تطور الذكاء الاصطناعي: هل يمكن برمجة أخلاقيات الاستثمار؟
العودة من الصين - دُعيت شركة إنفست جلاس من قبل شركة سويسنيكس والسفارة السويسرية لعرض تطورات الذكاء الاصطناعي في الصين. حملة ترويجية مذهلة نظمها فيليكس موزنر، القنصل السويسري والرئيس التنفيذي لسويسنيكس الصين وفريقه. حملة ترويجية لمدة ثلاثة أيام، في ثلاث مدن، شانغ هاي وهونغ كونغ وبكين. نظمت سويسنيكس في كل ليلة مائدة مستديرة جمعت متخصصين سويسريين وصينيين في مجال الذكاء الاصطناعي.
الائتمان الإعلامي - فيليكس مويسنر الرئيس التنفيذي لشركة swissnex الصين | القنصل swissnexChina.org
خوف مبكر حول مستشار الروبوتات
كان الخوف المبكر من المستشارين الآليين هو أن تحل التكنولوجيا محل ما يقوم به المصرفيون. ومن المؤكد أننا نعلم الآن أن الروبوت يمكنه تصفية المعلومات بشكل أسرع من الإنسان. بالنسبة لمشكلة محددة، سيتفاعل الروبوت بشكل أسرع وأكثر ذكاءً من الإنسان... ولكن في الواقع، فشلت الروبوتات في الاستحواذ حتى على 1% من حصة السوق من الأصول القابلة للاستثمار! ربما لأن ما أطلقنا عليه اسم الروبوتات غالبًا ما كان مجرد تسويق زائف. إن عملاء مستشاري الروبوتات بالتجزئة الفعليين هم عملاء "موجهون ذاتيًا" وذوي خبرة في مجال التكنولوجيا تتراوح أعمارهم بين 30 و50 عامًا - وليس أي شخص.
يظهر الاضطراب في كل من "الاستشارات" و"تفويض المحفظة التقديري". وتتمثل اللعبة في تسريع عملية تخصيص إعادة موازنة المحفظة. ما لاحظناه في أوروبا: هو ازدهار الروبوتات المؤسسية. جيل جديد من المديرين المؤسسيين الذين ينشئون محافظ نموذجية تقوم بربطها بمنصات إدارة الاستثمار مثل InvestGlass. جيل جديد من المستشارين الماليين المستقلين الذين يستعينون بمصادر خارجية في عملية اتخاذ القرارات الاستثمارية: صُنعت في روما، وصُممت في زيورخ. سنترك مسألة مراقبة الجودة جانباً في الوقت الحالي.
السرعة أمر بالغ الأهمية. في سويسرا، لا يزال فتح الحساب في سويسرا معضلة إدارة الامتثال، مما يحبط العملاء الرقميين - لا سيما المستثمرين الأجانب. ومع ذلك، يمكن لتقنيات التعرف على الوجه واستبيانات "افعلها بنفسك" أن تزيد من سرعة فتح الحساب والتحقق من الامتثال. حيث تتقلص من بضعة أسابيع... إلى بضعة أيام... في الصين، يجمع تطبيق WeChat، وهو ما يعادل تطبيق الدردشة على WhatsApp لدينا، الكثير من المعلومات لدرجة أن عملية تسجيل الائتمان والإقراض لا تستغرق أكثر من 30 دقيقة! وتفسر البيانات والذكاء الاصطناعي جزءًا من ذلك ولكن هناك سبب آخر هو بطء تبني واجهة برمجة التطبيقات في سويسرا بالإضافة إلى تردد بائعي تكنولوجيا المعلومات التقليديين في فتح البوابات أمام واجهة برمجة التطبيقات الخارجية.
كزملائنا الصينيين، نعتقد أن الروبوتات هي الخطوة الأولى لتسريع المهام اليدوية والمتكررة وذات القيمة المضافة المنخفضة. تقليل عشرات الموظفين إلى موظف واحد فقط مع حزمة جيدة InvestGlass + واجهة برمجة التطبيقات + شركاء التكنولوجيا المالية. يريد المستثمرون أن تتم خدمتهم كما لو كانوا في ستاربكس. إن نمطية البيانات والتطبيقات والذكاء الاصطناعي أمر إلزامي لتقديم تجربة مخصصة بشكل جماعي. إنهم يريدون أن يشعروا بأن طلباتهم "فريدة من نوعها" - احترامًا للطقوس اليومية حيث يكون العميل هو الملك. التكنولوجيا المالية SAAS والآن BAAS هي المستقبل!
أمريكانو كبير، حليب الصويا، قليل الدسم.
منذ صدور اللائحة الأوروبية الجديدة، MIFID2، يتم التدقيق في مخاطر المنتجات المالية ومقارنتها بالمعلومات الأساسية للعملاء (اعرف عميلك وغير ذلك). هل سيسألك بائع ستاربكس عما إذا كنت تعاني من عدم تحمل الكافيين أو الحليب أو الأسبارتام؟ هل سيتحقق الطبيب من مخاطر الحساسية لديك ومعدل نجاح العلاج وتوافق الحمض النووي قبل أن يصف لك دواءً؟ حسناً، نتوقع أن يقوم المصرفيون بذلك. بدون الذكاء الاصطناعي، هذه العملية مستحيلة! لقد وجدنا أن المنظم المالي في الصين لا يطلب هذا المستوى من التحكم في المخاطر وشفافية الأسعار... حتى الآن. ومع ذلك، فهو يمارس ضغوطًا على بائعي منتجات الفائدة الثابتة 固定 投投 - ضمان عوائد جذابة للغاية ... يمكن أن تساعد الروبوتات والمحافظ المدارة.
في أوروبا، المكونات قياسية وتوفر المزيد من المرونة في إعادة موازنة النموذج الآلي. بزر واحد يمكن للمتداول إعادة موازنة 5'000 عميل في وقت واحد والتحقق من 5'000 عميل في وقت واحد. اختصار يوم كامل من العمل إلى ساعة أو ساعتين بفضل الذكاء الاصطناعي المصرفي. هذا لا يعني أن الناس سيفقدون وظائفهم. بل يعني أن المهام الإدارية ستكون أكثر كفاءة. سيتغير الوصف الوظيفي - سيركز المستشارون على المهام ذات القيمة العالية. الاتصال والتعاطف ورواية القصص وبناء المجتمعات وما إلى ذلك...
AI is transforming wealth management by enhancing efficiency. Traders can now rebalance 5,000 clients and conduct 5,000 KYC checks in just 1-2 hours instead of a full day. This shift doesn’t eliminate jobs but redefines advisor roles, focusing on client interaction, empathy, and strategy. Over 66% of CFAs believe AI enhances their work. (financialadvisortransitions.com). AI-driven firms report 15-20% higher client satisfaction and 30-40% lower operational costs, making wealth management more effective.
وماذا عن الروبوتات؟ هل يمكن للروبوت أن يشعر بالتعاطف؟ أو الترفيه عن المجتمع البشري؟ هل يمكن أن نكون عقلانيين بدون مشاعر؟ لا نعتقد ذلك بعد. العواطف هي تقييمات ديناميكية ذات أوجه تشابه أو حقائق يمكن التعرف عليها. يمكن للآلات أن تظهر بعض التعاطف إذا كانت تحاكي أهدافنا.
نحن، البشر، نمنح "الأتمتة" للآلات. فالخدمات المصرفية الرقمية أصبحت الآن حقيقة واقعة.
هذه هي الحلقة المفقودة بالنسبة للروبوتات للتنبؤ بما نحتاجه للشعور بالرضا. بطبيعة الحال، نحن نمنح بعض التعاطف من القطيع للروبوتات. لا ينبغي أن تكون مخاوف المستشارين بعد الآن حول مسألة الامتثال "اعرف عميلك" والتحويل النقدي وإعادة توازن المحفظة... بل يجب أن تكون حول الدور الذي يرغبون في لعبه في هذا القطيع الروبوتي/البشري الجديد... بيئة سايبورغ.
الروبوتات مبرمجة.
في كل أمسية من أمسيات سويسنيكس في الصين، طرح الجمهور نفس السؤال: "هل من الممكن أن تنتصر الروبوتات على البشر في يوم من الأيام؟
كانت إجابتي واضحة: "نعم إنهم يفعلون ذلك بالفعل في العديد من الجوانب". فالروبوتات مبرمجة للتفوق على البشر على الأقل عندما نفهم نحن البشر عملية التحسين... أما بالنسبة للباقي فهو بعيد عن الواقع لمجرد أننا ما زلنا لا نفهم دماغنا بالكامل، والأعضاء المستقلة وما إلى ذلك... علاوة على ذلك، ستتم برمجة الروبوتات بمكونات القطيع والتعاطف لتعكس وتولد المشاعر. إن مجال "الحوسبة الوجدانية" هو المجال الذي تركز فيه شركة InvestGlass جهودها البحثية حالياً.
الخبر السار هو أن الذكاء الاصطناعي يمكن أن يكون متعاطفاً. التعاطف يعني فهم مشاعر شخص ما بناءً على مرجعية شخص ما.
يتم حساب القيم المعنوية أيضًا داخل الآلة.
تُستخدم الحوسبة العاطفية للكشف عن المشاعر، وتسجيل العواطف في الحوار، ومن ثم توليد جمل داخل الرسوم التوضيحية للاستثمار. إن محاكاة العواطف أمر ممكن ويزيد من مصداقية التماس الاستثمار. في InvestGlass، يعد التحسين العاطفي موضوعًا مهمًا للبحث والتطوير. إن فهم القيم الأخلاقية ليس أمرًا بديهيًا.
تستند القرارات الأخلاقية إلى ثقافتنا. من الواضح أن المعلومات ليست بيانات. كان هذا هو الخلاف الرئيسي في الصين. اعتقد المتحدثون الصينيون أن حل المشكلة يعتمد على كمية البيانات، في حين اعتقد الضيوف السويسريون، ربما بالنظر إلى قضية كامبريدج أناليتيكا واللائحة العامة لحماية البيانات، أن خوارزمية مرنة وبعض التعلم المعزز قد يكون كافياً. في الواقع، الوعي بالسياق هو المفتاح. إذا قلنا إنها 25 درجة، فإن هذه البيانات ليست كافية. نحن بحاجة إلى معرفة ما إذا كانت درجة مئوية أو درجة فهرنهايت. 25 درجة مئوية هي البيانات الحقيقية. ولكن عندما نقول إنها 25 درجة مئوية فإن درجة الحرارة لطيفة. فقولنا إنها لطيفة يعني أننا نضع أنفسنا في سياق تكون فيه 25 درجة مئوية طبيعية. صيف رطب في شانغهاي مقابل صيف جاف في جنيف؟
نركز في InvestGlass على خوارزمية الذكاء الاصطناعي الخاصة بنا على التعلم الخاضع للإشراف والتعلم المعزز، تاركين التخصيصات غير الخاضعة للإشراف إلى المزيد من التخصيصات حسب الطلب مثل التعرف على أنماط التداول، والتعرف على أنماط تقارير المكالمات لتحسين تقسيم العملاء.
حتى مع وجود بيانات صغيرة مقابل "معرض البيانات الصينية الكبيرة"، فإننا نحقق تحسين كفاءة المستشارين الماليين من خلال فهم القيم الأخلاقية في الاستثمار والعطاء والإقراض والادخار. بالتأكيد، تلعب الرياضيات والبيانات دورًا، ولكن العشوائية والعادات الأخلاقية والأعراف الاجتماعية واللوائح المالية تؤثر أيضًا على إشعال القرار الأمثل.
من الممكن برمجة وإضفاء الطابع الفردي على أخلاق الاستثمار.