Sự phát triển của AI: Đạo đức đầu tư có thể được lập trình không?

Trở về từ Trung Quốc - InvestGlass đã được Swissnex và Đại sứ quán Thụy Sĩ mời trình bày sự phát triển trí tuệ nhân tạo của mình tại Trung Quốc. Một roadshow tuyệt vời được tổ chức bởi Felix Moesner, Lãnh sự Thụy Sĩ &; Giám đốc điều hành Swissnex Trung Quốc và nhóm của ông. Một roadshow kéo dài ba ngày, tại ba thành phố, Thượng Hải, Hồng Kông và Bắc Kinh. Mỗi đêm, Swissnex tổ chức một bàn tròn đối đầu với các chuyên gia AI Thụy Sĩ và Trung Quốc. 

Tín dụng truyền thông - Felix Moesner swissnex Giám đốc điều hành Trung Quốc | Lãnh sự swissnexChina.org

Nỗi sợ hãi ban đầu xung quanh cố vấn robot. 

Nỗi sợ hãi ban đầu xung quanh các cố vấn robot là công nghệ sẽ thay thế những gì các chủ ngân hàng làm. Chắc chắn, bây giờ chúng ta biết rằng một robot có thể lọc thông tin nhanh hơn con người. Đối với một vấn đề đặt ra, một robot sẽ phản ứng nhanh hơn và thông minh hơn con người ... Tuy nhiên, trên thực tế, robot đã thất bại trong việc chiếm thậm chí 1% thị phần tài sản có thể đầu tư! Có lẽ bởi vì những gì chúng ta gọi là robot thường tiếp thị trang phục cửa sổ. Khách hàng cố vấn robot bán lẻ thực tế là khách hàng "tự định hướng", am hiểu công nghệ, 30-50 YO - không chính xác là bất cứ ai.

Sự gián đoạn có thể nhìn thấy trong cả "tư vấn" và "nhiệm vụ danh mục đầu tư tùy ý". Trò chơi là tăng tốc độ tùy chỉnh tái cân bằng danh mục đầu tư. Những gì chúng ta đã nhận thấy ở châu Âu: là sự nở rộ của robot thể chế. Một thế hệ các nhà quản lý tổ chức mới xây dựng danh mục đầu tư mô hình mà bạn kết nối với các nền tảng quản lý đầu tư như InvestGlass. Một thế hệ cố vấn tài chính độc lập mới thuê ngoài quy trình quyết định đầu tư: Sản xuất tại Roma, Được thiết kế tại Zurich. Chúng tôi đang để câu hỏi về kiểm soát chất lượng sang một bên.

Tốc độ là rất quan trọng. Tại Thụy Sĩ, việc mở tài khoản vẫn là một vấn đề nan giải của bộ phận tuân thủ, gây khó chịu cho khách hàng kỹ thuật số - đặc biệt là các nhà đầu tư nước ngoài. Tuy nhiên, các kỹ thuật nhận dạng khuôn mặt và bảng câu hỏi tự làm có thể làm tăng tốc độ mở tài khoản và kiểm tra tuân thủ. Giảm từ vài tuần... đến vài ngày... Ở Trung Quốc, WeChat, tương đương với ứng dụng trò chuyện WhatsApp của chúng tôi thu thập nhiều thông tin đến mức quá trình chấm điểm tín dụng và cho vay chỉ trong 30 phút! Dữ liệu và AI giải thích một phần của nó nhưng một lý do khác là việc áp dụng API chậm ở Thụy Sĩ cũng như sự miễn cưỡng của các nhà cung cấp CNTT truyền thống trong việc mở cổng cho API của bên thứ ba.

Là đồng nghiệp Trung Quốc của chúng tôi, chúng tôi tin rằng robot hóa là bước đầu tiên để tăng tốc các nhiệm vụ thủ công, lặp đi lặp lại và giá trị gia tăng thấp. Giảm một tá nhân viên xuống chỉ còn một với một gói tốt InvestGlass + API + các nhà cung cấp đối tác Fintech. Các nhà đầu tư muốn được phục vụ như họ sẽ ở trong Starbucks. Tính mô-đun của dữ liệu, ứng dụng và AI là bắt buộc để cung cấp trải nghiệm tùy chỉnh hàng loạt. Họ muốn đơn đặt hàng của họ cảm thấy "độc đáo" - tôn trọng một nghi thức hàng ngày mà khách hàng là vua. Fintech SAAS và bây giờ BAAS là tương lai!

Americano lớn, sữa đậu nành, ít chất béo.

Kể từ khi quy định mới của châu Âu, MIFID2, rủi ro của các sản phẩm tài chính được xem xét kỹ lưỡng và nên được so sánh với thông tin chính của khách hàng (KYC và hơn thế nữa). Một nhà cung cấp Starbucks có hỏi bạn rằng bạn có phải là người không dung nạp caffeine, sữa hoặc aspartame không? Bác sĩ có kiểm tra nguy cơ dị ứng, tỷ lệ chữa khỏi thành công và khả năng tương thích DNA của bạn trước khi kê đơn thuốc cho bạn không? Vâng, chúng tôi hy vọng các ngân hàng sẽ làm như vậy. Không có trí tuệ nhân tạo, quá trình này là không thể! Chúng tôi thấy rằng cơ quan quản lý tài chính của Trung Quốc không yêu cầu mức độ kiểm soát rủi ro và minh bạch giá cả này... nhưng. Tuy nhiên, ông đang gây áp lực lên các nhà cung cấp sản phẩm lãi suất cố định - đảm bảo lợi suất cực kỳ hấp dẫn... Robot và danh mục đầu tư được quản lý có thể giúp ích.

Ở châu Âu, các thành phần là tiêu chuẩn và nó mang lại sự linh hoạt hơn cho việc tái cân bằng mô hình robot. Với một nút, nhà giao dịch có thể cân bằng lại 5.000 khách hàng cùng một lúc và kiểm tra 5.000 KYC cùng một lúc. Giảm cả ngày làm việc xuống còn một hoặc hai giờ nhờ AI ngân hàng. Điều đó không có nghĩa là mọi người sẽ mất việc làm. Nó có nghĩa là các nhiệm vụ hành chính sẽ hiệu quả hơn. Mô tả công việc sẽ thay đổi – các cố vấn sẽ tập trung vào các nhiệm vụ có giá trị cao. Kêu gọi, đồng cảm, kể chuyện, xây dựng cộng đồng, v.v.

Còn robot thì sao? Một robot có thể cảm thấy đồng cảm? Hay giải trí cho một cộng đồng loài người? Chúng ta có thể lý trí mà không có cảm xúc? Chúng tôi chưa nghĩ như vậy. Cảm xúc là những định giá năng động với những điểm tương đồng hoặc sự thật dễ nhận biết. Máy móc có thể thể hiện sự đồng cảm nếu chúng bắt chước mục tiêu của chúng ta.

Chúng ta, con người, đang cấp "tự động cấu hình" cho máy móc. Ngân hàng số hiện đã trở thành hiện thực.

Đây là liên kết còn thiếu để robot dự đoán những gì chúng ta cần để cảm thấy tốt. Đương nhiên, chúng tôi đang cấp một số sự đồng cảm bầy đàn cho robot. Nỗi sợ hãi của các cố vấn không còn nên là về vấn đề KYC tuân thủ, dây tiền mặt và tái cân bằng danh mục đầu tư... Nó nên là về vai trò mà họ muốn đóng trong đàn robot / con người mới này ... một môi trường cyborg.

Robot được lập trình. 

Tại mỗi buổi tối Swissnex ở Trung Quốc, khán giả đều hỏi cùng một câu hỏi: "Liệu một ngày nào đó robot sẽ chiến thắng con người?" 

Câu trả lời của tôi rất rõ ràng: "Vâng, họ đã làm trong nhiều khía cạnh". Robot được lập trình để chiến thắng con người ít nhất là khi con người chúng ta hiểu quy trình để tối ưu hóa ... Đối với phần còn lại, nó khác xa với thực tế chỉ vì chúng ta vẫn không hiểu toàn bộ bộ não, các cơ quan độc lập, v.v. Hơn nữa, robot sẽ được lập trình với các thành phần bầy đàn và sự đồng cảm để phản ánh và tạo ra cảm xúc. Lĩnh vực "điện toán tình cảm" hiện đang là nơi InvestGlass tập trung nỗ lực nghiên cứu.

Tin tốt là trí tuệ nhân tạo có thể đồng cảm. Đồng cảm có nghĩa là hiểu cảm xúc của ai đó dựa trên sự tham khảo của ai đó. 

Giá trị đạo đức cũng được tính toán bên trong máy. 

Điện toán ảnh hưởng được sử dụng để phát hiện cảm xúc, ghi lại cảm xúc vào cuộc đối thoại và sau đó tạo ra các câu bên trong minh họa đầu tư. Bắt chước cảm xúc là có thể và nó làm tăng độ tin cậy của một lời mời chào đầu tư. Tại InvestGlass, tối ưu hóa cảm xúc là một chủ đề quan trọng của nghiên cứu và phát triển. Hiểu các giá trị đạo đức không phải là điều hiển nhiên. 

Các quyết định đạo đức dựa trên văn hóa của chúng ta. Rõ ràng, thông tin không phải là dữ liệu. Đây là cuộc tranh cãi chính ở Trung Quốc. Những người nói tiếng Trung Quốc tin rằng việc giải quyết vấn đề phụ thuộc vào số lượng dữ liệu, trong khi khách Thụy Sĩ, có thể xem xét Cambridge Analytica và GDPR, nghĩ rằng một thuật toán nhanh nhẹn và một số học tăng cường có thể đủ. Thật vậy, nhận thức ngữ cảnh là chìa khóa. Nếu chúng ta nói nó là 25 °, dữ liệu này là không đủ. Chúng ta cần biết đây là ° C hay ° F. 25 ° C là dữ liệu thực. Nhưng khi chúng tôi nói đó là 25 ° C, nhiệt độ LÀ NICE. Nói rằng nó dễ chịu có nghĩa là chúng ta đặt mình vào một bối cảnh mà 25 ° C là bình thường. Mùa hè ẩm ướt ở Thượng Hải so với mùa hè khô ở Geneva?

Tại InvestGlass, chúng tôi đang tập trung thuật toán AI của mình vào việc học có giám sát và củng cố - không được giám sát để tùy chỉnh theo yêu cầu nhiều hơn như nhận dạng mẫu giao dịch và nhận dạng mẫu báo cáo cuộc gọi để cải thiện phân khúc khách hàng.

Ngay cả với dữ liệu nhỏ so với "hội chợ dữ liệu lớn của Trung Quốc", chúng tôi vẫn đạt được hiệu quả của các cố vấn tài chính bằng cách hiểu các giá trị đạo đức trong đầu tư, cho, cho vay và tiết kiệm. Chắc chắn, toán học và dữ liệu đóng một vai trò, nhưng tính ngẫu nhiên, thói quen đạo đức, chuẩn mực xã hội và quy định tài chính cũng ảnh hưởng đến việc đánh lửa cho một quyết định tối ưu.

Có thể lập trình và cá nhân hóa đạo đức đầu tư.