Como uma classificação de risco KYC pode ajudar sua empresa?
Como uma classificação de risco KYC pode ajudar sua empresa?
Se você trabalha no setor financeiro, obviamente sabe o que é KYC KYC significa Know Your Customer (conheça seu cliente). Esse é um processo importante que permite que as instituições financeiras e qualquer negócio para verificar a reputação de seus clientes potenciais e clientes.
Esse tipo de processo é extremamente importante para garantir que as partes com as quais você está trabalhando. É também uma forma de reduzir os clientes potenciais de alto risco e o financiamento do terrorismo. Os grupos terroristas precisam de dinheiro para se sustentar e realizar atos terroristas. O financiamento do terrorismo abrange os meios e métodos usados pelas organizações terroristas para finanças suas atividades. As instituições reúnem o máximo de dados possível sobre seus clientes e, em seguida, compilam esses dados em um portfólio.
Risco médio (CDD - Customer due diligence) ou CDD é a parte principal do Anti-dinheiro requisitos de lavagem.
O que é a classificação de risco KYC? Não é apenas para instituições financeiras!
A classificação de risco KYC é uma forma de calcular o risco do negócio. Cada pergunta terá uma resposta com um número de pontos. Ao somar ou multiplicar esses pontos, você medirá o nível de risco do cliente potencial. Esse processo é obviamente usado para pessoas politicamente expostas e atividades perigosas de clientes, monitoramento de transações e verificação de identidade eletrônica. Trabalhamos também com o efeito ScoreChain, que mede a reputação das carteiras digitais.
Depois que o portfólio é concluído, eles analisam atentamente as informações obtidas e determinam a classificação de risco KYC desse cliente específico.
InvestGlass formulários de integração digital são totalmente personalizáveis para adaptar seu processo às normas de conformidade KYC e a quaisquer normas globais. Trabalhamos com seu departamento jurídico ou com consultores externos para ajudá-lo a adaptar esses formulários para seu programa de diligência.
Com a nova diretriz europeia sobre combate à lavagem de dinheiro, a maioria das empresas deve verificar as transações financeiras acima de um limite de € 10.000. Uma abordagem baseada em riscos variará de acordo com o seu setor, mas acreditamos que a triagem contra a lavagem de dinheiro será um processo comum na maioria dos setores.
Como funciona a classificação de risco KYC
Qualquer pessoa em sua empresa, desde a gerência sênior até os novos estagiários, deve entender os conceitos básicos de crimes financeiros. As instituições financeiras são obrigadas a monitorar de perto as atividades dos clientes. Obviamente, não é tão fácil medir o monitoramento contínuo, e a classificação de risco é uma maneira inteligente de evitar uma abordagem discriminatória. Os fatores de risco devem ser identificados com uma pontuação. Cada país tem sua própria avaliação de risco e classificação de risco KYC. Um entendimento profundo do risco identificado pode não ser necessário para todos os seus colegas. Portanto, sugerimos que você digitalize o máximo possível com o InvestGlass. O perfil de risco dos clientes será então armazenado diretamente na InvestGlass CRM. Se você estiver usando uma solução de terceiros, como a ARDIS POLOXIS, o CRM também armazenará avaliações de risco automatizadas por esse contato terceirizado. Os dados do cliente são armazenados em um CRM de nível bancário.
Classificação de risco KYC: Automação vs. Manual - torne a due diligence do cliente acessível
O crime financeiro não se refere apenas à reputação de seu cliente. O crime financeiro também é uma due diligence aprimorada nas transações. A classificação de risco KYC permite que as instituições financeiras e sua empresa reduzam o risco de forma rápida e eficiente. Somente a automação pode filtrar o risco de grandes quantidades de dados.
Todo o processo deve ser o mais automatizado possível. Não ter um processo de tomate também é uma forma de reduzir a força-tarefa de ações financeiras. Lembro-me de um banco me dizendo que incluía ativos na gestão pelo X10 e que sua equipe de conformidade fazia o mesmo. Detectar transações anormais é muito fácil, pois a ferramenta de gerenciamento de portfólio InvestGlass pode medir transações anormais.
Se as transações de um cliente começarem a divergir significativamente das previsões da instituição, a instituição será notificada e poderá analisar melhor as transações em busca de comportamento suspeito.
O monitoramento do gerenciamento de portfólio analisa os feeds de instituições financeiras coletados e processa as informações com filtragem de limites. Graças a essa coleção de feeds, a Investglass pode automatizar a triagem de clientes. Inteligência artificial caracteriza automaticamente os clientes por alto risco, médio risco e baixo risco. Todos os seus clientes são analisados automaticamente pela máquina. Com base em uma rotina que você pode configurar mensal ou anualmente, as contas dos clientes são monitoradas de perto. Obviamente, pode haver alguns lavadores de dinheiro que não estarão visíveis. Portanto, uma verificação manual aleatória sempre será de grande valia para garantir que os procedimentos automatizados de KYC sejam eficazes.
KYC Reafirmação razoável e risco do cliente
Os diretores de conformidade e os diretores de contas sempre buscarão um entendimento mais profundo das intenções dos governos nacionais. A verificação de contas deve ser vista como um custo e, se uma classificação KYC for muito complexa, o cliente em potencial, hoje em dia, obviamente saberá que será complexo prosseguir com a abertura de uma conta. As medidas de diligência serão aplicadas a que custo?
Definitivamente, os crimes financeiros serão detectados tão facilmente quanto uma pessoa politicamente exposta. Também será fácil acessar o conhecimento de todo o portfólio e as transações do cliente. Mas haverá alguns níveis de risco muito difíceis de detectar. E sua empresa deve rejeitar rapidamente os clientes de alto risco para reduzir o custo para as entidades que fazem a denúncia. Esse pode ser um processo contínuo, já que os clientes existentes têm o potencial de passar para categorias de risco mais alto ao longo do tempo; nesse contexto, a realização de avaliações periódicas de due diligence nos clientes existentes pode ser benéfica.
Fazendo previsões com a classificação de risco KYC e lavagem de dinheiro
A classificação de risco KYC, uma vez usada adequadamente com o InvestGlass Tour, o ajudará a prever a qualidade dos clientes potenciais. Os clientes em potencial relacionados a crimes financeiros atingirão automaticamente seus limites máximos de classificação de risco. E, então, os profissionais de conformidade o ajudarão a encontrar uma tolerância média de risco que seja adequada.
As instituições financeiras, portanto, avaliarão o risco futuro do cliente com base na origem dos ativos, e os fatores de risco incomuns ou suspeitos receberão automaticamente um risco maior. Como você está coletando dados de clientes, será possível realizar uma due diligence aprimorada e adaptar sua integração digital formas.
O monitoramento de transações, bem como o integração digital Os formulários têm um mecanismo de regras configurável para monitorar padrões de comportamento suspeito. A solução de conformidade InvestGlass foi criada para empresas em estágio inicial e grandes instituições.