تجاوز إلى المحتوى الرئيسي

تطور الذكاء الاصطناعي: هل يمكن برمجة أخلاقيات الاستثمار؟

برج اللؤلؤة الشرقية في شنغهاي خلال النهار

العودة من الصين - تمت دعوة InvestGlass من قبل Swissnex والسفارة السويسرية لتقديم تطورات الذكاء الاصطناعي في الصين. حملة ترويجية مذهلة نظمها فيليكس مويسنر ، القنصل السويسري والرئيس التنفيذي لشركة Swissnex China وفريقه. جولة ترويجية لمدة ثلاثة أيام ، في ثلاث مدن ، شانغ هاي وهونغ كونغ وبكين. وفي كل ليلة، تنظم سويس نيكس مائدة مستديرة تواجه متخصصين سويسريين وصينيين في الذكاء الاصطناعي. 

الائتمان الإعلامي - فيليكس مويسنر الرئيس التنفيذي لشركة swissnex China | القنصل swissnexChina.org

الخوف المبكر حول مستشار الروبوت. 

كان الخوف المبكر حول مستشاري الروبوتات هو أن التكنولوجيا ستحل محل ما يفعله المصرفيون. بالتأكيد ، نحن نعلم الآن أن الروبوت يمكنه تصفية المعلومات بشكل أسرع من الإنسان. بالنسبة لمشكلة محددة ، سيتفاعل الروبوت بشكل أسرع وأكثر ذكاء من الإنسان ... ومع ذلك ، في الواقع ، فشلت الروبوتات في الحصول على حصة سوقية تبلغ 1٪ من الأصول القابلة للاستثمار! ربما لأن ما نسميه الروبوتات كان في كثير من الأحيان تسويق تزيين النوافذ. عملاء مستشار روبوت البيع بالتجزئة الفعليين هم "موجهون ذاتيا" ، وبارعون في التكنولوجيا ، وعملاء 30-50 YO - وليس أي شخص بالضبط.

يظهر الاضطراب في كل من "الاستشارية" و "تفويض المحفظة التقديرية". اللعبة هي تسريع تخصيص إعادة توازن المحفظة. ما لاحظناه في أوروبا: هو ازدهار الروبوتات المؤسسية. جيل جديد من مديري المؤسسات يبنون محافظ نموذجية تقوم بتوصيلها بمنصات إدارة الاستثمار مثل InvestGlass. جيل جديد من المستشارين الماليين المستقلين الاستعانة بمصادر خارجية لعملية اتخاذ القرارات الاستثمارية: صنع في روما ، صمم في زيوريخ. نحن نترك مسألة مراقبة الجودة جانبا في الوقت الحالي.

السرعة أمر بالغ الأهمية. في سويسرا، لا يزال فتح الحساب يمثل معضلة لإدارة الامتثال، مما يحبط العملاء الرقميين - وخاصة المستثمرين الأجانب. ومع ذلك ، يمكن لتقنيات التعرف على الوجه واستبيانات "افعلها بنفسك" أن تزيد من وتيرة فتح الحساب والتحقق من الامتثال. تقليل من بضعة أسابيع ... لبضعة أيام ... في الصين ، يجمع WeChat ، وهو ما يعادل تطبيق الدردشة WhatsApp الخاص بنا ، الكثير من المعلومات بحيث تصل عملية تسجيل الائتمان والإقراض إلى 30 دقيقة! تشرح البيانات والذكاء الاصطناعي جزءا منها ولكن هناك سبب آخر هو بطء اعتماد واجهة برمجة التطبيقات في سويسرا بالإضافة إلى إحجام بائعي تكنولوجيا المعلومات التقليديين عن فتح بوابات لواجهة برمجة تطبيقات الطرف الثالث.

بصفتنا زملائنا الصينيين ، نعتقد أن الروبوتات هي الخطوة الأولى لتسريع المهام اليدوية والمتكررة وذات القيمة المضافة المنخفضة. تقليل عشرات الموظفين إلى واحد فقط مع حزمة جيدة InvestGlass + API + البائعين الشركاء Fintech. يريد المستثمرون أن يتم خدمتهم كما لو كانوا في ستاربكس. تعد نمطية البيانات والتطبيقات الذكاء الاصطناعي إلزامية لتقديم تجربة مخصصة على نطاق واسع. إنهم يريدون أن يشعر نظامهم بأنه "فريد" - يحترم طقوسا يومية يكون فيها العميل هو الملك. التكنولوجيا المالية SAAS والآن BAAS هي المستقبل!

أمريكانو كبير ، حليب الصويا ، قليل الدسم.

منذ اللائحة الأوروبية الجديدة ، MIFID2 ، يتم فحص مخاطر المنتجات المالية ويجب مقارنتها بالمعلومات الأساسية للعملاء (KYC والمزيد). هل سيسألك بائع ستاربكس عما إذا كنت تعاني من عدم تحمل الكافيين أو الحليب أو الأسبارتام؟ هل سيتحقق الطبيب من مخاطر الحساسية ومعدل نجاح العلاج وتوافق الحمض النووي قبل أن يصف لك الدواء؟ حسنا ، نتوقع من المصرفيين القيام بذلك. بدون الذكاء الاصطناعي ، هذه العملية مستحيلة! وجدنا أن المنظم المالي في الصين لا يتطلب هذا المستوى من التحكم في المخاطر وشفافية الأسعار ... بعد. ومع ذلك ، فهو يضغط على بائعي المنتجات ذات الفائدة الثابتة 固定投资 - مما يضمن عوائد جذابة للغاية ... يمكن أن تساعد الروبوتات والمحافظ المدارة .

في أوروبا ، المكونات قياسية وتوفر مزيدا من المرونة لإعادة توازن النموذج الروبوتي. باستخدام زر واحد ، يمكن للمتداول إعادة توازن 5000 عميل في وقت واحد والتحقق من 5000 KYC مرة واحدة. تقليل يوم عمل كامل إلى ساعة أو ساعتين بفضل الذكاء الاصطناعي مصرفي. هذا لا يعني أن الناس سيفقدون وظائفهم. وهذا يعني أن المهام الإدارية ستكون أكثر كفاءة. سيتغير الوصف الوظيفي - سيركز المستشارون على المهام عالية القيمة. الاتصال والتعاطف ورواية القصص وبناء المجتمعات وما إلى ذلك ...

وماذا عن الروبوتات؟ هل يمكن للروبوت أن يشعر بالتعاطف؟ أو الترفيه عن مجتمع بشري؟ هل يمكننا أن نكون عقلانيين بدون عواطف؟ لا نعتقد ذلك بعد. العواطف هي تقييمات ديناميكية مع أوجه تشابه أو حقائق يمكن التعرف عليها. يمكن للآلات إظهار بعض التعاطف إذا كانت تحاكي أهدافنا.

نحن ، البشر ، نمنح "التشكل الذاتي" للآلات. الخدمات المصرفية الرقمية هي الآن حقيقة واقعة.

هذه هي الحلقة المفقودة للروبوتات للتنبؤ بما نحتاجه للشعور بالرضا. بطبيعة الحال ، نحن نمنح بعض التعاطف مع الروبوتات. لا ينبغي أن تكون مخاوف المستشارين بعد الآن حول مشكلة الامتثال KYC ، والتحويل النقدي ، وإعادة توازن المحفظة ... يجب أن يكون حول الدور الذي يرغبون في لعبه في هذا القطيع الآلي / البشري الجديد ... بيئة سايبورغ.

الروبوتات مبرمجة. 

في كل أمسية سويسرية في الصين ، سأل الجمهور نفس السؤال: "هل من الممكن أن تفوز الروبوتات ليوم واحد على البشر؟" 

كانت إجابتي واضحة: "نعم يفعلون بالفعل في العديد من الجوانب". تتم برمجة الروبوتات لكسب البشر على الأقل عندما نفهم نحن البشر عملية تحسين ... بالنسبة للباقي ، فهو بعيد عن الواقع لمجرد أننا ما زلنا لا نفهم دماغنا بالكامل وأعضائنا المستقلة وما إلى ذلك ... علاوة على ذلك ، سيتم برمجة الروبوتات بمكونات القطيع والتعاطف للتفكير وتوليد المشاعر. مجال "الحوسبة العاطفية" هو حاليا المكان الذي تركز فيه InvestGlass جهودها البحثية.

والخبر السار هو أن الذكاء الاصطناعي يمكن أن يكون متعاطفا. التعاطف يعني فهم مشاعر شخص ما بناء على مرجعية شخص ما. 

يتم حساب القيم الأخلاقية أيضا داخل الآلة. 

تستخدم الحوسبة العاطفية لاكتشاف العواطف ، وتسجيل العواطف في الحوار ، ثم إنشاء جمل داخل الرسوم التوضيحية للاستثمار. محاكاة العواطف أمر ممكن ويزيد من مصداقية التماس الاستثمار. في InvestGlass ، يعد التحسين العاطفي موضوعا مهما للبحث والتطوير. فهم القيم الأخلاقية ليس شيئا بديهيا. 

تستند القرارات الأخلاقية إلى ثقافتنا. من الواضح أن المعلومات ليست بيانات. كان هذا هو الجدل الرئيسي في الصين. يعتقد المتحدثون الصينيون أن حل المشكلة يعتمد على كمية البيانات ، في حين يعتقد الضيوف السويسريون ، ربما يفكرون في Cambridge Analytica و GDPR ، أن خوارزمية رشيقة وبعض التعلم المعزز قد يكفي. في الواقع ، الوعي بالسياق هو المفتاح. إذا قلنا إنها 25 درجة ، فهذه البيانات ليست كافية. نحتاج إلى معرفة ما إذا كانت هذه هي درجة مئوية أو درجة فهرنهايت. 25 درجة مئوية هي البيانات الحقيقية. ولكن عندما نقول إنها 25 درجة مئوية ، تكون درجة الحرارة لطيفة. إن القول بأنه لطيف يعني أننا نضع أنفسنا في سياق يكون فيه 25 درجة مئوية أمرا طبيعيا. الصيف الرطب في شانغهاي مقابل الصيف الجاف في جنيف؟

في InvestGlass ، نركز خوارزمية الذكاء الاصطناعي الخاصة بنا على التعلم الخاضع للإشراف والتعزيز - تاركين دون إشراف لمزيد من التخصيصات عند الطلب مثل التعرف على أنماط التداول ، والتعرف على أنماط تقارير المكالمات لتحسين تجزئة العملاء.

حتى مع البيانات الصغيرة مقابل "معرض البيانات الصيني الكبير" ، فإننا نحقق تحسين كفاءة المستشارين الماليين من خلال فهم القيم الأخلاقية في الاستثمار والعطاء والإقراض والادخار. من المؤكد أن الرياضيات والبيانات تلعب دورا ، لكن العشوائية والعادات الأخلاقية والأعراف الاجتماعية واللوائح المالية تؤثر أيضا على اشتعال القرار الأمثل.

من الممكن برمجة أخلاقيات الاستثمار وإضفاء الطابع الفردي عليها.

الذكاء الاصطناعي