إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة: إلى أين هو الآن، وإلى أين يتجه؟

الشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs) هي العمود الفقري للعديد من الاقتصادات في جميع أنحاء العالم. إنهم يخلقون فرص عمل ويساهمون بشكل كبير في الابتكار ويقدمون مجموعة من المنتجات والخدمات التي تحافظ على عمل مجتمعنا. ومع ذلك، غالبا ما تفتقر الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى إمكانية الوصول إلى الموارد المالية مثل قروض رأس المال العامل أو الرهون العقارية أو خيارات التمويل الأخرى المتاحة تقليديا حصريا للشركات الكبيرة ذات الجيوب العميقة. في هذه المقالة ، سوف نقدم حلول التكنولوجيا المالية التي يمكن أن تقدم لك إيجاد حلول للشركات الصغيرة. سنقدم خطط التمويل الحالية ومستقبل هذا القطاع.

عزارت ميتريو زينتوس

ما هو سوق إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة مقابل القرض المصرفي التقليدي؟

إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة هو جزء من خدمة القروض المصرفية التقليدية ، والتي عادة ما تكون مخصصة للشركات الكبيرة ذات الجيوب العميقة. عندما يتعلق الأمر بالإقراض ، فإن الحجم مهم لأن البنوك ترى أن قدرة الشركة على السداد تعتمد إلى حد كبير على أصول الشركة أو ضماناتها. البنوك التقليدية أقل قلقا عندما يكون لديها خبرة في الصناعة. كما تعلم ، في كل مرة تطلب فيها قرضا ، يتعين على البنك تحليل شركتك مقابل مجموعات البيانات الحالية. إذا تم تضييق هذا الوضع ، فسيكون التمويل مستحيلا. يريد البنك الحد من مخاطر الائتمان.

ما هي الأنواع الأربعة لقروض الأعمال؟

الأنواع الأربعة للقروض التجارية هي:

– حقوق الملكية: يقدم المقرضون المال للشركة مقابل أسهم من أسهم الشركة.

– الدين: يوفر المقرض النقد ، ويسدد المقترض بفائدة بمرور الوقت.

– تمويل الميزانين: قرض الميزانين هو قرض يقع بين تمويل الديون (مع دفعات شهرية منتظمة).

– المستثمرون الملائكة: مجموعة أو فرد يقدم أموالا لشركة صغيرة جديدة مقابل ملكية جزئية (عادة ما يبحثون أيضا عن فرصة لتقديم التوجيه). يمكن للمستثمرين الملاك أيضا أن يكونوا أصدقائك وعائلتك.

يمكن تنظيم هذه الأنواع الأربعة من القروض التجارية في بوابة السوق. مع حلنا Investglass الخروج مع يبني عشرات بوابات القروض. تربط البوابة العملاء والشركات التي تقدم تطابقا تاما بين القروض: الإقراض والاقتراض.

ما هي الشركات الصغيرة والمتوسطة التي يجب أن تبدأها؟

منصات الإقراض

منصات الإقراض هي تطور ناشئ في صناعة الخدمات المالية. أنها توفر مقارنات شفافة للرهن العقاري ، واعتمادا على النظام الأساسي ، خدمات استشارية لعملائها. يعد بناء المنصة باستخدام InvestGlass بداية جيدة قبل بناء بنك جديد.

أصبحت المنصات شائعة بسبب سهولة الوصول إليها وإمكانية توحيد عروض المنتجات بين المقرضين. يتطلع المقرضون بشكل متزايد إلى الشراكة مع المنصات من أجل توفير منتجاتهم للاستخدام على النظام الأساسي.

تتمثل إحدى الفوائد الأساسية التي تقدمها المنصات للمقرضين في الوصول إلى قاعدة العملاء ، والتي تتجاوز عادة ما يمكنهم جذبه بمفردهم بسبب معدلات التحويل الأفضل وانخفاض تكاليف التسويق . لن تمانع الشركات الصغيرة في البحث عن دعم لحل جديد للتكنولوجيا المالية.

يمكن أن تكون المنصات أيضا محركا رئيسيا للابتكار. على سبيل المثال ، باستخدام بيانات العملاء التي جمعوها بمرور الوقت ، تكون المنصات قادرة على تزويد المقرضين بمعلومات حول عملائهم مما قد يساعدهم في إنشاء منتجات وخدمات أكثر فعالية. ستساعدك منصة العلامة البيضاء InvestGlass على بناء منصتك الخاصة. في أقل من يوم واحد ، ستقوم ببناء حل إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة الخاص بك مع InvestGlass كعمود فقري.

الدعم الحكومي يغير صناعة القروض مع إقراض COVID . قم بإجراء تحليل حكيم حيث غير قرض COVID الحكومي المشهد لمدة 12 شهرا لتقديم الأموال لأي شركة في الدول الغربية.

العمليات الرقمية وخوارزمية السداد

استحوذت العمليات الرقمية على تجربة العملاء للمؤسسات المصرفية . قد يقدمون إقراضا رقميا فقط للأعضاء المتحمسين للاستجابة السريعة ، وغالبا ما تستخدم شركات بطاقات الائتمان حلولا رقمية متقدمة ، مثل أرقام البطاقات الافتراضية أو رقائق الأمان على القارئ الفعلي لحماية استثماراتهم من الهجمات الشائعة في سوق العملات المشفرة.

النظم الإيكولوجية للصناعات ودائرة التمويل

الرهون العقارية هي منتج للمبتدئين وتوفر العديد من نقاط الاتصال لمنتجات إضافية لعملاء التجزئة ، مثل التأمين. لفترة طويلة ، بالكاد تم استخدام هذه الفرصة في سويسرا ضد لندن. ولكن عندما يتم الجمع بين البحث عن مصادر بديلة للإيرادات والفرص في التمويل السكني (أولا وقبل كل شيء) ، كان هناك المزيد من المشاركين في السوق.

كيف يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة الاستفادة من حلول التكنولوجيا المالية؟

يمكن للشركات الصغيرة الاستفادة من تمويل الفواتير والاستفادة من الميزة التنافسية للتكنولوجيا المالية حيث تجيب البنوك التقليدية عادة بوضع أكثر تحفظا.

عادة ما تقدم Fintech مخططات حديثة وتفهم الشركات متوسطة الحجم بشكل أسرع من خزانات البنوك التقليدية إلى الإعداد الرقمي والتدوين الآلي ليحل محل الخبرة اليدوية.

كما نقدم مع InvestGlass والحلول المصرفية المفتوحة ، يمكن ربط الإقراض مباشرة مع المقرضين في حل قائم على السحابة. يوفر حلنا وصولا آمنا للتمويل وسيجد العملاء مجموعة من الخدمات الائتمانية. لا تقدم Investglass خدمة مالية ، لذا سنقوم بتوصيل CRM بأداة محاسبية ذات صلة ببلدك.

إذا كنت متخصصا في التمويل في المملكة المتحدة ، فلدينا اتصالات للشركات الصغيرة والمتوسطة في المملكة المتحدة التي تقرض التكنولوجيا المالية. سينظر المتخصصون الأصيلون في تركيز الإقراض الخاص بك لمساعدتك في شراء أفضل حلول التكنولوجيا المالية التي تقود نموك المستقبلي.

يتم استضافة البيانات على خوادم سويسرية في جنيف ولوزان. إذا طلب ذلك من قبل منظم الصناعة أو الحكومة المحلية ، يمكننا استضافة نظام InvestGlass CRM على الخادم الخاص بك. قد تكون استضافة النظام باهظة الثمن بالنسبة للشركات الصغيرة ونقترح عادة البدء بالحل المستند إلى السحابة ثم الانتقال إلى خادم محلي.

سيقوم متخصصو التكنولوجيا المالية في InvestGlass أولا بتحليل قطاع إقراض الأعمال المستهدف الخاص بك ثم إدارة تنسيق الحل السحابي الخاص بك لفواتير التكنولوجيا المالية المالية ، وحلول إدارة المخاطر ، وتطبيقات الإقراض المضادة للأموال ، وتطبيقات التداول.