إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة: أين هو الآن، وإلى أين يتجه؟

Small to medium enterprises (SMEs) are the backbone of many economies worldwide. They create jobs, contribute greatly to innovation and offer a range of products and services that keep our society functioning. SMEs make up 90% of businesses and over 50% of jobs globally, yet many struggle to access traditional financing (World Bank). Fintechs like Tala, which secured a $150 million facility to support small businesses in Mexico, and Allica Bank, with £1B in SME loans in the UK, are closing this funding gap.

However, SMEs often lack access to business finance options such as working capital loans, mortgages, or other financing options traditionally available exclusively for large companies with deep pockets. In this article, we will present fintech solutions that can offer you finding solutions for small businesses. We will present existing funding schemes and the future of this sector.

Current State of SME Lending

The current state of SME lending is marked by a dynamic and rapidly evolving market. Technological advancements, changing regulatory landscapes, and shifting customer needs are driving significant changes. The COVID-19 pandemic has further accelerated the adoption of digital lending solutions, pushing the SME lending market into a new era of growth and innovation. As businesses adapt to these changes, the demand for flexible and accessible financial products continues to rise, making the lending market more competitive than ever.

SME Lending Market Trends

The SME lending market is witnessing several key trends that are reshaping the landscape:

• Increased Adoption of Digital Lending Platforms: Online lending platforms are gaining traction among SMEs, providing faster and more convenient access to credit. These platforms streamline the application process, making it easier for small businesses to secure the funding they need.

  
  

• Growing Demand for Alternative Funding Options: SMEs are increasingly turning to alternative funding options, such as invoice finance and asset-based lending, to supplement traditional bank loans. These options offer greater flexibility and can be tailored to meet the specific needs of businesses.

  
  

• Rising Importance of Data Analytics: Lenders are leveraging data analytics to enhance credit decision-making and reduce risk. By analyzing vast amounts of data, lenders can gain deeper insights into a business’s financial health and make more informed lending decisions.

  
  

• Growing Focus on Customer Experience: In a competitive market, lenders are prioritizing customer experience by offering personalized services and tailored financial solutions. This focus on customer-centricity helps build stronger relationships and fosters loyalty among SME clients.

Impact of COVID-19 on SME Lending

The COVID-19 pandemic has had a profound impact on the SME lending market. Many businesses faced significant cash flow challenges, prompting a surge in demand for government support and financial assistance. The pandemic has also accelerated the adoption of digital lending solutions, as traditional face-to-face interactions became less feasible. In response, lenders have introduced more flexible and innovative financial products to meet the evolving needs of SMEs. This shift towards digital and flexible solutions is likely to continue, shaping the future of the SME lending market.

ما هو سوق إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة مقابل القروض المصرفية التقليدية؟

SME lending is part of a traditional bank loan service, which is typically reserved for large companies with deep pockets. When it comes to lending, size matters because banks see a company’s ability to repay as largely based on the business’s assets or collateral. Traditional banks are less worried when they have industry expertise. As you might know, each time you are asking for a loan, the bank has to analyze your company against existing data sets. If this status is narrowed the funding will just be impossible. The bank wants to limit credit risk. At the same time, it is essential to ensure that loans are not only accessible but also delivered to businesses in a secure and flexible manner to facilitate their operations.

ما هي أنواع القروض التجارية الأربعة؟

أنواع القروض التجارية الأربعة هي :

- حقوق الملكية: يقوم المقرضون بتزويد الشركة بالمال مقابل حصص من أسهم الشركة.

- الدين: يقوم المُقرض بتوفير النقد، ويقوم المقترض بالسداد مع الفائدة مع مرور الوقت.

– Mezzanine finance: A mezzanine loan is one that falls between debt financing (with regular monthly payments).

- المستثمرون الملاك: مجموعة أو فرد يقدمون الأموال إلى شركة جديدة وصغيرة مقابل ملكية جزئية (عادةً ما يبحثون أيضًا عن فرصة لتقديم التوجيه والإرشاد). يمكن أن يكون المستثمرون الملاك أيضاً من أصدقائك وعائلتك.

يمكن تنظيم هذه الأنواع الأربعة من القروض التجارية في بوابة السوق. من خلال حلنا "إنفستجلاس" الذي نقدمه يبني عشرات بوابات القروض. تربط البوابة بين العملاء والشركات التي تقدم تطابقًا مثاليًا بين القروض: الإقراض والاقتراض.

ما هي المشاريع الصغيرة والمتوسطة التي يجب أن تبدأها؟

منصات الإقراض

منصات الإقراض هي تطور ناشئ في صناعة الخدمات المالية. فهي توفر مقارنات شفافة بين الرهن العقاري، واعتمادًا على المنصة، خدمات استشارية لعملائها. يعد بناء المنصة مع InvestGlass بداية جيدة قبل بناء بنك جديد.

أصبحت المنصات شائعة بسبب سهولة الوصول إليها وإمكانية توحيد عروض المنتجات بين المقرضين. يتطلع المقرضون بشكل متزايد إلى إقامة شراكات مع المنصات من أجل توفير منتجاتهم لاستخدامها على المنصة.

تتمثل إحدى المزايا الأساسية التي تقدمها المنصات للمقرضين في الوصول إلى قاعدة العملاء، والتي عادةً ما تتجاوز ما يمكنهم اجتذابه بمفردهم بسبب معدلات التحويل الأفضل وتكاليف التسويق المنخفضة. لن تمانع الشركات الصغيرة في البحث عن دعم لحل جديد في مجال التكنولوجيا المالية.

يمكن أن تكون المنصات أيضًا محركًا رئيسيًا للابتكار. على سبيل المثال، من خلال استخدام بيانات العملاء التي جمعتها المنصات مع مرور الوقت، تستطيع المنصات تزويد المقرضين بمعلومات عن عملائهم مما قد يساعدهم على إنشاء منتجات وخدمات أكثر فعالية. ستساعدك منصة InvestGlass ذات العلامة البيضاء على بناء منصتك الخاصة. في أقل من يوم واحد، يمكنك بناء حلّ إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة الخاص بك باستخدام منصة InvestGlass كعمود فقري.

الدعم الحكومي يغيّر صناعة القروض من خلال الإقراض بسبب فيروس كورونا المستجد (COVID) قم بإجراء تحليل حكيم، حيث غيّر الدعم الحكومي للقروض الحكومية بسبب فيروس كورونا المستجد (COVID) المشهد لمدة 12 شهرًا من خلال تقديم الأموال لأي شركة في الدول الغربية.

 

العمليات الرقمية وخوارزمية السداد الرقمي

لقد استحوذت العمليات الرقمية على تجربة العملاء بالنسبة للمؤسسات المصرفية. قد تقدم هذه المؤسسات الإقراض الرقمي فقط للأعضاء الحريصين على الاستجابة السريعة، وغالباً ما تستخدم شركات بطاقات الائتمان حلولاً رقمية متقدمة، مثل أرقام البطاقات الافتراضية أو رقائق الأمان على القارئ الفعلي لحماية استثماراتها من الهجمات الشائعة في سوق العملات الرقمية.

النظم الإيكولوجية للصناعات ودائرة التمويل

الرهون العقارية هي منتج للمبتدئين وتوفر العديد من نقاط الربط لمنتجات إضافية لعملاء التجزئة، مثل التأمين. ولكن عندما يتم الجمع بين البحث عن مصادر بديلة للإيرادات والفرص المتاحة في التمويل السكني (أولاً وقبل كل شيء)، فإن هذه الفرصة لم تكن مستغلة لفترة طويلة في سويسرا مقابل لندن؛

 

كيف يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم الاستفادة من حلول التكنولوجيا المالية؟

يمكن للشركات الصغيرة الاستفادة من تمويل الفواتير والاستفادة من الميزة التنافسية للتكنولوجيا المالية لأن البنوك التقليدية عادةً ما تستجيب بموقف أكثر تحفظًا.

تقدم التكنولوجيا المالية عادةً خططًا حديثة وتفهم الشركات المتوسطة الحجم بشكل أسرع من البنوك التقليدية بفضل اعتمادها على التكنولوجيا الرقمية والتدوين الآلي الذي يحل محل الخبرة اليدوية.

كما نقدم مع حل InvestGlass والحلول المصرفية المفتوحة، يمكن ربط الإقراض مباشرةً مع المقرضين في حل قائم على السحابة. يوفر حلنا وصولاً آمنًا للتمويل وسيجد العملاء مجموعة من الخدمات الائتمانية. لا يوفر Investglass خدمة مالية لذلك سنقوم بربط إدارة علاقات العملاء بأداة محاسبية ذات صلة ببلدك.

إذا كنت متخصصاً في مجال التمويل في المملكة المتحدة، فلدينا اتصالات بالشركات الصغيرة والمتوسطة في المملكة المتحدة التي تقوم بإقراض التكنولوجيا المالية. سيبحث المتخصصون الموثوقون في مجال الإقراض الخاص بك لمساعدتك في شراء أفضل حلول التكنولوجيا المالية التي تقود نموك المستقبلي.

تتم استضافة البيانات على خوادم سويسرية في جنيف ولوزان. ويمكننا استضافة نظام InvestGlass CRM على الخادم الخاص بك، إذا كان ذلك مطلوبًا من قبل الجهة المنظمة لمجال عملك أو الحكومة المحلية. قد تكون استضافة النظام باهظة الثمن بالنسبة للشركات الصغيرة، ونقترح عادةً البدء بالحل القائم على السحابة ثم الانتقال إلى خادم محلي.

سيقوم أخصائيو التكنولوجيا المالية في InvestGlass أولاً بتحليل قطاع الإقراض التجاري المستهدف الخاص بك ثم إدارة تنسيق الحل السحابي الخاص بك في مجال التكنولوجيا المالية لتمويل الفواتير وحلول إدارة المخاطر وتطبيقات الإقراض لمكافحة الإقراض وتطبيقات التداول.

Key Players in the SME Lending Market

The SME lending market is characterized by a diverse array of players, including traditional banks, alternative lenders, and fintech companies. Each of these players brings unique strengths and offerings to the table, contributing to a vibrant and competitive lending landscape.

Banks and Traditional Lenders

Traditional banks remain a cornerstone of the SME lending market, providing a wide range of financial products and services to businesses. However, they are increasingly facing competition from alternative lenders and fintech companies, which offer more flexible and innovative solutions.

Some of the key banks and traditional lenders in the SME lending market include:

• High Street Banks: Major players like Barclays and Lloyds Banking Group continue to dominate the market, offering traditional bank loans, invoice finance, and other financial products.

  
  

• Challenger Banks: Newer entrants like Metro Bank and Aldermore are making their mark by providing more agile and customer-focused services.

  
  

• Specialist Lenders: Companies such as Close Brothers and Bibby Financial Services specialize in niche areas like asset-based lending and invoice finance, catering to specific needs of SMEs.

These traditional lenders are also investing in digital technologies to enhance the customer experience and streamline their operations. By embracing innovation, they aim to stay competitive and meet the evolving demands of the SME lending market.

Gain competitive advantage with InvestGlass automation for SME

InvestGlass offers powerful automation tools that can significantly benefit banks and traditional lenders in the SME lending market. By leveraging InvestGlass’s digital onboarding, CRM, and workflow automation features, lenders can streamline their operations, improve customer engagement, and enhance compliance management. The platform’s ability to automate repetitive tasks, manage client documentation, and provide insights through analytics helps banks and lenders offer a more efficient and tailored service to SMEs. Additionally, InvestGlass’s integration capabilities allow seamless connection with existing banking systems, enabling a smoother transition to digital and automated processes.