O que é verificação de identidade e como ela funciona?
A verificação de identidade, ou "verificação de ID", tornou-se um processo essencial no mundo digital de hoje. De instituições financeiras a serviços on-line, a verificação da identidade do usuário é um componente essencial para manter a segurança e evitar fraudes. Empresas como a InvestGlass e a SumSub aceitaram o desafio, desenvolvendo soluções robustas de verificação de identidade digital para simplificar esse processo e oferecer uma camada adicional de segurança.
A conectividade entre a Sumsub e a InvestGlass oferece uma abordagem exclusiva para ajudar instituições financeiras, seguradoras e empresas de jogos a identificar indivíduos e roubo de identidade. InvestGlass é o primeiro CRM Sovereign suíço a oferecer esse tipo de conectividade.
Por que a verificação de identidade e os processos de verificação biométrica
A verificação de identidade é uma medida de segurança usada para verificar a identidade declarada de uma pessoa, normalmente para abertura de conta ou para obter acesso a serviços específicos. Isso pode envolver a solicitação de autenticação baseada em conhecimento, como uma senha de uso único enviada para um número de telefone ou a verificação de uma assinatura eletrônica. Também pode incluir métodos de verificação biométrica, como reconhecimento facial ou detecção de vivacidade. Com a crescente preocupação com o roubo e a fraude de identidade, a verificação de identidade tornou-se parte integrante da maioria dos processos on-line, desde a abertura de contas bancárias até o login no banco on-line.
Até o momento de meu conhecimento, em setembro de 2021, não havia uma "Regulamentação Europeia de Verificação Biométrica" específica. O processamento de dados biométricos, no entanto, é coberto pelo Regulamento Geral de Proteção de Dados (GDPR) na União Europeia. O GDPR trata os dados biométricos como uma "categoria especial de dados pessoais" que tem proteções mais rigorosas.
O uso de dados biométricos é geralmente proibido, a menos que o indivíduo tenha dado consentimento explícito, ou se for necessário por motivos de interesse público substancial, para medicina preventiva ou ocupacional, para a avaliação da capacidade de trabalho de um funcionário, diagnóstico médico, prestação de assistência ou tratamento de saúde ou social, ou gerenciamento de sistemas e serviços de assistência social ou de saúde, ou sob contrato com um profissional de saúde.
Para que os dados biométricos sejam processados legalmente para essas finalidades, é necessário atender a critérios rigorosos, incluindo o emprego dos mais altos padrões de segurança para impedir o acesso não autorizado, garantindo que os princípios de minimização de dados sejam cumpridos e que o processamento seja transparente e justo.
Se houver alguma atualização ou nova regulamentação após meus últimos dados de treinamento em setembro de 2021, recomendo verificar os recursos mais recentes ou os sites oficiais da UE para obter as informações mais precisas e atualizadas.
Verificação de identidade e integração digital
A verificação de identidade vai um passo além da simples verificação de uma identidade. Ela envolve o uso de uma rede de identidade confiável, dados verificados e outros meios para verificar a identidade de um indivíduo sem deixar dúvidas. Isso pode envolver a verificação da identificação governamental do indivíduo, como uma carteira de motorista, em relação a um conjunto de dados verificados ou o uso de autenticação baseada em conhecimento para confirmar a identidade. A verificação da identidade é especialmente importante nos setores financeiros, onde o programa de identificação do cliente (CIP).
A InvestGlass oferece uma solução de integração digital sem código. Todo o processo é concluído on-line, permitindo que os clientes façam a integração e verifiquem suas identidades no conforto de suas próprias casas ou escritórios. A plataforma da InvestGlass garante a segurança e a privacidade dos dados durante todo o processo, utilizando criptografia e outras medidas de segurança para proteger os dados dos clientes.
Verificação de identidade digital
A verificação de identidade digital leva esse processo para o ambiente on-line, permitindo que os indivíduos verifiquem sua identidade sem contato físico ou visitas presenciais. Usando uma combinação de inteligência artificial e aprendizado de máquina, as soluções de verificação de identidade digital podem verificar a identidade com rapidez e precisão, oferecendo uma experiência perfeita ao cliente e, ao mesmo tempo, segurança robusta e prevenção contra fraudes.
Empresas como InvestGlass e SumSub oferecem serviços de verificação de identidade digital que podem verificar a identidade com rapidez e precisão. Essas empresas usam técnicas avançadas, como reconhecimento facial e algoritmos de aprendizado de máquina, para verificar a identidade de uma pessoa on-line, acrescentando outra camada de segurança ao processo on-line.
Automação da verificação de identidade
O processo de verificação de identidade geralmente começa com um usuário criando uma nova conta on-line ou iniciando uma transação que exige uma identidade verificada. O usuário pode ser solicitado a fornecer um documento de identificação para verificação de documentos, como passaporte ou carteira de motorista, e possivelmente uma selfie para verificação biométrica.
Esses documentos de identidade são então verificados quanto a recursos de segurança visíveis e comparados com vários bancos de dados para fins de verificação. Além disso, o usuário pode ser solicitado a passar pela autenticação baseada em conhecimento, por exemplo, respondendo a perguntas pessoais ou digitando uma senha de uso único enviada para o telefone.
A InvestGlass oferece formulários digitais que ajudam o senhor a verificar a sua identidade e a obter os dados do documento de identidade para enviar à Sumsub. Como a InvestGlass pode ser hospedada em seu servidor - on-premise - a InvestGlass pode satisfazer a estrutura de segurança de qualquer instituição financeira. Isso é eficaz para reduzir a lavagem de dinheiro, graças à detecção de vivacidade.
O InvestGlass CRM é totalmente flexível e se adaptará ao seu processo KYC existente. Para evitar fraudes, o senhor pode aproveitar a automação da InvestGlass. Tanto a inteligência artificial da InvestGlass quanto a Sumsub são ferramentas fundamentais para combater a fraude.
Documentos de identidade e processo on-line de identidade
Os documentos de identidade, geralmente exigidos no processo de verificação de identidade, incluem identidades emitidas pelo governo, como passaportes, carteiras de motorista ou cartões de previdência social. Esses documentos vêm com recursos de segurança visíveis incorporados, que são verificados durante o estágio de verificação do documento de identidade. Em alguns casos, formas adicionais de verificação de documentos de identificação, como a verificação biométrica, são usadas para garantir ainda mais a validade desses documentos.
O uso do InvestGlass e do SumSub no processo de verificação de identidade digital permite que as instituições financeiras e outras entidades realizem uma verificação de identidade mais completa e segura. Ao incorporar tecnologias como aprendizado de máquina, inteligência artificial e reconhecimento facial, essas plataformas podem verificar identidades com mais precisão, detectar e evitar fraudes, simplificar o processo de integração e melhorar a experiência do cliente.
Isso é particularmente importante em uma era em que violações de dados, fraudes de identidade e crimes financeiros são cada vez mais comuns. Com a implementação de soluções robustas de verificação de identidade digital, as empresas podem aumentar a segurança, reduzir o risco para o cliente e cumprir as regulamentações, como o processo de combate à lavagem de dinheiro (AML) e o processo Know Your Customer (KYC), tudo isso ao mesmo tempo em que proporcionam uma experiência simplificada e fácil de usar para seus clientes.
Em conclusão, a verificação de identidade digital, especialmente quando apoiada por plataformas sofisticadas como InvestGlass e SumSub, é uma ferramenta poderosa na luta contra a fraude de identidade. Ela aumenta a segurança, garante a conformidade e proporciona aos usuários uma experiência on-line perfeita e segura.