O que é a verificação de identidade e como funciona?
A verificação da identidade, ou "verificação de ID", tornou-se um processo essencial no mundo digital atual. Desde instituições financeiras a serviços online, a verificação da identidade do utilizador é uma componente essencial para manter a segurança e evitar fraudes. Empresas como a InvestGlass e a SumSub aceitaram o desafio, desenvolvendo soluções robustas de verificação de identidade digital para simplificar este processo e fornecer uma camada adicional de segurança.
A conetividade entre a Sumsub e a InvestGlass oferece uma abordagem única para ajudar as instituições financeiras, as companhias de seguros e as empresas de jogos a identificarem indivíduos e o roubo de identidade. InvestGlass é o CRM Soberano Suíço nº 1 a oferecer este tipo de conetividade.
Porquê a verificação de identidade e os processos de verificação biométrica?
A verificação de identidade é uma medida de segurança utilizada para verificar a identidade reivindicada por uma pessoa, normalmente para a abertura de uma conta ou para obter acesso a serviços específicos. Pode envolver o pedido de autenticação baseada no conhecimento, como um código de acesso de utilização única enviado para um número de telefone ou a verificação de uma assinatura eletrónica. Pode também incluir métodos de verificação biométrica, como o reconhecimento facial ou a deteção de vida. Com as crescentes preocupações com o roubo e a fraude de identidade, a verificação da identidade tornou-se parte integrante da maioria dos processos em linha, desde a abertura de contas bancárias até ao início de sessão no banco em linha.
Até à data em que tomei conhecimento, em setembro de 2021, não existia um "Regulamento Europeu de Verificação Biométrica" específico. No entanto, o tratamento de dados biométricos está abrangido pelo Regulamento Geral sobre a Proteção de Dados (RGPD) na União Europeia. O GDPR trata os dados biométricos como uma "categoria especial de dados pessoais" que tem proteções mais rigorosas.
A utilização de dados biométricos é geralmente proibida, exceto se a pessoa tiver dado o seu consentimento explícito, ou se for necessária por motivos de interesse público importante, para fins de medicina preventiva ou do trabalho, para a avaliação da capacidade de trabalho de um trabalhador, para o diagnóstico médico, para a prestação de cuidados ou tratamentos de saúde ou sociais, ou para a gestão de sistemas e serviços de saúde ou sociais, ou no âmbito de um contrato com um profissional de saúde.
Para que os dados biométricos possam ser legalmente tratados para estes fins, devem ser cumpridos critérios rigorosos, incluindo o emprego dos mais elevados padrões de segurança para impedir o acesso não autorizado, a garantia de que os princípios de minimização de dados são respeitados e que o tratamento é transparente e justo.
Se tiver havido actualizações ou novos regulamentos após os meus últimos dados de formação em setembro de 2021, recomendo que consulte os recursos mais recentes ou os sítios Web oficiais da UE para obter as informações mais exactas e actualizadas.
Verificação de identidade e integração digital
A verificação da identidade vai mais longe do que a simples verificação de um documento de identificação. Envolve a utilização de uma rede de identidade fiável, dados verificados e outros meios para verificar a identidade de um indivíduo sem margem para dúvidas. Isto pode envolver a verificação da identificação governamental do indivíduo, como uma carta de condução, em relação a um conjunto de dados verificados, ou a utilização de autenticação baseada no conhecimento para confirmar a identidade. A verificação da identidade é especialmente crítica nos sectores financeiros, onde o programa de identificação do cliente (CIP).
A InvestGlass oferece uma solução de integração digital sem código. Todo o processo é concluído online, permitindo que os clientes integrem e verifiquem as suas identidades a partir do conforto das suas próprias casas ou escritórios. A plataforma da InvestGlass garante a segurança e a privacidade dos dados durante todo o processo, utilizando encriptação e outras medidas de segurança para proteger os dados dos clientes.
Verificação da identidade digital
A verificação da identidade digital leva este processo para a Internet, permitindo que as pessoas verifiquem a sua identidade sem contacto físico ou visitas presenciais. Utilizando uma mistura de inteligência artificial e aprendizagem automática, as soluções de verificação de identidade digital podem verificar a identidade de forma rápida e exacta, oferecendo uma experiência de cliente sem problemas, ao mesmo tempo que proporcionam uma segurança robusta e prevenção de fraudes.
Empresas como a InvestGlass e a SumSub fornecem serviços de verificação de identidade digital que podem verificar a identidade de forma rápida e exacta. Estas empresas utilizam técnicas avançadas, como o reconhecimento facial e algoritmos de aprendizagem automática, para verificar a identidade de uma pessoa em linha, acrescentando outra camada de segurança ao processo em linha.
Automatização da verificação de identidade
O processo de verificação de identidade começa frequentemente com um utilizador a criar uma nova conta online ou a iniciar uma transação que requer uma identidade verificada. O utilizador pode ser solicitado a fornecer um documento de identificação para verificação de documentos, como um passaporte ou carta de condução, e possivelmente uma selfie para verificação biométrica.
Estes documentos de identidade são então verificados quanto a características de segurança visíveis e comparados com várias bases de dados para efeitos de verificação. Além disso, o utilizador pode ter de passar por uma autenticação baseada no conhecimento, por exemplo, respondendo a perguntas pessoais ou introduzindo um código de acesso único enviado para o seu telemóvel.
A InvestGlass oferece formulários digitais que o ajudam a verificar a sua identidade e a obter os dados do documento de identidade para enviar à Sumsub. Como a InvestGlass pode ser alojada no seu servidor - on-premise - a InvestGlass pode satisfazer o quadro de segurança de qualquer instituição financeira. Isto é eficaz para reduzir o branqueamento de capitais, graças à deteção de vida.
InvestGlass CRM é totalmente flexível e adaptar-se-á ao seu processo KYC existente. Para evitar fraudes, pode tirar partido da automatização da InvestGlass. Tanto a inteligência artificial da InvestGlass como a Sumsub são ferramentas chave para combater a fraude.
Documentos de identidade e processo de identidade em linha
Os documentos de identidade, frequentemente necessários no processo de verificação de ID, incluem IDs emitidos pelo governo, como passaportes, cartas de condução ou cartões da segurança social. Estes documentos vêm com características de segurança visíveis incorporadas, que são verificadas durante a fase de verificação do documento de identificação. Em alguns casos, são utilizadas formas adicionais de verificação de documentos de identificação, como a verificação biométrica, para garantir a validade destes documentos.
A utilização da InvestGlass e da SumSub no processo de verificação da identidade digital permite que as instituições financeiras e outras entidades efectuem uma verificação de identidade mais completa e segura. Ao incorporar tecnologias como a aprendizagem automática, a inteligência artificial e o reconhecimento facial, estas plataformas podem verificar identidades com maior precisão, detetar e prevenir fraudes, simplificar o processo de integração e melhorar a experiência do cliente.
Isto é particularmente importante numa era em que as violações de dados, a fraude de identidade e os crimes financeiros são cada vez mais comuns. Ao implementar soluções robustas de verificação de identidade digital, as empresas podem aumentar a sua segurança, reduzir o risco para o cliente e cumprir regulamentos como o processo de combate ao branqueamento de capitais (AML) e o processo Know Your Customer (KYC), tudo isto enquanto proporcionam uma experiência simplificada e fácil de utilizar aos seus clientes.
Em conclusão, a verificação da identidade digital, especialmente quando apoiada por plataformas sofisticadas como a InvestGlass e a SumSub, é uma ferramenta poderosa na luta contra a fraude de identidade. Reforça a segurança, assegura a conformidade e proporciona uma experiência online segura e sem falhas aos utilizadores.