Thiết lập Neobank từ đầu
Xây dựng nó với InvestGlass!
Thế giới đang thay đổi và cách chúng ta xây dựng ngân hàng kỹ thuật số cũng vậy. Xu hướng mới nhất trong các dịch vụ ngân hàng trực tuyến, neo banking, đã phát triển theo cấp số nhân trong vài năm qua. Bài viết này sẽ hướng dẫn bạn một số bí mật để thiết lập một ngân hàng neo từ đầu. Chúng tôi sẽ đề cập đến mọi thứ từ loại phần mềm bạn cần, đến cách bạn nên định giá dịch vụ của mình.
Các công ty khởi nghiệp mới sẽ được hưởng lợi từ ngân hàng như một cách tiếp cận plug and play của các nhà cung cấp dịch vụ tài chính.
1. Neobank so với ngân hàng truyền thống là gì?
Neobank, so với các ngân hàng truyền thống, đại diện cho sự thay đổi đối với các dịch vụ tài chính kỹ thuật số đầu tiên, nhấn mạnh trải nghiệm người dùng và khả năng tiếp cận so với mô hình ngân hàng truyền thống với các chi nhánh vật lý và một loạt các sản phẩm ngân hàng và cho vay. Không giống như các ngân hàng truyền thống, hoạt động theo giấy phép ngân hàng của riêng họ và cung cấp một bộ dịch vụ tài chính toàn diện bao gồm tài khoản tiết kiệm, khoản vay và tài khoản séc thông qua các kênh vật lý và trực tuyến, neobank chủ yếu hoạt động trực tuyến và thường dựa vào quan hệ đối tác với các tổ chức tài chính được thành lập để cung cấp dịch vụ của họ. Sự khác biệt này cho phép neobank cung cấp các dịch vụ sáng tạo như cho vay cá nhân, giao dịch và tư vấn thế chấp mà không cần sự hiện diện thực tế hoặc giấy phép ngân hàng của riêng họ. Tuy nhiên, bối cảnh pháp lý cho neobank khác nhau đáng kể giữa các quốc gia.
Ở một số khu vực, neobank có thể hoạt động dưới "ô giấy phép ngân hàng" được cung cấp bởi một tổ chức tài chính đối tác, đơn giản hóa việc tham gia vào lĩnh vực ngân hàng. Ngược lại, các quốc gia khác có thể yêu cầu neobank điều hướng một quy trình pháp lý phức tạp hơn để cung cấp một số dịch vụ tài chính nhất định, ảnh hưởng đến mô hình kinh doanh của họ và phạm vi dịch vụ mà họ có thể cung cấp. Sự khác biệt này nhấn mạnh tầm quan trọng của việc hiểu môi trường pháp lý quốc gia cụ thể đối với neobank, vì nó ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng hoạt động, các dịch vụ họ có thể cung cấp và chiến lược tăng trưởng của họ. Ví dụ về neobank như WeBank của Tencent, Yolt và Moven minh họa phạm vi tiếp cận toàn cầu và cách tiếp cận đa dạng trong lĩnh vực neobanking, phản ánh các động lực pháp lý và thị trường khác nhau giữa các quốc gia.
2. Tại sao thành lập ngân hàng của riêng bạn có thể có lợi cho bạn - bạn có cần giấy phép ngân hàng không?
Bạn không cần giấy phép làm bánh đầy đủ để bắt đầu ngân hàng thách thức mới của mình. Bạn có thể tạo ngân hàng kỹ thuật số của mình mà không cần giấy phép ngân hàng của riêng bạn. Hầu hết các ngân hàng thách thức bắt đầu với các hệ thống ngân hàng lõi đơn giản và giấy phép ô. Giấy phép ô dù là giấy phép bạn đang chia sẻ với một ngân hàng truyền thống.
Giấy phép ngân hàng có thể cực kỳ tốn kém và lâu dài để có được. Tìm đúng đối tác ngân hàng hoặc tổ chức tài chính có thể là một cách dễ dàng để bắt đầu kinh doanh của bạn.
Đối với phát hành thẻ, bạn sẽ tìm thấy ở hầu hết các quốc gia các nhà cung cấp địa phương sẽ sản xuất thẻ trả trước và thậm chí cung cấp cơ sở hạ tầng công nghệ và các công cụ báo cáo.
3. Thiết lập neobank từ đầu Bạn cần sản phẩm nào với hạ tầng ngân hàng truyền thống?
Mục tiêu là trở thành một cửa hàng một cửa. Xây dựng kỹ thuật số sẽ bắt đầu với các công cụ kỹ thuật số như CRM và biểu mẫu kỹ thuật số giới thiệu khách hàng và công cụ tiếp thị kỹ thuật số tốt để quản lý hiệu quả các kênh phân phối. Bạn phải có một CRM mạnh mẽ vì đây là chìa khóa để thu thập dữ liệu khách hàng trong tương lai.
Phần còn lại là kiến trúc composable. Điều quan trọng là nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng mới của bạn cung cấp quy trình mở tài khoản kỹ thuật số tốc độ cực nhanh. Bạn cũng nên xem xét các giải pháp xử lý thanh toán và khắc phục KYC. Đội ngũ InvestGlass rất vui được chia sẻ với bạn kiến thức của chúng tôi.
4. Những điều cần cân nhắc trước khi mở ngân hàng số (bảo mật, phí, lãi suất)
Khi xem xét việc ra mắt một ngân hàng kỹ thuật số, một số yếu tố quan trọng ngoài nguồn vốn ban đầu phải được đánh giá để đảm bảo thành công của liên doanh. An ninh, phí và lãi suất là tối quan trọng, nhưng tận dụng các chiến lược tăng trưởng sáng tạo và khác biệt với các ngân hàng truyền thống cũng đóng một vai trò quan trọng.
Bảo mật là nền tảng cho các ngân hàng kỹ thuật số, đòi hỏi đầu tư vào các biện pháp an ninh mạng mạnh mẽ và các giải pháp điện toán đám mây để bảo vệ dữ liệu khách hàng và các giao dịch tài chính. Một nền tảng ngân hàng số an toàn không chỉ xây dựng niềm tin với người dùng mà còn tuân thủ các yêu cầu quy định nghiêm ngặt. Việc triển khai mã hóa nâng cao, xác thực đa yếu tố và giám sát liên tục có thể giúp giảm thiểu rủi ro và bảo vệ hệ sinh thái giải pháp ngân hàng kỹ thuật số.
Về phí và lãi suất, giá cả cạnh tranh là chìa khóa để thu hút và giữ chân khách hàng. Các ngân hàng kỹ thuật số có lợi thế là chi phí hoạt động thấp hơn do không có chi nhánh vật lý, cho phép họ đưa ra mức lãi suất hấp dẫn hơn đối với tài khoản tiết kiệm và cho vay, cũng như cấu trúc phí thấp hơn hoặc không có để quản lý tài khoản và giao dịch. Các mô hình định giá minh bạch và truyền thông rõ ràng về phí và lợi ích có thể nâng cao sự hài lòng và lòng trung thành của khách hàng.
Growth hacking trình bày một con đường độc đáo để thu hút khách hàng và khả năng hiển thị thương hiệu. Bằng cách sử dụng các chiến lược sáng tạo, chi phí thấp để 'hack' tăng trưởng nhanh chóng — chẳng hạn như các chiến dịch tiếp thị lan truyền, tương tác trên phương tiện truyền thông xã hội và tận dụng phân tích cho các dịch vụ được nhắm mục tiêu — các ngân hàng kỹ thuật số có thể đạt được sự tăng trưởng đáng kể mà không cần chi phí tiếp thị đáng kể điển hình của các ngân hàng truyền thống.
Hơn nữa, trong khi các ngân hàng kỹ thuật số vốn hoạt động trực tuyến, việc xem xét việc tích hợp các điểm tiếp xúc vật lý hoặc trải nghiệm bật lên có thể làm phong phú thêm mối quan hệ khách hàng, cung cấp các tương tác hữu hình trong một thế giới chủ yếu là ảo. Cách tiếp cận kết hợp này có thể thấy các ngân hàng thông thường phục vụ cho nhiều đối tượng hơn, bao gồm cả những người vẫn có thể coi trọng các tương tác ngân hàng trực tiếp không thường xuyên.
Sự khác biệt của các ngân hàng mới với các ngân hàng truyền thống và các hệ thống kế thừa là rất quan trọng. Điều này có thể đạt được bằng cách tập trung vào hành trình và trải nghiệm của khách hàng, từ mở tài khoản đến quản lý hàng ngày và hơn thế nữa. Các tính năng như tư vấn tài chính được cá nhân hóa, tích hợp liền mạch với các ứng dụng quản lý tài chính và thanh toán và các sản phẩm sáng tạo phù hợp với nhu cầu cụ thể của khách hàng có thể tạo nên sự khác biệt cho một ngân hàng kỹ thuật số. Nhấn mạnh trải nghiệm người dùng, với thiết kế ứng dụng trực quan, sạch sẽ và dịch vụ khách hàng đáp ứng, tiếp tục phân biệt các ngân hàng kỹ thuật số với các đối tác truyền thống của họ.
Tóm lại, việc ra mắt một ngân hàng kỹ thuật số đòi hỏi một cách tiếp cận nhiều mặt, không chỉ tập trung vào các khía cạnh nền tảng của bảo mật, phí và lãi suất, mà còn tập trung vào các chiến lược tăng trưởng sáng tạo, trải nghiệm khách hàng và tiềm năng cho các mô hình dịch vụ vật lý kỹ thuật số lai. Bằng cách giải quyết các lĩnh vực này, các ngân hàng kỹ thuật số mới có thể định vị mình để thành công trong bối cảnh dịch vụ tài chính cạnh tranh.
5. Các bước mở tài khoản với neobank bạn chọn và bắt đầu
1. Nghiên cứu và lựa chọn Neobank phù hợp
Bước đầu tiên liên quan đến nghiên cứu kỹ lưỡng để xác định sự phát triển ứng dụng neobank hàng đầu, phù hợp với nhu cầu tài chính hoặc mô hình kinh doanh của bạn. Xem xét các yếu tố như phạm vi dịch vụ ngân hàng và tài chính được cung cấp, tuân thủ quy định, các biện pháp bảo mật, giao diện người dùng của ứng dụng neobank và chất lượng dịch vụ khách hàng. Xem xét các đánh giá, so sánh các tính năng và đảm bảo neobank nhắm mục tiêu vào thị trường thích hợp hoặc phân khúc chưa được phục vụ mà bạn quan tâm đến việc phục vụ với công ty khởi nghiệp của mình.
2. Liên hệ và tư vấn ban đầu
Liên hệ với sự phát triển neobank, hoặc một công ty tư vấn có kinh nghiệm trong phát triển ngân hàng kỹ thuật số để được tư vấn ban đầu. Cuộc trò chuyện này nên tập trung vào việc hiểu các điều kiện tiên quyết để mở tài khoản, các loại tài khoản và dịch vụ có sẵn và bất kỳ cân nhắc mô hình kinh doanh cụ thể nào cho những người muốn tự mình tham gia vào không gian neobank. Tận dụng cơ hội này để hiểu rõ hơn về môi trường pháp lý và cách điều hướng nó mà không cần giấy phép ngân hàng truyền thống.
3. Giới thiệu và xác minh danh tính
Neobank thường cung cấp một quy trình giới thiệu kỹ thuật số hợp lý, bao gồm xác minh danh tính. Bước này rất quan trọng để tuân thủ quy định và bảo vệ chống gian lận. Hãy chuẩn bị cung cấp giấy tờ cần thiết, có thể bao gồm giấy tờ tùy thân do chính phủ cấp, bằng chứng địa chỉ và trong một số trường hợp, xác minh bổ sung cho tài khoản doanh nghiệp. Quá trình này tận dụng công nghệ tiên tiến, chẳng hạn như xác minh sinh trắc học và kiểm tra do AI điều khiển, để đảm bảo tính bảo mật và hiệu quả.
4. Khám phá các tính năng và dịch vụ được tích hợp sẵn
Khi tài khoản của bạn được thiết lập, hãy dành thời gian để khám phá các tính năng và dịch vụ được tích hợp sẵn mà neobank của bạn cung cấp. Điều này có thể bao gồm: chức năng ứng dụng ngân hàng di động, giải pháp xử lý thanh toán, công cụ quản lý tài khoản và hơn thế nữa. Đối với những người muốn thiết lập neobank của riêng họ, hiểu các tính năng này là rất quan trọng để xác định những gì bạn sẽ muốn kết hợp vào giải pháp ngân hàng kỹ thuật số của mình. Các dịch vụ như Investglass cung cấp một bộ công cụ được thiết kế cho các dịch vụ tài chính hiện đại, từ hệ thống CRM đến kiểm tra tuân thủ tự động.
5. Tùy chỉnh trải nghiệm ngân hàng của bạn
Tùy chỉnh trải nghiệm ngân hàng của bạn bằng cách thiết lập tùy chọn tài khoản, khám phá các sản phẩm tài chính bổ sung và tích hợp các dịch vụ của bên thứ ba khi cần. Đối với các doanh nhân, bước này là về việc hình dung cách khách hàng của bạn sẽ tương tác với nền tảng neobank của bạn. Xem xét cách bạn có thể phân biệt các dịch vụ của mình với các dịch vụ ngân hàng truyền thống bằng cách tập trung vào trải nghiệm người dùng, sự tiện lợi của ngân hàng trực tuyến và các sản phẩm tài chính sáng tạo.
6. Điều hướng môi trường pháp lý
Đối với những người quan tâm đến việc ra mắt neobank của riêng họ, điều hướng môi trường pháp lý là một bước quan trọng. Tìm kiếm lời khuyên từ các chuyên gia và thúc đẩy quan hệ đối tác với các tổ chức tài chính khác để hiểu bối cảnh. Điều này bao gồm hiểu ý nghĩa của giấy phép ngân hàng, Quy định bảo vệ dữ liệu chung (GDPR) và các quy định hiện hành khác. Điều chỉnh mô hình kinh doanh của bạn để tuân thủ các yêu cầu này ngay từ đầu là rất quan trọng để thành công lâu dài.
7. Phân tích thị trường và chiến lược tăng trưởng
Cuối cùng, tiến hành phân tích thị trường kỹ lưỡng để hiểu nhu cầu trong phân khúc thị trường ngách mục tiêu hoặc phân khúc thị trường chưa được phục vụ của bạn. Phát triển chiến lược tăng trưởng thúc đẩy tiếp thị kỹ thuật số, cung cấp sản phẩm sáng tạo và dịch vụ khách hàng xuất sắc để thu hút và giữ chân người dùng. Đổi mới liên tục và thích ứng với phản hồi của khách hàng là chìa khóa để phát triển neobank của bạn với tốc độ nhanh hơn.
Bắt đầu với neobank hoặc ra mắt nền tảng ngân hàng kỹ thuật số của riêng bạn đòi hỏi một cách tiếp cận chiến lược, hiểu biết về môi trường pháp lý của ngành tài chính và tập trung vào việc cung cấp trải nghiệm ngân hàng kỹ thuật số đặc biệt. Bằng cách làm theo các bước này, các cá nhân và doanh nhân cũng có thể điều hướng quy trình hiệu quả hơn, đảm bảo nền tảng vững chắc cho ngân hàng cá nhân hoặc khởi nghiệp phần mềm neobank thành công.
Bắt đầu hành trình Neobank của bạn
Để khởi chạy một neobank, hãy bắt đầu bằng cách xác định mô hình kinh doanh, đối tượng mục tiêu và phạm vi dịch vụ ngân hàng kỹ thuật số mà bạn dự định cung cấp. Xem xét bối cảnh cạnh tranh của ngành tài chính, tập trung vào các hốc hoặc các phân khúc thị trường chưa được phục vụ. Đảm bảo nền tảng của bạn bao gồm các tính năng cần thiết cho các dịch vụ tài chính hiện đại, như mở tài khoản liền mạch, xử lý thanh toán an toàn và quản lý dữ liệu khách hàng hiệu quả.
Cộng tác với các đối tác giàu kinh nghiệm, cho dù trong lĩnh vực ngân hàng, fintech hay công nghệ, để điều hướng môi trường pháp lý phức tạp và tận dụng chuyên môn của họ để bạn bắt đầu phát triển neobank. Hãy nhớ rằng việc thành lập một neobank là một quá trình liên tục đòi hỏi sự đổi mới liên tục, tuân thủ quy định và cam kết cung cấp trải nghiệm ngân hàng kỹ thuật số đặc biệt.
Tóm lại, thiết lập một neobank từ đầu là một nỗ lực đầy thách thức nhưng bổ ích, đại diện cho tương lai của ngành tài chính. Bằng cách tập trung vào đổi mới kỹ thuật số, trải nghiệm khách hàng và tuân thủ quy định, các doanh nhân có thể tạo ra các ngân hàng kỹ thuật số thành công, thách thức các mô hình ngân hàng truyền thống và đáp ứng nhu cầu phát triển của người tiêu dùng ngày nay.
InvestGlass có thể giúp bạn xây dựng một neobank hoặc bất kỳ tổ chức tài chính nào nhanh hơn với các dịch vụ ngân hàng được kết nối
InvestGlass là một công cụ kỹ thuật số mạnh mẽ của Thụy Sĩ được thiết kế để hợp lý hóa việc tạo và vận hành neobank, cung cấp một bộ tính năng có thể tăng tốc đáng kể chi phí và quy trình phát triển ứng dụng neobank. Bằng cách tận dụng InvestGlass, các doanh nhân có thể xây dựng một neobank nhanh hơn bằng cách sử dụng nền tảng tích hợp của nó cho CRM (Quản lý quan hệ khách hàng), tự động hóa bán hàng và giới thiệu kỹ thuật số, trong số các chức năng khác. Đây là cách InvestGlass tạo điều kiện cho sự phát triển nhanh chóng của neobank:
1. CRM và giới thiệu khách hàng
InvestGlass cung cấp một hệ thống CRM mạnh mẽ phù hợp với các dịch vụ tài chính. Hệ thống này cho phép neobank quản lý các mối quan hệ khách hàng một cách hiệu quả, từ liên hệ ban đầu đến quản lý tài khoản liên tục. Nền tảng này tự động hóa quy trình giới thiệu kỹ thuật số, giúp khách hàng mở tài khoản ngân hàng mới liền mạch. Điều này bao gồm thu thập các tài liệu cần thiết, thực hiện xác minh danh tính và đảm bảo tuân thủ các yêu cầu quy định — tất cả đều theo cách hợp lý, thân thiện với người dùng.
2. Tuân thủ tự động và KYC
Tuân thủ các tiêu chuẩn quy định và yêu cầu Biết khách hàng của bạn (KYC) là rất quan trọng đối với neobank. InvestGlass tự động hóa các quy trình này, giảm nguy cơ lỗi của con người và đảm bảo rằng neobank tuân thủ các luật và quy định hiện hành. Tự động hóa này bao gồm kiểm tra và số dư theo thời gian thực, cảnh báo neobank về bất kỳ sự khác biệt hoặc vấn đề nào cần được giải quyết, do đó đẩy nhanh quá trình tuân thủ và làm cho nó đáng tin cậy hơn.
3. Tự động hóa bán hàng và tiếp thị kỹ thuật số
Các công cụ tiếp thị kỹ thuật số và tự động hóa bán hàng của InvestGlass cho phép neobank tiếp cận đối tượng mục tiêu của họ hiệu quả hơn. Nền tảng này cung cấp các khả năng tiếp thị qua email, quản lý chiến dịch và tạo khách hàng tiềm năng, tất cả đều được tích hợp trong CRM. Điều này cho phép neobank điều chỉnh các nỗ lực tiếp thị của họ cho các phân khúc khách hàng cụ thể, cải thiện mức độ tương tác và thúc đẩy tăng trưởng — đồng thời giảm nỗ lực thủ công cần thiết cho các nhiệm vụ này.
4. Sản phẩm và dịch vụ tài chính có thể tùy chỉnh
Nền tảng này cung cấp các công cụ để tạo và quản lý một loạt các sản phẩm và dịch vụ tài chính, từ tài khoản tiết kiệm đến các khoản vay và tùy chọn đầu tư. Tính linh hoạt này cho phép neobank nhanh chóng điều chỉnh các dịch vụ của họ để đáp ứng nhu cầu phát triển của khách hàng và thị trường mà không cần phát triển phụ trợ rộng rãi.
5. Tích hợp với Dịch vụ của bên thứ ba
InvestGlass hỗ trợ tích hợp với các dịch vụ của bên thứ ba khác nhau, bao gồm bộ xử lý thanh toán, phần mềm ngân hàng và các giải pháp fintech khác. Khả năng tương tác này cho phép neobank mở rộng hệ sinh thái của họ, cung cấp cho khách hàng một loạt các dịch vụ toàn diện trong khi giảm thiểu thời gian và chi phí phát triển.
6. Khả năng mở rộng và bảo mật
Khi neobank phát triển, nhu cầu về một nền tảng có thể mở rộng và an toàn trở nên tối quan trọng. InvestGlass được thiết kế để mở rộng quy mô với doanh nghiệp, đáp ứng số lượng khách hàng và giao dịch ngày càng tăng mà không ảnh hưởng đến hiệu suất hoặc bảo mật. Các biện pháp bảo mật mạnh mẽ của nền tảng đảm bảo rằng dữ liệu khách hàng được bảo vệ, phù hợp với nhu cầu của neobank để xây dựng niềm tin và tuân thủ các quy định bảo vệ dữ liệu.
Tóm lại, InvestGlass cung cấp một nền tảng tích hợp, toàn diện, giải quyết các nhu cầu hoạt động, tuân thủ và tiếp thị chính của neobank. Các tính năng tự động hóa quy trình tiên tiến của nó, kết hợp với khả năng tùy chỉnh và triển khai nhanh chóng các sản phẩm và dịch vụ tài chính, làm cho nó trở thành một công cụ vô giá cho bất kỳ ai muốn tham gia vào không gian neobanking một cách hiệu quả và hiệu quả.