưa ra mức giá và điều khoản hấp dẫn để khuyến khích khách hàng ở lại với neobank. Cuối cùng, rủi ro danh tiếng là mối quan tâm lớn đối với các ngân hàng mới, vì một vụ bê bối duy nhất có thể làm tổn hại danh tiếng của ngân hàng không thể khắc phục. Để giảm thiểu rủi ro này, neobank nên tập trung vào việc xây dựng một thương hiệu mạnh và phát triển mối quan hệ tích cực với khách hàng của họ. Quá trình phát triển nên được cung cấp cẩn thận cho khách hàng - hãy nhớ rằng bạn không loại bỏ quà tặng của trẻ em.

Chúng ta sẽ thấy trong tháng tới nhiều công ty có thể không có đủ bề mặt tài chính để đối phó với những bất ổn của thị trường. Điều này sẽ dẫn đến áp lực gia tăng đối với ngành ngân hàng trong việc cung cấp thêm các cơ sở tín dụng và sản phẩm có thể giúp các công ty vượt qua cơn bão. Đây là nơi neobank có thể đóng một vai trò, bằng cách cung cấp các sản phẩm tài chính không có sẵn tại các ngân hàng truyền thống.

Những lợi ích tiềm năng của việc ra mắt neobank vào năm 2022 là gì và làm thế nào bạn có thể đảm bảo rằng doanh nghiệp của bạn thành công lâu dài so với các ngân hàng truyền thống?

Ra mắt neobank vào năm 2022 đi kèm với một số lợi ích tiềm năng. Đầu tiên và quan trọng nhất, neobank có cơ hội khai thác xu hướng ngày càng tăng của ngân hàng kỹ thuật số. Ngày càng có nhiều người tiêu dùng hướng tới các giải pháp ngân hàng trực tuyến và di động, và neobank có vị trí tốt để tận dụng xu hướng này. Ngoài ra, neobank cũng có thể hưởng lợi từ sự quan tâm ngày càng tăng đối với tài chính bền vững. Khi người tiêu dùng nhận thức rõ hơn về tác động môi trường của các quyết định tài chính của họ, họ sẽ tìm kiếm các ngân hàng cung cấp các giải pháp bền vững. Neobank có thể cung cấp các loại giải pháp này sẽ có vị trí tốt để thu hút và giữ chân khách hàng lâu dài. Cuối cùng, neobank cũng có thể hưởng lợi từ môi trường lãi suất thấp hiện nay. Với các ngân hàng truyền thống đang vật lộn để cung cấp mức lãi suất cạnh tranh, neobank có cơ hội thu hút khách hàng bằng cách cung cấp lãi suất tiền gửi và cho vay tốt hơn. Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là việc ra mắt một neobank thành công đòi hỏi nhiều hơn là chỉ tận dụng các xu hướng hiện tại. Để đảm bảo thành công lâu dài, neobank cần tập trung vào việc xây dựng một nền tảng vững chắc bao gồm đầu tư vào công nghệ mới nhất, thu hút nhân tài hàng đầu và thiết lập mối quan hệ đáng tin cậy với các cơ quan quản lý và đối tác. InvestGlass là giải pháp hoàn hảo cho nhu cầu kinh doanh của bạn vì nó cung cấp cho bạn khả năng theo dõi danh mục đầu tư của mình trong thời gian thực, nhận thông tin chi tiết hữu ích về các khoản đầu tư của bạn thông qua thông báo và hơn thế nữa! Với InvestGlass, bạn có thể yên tâm rằng doanh nghiệp của bạn sẽ có vị trí tốt để thành công trong những năm tới.

Đó là tất cả về tự động hóa đơn giản và tăng trưởng bền vững - hãy thử cách InvestGlass

Nhiều ngân hàng truyền thống và các chi nhánh vật lý vẫn miễn cưỡng sử dụng tự động hóa. InvestGlass cung cấp một bộ tự động hóa sẽ giúp bạn tận dụng các cơ hội mà số hóa cung cấp. Với InvestGlass, bạn có thể theo dõi danh mục đầu tư của mình trong thời gian thực, nhận thông tin chi tiết hữu ích về các khoản đầu tư của mình thông qua thông báo và hơn thế nữa!

Công cụ tự động hóa cũng nhằm mục đích phục vụ tốt hơn các ngách và đối tượng siêu mục tiêu. Ví dụ: nếu bạn là một ngân hàng bền vững, việc tự động hóa sẽ giúp theo dõi và đưa ra lời khuyên về khoản đầu tư của khách hàng. Nếu khách hàng hoạt động tích cực trên phương tiện truyền thông xã hội của mình, việc tự động hóa có thể giúp gửi thông tin cập nhật thường xuyên về các điều kiện thị trường hoặc các sản phẩm mới có thể được quan tâm.

InvestGlass là một nền tảng quản lý đầu tư tiên tiến cung cấp một loạt các tính năng và lợi ích để giúp các doanh nghiệp thành công trên thị trường tài chính. Với InvestGlass, bạn có thể theo dõi danh mục đầu tư của mình trong thời gian thực, nhận thông tin chi tiết hữu ích về các khoản đầu tư của mình thông qua thông báo và hơn thế nữa! Ngoài ra, InvestGlass cung cấp một bộ công cụ tự động hóa sẽ giúp bạn tận dụng các cơ hội mà số hóa mang lại. Với InvestGlass, bạn có thể yên tâm rằng doanh nghiệp của bạn sẽ có vị trí tốt để thành công trong những năm tới.

Neobank đang ngày càng trở nên phổ biến do các tính năng sáng tạo và cách tiếp cận lấy khách hàng làm trung tâm. Nếu bạn đang nghĩ đến việc bắt đầu một neobank vào năm 2022, điều quan trọng là phải lập kế hoạch trước và dự đoán những thách thức mà bạn sẽ phải đối mặt trên đường đi. Bằng cách xây dựng một đội ngũ chuyên gia mạnh mẽ và tập trung vào sự hài lòng của khách hàng, bạn có thể thiết lập neobank của mình để thành công.